Закон о защите потребительских кредитов от 1968 года

Помните, что если вы заняли у кого-то деньги, то заи­модавец имеет право взыскать то, что принадлежит ему. Однако по закону заимодавец не имеет права оказывать на вас давление. В прошлом кредитор мог принимать для взыскания долга практически любые меры, за исключени­ем физической расправы, в том числе звонить поздно ве­чером домой, звонить на работу и угрожать судом. Но с тех пор, как в 1968 году Конгресс принял Закон о защите по­требительских кредитов, потребители получили юридиче­скую защиту от подобных действий. Более подробное опи­сание этого закона приведено в Приложении Г, но здесь я хочу подчеркнуть те имеющие отношение к теме моменты, которые следует понимать каждому заемщику.

На кого распространяется этот закон? На всех людей, которые регулярно взыскивают долги, - таких, как адвока­ты, профессиональные агентства по взысканию долгов и офисный персонал. Ключевым словом здесь является сло­во "регулярно". Если человек взыскивает долги всего лишь время от времени, на него закон не распространяется. На­пример, вы задолжали своему дантисту, и кто-то, работаю­щий в его офисе, может позвонить вам, чтобы взыскать с вас долг. Если этот человек не выполняет эту функцию ре­гулярно, то на вашего дантиста закон не распространяется.

В какое время сборщик долгов может вступать с вами в контакт? В любое время установленного рабочего дня, например, в промежутке между 8:00 и 18:00. Кредитор не может вступать в контакт с должником в непринятое для звонков время, например, поздно вечером или рано утром.

Может ли сборщик долгов звонить вам на работу? Не может, если вы известили сборщика долгов, что ваш ра­ботодатель этого не одобряет.

Может ли сборщик долгое звонить другим людям отно­сительно вашего долга? Сборщик может звонить другим людям для того, чтобы узнать адрес, по которому вы про­живаете в данный момент, но он не может вступать с ни­ми в контакт более одного раза, если у вас есть адвокат. Уведомьте сборщика о том, чтобы он контактировал толь­ко с вашим адвокатом. Сборщик ни при каких обстоя­тельствах не может обсуждать ваш долг с третьим лицом, за исключением вашего личного адвоката или агента.

Как вы можете заставить сборщика долгов прекратить запугивать вас? Вы можете написать письмо сборщику, в котором будет указано, что он впредь не может вступать с вами в контакт, за исключением конкретных судебных действий, предпринятых в отношении вас (очевидно, что к этому следует прибегать только в крайних случаях. Ес­ли у кредитора нет никаких других способов коммуника­ции, кроме судебных действий, он, вероятно, немедлен­но перейдет к ним).

Что, если вы не верите, что должны эти деньги? Если вы убеждены, что ничего не должны, вам следует написать сборщику в течение тридцати дней с момента контакта с вами с целью взыскания долга и указать, что вы ничего не должны. Если вы сделаете это, сборщик долгов больше не сможет контактировать с вами до тех пор, пока не пришлет письменное подтверждение вашей задолженности. Сборщикам долгов запрещается:

1. Сообщать ложную информацию, чтобы запугать вас.

2. Использовать псевдоним. Сборщик должен по вашему требованию сообщить название компании и свою фамилию и имя.

3. Использовать бумагу или бланки официального вида, чтобы произвести впечатление государственного служащего.

4. Использовать грубые или оскорбительные выражения, а также угрожать физической расправой.

5. Оглашать ваш долг, публиковать список людей, которые отказываются платить, или каким-либо другим способом оказывать на вас давление.

6. Намекать или утверждать, что против вас начат судебный процесс, когда в действительности это не так.

7. Сообщать ложные сведения агентству, предоставляющему информацию по кредитоспособности, тем самым оказывая на вас давление, чтобы заставить оплатить спорный счет.

8. Обналичивать чек, датированный более поздним числом, раньше указанного дня.

Какое наказание ожидает сборщика, нарушившего за­кон? Если вы подадите в суд на агентство, занимающееся взысканием долгов, и выиграете процесс, оно должно бу­дет уплатить судебную пошлину, расходы за услуги адво­катов, а также ущерб в размере до 500 тысяч долларов или 1% от собственного капитала агентства, в зависимости от того, какая сумма меньше.

Куда следует заявлять о нарушениях? В Генеральную прокуратуру штата или в Федеральную торговую комис­сию в Вашингтоне (Федеральная торговая комиссия пре­доставит информацию о том, как добиться расследова­ния нарушения).

Что можно сделать в отношении спорных долгов? К сча­стью, большинство компаний - это честные торговцы, которые не стремятся получить больше денег, чем им причитается по закону. Время от времени между должни­ком и кредитором возникают споры о счетах. Обычно эти вопросы можно решить, обратившись непосредственно к кредитору и заявив о несовпадениях. По моему опыту, в большинстве случаев компания исправит счет незамедлительно, если вы располагаете соответствующими запи­сями, подтверждающими справедливость вашего возра­жения. Что же касается тех случаев, когда к соглашению прийти не удается, и вы верите, что располагаете досто­верными аргументами против оплаты счета, тогда суд по мелким делам в вашем округе дает возможность разре­шить проблему мирным путем и недорого.

Стоимость подачи заявления в суд по мелким делам в большинстве штатов составляет около пятидесяти долла­ров. Станет ли суд по мелким делам рассматривать это де­ло, обычно зависит от суммы спорного счета. В основном мелкие дела ограничиваются суммами до одной тысячи долларов. По вашему желанию вас может представлять адвокат, хотя многие спорные вопросы в суде по мелким делам решаются неформально и без адвокатов.

Продажи "от двери к двери"

Закон о защите потребительских кредитов предусмат­ривает, что любой товар, купленный у разносчика, рабо­тающего по схеме "от двери к двери", может быть возвра­щен в течение семидесяти двух часов с получением об­ратно всей уплаченной за него суммы. Это касается про­дажи энциклопедий, косметики, журналов и так далее. Вам нужно иметь подтверждение того, что товар был воз­вращен правильно и в том же состоянии, что и на момент приобретения. Обычно это означает, что у вас должна быть почтовая квитанция и копия письма, в котором ска­зано, что вы желаете вернуть данный товар. Оплатить почтовые расходы за возврат товара обязан покупатель.

Непрошеные товары

Товары, которые вам доставили домой или на работу на ваше имя без заказа, можно оставить себе, не оплачивая.

Для того чтобы взыскать с вас их стоимость, продавец должен предъявить доказательство приобретения их ва­ми. В противном случае вы можете оставить непрошеный товар себе бесплатно.

Товары с дефектами

Если вы предприняли честную попытку заставить про­давца починить или заменить дефектный товар, вы може­те по закону остановить платеж по чеку, который вы вы­писали для оплаты этого товара, или остановить дальней­шие платежи до тех пор, пока этот спор не будет решен (обычно в суде по мелким делам). Это не относится к по­купкам, сделанным за пределами штата, а также к боль­шинству покупок, оплаченных кредитной карточкой (за исключением карточки торгового предприятия).