Тема. Международные расчеты.

1. Непосредственные расчеты между сторонами внешнеэкономических отношений юридически исключены. Для их осуществления в обязательном порядке в качестве посредников привлекаются банки. С российской стороны могут участвовать только уполномоченные банки, т.е. банки имеющие лицензию от ЦБ РФ на осуществление валютных операций.

Банки осуществляют перевод и зачисление средств в соответствии с избранной клиентами формой расчета: аккредитив, инкассо и банковский перевод. В качестве средств платежа могут использоваться денежные средства, векселя и чеки. Банк принимает на себя обязанность обслуживать внешнеторговую сделку только после заключения с клиентом договора банковского счета. При этом такой счет должен иметь характеристику валютный. Для осуществления расчетов отечественные банки должны установить корреспондентские отношения с зарубежными банками. Корреспондентские отношения – это договоренность о порядке и условиях проведения банковских операций, которая оформляется заключением межбанковского корреспондентского соглашения. Расчетные отношения главным образом регламентируются международными банковскими обычаями и обыкновениями, которые находят свое отражение в унифицируемых правилах издаваемых Международной торговой палатой. Некоторые положения о расчетах могут содержаться в специальных международных договорах. Также при расчетах используются документы, подготовленные в рамках различных международных организаций. Пример, правовое руководство по электронному переводу средств – ЮНСИТРАЛ 1987 г. наше российские банки все это применяют.

Корреспондентские отношения могут быть разовыми (редко) и постоянными.

Применение национального законодательства при международных расчетах происходит в исключительных случаях для восполнения банковский правил, если применимым оказывается право РФ, то применяются Глава 46 ГК РФ, положения о безналичных расчетах в РФ, инструкция Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 г., письмо Внешторгбанка СССР от 24.08.1987

В действующем российском законодательстве отсутствуют самостоятельные коллизионные привязки для регулирования расчетных отношений. Ст. 1211 ГК РФ устанавливает только применимое право в отношении договора банковского счета. Применяется право страны, где находится основное место деятельности банка. Договор банковского счета непосредственно расчеты не регламентирует, а фактически является предпосылкой их осуществления. Отсутствие самостоятельных коллизионных привязок объясняется тем, что при осуществлении безналичных расчетов денежные средства проходят несколько счетов и все формы расчетов неизбежно должны состоять из нескольких расчетных сделок. Т.о. каждая расчетная операция представляет собой совокупность гражданско-правовых сделок в связи с чем, поиск применимого права не может основываться на каком-либо 1 критерии. Поэтому при определении применимого права российский суд будет исходить из конкретной ситуации в зависимости от квалификации правоотношений сторон. Законодательство иностранных государств содержит коллизионные привязки в отношении расчетных отношений. США и ряд европейских стран закрепляет в своем законодательстве закон валюты долга. Большинство Европейских государств в качестве применимого права устанавливают закон страны, где находится исполняющий банк.

В экзамене будет вопрос – основы валютного регулирования и контроля. Перечень правовых источников, понятие и виды валютных операций, понятие иностранной валюты, порядок осуществления текущих валютных операций.

Аккредитив в международных расчетах – наиболее распространенная форма, применяется в 70% случаев.

При аккредитивной форме расчетов банк-эмитент, действующий по поручению клиента-приказодателя аккредитива, обязуется перечислить со счета своего клиента сумму его контрагенту против представления контрагентом определенных в аккредитиве документов.

Аккредитив всегда открывается по инициативе плательщика по сделке (покупателем). Банк-эмитент для исполнения аккредитива привлекает другой банк в стране продавца, который в аккредитивной сделке выступает в качестве исполняющего банка. Т.О.суть аккредитивной операции составляет следующие последовательные действия:

· покупатель в соответствие с договором должен обратиться в свой банк с просьбой об открытии аккредитива в пользу продавца. На данном этапе происходит согласование документов, сумма платежа и другие условия аккредитива. 1%.

· банк покупателя, выполняя поручения своего клиента, вступает в отношения с исполняющим банком

· банк эмитент переводит денежную сумму по исполнению аккредитива и сообщает условия, при наличии которых исполняющий банк должен осуществить платеж

· исполняющий банк извещает продавца об открытии в его пользу аккредитива, в том числе доводит до сведения условия аккредитива. Продавец отгружает товар по договору или совершает иные необходимые действия и предъявляет отгрузочные документы в свой банк

· исполняющий банк сверяет документы с условиями аккредитива и при наличии соответствия производит платеж

· документы, полученные от продавца, исполняющий банк отправляет в банк эмитент, который в свою очередь представляет документы покупателю, чтоб тот мог получить товар

Отношения по аккредитивной сделке в сфере МЧП регулируются Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов. Данный документ разработан МТП на основе банковской практики и обычаев.

Данные правила не являются нормативным актом и применяются только при наличии ссылки на них в договоре между покупателем и банком. Вместе с тем в настоящее время данные правила фактически являются составной частью каждого документарного аккредитива. Все крупные банки мира, работающие в сфере расчетов, в обязательном порядке работают на основе данного документа. Унифицированные правила выделяют виды аккредитивов и указывают способ и порядок исполнения аккредитива, устанавливают обязательства и ответственность банков. В правилах раскрываются условия, которым должны отвечать документы, представленные по аккредитиву. Аккредитив должен содержать указание на способ его исполнения, при этом предусмотрено 4 способа его исполнения:

Доктрина 2 – обязательство банка произвести платеж не зависит от исполнения продавцом и покупателем своих обязанностей по договору. Банк при приеме документов оплате должен руководствоваться только условиями аккредитива и не вправе прибегать к возражениям по оплате, основанным на основной сделке между сторонами.

Единственная взаимосвязь основного контракта с аккредитивной сделкой – был изменен контракт с точки зрения суммы платежа или сроков поставки, то соответствующие изменения должны быть внесены в аккредитивную сделку.

Непроизводство банком платежа по аккредитиву не освобождает покупателя от ответственности. Банк по отношению к продавцу выступает в качестве 3его лица, привлекаемого покупателем. В сфере международных расчетов для продавца существует альтернатива. Может потребовать оплату от покупателя, продавец вправе предъявить требование к банку, ссылаясь на твердое обязательство банка, вытекающее из аккредитива.

Помимо унифицированных правил аккредитивная форма расчетов предусматривается во многих договорах их 2 группы: 1- ограничивается упоминанием об аккредитивной форме расчетов и дает ссылку на унифицированные правила (большинство двусторонних торговых договоров) 2 – договоры, содержащие материально-правовые нормы, адресованные участникам международных отношений. Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах 1995 года (РФ участвует).

Если какой-то вопрос не урегулирован правилами, то в соответствие с коллизионными правилами применяется право банка (а не право стороны сделки). Аккредитивная форма выгодна продавцу.

Расчеты в форме инкассо – противоположная аккредитиву форма расчет.

Продавец, поставив товар, представляет в свой банк (банк-ремитент) товарные документов и инкассовое поручение, в соответствие с которым банк обязуется принять меры к получению платежа с покупателя и зачислению средств на счет продавца. Для исполнения поручения банк ремитент привлекает инкассирующий банк в стране покупателя, которому он передает товарные документы. Инкассирующий банк представляет их покупателю для обозрения. Отдает их только после оплаты.

Выкупив товарные документы у банка, покупатель получает возможность забрать товар у перевозчика. Инкассирующий банк направляет документы банку-ремитенту и он зачисляет их на счет продавца.

При расчете инкассо банки продавца и покупателя не дают гарантий оплаты – функции носят исключительно технический характер и они обязуются передать документы покупателю и если он за них заплатит перевести деньги продавцу. Фактическая проверка документов – шапка, печать и подпись.

Так как банк ремитент действует от имени своего клиента и за его счет = договор поручения.

В отношении расчетов по инкассо действуют унифицированные правила по инкассо (в редакции 1995 года) та же природа что и у аккредитива (рекомендательный характер). В данном документе определены виды инкассо, способ осуществления, обязательства и ответственность сторон единообразное толкование различных терминов.

При отказе плательщика от платежа исполняющий банк извещает банк ремитент, который в свою очередь извещает самого продавца, после этого можно принимать меры к получению платежа в исковом порядке.

Связь инкассо с основным контрактом проявляется в том, что в основном контракте устанавливаются главные параметры расчетов и дается описание необходимых документов, против которых будет осуществлен платеж. Банки не несут ответственности за форму, полноту, точность, подлинность и юридическую силу какого либо документа.

Банки должны только по внешним признакам определить, что полученные документы являются теми же, что и перечисленные в инкассовом поручении. При наличии расхождений банк должен уведомить своего доверителя о невозможности выполнения его инструкций.