Изъятие имущества за неплатежи

Если вы занимали деньги для приобретения какого- либо товара, - например автомобиля, телевизора, холо­дильника или мебели, - и этот товар является залогом за ссуду, кредитор имеет право изъять его за неплатежи в со­ответствии с условиями вашего договора ссуды.

За редким исключением эти договоры дают кредитору право изымать имущество в случае неплатежей по счету без письменного уведомления (хотя во многих штатах требуется письменное уведомление). Многие люди слы­шали истории о профессиональных изымателях машин: они пробираются во дворы к должникам и уезжают на их автомобилях. Такое действительно происходит, и если был предъявлен ордер на изъятие имущества, то это за­конно в большинстве штатов.

Более распространен тот случай, когда должник-не­плательщик получает письменное уведомление о том, что кредитор подает на него в суд. Обычно по закону су­ществует период ожидания (один месяц), в течение кото­рого вы имеете право представить свои аргументы, если есть спорные вопросы. Однако если должник игнорирует уведомление и не появляется в суде, дело автоматически решается в пользу истца, и кредитор теперь может изъять имущество, что он и делает.

Я получал много срочных телефонных звонков от пе­репуганных домовладельцев, чьи дома собирались кон­фисковать за неплатежи. Часто я узнаю о таких вещах за день до судебного слушания по делу об отчуждении жи­лья. Обычно в такой момент бывает уже поздно что-либо сделать, если только нет возможности предложить заимо­давцу всю сумму задолженности. Если решение суда уже принято, тогда может потребоваться весь баланс кредита за жилье. Обычно заимодавцы предпочитают выработать разумный план, чтобы им не приходилось изымать дом, поскольку это связано с расходами и часто плохо отража­ется на имидже компании. Но когда судебный процесс уже начат, его трудно остановить.

Вооружившись судебным ордером, кредитор имеет право войти в дом должника и изъять имущество. Если изымателя не пускают в дом, в следующий раз он может привести с собой помощника шерифа, который прика­жет должнику повиноваться. Неподчинение судебному решению может закончиться арестом и дополнительны­ми расходами.

Большинство договоров ссуд содержат примечания, позволяющие кредитору взыскивать все издержки, свя­занные с судебным процессом или изъятием имущества. Вы должны очень внимательно читать все договоры, ко­торые подписываете, поскольку стоимость таких дейст­вий может быть значительной.

Когда товар изъят, кредитор может решить продать его, а вырученные деньги записать в счет погашения долга. Разница между балансом ссуды и выручкой от продажи товара называется дефицитом, и кредитор имеет право востребовать эту сумму с должника, а так-же взыскать с него все издержки, связанные с изъятием и продажей товара.

Удержание

В тех штатах, где это позволено, кредитор может обра­титься в суд с прошением удерживать часть заработка должника и сделать это уже после того, как было приня­то решение суда. Это может стать большим шоком, а так­же источником позора для ничего не подозревающего должника. К сожалению, обычно это происходит в то время, когда в финансовом плане все и так катится по на­клонной. Я помню тот момент, когда впервые столкнулся с удержанием.

Один пастор попросил меня встретиться с молодой су­пружеской парой, которая испытывала серьезные фи­нансовые трудности. Они злоупотребляли кредитными карточками, ссудами в универмагах, ссудами на бытовую технику и так далее. Будучи не в состоянии платить по всем своим обязательствам, вместо того чтобы встретить­ся с кредиторами, они избрали традиционный "метод страуса". Одним из кредиторов была лизинговая компа­ния, которая специализировалась на аренде мебели и бы­товой техники с правом выкупа. После того как по их сче­ту в течение шестидесяти дней не поступило ни одного платежа, лизинговая компания не стала ждать и получи­ла разрешение суда на изъятие мебели. Они продали ме­бель по смехотворно низкой цене той же компании, кото­рая первоначально продала ее, а затем подали в суд на су­пругов, чтобы получить разницу, а также четыреста дол­ларов расходов на изъятие.

Этой паре были посланы уведомления о том, что компания подает на них в суд, но они решили проигно­рировать предупреждения и не явились на слушание.

Компания тем временем получила ордер на удержание части денег из зарплаты обоих супругов. Молодая жена испытала шок, когда начальник вызвал ее к себе в каби­нет и показал решение суда об удержании. Оно обязыва­ло работодателя удерживать до 25 % заработной платы, чтобы возмещать долги по решению суда. Это привело семью, которая уже и так испытывала серьезные финан­совые трудности, к большому кризису. Муж также узнал, что из его зарплаты будут удерживать часть денег.

Хотя обычно после принятия решения уже ничего сделать нельзя, я помню этот случай, потому что у него был в некотором роде счастливый конец. Наведя кое- какие справки, я узнал, что на эту лизинговую компа­нию уже несколько раз жаловались за то, что она пере­продавала изъятую мебель одному магазину по ценам намного ниже ее реальной рыночной стоимости. Я так­же узнал, что на магазин заведено несколько судебных дел за то, что там продавали бывшую в употреблении мебель под видом новой.

Мы обратились с прошением в суд через местного ад­воката и добились пересмотра дела. Судья отменил реше­ние суда и предложил лизинговой компании получить три оценки этой мебели, а также предъявить подтвержде­ние того, что ею прежде не владел другой держатель ссу­ды. Лизинговая компания решила замять дело и отказа­лась от всех принудительных взысканий с этой пары. Та­ким образом, супруги освободились от удержаний, но им потребовалось еще четыре года, чтобы разрешить свои остальные финансовые проблемы.

Позже судья сказал мне, что знал, в чем подозревается лизинговая компания, и не принял бы первоначального решения, но поскольку супруги не явились в суд, у него не оставалось выбора.