Организационная и управленческая структура банка

Организационная структура коммерческого банка определяется прежде всего его организационно-правовой формой собственности, что находит свое отражение в уставе банка. Как указывалось выше, Московский Индустриальный Банк функционирует в форме открытого акционерного общества, что и обуславливает его организационную и управленческую структуру.

Высшим органом управления банка является общее собрание акционеров, которое созывается в установленном порядке, по мере необходимости, но не реже одного раза в год[5].

В исключительной компетенции общего собрания акционеров находятся следующие вопросы деятельности банка:

- утверждение и изменение устава банка;

- избрание совета директоров банка;

- утверждение годового отчета банка;

- распределение доходов банка и решение о формировании фондов банка;

- создание и ликвидация филиалов банка;

- утверждение аудиторов банка.

В промежутках между собраниями акционеров общее руководство деятельностью банка осуществляет совет директоров банка, в компетенции которого находится решение любых стратегических вопросов деятельности банка, кроме тех, которые отнесены к исключительной компетенции общего собрания акционеров банка.

Руководит деятельностью совета директоров банка председатель совета директоров банка, который избирается из состава совета директоров банка.

 

Совет директоров банка назначает исполнительный орган — правление банка и его руководителя — председателя Правления банка, который организует всю текущую деятельность банка.

Управленческая структура банка включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых банком операций, которые отражены в Лицензии на осуществление данным банком банковской деятельности.

Обычно в составе управленческой структуры коммерческого банка выделяют следующие подразделения и службы:

1) управление депозитных и вкладных операций;

2) управление кассовых операций;

3) управление по работе с клиентами;

4) управление бухгалтерского учета и отчетности;

5) управление внутреннего контроля;

6) валютное управление;

7) правовое управление;

8) кредитное управление;

9) управление инвестиций;

10) управление ценных бумаг и финансовых услуг банка;

11) управление маркетинга;

12) управление по работе с филиальной сетью банка;

13) управление охраны и собственной безопасности банка;

14) административно-хозяйственное управление;

15) планово-экономическое управление.

Условно все эти подразделения и службы можно объединить в пять блоков[6].

Первый блок - блок общих вопросов управления банком - включает подразделения планирования и прогнозирования деятельности банков. Назначение данного блока состоит в том, чтобы обеспечить целенаправленное развитие банка, выполнение стоящих перед ним задач, регулировать его доходы и расходы, пополнять ресурсами, выполнять требования Центрального банка РФ по основным направлениям деятельности (качеству активов, достаточности капитала, ликвидности и др.). Чаще всего такие вопросы решаются в рамках планово-экономического у правления. Его деятельность сконцентрирована на анализе текущей деятельности (доходы, расходы, прибыль, ликвидность), формирование уставного капитала, планирование деятельности головного подразделения банка и филиалов, методическое обеспечение. Управление финансами может быть выделено в самостоятельное управление.

Второй блок охватывает организацию различных видов банковских услуг (кредитование, инвестирование, валютные, трастовые, другие активные операции). Сюда входит все, что связано с обслуживанием клиентов на коммерческих (платных) началах. Этот блок является центральным звеном деятельности банка, где зарабатываются его доходы. Сюда входят: кредитное управление, операционное управление, управление по операциям с ценными бумагами, управление по валютным операциям и т. д.

В кредитном отделе сосредоточено оформление кредитных договоров и подготовка распоряжений операционному управлению по выдаче или погашению ссуд, контроль за своевременным погашением долга и причитающихся процентов, оформление до­полнительных соглашений о пролонгации кредитов, проводится систематический анализ финансового положения заемщика, разрабатываются и принимаются меры по досрочному взысканию ссудной задолженности, ежемесячно представляется отчетность о состоянии кредитов и уплаченных процентах. Работники данного отдела дают рекомендации по оптимизации структуры кредитных вложений, внедряют новые формы и методы кредитования клиентов.

В отделе контроля за обеспеченностью кредитов происходит оформление договоров залога и залоговых обязательств, осуществ­ляется контроль за состоянием ценностей, принятых в залог, проводятся мероприятия по возврату длительной просроченной задолженности, готовятся предложения по списанию безнадежных долгов, совершенствованию механизма погашения просроченных ссуд.

Среди банковских услуг заметное место занимают расчетные операции, за выполнение которых банки получают комиссионное вознаграждение.

Организует работу банка в сфере безналичных расчетов операционное управление, которое осуществляет полное обслуживание по расчетным, текущим и ссудным счетам клиентов, а также операции по другим банковским счетам.

Основной функцией операционного управления является обслуживание клиентов, заключающееся в приеме от предприятий, организаций и отдельных лиц платежных документов на списание с их счетов денежных средств; приеме и выдаче расчетных чеков и последующем зачислении по ним денег на счета клиентов; проведении операций по аккредитивам, консультировании клиентов по вопросам правильного заполнения платежных документов, по тем или иным формам расчетов.

В качестве самостоятельного звена аппарата управления может выступать управление валютных операций. Статистика однако свидетельствует о том, что далеко не все российские коммерческие банки имеют в своем составе валютный отдел. Это связано с тем, что ряд российских коммерческих банков до сих пор не имеет права на осуществление операций в иностранной валюте.

Третий блок призван обеспечить учет внутрибанковских расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого предприятия. В данный финансовой блок входят такие управления, как бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, кассовое управление. В некоторых случаях к данному блоку относят и подразделения инкассации у тех банков, которые имеют разрешение на сбор наличных денег

Четвертый блок — блок автоматизации также является обязательным элементом структуры коммерческого банка. Денежные потоки (кредитование, расчеты и прочие операции), которые проходят через современный банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств. Данный блок является техническим, обеспечивающим электронную обработку данных.

Пятый блок получил название административного. В его состав прежде всего входит отдел управления персоналом банка, который обеспечивает набор сотрудников, повышение квалификации работников кредитного учреждения, прием, продвижение по службе и увольнение персонала. В условиях межбанковской конкуренции формирование персонала высокого уровня является неотъемлемой частью стратегии банка как коммерческого предприятия.

К данному блоку относят и такие подразделения, как секретариат, канцелярия, а также хозяйственные подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка, его хозяйственные и социальные потребности.

 

Операции и сделки банка

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

· привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (депозиты) до востребования и на определенный срок;

· размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет, предоставлять кредиты;

· открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, в том числе и иностранных;

· осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

· инкассировать наличные денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

· привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы при наличии соответствующей лицензии;

· выдавать банковские гарантии;

· осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, за исключением почтовых переводов.

Банк вправе осуществлять следующие сделки:

· выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

· приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме:

· доверительно управлять денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации при наличии соответствующей лицензии;

· предоставлять в аренду юридическим и физическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения денежных средств (в том числе в иностранной валюте), документов, ценных бумаг, драгоценных металлов и камней (в том числе изделий из них) и иных ценностей;

· осуществлять лизинговые операции;

· оказывать консультационные и информационные услуги;

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Филиал может производить следующие банковские операции и сделки (как в рублях, так и в иностранной валюте):

- привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещать привлеченные во вклады (до востребования и на определенный срок) денежные средства физических и юридических лиц от имени банка и за его счет;

открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

«осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

покупать, продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- выдавать банковские гарантии;

- осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, за исключением почтовых переводов.

Помимо перечисленных банковских операций Филиал вправе осуществлять сделки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в т.ч.:

· предоставление в аренду физическим и юридическим лицам
специальных помещений или находящихся в них сейфов для
хранения документов и ценностей;

· лизинговые операции;

· оказание консультационных и информационных услуг.

Филиал имеет право:

- самостоятельно в пределах своей компетенции, определенной Правлением, принимать решения о выдаче кредитов предприятиям, организациям, физическим лицам;

по согласованию с Правлением банка получать кредиты у других банков и кредитных учреждений;

в соответствии с политикой, проводимой Банком, на основе договора с - клиентом устанавливать процентные ставки при проведении активных и пассивных операций, а также размеры комиссионного вознаграждения за /оказываемые услуги, если действующим законодательством или Банком России не будет предусмотрено иного порядка установления процентных ставок;

получать от кредитуемых предприятий и организаций отчеты, балансы и документы, подтверждающие их платежеспособность, а также обеспеченность предоставленных кредитов;

требовать от клиента проведения экспертизы проектных решений, которые предполагается осуществлять с привлечением кредитов банка,

вносить в установленном порядке предложения о признании предприятий и организаций несостоятельными (банкротами);

открывать операционные кассы вне кассовых узлов филиала, а также дополнительные офисы на основании решений Правления в порядке, установленном Банком России.

Филиал принимает на обслуживание юридические лица, независимо от их ведомственной подчиненности.

На денежные средства и иное имущество клиентов, находящихся в Филиале, включая вклады физических лиц, арест может быть наложен и взыскание может быть обращено на основании и в порядке, предусмотренном действующим законодательством.[7]

Филиал гарантирует тайну, по операциям, счетам и вкладам его клиентов и корреспондентов.

Банк вправе осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг, в том числе профессиональную (при наличии соответствующей лицензии);

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии банка России - в иностранной валюте.

Банк на договорной основе осуществляет кредитование юридических и физических лиц. Кредиты, выдаваемые Банком, могут обеспечиваться любыми предусмотренными законом или договором способами. Достаточность обеспечения кредита самостоятельно определяется Банком.

Банк вправе выпускать облигации с целью привлечения средств для осуществления ипотечного кредитования.

Банк вправе предоставлять кредит без обеспечения (бланковый кредит).

Банк может осуществлять межбанковские операции в соответствии с действующим законодательством.

В качестве ресурсов кредитования может также использоваться нераспределенная в течение финансового года прибыль банка.

Денежные средства и ценности, принятые от клиентов банка и их корреспондентов на счета или на хранение, подлежат выдаче владельцам по их требованию, если условиями конкретных договоров или действующим законодательством не предусмотрено иное.

Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Все сотрудники и акционеры банка обязаны строго хранить тайну по операциям, счетам и вкладам банка, его клиентов и корреспондентов. Справки по счетам, операциям и вкладам клиентов могут выдаваться только в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством.

Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется Банком в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, предусмотренных законодательством. Перечень информации, составляющей коммерческую тайну, порядок работы с ней и ответственность за его нарушение устанавливается Президентом банка с учетом правовых актов Российской Федерации.