Особенности правового статуса кредитных организаций

Вопросы:

1. Понятие и признаки кредитной организации. Виды кредитных организаций.

2. Коммерческий банк как кредитная организация. Органы управления банка и их функции.

3. Реорганизация коммерческого банка.

4. Ликвидация коммерческого банка. Особенности несостоятельности банка.

5. Особенности правового положения небанковских кредитных организаций.

Вопросы к обсуждению:

1. Проанализируйте понятия «кредитный институт», «кредитное учреждение» и «кредитная организация», содержащиеся в праве ЕС и Российской Федерации. В чем заключается сходство и различие?

2. Каковы операции, которые вправе совершать кредитные институты в ЕС?

3. Какие виды кредитных организаций осуществляют свою деятельность на рынке финансовых услуг в Российской Федерации?

4. Проанализируйте этапы создания кредитных организаций и виды банковских лицензий. Дайте характеристику каждому этапу.

5. Что представляет собой лицензирование деятельности кредитных организаций?

6. Каковы условия выдачи лицензии кредитным организациям?

7. Каковы требования, предъявляемые к размеру минимального уставного капитала?

8. Какие виды обязательных фондов должны быть сформированы в кредитной организации и каков порядок их формирования?

9. Каковы требования, касающиеся акционеров (участников) кредитных организаций?

10. Как осуществляется контроль за составом участников кредитных организаций?

11. Дайте общую характеристику правилам об отзыве лицензии у кредитной организации

12. Филиалы кредитных институтов: понятие и порядок создания, реорганизации и ликвидации.

13. Контроль за участием кредитных институтов в капитале других предприятий.

Основные термины и понятия:

Кредитные институты –	Банковские операции
Кредитная организация –	Банковские сделки
Банк –	Уставный капитал
Филиалы кредитных институтов	Обязательные нормативы

Самостоятельная работа студентов:

Решить задачу и ответить на вопросы:

Задача № 1. Общее собрание акционеров банка приняло решение о выпуске дополнительных акций, оплачиваемых путем капитализации имущества банка. Однако при этом не удается обеспечить соблюдение принципа пропорциональности, установленного Законом о банках и банковской деятельности и Инструкцией ЦБ РФ от 23 июля 1998 г. № 75-И. Что надлежит предпринять банку?

 

Задача № 2. Может ли учредитель банка заключить со своим должником договор о перечислении суммы уставного капитала вместо него в порядке ст. 313 ГК РФ или по договору поручения?

Задача № 3. Директор торговой фирмы (общества с ограниченной ответственностью) предложил правлению в целях улучшения финансового положения фирмы принимать от физических и юридических лиц денежные вклады под установленные проценты. Некоторые члены правления выразили сомнение в законности такой деятельности для фирмы. Директор возразил, что для обеспечения законности достаточно внести изменения в Устав фирмы.

Что вы можете сказать о предложении директора фирмы? На чем основываются сомнения, высказанные членами правления фирмы?

Задача № 4. Правомерно ли требования ГУ ЦБ РФ по г. Москве и Московской регистрационной палаты о регистрации кредитных организаций в МРП?

Можно ли совершать какие-либо банковские операции после отзыва банковской лицензии? Можно ли совершать сделки, не отнесенные к числу банковских?

Задача № 5. Приказом директора производственно-коммерческой фирмы «Пакс» от 14 января 2004 года №1 было утверждено Положение о филиале – финансовом центре. Пункт 2.1 Положения предусматривал, что целью деятельности филиала является привлечение денежных средств от населения и организаций на условиях срочности, возвратности и платности.

Филиал систематически осуществлял эту деятельность с 1 по 20 июля 2004 года. Прокурор Волгоградской области заявил иск в общественных интересах к ПКФ «Пакс» о прекращении деятельности филиала этой фирмы по осуществлению банковских операций по привлечению денежных средств от населения до получения соответствующей лицензии.

Вправе ли юридическое лицо наделять свой филиал такими функциями, которыми оно само не обладает?

Как соотносятся понятия правосубъектность юридического лица и лицензирование?

Где и в каком порядке осуществляется выдача лицензий на совершение банковских операций?

Разрешите конкретную ситуацию.

Задача № 6. Компания «Техинвест», не имея лицензии кредитной организации, в течение двух лет принимала денежные вклады от населения и юридических лиц, обещая при этом возврат вкладов в срок с выплатой 2% годовых.

Одним из вкладчиков компании «Техинвест» стала финансово-инвестиционная фирма «Конти», передавшая в качестве вклада 600млн рублей. Когда наступил срок возврата вклада и выплаты процентов, компания «Техинвест» заявила, что в силу того, что она занималась кредитно-заемной деятельностью при отсутствии лицензии, то ее сделка с фирмой «Конти» является недействительной. Поэтому компания «Техинвест», ссылаясь на п.2 ст. 16 ГК РФ, возвратила фирме «Конти» только сумму вклада.

Фирма «Конти» обратилась в арбитражный суд с иском об истребовании процентов на вклад. Возражая против иска, представитель компании «Техинвест» просил суд признать сделку недействительной, утверждая при этом, что фирма «Конти» как профессиональный участник рынка знала, или во всяком случае должна была знать, о незаконности привлечения вкладов компаний.

Какое решение примет суд?

 

Нормативно-правовые акты и литература:

Нормативно-правовые акты Российской Федерации:

1.Конституция РФ от 12 декабря 1993 года. // Российская газета. – 1993. – 25 дек. – № 237.

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // ВСНД И ВС РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357;

3. Федеральный закон «О некоммерческих организациях» от 12 января 1996 г. №7-ФЗ // СЗ РФ. – 1996. – №3. – Ст. 145.

4. Федеральный закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан» от 7 августа 2001 г. № 117-ФЗ // СЗ РФ. – 2001. – № 33 (часть 1). – Ст. 3420.

5. Федеральный закон «О ломбардах» от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ // СЗ РФ. – 2007. – № 31. – Ст. 3992.

6. Федеральный закон «О кредитной кооперации» от 18 июля 2009 г. №190-ФЗ // СЗ РФ. – 2009. – № 29. – Ст. 3627.

7. Федеральный закон «О деятельности по приему платежей, осуществляемой платежными агентами» от 03 июня 2009 г. № 103-ФЗ // СЗ РФ. – 2009. – № 23. – Ст. 2758.

8. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ // СЗ РФ. – 2010. – № 27. – Ст. 3435.

9. Федеральный закон «О клиринге и клиринговой деятельности» от 07 февраля 2011 г. № 7-ФЗ // СЗ РФ. – 2011. – № 7. – Ст. 904

10. Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» от 05 апреля 2011 г. № 01-001/1280 // СПС «Консультант Плюс». Документ опубликован не был.

11. Инструкция Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 02 апреля 2010 г. № 135-И // Вестник Банка России. – 2010. – № 23

12. Указание Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением статуса кредитной организации с банка на небанковскую кредитную организацию либо в связи с изменением вида небанковской кредитной организации» от 27 марта 2007 г. № 1807-У (ред. от 15.09.2011) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.04.2007 № 9308) // Вестник Банка России. – 2007. – № 24.

13. «Положение о порядке осуществления надзора за соблюдением не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России» утвержденное Банком России 09 июня 2012 г. № 381-П (Зарегистрировано в Минюсте России 15.06.2012 N 24586) // Вестник Банка России. – 2012. – № 31

14. «Положение о порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе», утвержденное Банком России 31 мая 2012 г. № 380-П (Зарегистрировано в Минюсте России 15.06.2012 N 24585) // Вестник Банка России. – 2012. – № 31.

15. Положение Банка России «О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России» от 18 июля 2000 г. № 115-П // Вестник Банка России. – 2000. – № 41.

16. Инструкция Банка России «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» от 25 августа 2003 г. № 105-И, зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 26 сентября 2003 года № 5118; 28 января 2005 года № 6284 // Вестник Банка России. – 2003. – № 67.

17. Инструкция Банка России «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» от 01 декабря 2003 г. № 108-И // Вестник Банка России. – 2003. – № 67.

 

Базовые учебники:

18. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебное пособие / Д.Г. Алексеева, Е.Г. Хоменко, С.В. Пыхтин. - 4-e изд., перераб. и доп. – М.: Норма, НИЦ ИНФРА-М, 2012. – 736 с.

19. Курбатов А. Я. Банковское право России [Текст]: учебник / А. Я. Курбатов. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2011. – 525 с.

20. Эриашвили Н.Д. Банковское право: учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальности 030501 «Юриспруденция»: для курсантов и слушателей образовательных учреждений высшего профессионального образования МВД России по специальности 030501 «Юриспруденция»; по научным специальностям 12.00.14, 12.00.03 / [Н.Д. Эриашвили, С.Н. Бочаров, Е.О. Бондарь и др.]; под ред. И. Ш. Килясханова [и др.]. – Изд. 2-е, перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ: Закон и право, 2011. – 366 с.

 

Специальная литература:

21. Бакулина Т. С. Организация деятельности центрального банка: учебное пособие / Т.С. Бакулина. – Ульяновск: УлГТУ, 2009. – 147 с.

22. Баренбойм П.Д. Конституционная экономика и Центральный банк // Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации / Отв. ред. П.Д. Баренбойм. – М.: Юрист, 2007.

23. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации / Я.А. Гейвандов – М.: Юрист, 2007.

24. Голубев С.А. Правовые основы независимости Банка России // Правовые аспекты банковской деятельности: Сб. статей. / С.А. Голубев – М.: БЕК, 2007.

25. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации / Отв. ред. П.Д. Баренбойм. – М.: Юрист, 2007.

26. Мельников Н.Н. Правовое регулирование микрофинансирования в России и странах СНГ. Монография / Н. Н. Мельников. / [Электронный ресурс] Система ГАРАНТ, 2010. Режим доступа: Система ГАРАНТ. Платформа F1

27. Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: НОРМА, ИНФРА-М, 2010. – 368 с.

28. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации / Отв. ред. П.Д. Баренбойм. – М.: Юрист, 2007.

29. Корнийчук Г.А. Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (постатейный) // Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2005./ [Электронный ресурс]: Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая школа». Выпуск 13 к весеннему семестру 2010г. 1 электрон. опт. диск (CD-ROM)

30. Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624 с.

31. Мельников Н.Н. Правовое регулирование микрофинансирования в России и странах СНГ. Монография / Н. Н. Мельников. / [Электронный ресурс] Система ГАРАНТ, 2010. Режим доступа: Система ГАРАНТ. Платформа F1

32.Смородинский Е.А. Гражданско-правовое положение расчетных обязательств и контрольные функции правоохранительных органов: Автореф. дисс. … канд.юрид.наук./ Е.А. Смородинский. – СПб.,2003. – 22 с.

 

Публикации в периодических изданиях:

33. Адушкина Е.Ю. Кредитный потребительский кооператив как одна из возможных форм создания кредитной организации // Вестник Саратовской государственной академии права. – 2010. – № 3 (73). – С. 112-116

34. Баренбойм П.Д. Конституционная экономика и Центральный банк // Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации / Отв. ред. П.Д. Баренбойм. – М.: Юрист, 2007.

35. Билык О.О. Конституционный характер политики Банка России как объекта государственно-правового регулирования // Банковское право. — 2006. — № 4. – с. 25

36. Бондаренко Д. Банк России против Росфиннадзора // ЭЖ-Юрист. — 2007. — № 28. – с. 14

37. Братко А.Г. Правовое регулирование Банка России // Банковское дело. – 2005. – № 1. – с. 31

38. Братко А.Г. Проблемы глобализации и правового регулирования денежно-кредитных систем в условиях современного капитализма // Публичное и частное право. - М.: МПСИ, 2011. – № III (XI). - С. 7-18 /

39. Бурлачков В.К. Денежно-кредитная политика в условиях глобального кризиса // Вестник Академии экономической безопасности МВД России. – 2010. - № 6. - С. 125 – 131

40. Гасанов А.Ш. Юридическая природа центральных банков // Бизнес и банки. – 2006. – № 3 (789). – с. 33

41. Гильманов Э.М. К вопросу о месте Центрального Банка Российской Федерации в системе расходов бюджета // Банковское право. — 2007. — № 5. – с. 35

42. Глушко А.В. Конституционно-правовой статус Центральных Банков // Финансовое право. — 2006. — № 5. – с. 22

43. Глушко А.В. Правовая природа Центральных Банков // Финансовое право. — 2007. — № 4. – с. 37

44. Гузнов А.Г. Меры принуждения, применяемые Банком России в соответствии с законом о страховании вкладов // Банковское право. — 2008. — № 3. — 4.

45. Деятельность Банка России в условиях нового законодательства о национальной платежной системе. Интервью заместителя Председателя Банка России Татьяны Чугуновой. // Деньги и Кредит. – 2012. – №3. / [Электронный ресурс] Информационный портал Bankir.Ru. URL: http://bankir.ru/publikacii/s/deyatelnost-banka-rossii-v-usloviyakh-novogo-zakonodatelstva-o-natsionalnoi-platezhnoi-sisteme-10001654/

46. Дружинин Д. Н., Тоцкий М.Н. К вопросу о правовом статусе Центрального Банка Российской Федерации // Финансовое право. — 2006. — № 6. – с. 12

47. Клюева С.В. Взаимодействие Центрального банка Российской Федерации с федеральными органами государственной власти по разработке основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики // Вестник Российской правовой академии. -2008. - № 1. - С. 39 - 40

48. Копытин В.Ю. Новые тенденции развития розничных платежных услуг // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2010. – № 1.

49. Мирзоян Р.Э. Денежно-кредитная политика Российской Федерации // Финансовое право. -2008. - № 4. - С. 13 – 15

50. Неретин М.С. Административное правовое регулирование валютного контроля и место Банка России в системе валютного контроля // Административное и муниципальное право. — 2008. — № 4. – с.18

51. Новиков А. Банк России исправился // ЭЖ-Юрист. — 2006. — № 44. – с. 22

52. Пастушенко Е.Н. К вопросу о понятии правовых актов Центрального Банка Российской Федерации // Банковское право. — 2006. — № 2. – с. 30

53. Пастушенко Е.Н. Современные проблемы финансово-правовой политики в отношении публично-правового статуса Центрального Банка Российской Федерации // Финансовое право. — 2008. — № 4. – с. 24

54. Пулова Л.В. Кредитные организации. Виды кредитных организаций // Банковское право. – 2008. – № 1. - С. 14-19

 

Интернет ресурсы

Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.

Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua

Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.

Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.

 

 

Практическое занятие 4, 5.