Плохие отзывы о кредитоспособности

В тех штатах, где кредитор не может добиться удер­жания части денег из зарплаты должника, и когда долг не обеспечивается залогом (как, например долг по кре­дитной карточке), кредитору остается прибегнуть к по­следнему средству - плохим отзывам о кредитоспособ­ности. Конечно, кредиторы будут добиваться возвра­щения долга посредством письменных уведомлений и телефонных звонков, но в конечном счете им придется положиться на честность должника.

Цель сведений о кредитоспособности - уведомить других потенциальных заимодавцев о том, что человек не выполнил условия предыдущего договора. Эта систе­ма опирается на тот факт, что в нашем обществе людям понадобится дополнительный кредит, и поэтому они будут поддерживать свой рейтинг кредитоспособности. Для христиан эта ответственность идет еще дальше, по­тому что возвращение долгов - это дело личной чести.

Распространение сведений о вашей кредитоспособ­ности регулируется Законом о добросовестном предо­ставлении информации о кредитоспособности. Факти­чески этот закон регулирует распоряжение сведениями о кредитоспособности и дает должникам определен­ные права.

1. Должник имеет право знать название и адрес агентства, подготовившего отчет, на основании которого ему было отказано в получении кредита. Для того чтобы получить эту информацию, необходимо сделать пись­менный запрос любому кредитору, который отказал в по­лучении кредита.

2. Каждый человек, которому было отказано в полу­чении кредита, имеет право просмотреть свое досье в агентстве, которое сообщает сведения о кредитоспособно­сти. Этот человек также имеет право получить копию своей кредитной истории. Запрос необходимо сделать в течение тридцати дней с момента уведомления об отказе в получении кредита.

3. Человек, которому отказано в кредите, имеет пра­во оспорить информацию, содержащуюся в отчете о креди­тоспособности, если эта информация неточная. Если спор не удается разрешить, тогда письмо, в котором будет из­ложена версия спора должника, должно быть приложено к досье и разослано перспективным заимодавцам.

4. Негативную информацию о должнике нельзя сооб­щать по прошествии семи лет, за исключением банкротст­ва, когда ее можно сообщать на протяжении десяти лет.

Поскольку Закон о добросовестном предоставлении информации о кредитоспособности формирует условия для любого кооперативного предоставления информа­ции о кредитоспособности в стране, всем потребителям следует знать еще о нескольких аспектах этого закона. В Приложении Б содержится более полное описание это­го закона.

За годы своей практики мне довелось иметь дело с большинством главных кредиторов в нашей стране, когда я общался с ними от имени супружеских пар, ко­торые я консультировал, а также был членом совета Консультационной службы потребителей. Я обнару­жил, что большинство кредиторов готовы идти на боль­шие уступки, чтобы помочь людям, которые оказались в затруднительном финансовом положении и при этом стремятся быть честными и вернуть то, что должны. Однако когда должник лжет и отказывается от выпол­нения взятых на себя обязательств, он очень скоро столкнется с сильными и враждебно настроенными противниками. Лучше всего быть абсолютно честными и не давать ради временного спокойствия обещаний, которые невозможно будет выполнить.

Кроме того, я понял, что самое лучшее впечатление на кредиторов производят хорошо продуманный бюджет­ный план, список всех остальных кредиторов и порезан­ная на куски кредитная карточка как свидетельство о се­рьезности намерений.

 

 

Глава 20

Жизнь с банкротством

В 1978 году в нашей стране было зарегис­трировано около пятидесяти тысяч слу­чаев личного банкротства. В 1988 году, со­гласно статье, напечатанной в газете "USA Today", число личных банкротств в Америке составило почти шестьсот тысяч. Эта цифра не стабиль­ная: в 1999 году банкротств было уже полтора миллиона, и ничто не указывает на снижение этих показателей.

Такая статистика предвещает большие трудности для многих мелких торговцев и кредитной отрасли в целом. Но печальней то, что она отражает упадок уровня ответствен­ности в средней американской семье - как христианской, так и не христианской. Банкротства не являются уделом только нехристиан. Фактически количество христиан в общем числе банкротств, похоже, такое же, как и неверу­ющих, хотя точную статистику получить невозможно. Од­нако я знаю, что неофициальный опрос почти в любой по­местной церкви показывает, что процентное соотношение среди христиан приближается к среднему по стране.

Федеральный закон о банкротстве касается четырех видов банкротства. Эти варианты банкротства разли­чаются по названиям статей, в которых они описаны в за­коне о банкротстве. Два из них касаются корпоративного банкротства, а два - личного. Каждый из этих вариантов более подробно рассмотрен в Приложениях Д и Е этой книги. Я советую каждому, кто думает об объявлении банкротства, прочитать информацию, содержащуюся в приложениях, а затем обратиться к адвокату, который специализируется в этой сфере.

Банкротство по статье 11. Эта часть закона о бан­кротстве описывает, как корпорация может подать доку­менты на признание себя банкротом и продолжать рабо­тать, тем временем разрабатывая план выплаты долгов кредиторам. Обычно корпорации дается три года на вы­плату кредиторам той суммы, которая была бы выруче­на путем ликвидации ее имущества. Если она этого не делает, то может подвергнуться полной ликвидации по статье 7 закона о банкротстве.

Когда компания действует по статье 11, кредиторы имеют право обратиться в суд с прошением о ликвидации компании и распределении ее имущества. Если судья дает свое согласие, компания ликвидируется и продается, чтобы погасить долги.

Если судья предоставляет компании возможность ре­организации по статье 11, он может потребовать от кре­диторов уменьшения платежей или их отсрочки, а также отмены взыскания процентов, если судья считает, что это будет способствовать выживанию компании.

Этот вариант был разработан для того, чтобы дать ком­паниям, испытывающим трудности и рискующим потер­петь крах, шанс укрепиться и стать прибыльными. В ка­честве прекрасного свидетельства об использовании это­го закона о банкротстве я рекомендую книгу "Разделяя воды" (Изд-во "Муди", 1997), в которой рассказывается история компании "Коррект Крафт" из Флориды и ее владельцев - Уолта и Ральфа Мелунов.

Банкротство по статье 7. Если судья, рассматриваю­щий дело о банкротстве, не считает, что компания сумеет реально подняться на ноги, он может принять решение о ликвидации компании согласно статье 7 этого закона. Компания подвергается тщательной инвентаризации и ликвидируется под наблюдением назначенного судом по­печителя по банкротству, а ее имущество распродается, чтобы расплатиться с кредиторами. В большинстве слу­чаев кредиторы получают лишь какой-то процент от пер­воначальной суммы долгов. Поскольку сначала должны быть выплачены обеспеченные долги, необеспеченные кредиторы часто вообще ничего не получают.

Такая ликвидация компании влияет на имущество или обязательства главных лиц компании только в рамках их части собственности в корпорации. Долги, которые были лично одобрены этими лицами, подлежат выплате креди­торам, и, очевидно, именно поэтому многие кредиторы требуют личного одобрения ссуд главными лицами и чле­нами советов корпораций.

Банкротство по статье 13. Эта статья предусматривает для физических лиц тот же самый вид банкротства, что и статья 11 для корпораций. Она предназначена для того, чтобы дать человеку (или супружеской паре) возмож­ность через суд получить защиту от своих кредиторов на срок до трех лет. Как и в случае корпоративного банкрот­ства, человек (или супружеская пара) должен суметь по­казать, что за этот период он сможет выплатить значи­тельную часть своих долгов.

На сумму допустимого долга и на объем имущества налагаются конкретные ограничения. Обычно суд тре­бует частых отчетов и рассмотрения финансового со­стояния, чтобы убедиться в выполнении человеком ус­ловий договора.

Агентства, предоставляющие сведения о кредитоспособ­ности, имеют право сообщать о банкротстве по статье 13.

Банкротство по статье 12. Это — особенный вариант за­кона о банкротстве для фермеров. Он дает фермерам боль­шее соотношение имущества и долгов из-за потребности в земле и оборудовании для выполнения ими своей работы.

Противоречит ли банкротство Писанию? На этот вопрос трудно ответить. Слово Божье четко говорит, что верующие должны отвечать за свои обещания и возвращать свои дол­ги. Означает ли это, что они не должны пользоваться воз­можностью получить защиту от кредиторов, пока не смогут выплатить долги? Часто это становится личным решением. Прежде всего, христиане должны быть готовы признать свою обязанность возвращать свои же долги.

Следует также рассмотреть вопрос мотивов. Принима­ются ли какие-либо действия по защите законных прав кредиторов? Я верю, что ответить на этот вопрос можно, спросив, не скрывают ли люди от кредиторов свое имуще­ство умышленно. Например, часто, когда человек объяв­ляет о корпоративном или личном банкротстве, имущество переводится на супруга (супругу) или других родственни­ков, как это было с партнерами Рона. Если муж и жена счи­таются одним целым, как об этом говорится в Божьем сло­ве, тогда их имущество также должно считаться общим.

В принципе, законы о банкротстве призваны защи­щать должника, а не кредитора. Но если намерения сво­дятся просто к защите имущества должника, это проти­воречит Писанию. Лучше лишиться всего имущества, чем потерять доброе имя.

А как насчет личных или корпоративных судебных про­цессов?

В нынешнем поколении человеку могут предъявить иск на миллионы долларов за причастие к какому-либо несчастному случаю. Также, учитывая тенденции, про­сматривающиеся в решениях присяжных, нет ничего не­обычного в том, что человеку могут присудить выплату огромной компенсации за нанесенный ущерб. Можно ли в таких условиях согласно Писанию объявлять о банкрот­стве или же нужно терпеть полный финансовый крах из- за судебного процесса, вызванного несчастным случаем? На этот вопрос нет однозначного ответа. Христианину, который столкнулся с такой дилеммой, нужно молиться об этой ситуации и уповать на личное водительство Бога.

Лично у меня не возникает никаких трудностей с теми, кто использует суд, чтобы избежать непомерно больших санкций. Но поскольку я хочу обезопасить себя от расхо­дов, вызванных травмой другого человека по моей вине, я имею значительную страховку от всех несчастных слу­чаев, в которых я могу быть виноват. Все, что превышает эту сумму, я считаю уже не компенсацией, а наказанием.

 

Могу ли я спастись от налоговой посредством бан­кротства?

Многие люди ошибочно полагают, что с помощью бан­кротства можно избежать всех обязательств перед Государ­ственной налоговой службой. Позвольте мне заверить вас в том, что это не так. Федеральный закон о банкротстве де­лает исключения для нескольких категорий долгов, в том числе и для федеральной и штатной налоговой задолжен­ности. Также исключены ссуды на обучение с федеральной поддержкой, ссуды от некоторых неприбыльных учрежде­ний и обеспеченные ссуды на недвижимость.

Я работал со многими людьми, которые пережили бан­кротство. Одни избрали этот путь добровольно, других за­ставили сделать это кредиторы. И в тех, и в других случаях люди быстро поняли, что банкротство - серьезное дело, и в лучшем случае проигрывают обе стороны. Кредиторы те­ряют большую часть одолженных денег, а должники - ре­путацию, которую имели раньше. Любое банкротство ассо­циируется с позором, и это пятно на репутации, скорее все­го, будет оставаться до тех пор, пока человек не рассчитает­ся со всеми кредиторами. Вы можете превратить негатив­ную ситуацию в позитивную, приняв решение выплачи­вать то, что действительно должны. Вы можете делать толь­ко то, что в ваших силах, но когда вы примете такое реше­ние, ваше обеспечение средствами будет зависеть от Бога.

Пожалуй, лучше всего в Писании об использовании банкротства для избежания выплаты законных долгов ска­зано в притче о неверном управителе в Евангелии от Луки 16:1-12. В этой притче Господь описывает управителя (рас­порядителя чужим имуществом), который оказался вино­вен в злоупотреблении имуществом своего хозяина. Когда хозяин обнаружил, что сделал управитель, он принял реше­ние уволить его. Пытаясь как-то подстраховаться, управи­тель сговорился с клиентами своего хозяина и уменьшил объемы их долгов, — очевидно, надеясь, что позже они как- то его отблагодарят. Узнав об этом, хозяин изумился наход­чивости обманщика-управителя (стих 8).

Восхищается ли Господь теми, кто объявляет о бан­кротстве, чтобы избежать выплаты долгов кредиторам, при этом скрывая имущество, которое могло бы быть продано? Каждый христианин должен решить это вопрос сам для себя. Но как было бы стыдно однажды предстать перед Господом и узнать, подобно Исаву, что ты проме­нял свое наследство на миску похлебки!

Помните: "Никакой слуга не может служить двум гос­подам: ибо или одного будет ненавидеть, а другого любить; или одному будет усердствовать, а другим — пренебрегать. Не можете служить Богу и маммоне" (Лк. 16:13).

 

 

Глава 21

Куда обращаться за помощью

То, в какой помощи нуждается должник, обычно зависит от серьезности тех про­блем, с которыми он столкнулся. Если про­блема заключается в злоупотреблении кре­дитными карточками, а общая сумма долга составляет всего несколько сотен долларов, обычно та­кую ситуацию можно решить, составив хороший план, как я уже говорил. В таком случае человеку требуется принять решение избегать дальнейшего накопления дол­гов и составить бюджет для самоконтроля.

Если человек нуждается в консолидированном займе, чтобы привести ежемесячные платежи в соответствие с доходом, будет полезно обратиться за помощью к хоро­шему консультанту-добровольцу. При отсутствии како­го-либо наблюдения дополнительные ссуды увеличи­вают опасность оказаться еще больше в долгах, поэтому главная роль консультанта-добровольца заключается в том, чтобы быть объективным наблюдателем и обеспе­чивать контроль.

С ростом проблем возникает необходимость в профес­сиональной помощи. Если ежемесячные выплаты превы­шают имеющийся доход и требуется план уменьшения платежей, тогда присутствие консультанта-ходатая ста­новится почти необходимым. Часто хорошо подготов­ленный консультант-доброволец может помочь догово­риться об уменьшении платежей или о моратории на ка­кие-то из них до тех пор, пока не будет продано какое-нибудь имущество. Если же к мирному соглашению прийти не удается, тогда требуется дополнительная по­мощь, которую может оказать профессиональный кон­сультант по кредитам, бухгалтер или адвокат.

Когда проблемы достигают уровня судебного разби­рательства, совет третьих лиц становится обязательным. Должнику очень важно понимать правила работы суда по мелким делам или суда по банкротствам. Это не озна­чает, что должник не может разобраться в этих вопросах без профессиональной помощи. При наличии соответст­вующих знаний это может сделать любой. Я видел, как многие консультируемые сами излагали свои дела в суде по мелким делам, а некоторые даже смогли правильно отреагировать на уведомление о решении суда. Однако такие люди - исключение.

Книга Притчей учит нас тому, что мудрый человек об­ращается за советом к другим: "Без совета предприятия расстроятся, а при множестве советников они состоятся" (Притчи 15:22). Однако в другом месте сказано, чтобы мы внимательно взвешивали все советы: "Глупый верит вся­кому слову, благоразумный же внимателен к путям своим" (Притчи 14:15).

Для христиан очень важно следовать наставлению из­бегать непосредственного совета неспасенных людей. Это никоим образом не подразумевает, что неверующие не могут дать хороший финансовый совет. Просто в их советах не хватает самого важного элемента - Божьего Слова. На своем опыте я убедился, что большая часть со­ветов неспасенных финансовых советников направлена на сохранение имущества их клиентов и этого следует ожидать. Но христиане должны прежде сосредотачивать­ся на правах других сторон, а потом уже на своих собст­венных. Если мы поступаем иначе, это препятствует Богу ходатайствовать за нас. В Библии сказано: "Надейся на Господа всем сердцем твоим и не полагайся на разум твой. Во всех путях твоих познавай Его, и Он направит стези твои" (Притчи 3:5,6).

Я верю, что авторитетным источником совета долж­на быть поместная церковь. К сожалению, большинст­во церквей не подготовлено для того, чтобы давать фи­нансовые консультации своим членам, хотя с каждым годом все больше людей учатся делать это. Обычно в церкви есть христиане-бухгалтеры, банкиры и бизнес­мены, которые способны помочь людям с основными проблемами бюджета. Если вы нуждаетесь в помощи, скажите об этом своему пастору и попросите его напра­вить вас к кому-нибудь в церкви, кто сможет оказать вам добровольную помощь. Я заметил, что обычно большинство людей готовы помочь и выполняют просьбу с радостью. И самое главное - ваша просьба может стать стимулом для церкви организовать это не­обходимое служение.

Церкви, заинтересовавшиеся организацией финансо­вого служения, могут стать частью добровольной сети, ос­нованной служением "Христианские финансовые концеп­ции". Наш адрес: 601 Broad St SE, Gainesville, GA 30501.

Что вы можете ожидать от бюджетного консультанта-добровольца? Слишком часто люди, обращающиеся за помощью, хотят получить слишком много слишком быстро и поэтому разочаровываются, когда консуль­тант не предлагает им некую волшебную формулу, кото­рая освободит их от долгов за три месяца. Бывает, люди ожидают, что консультант воспользуется церковной казной, чтобы вытащить их из проблем. На самом деле из всех случаев, когда я консультировал людей и цер­ковь была готова и могла помочь им финансами, менее 15 % действительно нуждались в непосредственной фи­нансовой поддержке. В большинстве этих случаев де­нежная помощь была временной и покрывала только основные нужды.

Чаще всего ответом для супружеских пар, переживаю­щих финансовые трудности, является личная дисциплина, а не большее количество денег. Конечно, бывают исключе­ния, — например, когда в семье кто-то серьезно заболел или есть пожилые родственники, получающие фиксированный доход ниже прожиточного уровня. Эти нужды должны вос­полняться другими верующими, причем неоднократно.

Если есть какие-то срочные нужды, например, людям грозит конфискация дома по судебному постановлению или выселение, мы стараемся восполнить их немедленно. Но я четко даю понять всем, кого консультирую, что не могу ничего гарантировать или за что-то ручаться. Если им угрожает изъятие дома или выселение, возможно, это уже никак не удастся предотвратить. Обычно у опытного консультанта есть знакомые, которые могут предоставить временное жилье или транспорт, но функции сводятся к консультированию, а не к спонсированию.

Будучи консультантом, я без преувеличения могу ска­зать, что очень многие христиане ожидают от своих со­ветников нереальных результатов. К сожалению бывает, что консультанты способствуют возникновению таких ожиданий, представляясь авторитетами в ряде вопросов - от секса до финансов. Такие заверения действительно помогают развивать сильную привязанность к консуль­танту, но и вредят, когда консультируемые сталкиваются с жестокой правдой того, что личную дисциплину нель­зя ничем заменить.

Я занимаюсь консультациями по вопросам финансов уже более двадцати пяти лет и иногда думаю, что повидал все возможные проблемы и решения, но затем появляет­ся человек с идеей, которую никто раньше не предпола­гал. Часто, когда я молюсь с людьми перед началом кон­сультации, я на самом деле молюсь не за них, а за себя: мне не известны ответы на все вопросы, но их знает Бог. Если я не буду забывать обращаться к Его мудрости, тог­да консультируемые не будут зависеть от моего хорошего или плохого настроения.

Нужно прояснить одну вещь: Бог не будет давать нам указания, противоречащие тому, что Он уже дал в Своем слове. Поэтому понимание того, что говорится в Библии, является фундаментальным для людей. Когда человек знает правила распоряжения Божьими деньга­ми, жизнь становится легче и для консультанта, и для консультируемого. Если человек не желает следовать указаниям, приведенным в Божьем "руководстве поль­зователя", тогда даже самый лучший в мире консуль­тант не сможет ему помочь. Консультант может разо­браться с непосредственными симптомами, но они снова проявятся в другой сфере, если проблема не бу­дет решена в корне.

В Приложении А я перечислил места из Писания, от­носящиеся к вопросам кредита. Самое меньшее, что нужно делать христианам - это хотя бы несколько ми­нут в день просматривать эти места Писания и изучать их. Сделав это хотя бы пару раз, они поймут суть того, что говорится в Божьем Слове о кредитах. Как я уже не­однократно говорил, кредит не запрещается, но им нуж­но пользоваться правильно.

У меня было несколько консультируемых, которых я практически усыновил. Они стали настолько зависеть от моих советов, что буквально отказывались принимать ре­шения, предварительно не поговорив со мной. Большин­ство консультантов сталкивались с подобными вещами. Поначалу это мне льстило и я позволял себе едва ли не становиться заменой Святого Духа в их жизни (хотя это никак не входило в мои намерения). Но затем я обнару­жил, что ошибки настолько парализовали этих людей, что они больше не доверяли своим суждениям. Иногда такое состояние предсказуемо, но временно. Например, человек, переживший такую травму, как развод или смерть супруга, вполне может нуждаться в поддержке со­ветника. Но если это затягивается больше, чем на не­сколько недель (самое большее), то может стать парали­зующим фактором. Все мы нуждаемся в людях, с которы­ми можем доверительно посоветоваться, но нашим по­стоянным источником поддержки должен быть Бог.

Я говорю так, потому что уверен, что некоторые из тех, кто читает эту книгу, чересчур полагаются на того или ино­го советника. Задача консультанта - вести вас и предлагать альтернативы, а не заменять вам папу с мамой. Ищите ли­ца Божьего и Его мудрости как свой главный источник со­ветов, и вы никогда не разочаруетесь. Если вы обнаружи­те, что кго-то из ваших консультантов дает вам советы, противоречащие Божьему слову, найдите себе другого.

Я вспоминаю одного человека, который обратился за советом относительно ситуации, в которую попал. Он за­нимался бизнесом вместе с другим христианином, кото­рый взял деньги из доверительного счета для своего лич­ного пользования. На Бена (человека, который мне по­звонил) подали в суд, требуя возмещения средств, и он был готов сделать это. Но его бывший партнер объявил банкротом и отказался выплачивать какую бы то ни было часть денег.

Сумма возмещения достигала почти миллиона дол­ларов, что вынуждало Бена заложить практически все, чем он владел, для покрытия убытков. Его компания была застрахована от таких случаев, но для получения страховки он должен был подать в суд гражданский иск на своего бывшего партнера. Этот процесс проходил бы независимо от уголовного дела, которое могло бы быть заведено против последнего по обвинению в краже.

Все, у кого консультировался Бен, советовали ему по­дать на своего партнера в суд. Было очевидно, что парт­нер предумышленно воровал деньги и переписал боль­шую часть имущества на жену, чтобы не потерять его при банкротстве. Бен же был практически единственным че­ловеком, который мог доказать это.

Он сказал мне, что они с женой пребывали в полном смятении относительно этой ситуации, и задал мне та­кой вопрос:

— Как вы думаете, стоит ли мне подавать на него в суд?

— Думаю, вы должны отсудить все, что у него есть. Со­вершенно очевидно, что он мошенник и должен быть справедливо осужден, - ответил я.

— Знаете, это явно не такой ответ, которого я ожидал. Но если вы так считаете, мы это сделаем, - сказал Бен.

— Подождите! - воскликнул я, пока он не повесил трубку. — Хотите узнать, что думает об этом Бог?

— Конечно! - сразу же ответил он. - Именно поэтому я вам и позвонил.

— А я было подумал, что вам хотелось узнать мое мнение. Так вот, Бог представляет уникальную концеп­цию. Он говорит, что христианин не должен судиться с другим христианином.

— Это я слышал, - тут же парировал Бен. - Точно не знаю, где это написано, но один мой друг-христианин сказал, что это не относится к моему случаю.

— У вас есть Библия под рукой? - спросил я.

— Есть, — ответил он.

— Откройте Первое послание к коринфянам, шестую главу, — посоветовал я ему и прочитал первые семь сти­хов. Закончив читать, я спросил, есть ли у него какие-нибудь вопросы.

— Нет. А вы не будете против, если я позвоню вам позже, когда у меня возникнут вопросы?

— Конечно, нет. Я даже попросил бы вас позвонить мне после того, как вы переговорите со своими совет­никами.

На следующий день Бен снова позвонил:

— Ларри, один из моих советников сказал, что вы пользовались неправильным переводом Библии и что на самом деле в шестой главе Первого послания к ко­ринфянам говорится совсем о другом.

— Хорошо, - ответил я. - А какой перевод предло­жил он?

— Он сказал, что предпочитает перевод короля Иакова.

— О'кей, у вас есть Библия в этом переводе?

— Есть.

— Тогда не могли бы вы открыть Первое послание к коринфянам 6:1-7 и прочитать это место мне?

Бен сделал это, и тогда я спросил:

— Ну и о чем же говорится в переводе короля Иакова?

— Похоже, здесь говорится то же самое, что и в дру­гом переводе, - ответил он.

На следующий день Бен позвонил еще раз и сказал, что нужен еще один перевод. Под конец разговора я за­дал ему вопрос:

— Что, по-вашему, Божье Слово говорит о том, чтобы судиться с другим человеком?

— Что лучше оказаться обиженным, чем судиться с другим верующим, - ответил он.

— И что вы думаете по этому поводу?

— Мне это не нравится, — признался Бен.

— Мне тоже, - так же честно сказал я, - поскольку вы, вероятно, смогли бы выиграть процесс, если факты на са­мом деле таковы, как вы их излагаете. Следующий мой вопрос такой: как вы поступите?

— Я буду делать то, что сказано в Божьем слове, неза­висимо от того, что я чувствую, - ответил он решитель­ным тоном.

— Это хорошо с вашей стороны. Я верю, что Бог благо­словит вас в вашем решении. Буду с вами: я не могу обе­щать, что вам не придется платить за те деньги, которые ук­рал ваш партнер. Бог нигде не обещал, что каждый акт по­слушания будет вознагражден материально в этой жизни.

— Я принимаю это, - сказал он. - Мы с женой уже ре­шили, что возместим убытки. Но мне не по себе от мыс­ли, что он останется безнаказанным.

— Уверяю вас, он таким не остался и не останется. Реко­мендую вам поступить так, как Господь говорит в Еванге­лии от Матфея 18:15-18: "Если же согрешит против тебя брат твой, пойди и обличи его между тобой и им одним; если послушает тебя, то приобрел ты брата твоего; если же не послушает, возьми с собой еще одного или двух, дабы устами двух или трех свидетелей подтвердилось всякое слово; если же не послушает их, скажи церкви; а если и церкви не послуша­ет, то да будет он тебе, как язычник и мытарь. Истинно го­ворю вам: что вы свяжете на земле, то будет связано на не­бе". Вашего бывшего партнера необходимо обличить перед церковью (общиной верующих).

Вооружившись этим советом, Бен отправился погово­рить со своим бывшим партнером. Сначала он попытался сделать это наедине, но тот отказался встретиться с ним. Тогда он попробовал вернуться вместе со своим адвокатом, но их обоих выгнали из офиса. Наконец, он решил предста­вить это дело перед всей общиной и однажды в воскресенье пришел в церковь, которую посещал его бывший партнер.

Когда пастор спросил, есть ли у кого-либо просьбы о молитве, Бен объявил всей церкви, что хочет созвать со­вет старейшин, чтобы представить перед ними обвине­ния против человека, который оказался одним из дьяко­нов церкви. Это произвело такой фурор, что прихожане полчаса не могли успокоиться. Тем временем пастор по­просил бывших партнеров встретиться с ним у него в ка­бинете после служения.

Спустя несколько дней Бен снова позвонил мне:

— Ларри, я последовал вашему совету, и теперь мой бывший партнер и его пастор подали на меня в суд за диффамацию. Мой адвокат говорит, что нам нужно по­дать в суд на моего партнера, и тогда он будет вынужден отозвать свое заявление. Что вы думаете? Нет, - торопли­во поправился он, - что, по-вашему, думает Бог?

Я предложил ему обратиться к шестой главе Первого послания к Коринфянам и проверить, не изменились ли приведенные там указания с момента нашего по­следнего разговора.

— Но теперь он подает на меня в суд! - послышалось на другом конце линии.

— Ну, если в других стихах сказано судиться с братом, который судится с тобой, тогда это, бесспорно, оправды­вает такие действия, - ответил я. - Ведь главный прин­цип гласит: "Поступай с другими так, как они поступают с тобой", верно?

Бен что-то пробормотал и повесил трубку. После этого он не звонил мне несколько недель. Позже я узнал, что дело дошло до суда, он отказался подавать встречный иск, поэтому его адвокат отказался представлять его на гражданском процессе. Я также получил несколько пи­сем критического содержания от его пастора и друзей от­носительно "глупого" совета, который я предложил ему, и того факта, что если он проиграет дело, меня могут при­влечь за это к ответственности.

Во время слушания дела в суде Бен с женой тихо сиде­ли, пока другая сторона представляла свои аргументы, в числе которых была и видеозапись эпизода на воскресном служении. Они заявили, что репутации бывшего партнера Бена был нанесен непоправимый ущерб и потребовали компенсацию в размере одного миллиона долларов.

Выслушав истца, судья спросил, имеется ли у ответчи­ка адвокат, который будет представлять его на процессе, на что Бен ответил:

— Нет, сэр, я сам буду представлять себя.

Судья прочел ему обычную лекцию о представлении самого себя, но Бен объяснил судье, что отказался пода­вать встречный иск и из-за этого адвокат отказался пред­ставлять его на процессе.

Тогда судья спросил, располагает ли Бен какими-либо доказательствами, которые он хотел бы представить в свою защиту. Бен представил документы, в которых фик­сировались все траты средств доверительного счета, и сказал, что неоднократно предпринимал попытки встре­титься со своим бывшим партнером и прийти к соглаше­нию. Его заключительными словами были:

— Ваша Честь, я не обвинил его в нарушении своих обязательств как доверенного лица ложно, и поэтому не могу быть виновным в клевете.

Судья просмотрел документы и письма, подготовлен­ные несколькими независимыми бухгалтерами и адвока­тами, рассматривавшими это дело, а затем пригласил от­ветчика, истца и его адвоката к себе в кабинет. Когда они собрались в кабинете, судья сказал истцу:

— Если бы этот человек выступил с обвинением против вас, я бы лично приказал приставу вас арестовать. Вы явно нарушили несколько законов и должны быть привлечены к ответственности. На этот раз вам крупно повезло, и я со­ветую вам немедленно убраться из зала суда. Мы с вами встретимся в следующий раз, когда я буду председательст­вовать на слушании дела о вашем мошенничестве.

На этом судья объявил дело закрытым и порекомендо­вал моему другу подать иск против своего обвинителя, на что тот ответил:

— Я не могу сделать этого, Ваша Честь.

— Но почему?! - вскричал судья, вскакивая со стула. - Ведь этот человек - мошенник!

— У вас случайно нет под рукой Библии, Ваша Честь?

— спросил Бен.

Последняя глава этой истории была написана позже двумя людьми, которые лишились своих денег, став жерт­вой мошенничества. Когда они услыхали об исходе этого дела, то возвратили Бену те деньги, которые он выслал им из своих собственных средств. По их заявлению на быв­шего партнера Бена, истинного вора, было заведено уго­ловное дело, а позже он был осужден и приговорен к пя­ти годам заключения в федеральной тюрьме.

Цель этого рассказа - помочь вам осознать, что если ваши консультанты не понимают Слова Божьего, суще­ствует большая вероятность того, что вы совершите не­верные действия, даже если ваши мотивы будут пра­вильными.

Хороший консультант объективно рассмотрит полную финансовую картину, а затем порекомендует те меры, ко­торые навсегда решат проблему. Основные этапы кон­сультирования таковы:

1. Определите реальный уровень расходов на текущий мо­мент. Супружеская пара, увязшая в долгах, редко знает (а один человек - никогда не знает) точно, сколько денег он тратит каждый месяц. Если бы люди это знали, большин­ство из них уже давно само приняло бы меры по исправ­лению ситуации. Существует множество методов опреде­ления того, сколько денег люди тратят на текущий мо­мент. Я лично начинаю с того, что спрашиваю, сколько, по их мнению, они тратят денег на разные категории то­варов и услуг каждый месяц (см. таблицу 1).

Таблица 1