Гарантийная поддержка в рамках Национальной гарантийной системы

 

Требования к заемщикам

Банковская гарантия АО «МСП Банк» (далее – Банковская гарантия) может быть предоставлена, если Заемщик отвечает следующим критериям:

1) Заемщик является субъектом МСП;

2) не имеет на дату выдачи Банковской гарантии просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням и штрафам;

3) в отношении него не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность субъекта подлежит лицензированию);

4) предоставил обеспечение возврата кредита и уплаты процентов в части, не обеспечиваемой поручительством РГО и/или Банковской гарантией;

5) уплатил АО «МСП Банк» в установленном договором Банковской гарантии порядке вознаграждение за получение Банковской гарантии.

Банковская гарантия не предоставляется Заемщикам:

1) в случае непредоставления полного пакета документов или предоставления недостоверных сведений и документов;

2) в случае нахождения Заемщика в стадии ликвидации, реорганизации, несостоятельности (банкротства) либо угрозы несостоятельности (банкротства);

3) Заемщикам, являющимся нерезидентами Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле;

4) Заемщикам, осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса; занимающимся производством и/или реализацией подакцизных товаров; добычей и/или реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных); являющимся участниками соглашений о разделе продукции, кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

5) Заемщикам, имеющим в составе участников (акционеров) лиц (физических, юридических), являющихся участниками (акционерами) Заемщиков, в связи с обязательствами которых ранее была предоставлена Банковская гарантия и которые допустили нарушение порядка возврата кредита;

6) в случае заявленной цели кредитования – приобретение легкового автотранспорта при отсутствии соответствующего основного вида деятельности (по ОКВЭД) в ЕГРЮЛ/ЕГРИП Заемщика;

7) по заявкам «Массового сегмента» в случае несопоставимости выручки Заемщика за последний отчетный год сумме запрашиваемого кредита: выручка клиента за год (по данным управленческой отчетности) должна превышать не менее чем в 2 раза сумму запрашиваемого кредита, деленную на количество лет пользования кредитом.

При наличии в ЕГРЮЛ/ЕГРИП основного вида деятельности Заемщика, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со статьей 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных), но фактическом неосуществлении Заемщиком данного вида деятельности, рассмотрение возможно только после внесения соответствующих изменений в ЕГРЮЛ/ЕГРИП об основном виде деятельности.

При наличии в ЕГРЮЛ/ЕГРИП дополнительного вида деятельности Заемщика, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со статьей 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (кроме общераспространенных), банк-партнер обязан предоставить письмо о фактическом неосуществлении данной деятельности.

По заявкам «Массового сегмента» по гарантийному продукту АО «МСП Банк» «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств» в случае, если Заемщик направляет кредитные средства на пополнение оборотных средств для неторговой деятельности, и при этом, основной вид деятельности клиента в соответствии с записью в ЕРЮЛ/ЕГРИП – торговля, а производство/услуги, на цели реализации которых направляются средства, являются дополнительными видами деятельности, рассмотрение возможно только после внесения соответствующих изменений в ЕГРЮЛ/ЕГРИП об основном виде деятельности (без внесения изменений рассмотрение возможно только по продуктам «Согарантия» и «Согарантия для Дальнего Востока и моногородов»).

При предоставлении информации о Заемщике, отнесенном к «Среднему сегменту», банку-партнеру рекомендуется указывать результат проверки службы безопасности (положительное/отрицательное). В случае отрицательного заключения и/или наличия «стоп-факторов» службы безопасности банка-партнера, АО «МСП Банк» имеет право запросить у Банка информацию по существу заключения/«стоп фактора».

 

Вознаграждение АО «МСП Банк»

 

За предоставление Банковской гарантии Заемщик выплачивает АО «МСП Банк» вознаграждение в соответствии с условиями Банковских гарантий, которые приведены в каталоге гарантийных продуктов АО «МСП Банк» который приведен на сайте АО «МСП Банк», на странице https://www.mspbank.ru/Predprinimatelyam/Garantiynaya_podderzhka_ot_NGS/Pravila_vzaimodeystviya_s_bankami-partnerami (документ с подписью: «Приложение №5 Каталог продуктов»).

При сумме Банковской гарантии более 50 млн рублей размер вознаграждения АО «МСП Банк» рассчитывается в следующем порядке:

- если период действия Банковской гарантии не выходит за пределы финансового года, в котором она была выдана, размер вознаграждения АО «МСП Банк» рассчитывается за период действия гарантии;

- если период действия Банковской гарантии выходит за пределы финансового года, в котором она была выдана, размер вознаграждения за выдачу Банковской гарантии рассчитывается за период с даты начала действия Банковской гарантии до даты окончания срока действия гарантии и подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года.

При сумме Банковской гарантии менее 50 млн рублей перерасчет размера вознаграждения АО «МСП Банк» не производится (за исключением Банковских гарантий по продукту «Прямая гарантия для обеспечения кредитов предприятиям, зарегистрированным в Республике Крым и/или городе федерального значения Севастополь», где вознаграждение пересчитывается при сумме гарантии свыше 5 млн рублей).

Для пересчета размера вознаграждения АО «МСП Банк» при сумме Банковской гарантии более 50 млн рублей Банк в срок до 15 января текущего финансового года направляет в АО «МСП Банк» отчет о состоянии портфеля кредитов субъектов МСП, обеспеченных гарантией АО «МСП Банк».

АО «МСП Банк» в срок до 25 января направляет в Банк уведомление о перерасчете размера вознаграждения за предоставленную Банковскую гарантию на текущий финансовый год.

Банк в срок до 5 февраля текущего финансового года обязан уведомить Заемщика о пересчитанном размере вознаграждения за предоставленную гарантию.

 

Порядок предоставления банковской гарантии

 

Банковские гарантии предоставляются в соответствии с условиями Банковских гарантий, которые приведены в вышеуказанном каталоге гарантийных продуктов АО «МСП Банк».

АО «МСП Банк» рассматривает заявки на получение Банковской гарантии при условии, что сумма Банковской гарантии не превышает 100 млн рублей (включительно).

В случае если сделка не удовлетворяет вышеуказанным условиям, банк-партнер направляет заявку на рассмотрение в Корпорацию.

АО «МСП Банк» не рассматривает заявки на Банковскую гарантию в размере до 25 млн рублей (включительно) по обязательствам Заемщиков, зарегистрированных в субъектах Российской Федерации, в которых осуществляется деятельность РГО (по перечню, размещенному на сайте АО «МСП Банк» на странице https://www.mspbank.ru/Predprinimatelyam/Garantiynaya_podderzhka_ot_NGS/Gde_poluchit_garantiyu/Perechen_RGO_25), а также заявки на Банковскую гарантию в размере до 100 млн рублей (включительно) по обязательствам Заемщиков, зарегистрированных в субъектах Российской Федерации, в которых осуществляется деятельность РГО (по перечню, размещенному на сайте АО «МСП Банк» на странице https://www.mspbank.ru/Predprinimatelyam/Garantiynaya_podderzhka_ot_NGS/Gde_poluchit_garantiyu/Perechen_RGO_100). В этом случае АО «МСП Банк» отклоняет заявку и рекомендует банку-партнеру обратиться за поручительством в РГО.

Банк-партнер по результату определения возможности участия РГО:

1) направляет в АО «МСП Банк» заявку на предоставление Банковской гарантии с приложением письма РГО об отказе в предоставлении поручительства Заемщику;

2) структурирует сделку по продукту «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)» или «Прямая гарантия для Дальнего Востока и моногородов, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия для Дальнего Востока и моногородов)» в случае, если у РГО недостаточно лимита на Заемщика.

Банковская гарантия предоставляется по типовым формам, размещенным на сайте АО «МСП Банк» на странице https://www.mspbank.ru/Predprinimatelyam/Garantiynaya_podderzhka_ot_NGS/Pravila_vzaimodeystviya_s_bankami-partnerami (документ с подписью: «Приложение №8-9 Типовые формы гарантийной документации»).

Рассмотрение АО «МСП Банк» вопроса о предоставлении Банковской гарантии осуществляется на основании заявки на получение Банковской гарантии.

Направление заявки на получение Банковской гарантии банком-партнером осуществляется в случаях, когда Заемщики самостоятельно обращаются в банк-партнер с заявкой на предоставление кредита.

В случае если предоставляемого Заемщиком обеспечения и (или) третьими лицами за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, банк-партнер информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика поручительства РГО и Банковской гарантии и заключения договора о предоставлении банковской гарантии.

Банк-партнер самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной своими внутренними нормативными документами, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика, осуществляет идентификацию Заемщика и принимает решение о возможности кредитования/выдачи гарантии (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита.

При принятии положительного решения о предоставлении Заемщику кредита/гарантии, по которому требуется оформление Банковской гарантии, банк-партнер обеспечивает организацию подписания субъектом МСП заявки на получение банковской гарантии и направляет ее в АО «МСП Банк».

Рассмотрение заявок на предоставление гарантии по технологии «Среднего сегмента» может осуществляться до принятия соответствующего решения Банком-партнером.

Одновременно с указанной выше заявкой на получение банковской гарантии банк-партнер направляет в АО «МСП Банк» необходимые документы Заемщика.

При этом Банк осуществляет сбор сведений и документов для целей идентификации Заемщика как клиента АО «МСП Банк» для выдачи Банковской гарантии.

В случае если выясняется, что заявка на получение банковской гарантии относится к сегменту, отличному от сегмента, первоначально определенного банком-партнером, АО «МСП Банк» незамедлительно уведомляет банк-партнер о данном факте. Банк-партнер должен направить в АО «МСП Банк» документы Заемщика в соответствии с новым сегментом заявки, указанным АО «МСП Банк».

В случае если заявка Заемщика не соответствует требованиям «Массового» и «Малого» сегмента, рассмотрение заявки осуществляется в рамках требований по анализу «Среднего сегмента».

Перечень документов Заемщика, предоставляемых банком-партнером в АО «МСП Банк» для рассмотрения вопроса о предоставлении Банковской гарантии приведен на сайте АО «МСП Банк» на странице https://www.mspbank.ru/Predprinimatelyam/Garantiynaya_podderzhka_ot_NGS/Pravila_vzaimodeystviya_s_bankami-partnerami (документ с подписью «Приложение №7 Перечень документов для Заемщика», а также дополнительные документы, указанные в гарантийных продуктах).

В случае представления в АО «МСП Банк» заявки на Банковскую гарантию в размере до 25 млн рублей (включительно) по обязательствам Заемщиков, зарегистрированных в субъектах Российской Федерации, в которых осуществляется деятельность РГО (по перечню, размещенному на сайте АО «МСП Банк»), а также заявки на Банковскую гарантию в размере до 100 млн рублей по обязательствам Заемщиков, зарегистрированных в субъектах Российской Федерации, в которых осуществляется деятельность РГО (по перечню, размещенному на сайте АО «МСП Банк»), дополнительно к перечню документов, указанных в п. 2.3.12 настоящих Правил, прилагается письмо РГО об отказе в предоставлении поручительства Заемщику. В этом случае АО «МСП Банк» не осуществляет согласование возможности предоставления Банковской гарантии с Корпорацией.

При отсутствии указанного выше письма РГО АО «МСП Банк» отклоняет заявки и рекомендует Банку обратиться за поручительством в РГО.

АО «МСП Банк» в срок:

по «Массовому сегменту» не позднее 3 (трех) рабочих дней

по «Малому сегменту» не позднее 5 (пяти) рабочих дней

по «Среднему сегменту» не позднее 10 (десяти) рабочих дней

с даты получения заявки банка-партнера на получение Банковской гарантии и соответствующих полному пакету документов субъекта МСП, принимает решение о предоставлении Банковской гарантии или об отказе в ее предоставлении (далее – решение по Банковской гарантии) и сообщает о принятом решении банку-партнеру.

При принятии решения о предоставлении Банковской гарантии по направленным заявкам АО «МСП Банк» вправе обусловить выдачу такой гарантии выполнением Заемщиком дополнительных условий. В этом случае после выполнения дополнительных условий банк-партнер направляет в АО «МСП Банк» документы и информацию, подтверждающие такое выполнение. После поступления от банка-партнера указанных документов и информации, АО «МСП Банк» рассматривает вопрос о выполнении дополнительных условий, о чем информирует банк-партнер. АО «МСП Банк» предоставляет Банковскую гарантию в случае принятия решения о выполнении дополнительных условий.

Решение АО «МСП Банк» о предоставлении Банковской гарантии в письменной форме доводится до сведения Заемщика банком-партнером. Решение АО «МСП Банк» действует в течение 3-х месяцев с даты его принятия.

В случае принятия решения о предоставлении Банковской гарантии Банк, АО «МСП Банк» и Заемщик оформляют Договор о предоставлении банковской гарантии/ Согласие Заемщика о присоединение к Правилам взаимодействия субъектов МСП с АО «МСП Банк» (далее - Согласие).

АО «МСП Банк» предоставляет Банковские гарантии в соответствии с типовыми формами, приведенными на сайте АО «МСП Банк».

Проект Договора о предоставлении банковской гарантии/ Согласия готовятся АО «МСП Банк» на основании кредитного договора банка-партнера, в обеспечение которого предоставляется Банковская гарантия.

В день подписания Договора о предоставлении банковской гарантии /Согласия банк-партнер:

- обеспечивает подписание Договора о предоставлении банковской гарантии/Согласия с Заемщиком,

- идентифицирует и устанавливает полномочия лиц, подписывающих Договор о предоставлении банковской гарантии/Согласие и иные документы (заявления, копии документов), необходимые для выдачи, сопровождения и исполнения Банковской гарантии, со стороны Заемщика.

Оригиналы подписанных со стороны Заемщика и банка-партнера Договоров о предоставлении банковской гарантии, оригинал заявки на получение гарантии и прочие необходимые документы, направляются в АО «МСП Банк» в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней после подписания Договора о предоставлении банковской гарантии/ Согласия с Заемщиком.

После получения всех необходимых документов АО «МСП Банк» не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней направляет банку-партнеру оригиналы Договоров о предоставлении банковской гарантии, подписанные со стороны уполномоченного лица АО «МСП Банк», и Гарантию (если она ранее не была передана посредством системы электронного документооборота). Далее Банк передает Заемщику и РГО подписанный уполномоченным лицом АО «МСП Банк» договор о предоставлении гарантии в течение 3 (трех) календарных дней с момента получения.

Дополнительно банк-партнер обязан:

- заключить с Заемщиком соглашение, предусматривающее право банка-партнера списывать без распоряжения Заемщика денежные средства со счета Заемщика на основании его согласия (заранее данного акцепта) для уплаты АО «МСП Банк» вознаграждения и иных платежей в соответствии с условиями Договора о предоставлении банковской гарантии;

- осуществлять мероприятия по информированию Заемщика о своевременности уплаты Заемщиком вознаграждения АО «МСП Банк» по предоставленной гарантии.

Банк-партнер осуществляет контроль за исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в соответствии с установленным внутренним порядком работы банка-партнера.