Опора деревянной одностоечной и способы укрепление угловых опор: Опоры ВЛ - конструкции, предназначенные для поддерживания проводов на необходимой высоте над землей, водой...
Поперечные профили набережных и береговой полосы: На городских территориях берегоукрепление проектируют с учетом технических и экономических требований, но особое значение придают эстетическим...
Топ:
Оценка эффективности инструментов коммуникационной политики: Внешние коммуникации - обмен информацией между организацией и её внешней средой...
Особенности труда и отдыха в условиях низких температур: К работам при низких температурах на открытом воздухе и в не отапливаемых помещениях допускаются лица не моложе 18 лет, прошедшие...
Характеристика АТП и сварочно-жестяницкого участка: Транспорт в настоящее время является одной из важнейших отраслей народного хозяйства...
Интересное:
Что нужно делать при лейкемии: Прежде всего, необходимо выяснить, не страдаете ли вы каким-либо душевным недугом...
Как мы говорим и как мы слушаем: общение можно сравнить с огромным зонтиком, под которым скрыто все...
Национальное богатство страны и его составляющие: для оценки элементов национального богатства используются...
Дисциплины:
2017-10-08 | 467 |
5.00
из
|
Заказать работу |
|
|
Сберегательный сертификат — это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесённого в банк и права вкладчика (физического лица-держателя сертификата) или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему в любом филиале (отделении) банка.
Сберегательные сертификаты бывают двух видов: на предъявителя и именные. Сертификат на предъявителя не содержит никаких отметок о его владельце. На именном сертификате, напротив, указываются имя и паспортные данные владельца. И тот и другой можно подарить или просто передать другому лицу. В первом случае, чтобы передать (уступить права требования) эту ценную бумагу для получения средств и банковских процентов, достаточно просто вручить ее другому человеку. А вот если речь идет об именном документе, то передача его должна быть зафиксирована на оборотной стороне ценной бумаги двусторонним соглашением между прежним владельцем сертификата и новым – цессией.
Для оформления уступки требования (цессии) на именном сберегательном сертификате предусмотрено свободное место на самом бланке либо должны быть дополнительные листы - приложения к именному сертификату.
Сертификаты выдаются только в белорусских рублях. Выдача сертификатов в иностранной валюте, согласно действующему законодательству Республики Беларусь, не допускается.
Сертификаты должны быть срочными (то есть, ограничен срок их обращения, например, 90 дней, 180 дней и т.д.).
Выпуск сертификатов до востребования также не допускается.
Срок обращения и размер процентов по сертификату устанавливаются банком при выдаче сертификата и не могут быть изменены в течение срока его обращения.
|
Таким образом, процентная ставка по таким сертификатам всегда - фиксированная.
Так как сберегательный сертификат является ценной бумагой, то сам бланк сертификата имеет все необходимые степени защиты и изготавливается в специализированных типографиях, имеющих соответствующие лицензии.
Собственниками сберегательных сертификатов могут быть резиденты и нерезиденты Республики Беларусь в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Расчёты по выпуску, обращению и погашению сберегательных сертификатов осуществляются как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Преимущества сберегательного сертификата:
· процентная ставка по сертификату является только фиксированной;
· упрощённый порядок оформления договора уступки права требования (цессии);
· возможность получения денежных средств и процентов по сберегательному сертификату в любом отделении банка, независимо от того, где сертификат выпущен.
Условия привлечения денежных средств физических лиц в национальной валюте посредством выпуска сберегательных сертификатов представлены в таблице 3.5.
Таблица 3.5 - Условия привлечения денежных средств физических лиц в национальной валюте посредством выпуска сберегательных сертификатов
Вид сберегательного сертификата | На предъявителя |
Срок обращения | 370 дней |
Процентная ставка | 10% годовых |
Минимальная сумма вклада | 500 рублей |
Периодичность выплаты процентов | Одновременно с погашением сберегательного сертификата при его предъявлении |
Валюта | Белорусские рубли |
Источник: собственная разработка
Далее необходимо рассчитать экономический эффект от выпуска сберегательного сертификата.
По данным опросов клиентов, в 2016 году было выявлено, что 300 человек хотело бы воспользоваться данным сберегательным сертификатом. Можно предположить, что сумма средств сертификата составит 300 700 руб. (средний разовый вклад физлица)=210 тыс.руб.
|
Следовательно, чем больше клиентов будет пользоваться данным видом вклада, тем больше выгоды получит Банк: расширение клиентской базы, возможность использовать данные денежные средства для своих целей.
Процентная ставка по сберегательному сертификату составит 10% годовых (в зависимости от суммы и состояния активов, в которые были инвестированы средства).
Ддеп=210 10/100=21 тыс.руб.
За год сумма привлеченных денежных средств на вклад составит 210 тыс.руб.
Отчисления в фонд обязательных резервов в размере 4 % в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.03.2011 г. № 473 «Об установлении нормативов обязательных резервов, депонируемых в Национальном банке Республики Беларусь (резервных требований)» (с изменениями и дополнениями):
(210 4 %) / 100 % = 8,4тыс.руб.
Отчисления в Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов физических лиц в размере 0,6 % в соответствии с Законом Республики Беларусь № 369-3 «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» (с изменениями и дополнениями):
(210 0,6 %) / 100 % = 1,3 тыс. руб.
Расходы на выпуск ценных бумаг (сертификатов) составляют 2 руб. на одного клиента.
Таким образом, расходы на выпуск ценных бумаг (сертификатов) составят:
300 2= 0,6 тыс. руб.
Привлеченные от сберегательного сертификата средства целесообразно разместить в кредиты населения под 18% годовых.
Средства составят:
210-8,4=201,6 тыс.руб
Проведем оценку резервов на покрытие возможных убытков. Формирование и использование банками специальных резервов на покрытие возможных убытков осуществляется в соответствии с Инструкцией о порядке формирования и использования банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, утвержденной постановлением Правления Нацбанка РБ от 28.09.2006 № 138.
Примем резерв в размере 1 %.
Резерв =(201,6-21-8,4-1,3) 1/100=1,709 тыс.руб.
Тогда доход составит:
Доход от кред. =(201,6-21-8,4-1,3-1,709) 18/100=30,45 тыс.руб.
Резерв =201,6 * 1/100= 2,016 тыс.руб.
Тогда доход составит:
Доход от кред. =201,6 *18/100= 36,288 тыс.руб.
Чистый доход =36,288 – 2,016 - 1,3-21-0,6=11,372 тыс.руб.
Отразим расчет экономического эффекта и эффективности предложенного сберегательного сертификата, данные приведены в таблице 3.6.
|
Таблица 3.6 - Расчет эффективности от внедрения сертификата ОАО «Белорусский Народный Банк»
Наименование показателя | Сумма, тыс.руб. |
Сумма средств сертификата | |
Доход от использования привлеченных средств (выдача кредитов под 18% годовых) | 30,45 |
Источник: собственная разработка
Внедрение данного сберегательного сертификата для ОАО «Белорусский Народный Банк» является экономически эффективным, об этом свидетельствуют проведенные расчеты.
Таким образом, рассчитаем годовой экономический эффект от внедрения предложенных мероприятий в таблице 3.7.
Таблица 3.7 – Годовой экономический эффект от внедрения предложенных мероприятий
Мероприятия | Экономический эффект, руб. |
Внедрение проекта реинжиниринга бизнес-процесса взимания кредитной задолженности физических лиц | |
Эмиссия бесконтактных карточек (выдача карточек, обслуживание) | 13,5 |
Внедрение новой технологии обслуживания клиентов private banking | |
Внедрение сберегательных сертификатов ОАО «Белорусский Народный Банк» | 30,45 |
Итого | 88,95 |
Источник: собственная разработка
Годовой экономический эффект от внедрения предложенных мероприятий составит 88,95 тыс.руб.
|
|
Кормораздатчик мобильный электрифицированный: схема и процесс работы устройства...
Поперечные профили набережных и береговой полосы: На городских территориях берегоукрепление проектируют с учетом технических и экономических требований, но особое значение придают эстетическим...
История создания датчика движения: Первый прибор для обнаружения движения был изобретен немецким физиком Генрихом Герцем...
Автоматическое растормаживание колес: Тормозные устройства колес предназначены для уменьшения длины пробега и улучшения маневрирования ВС при...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!