Финансы, финансовые институты, банки

Финансы — это 1) денежные средства, ценные бумаги и иные денежные обязательства семьи, предприятия, государства; 2) совокупность денежных отношений, организованных государством, в процессе которых осуществляется формирование, использование общегосударственных фондов, денежных средств для осуществления экономических, социальных и политических задач.

Финансовые институты — коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции.

Виды финансовых институтов:

1) Банк (от итал. banco — скамья) — финансовая организация, осуществляющая деятельность:

а) по приёму депозитов;

б) по предоставлению ссуд;

в) по организации расчётов;

г) по купле и продаже ценных бумаг.

2) Страховая компания — компания, оказывающая страховые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности.

3) Инвестиционная компания — финансово-кредитная организация, собирающая денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Выступает в качестве посредника между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего.

4) Пенсионный фонд — создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.

5) Фондовая биржа (от лат. bursa — кошелёк, мешок) — организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми документами.

6) Межгосударственный финансово-кредитный институт (Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.) — институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, содействующий мировой торговле, оказывающий помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран.

Банковская система и её структура

Банковская система — это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.

Задачи, решаемые банковской системой:

· обеспечение экономического роста;

· регулирование инфляции;

· регулирование платёжного баланса

· Структура банковской системы:

· 1) Центральный банк — принадлежит государству, является главным финансовым учреждением страны:

· — осуществляет эмиссию (выпуск) национальной валюты, регулирование количества денег в стране ( э миссия денег — это рост денежной массы в обороте за счёт увеличения выпуска в обращение банкнот и ценных бумаг);

· — поддерживает стабильность национальной валюты;

· — осуществляет общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;

· — предоставляет кредиты коммерческим банкам;

· — выпускает и погашает государственные ценные бумаги;

· — управляет счетами правительства, выполняет зарубежные финансовые операции.

· 2) Коммерческие банки — кредитные учреждения универсального характера. Осуществляют:

· — приём вкладов на текущие счета;

· — кредитование промышленных и торговых предприятий;

· — посредническую функцию, в соответствии с которой через эти банки проходят платежи предприятий, организаций и населения;

· — кредитование населения (потребительский кредит);

· — инвестиционные операции;

· — расчётно-комиссионные и торгово-комиссионные операции.

· 3) Кредитно-финансовые организации и специализированные банки — занимаются кредитованием определённых сфер и отраслей хозяйственной деятельности:

· инвестиционные банки специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги;

· ипотечные (от греч. hypothéke — залог, заклад) банки предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество;

сберегательные банки привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения;

инновационные банки кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений;

пенсионные, инвестиционные фонды; страховые, инвестиционные компании; ломбарды и др.;

Банковские операции

Активные операции	Пассивные операции	Банковские услуги
Это, прежде всего, предоставление кредитов.	Связаны с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией.	Осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции и др.

 

26.