Условия предоставления Микрозайма

ПРАВИЛА

Предоставления Микрокредитной компанией Омский региональный фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательствамикрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям,образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства

(редакция от 01.12.2017года)

 

Основные термины

1. Микрокредитная компания Омский региональный фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – Фонд, Займодавец) – некоммерческая унитарная организация, учрежденная Омской областью на основании распоряжения Правительства Омской области от «25» марта 2015 года № 38-рп.

2. Правление Фонда -высший коллегиальный орган управления Фондом.

3. Управляющий Фондом – единоличный исполнительный орган управления Фондом, назначаемый на должность и освобождаемый от должности Правлением Фонда.

4. Комитет по предоставлению микрофинансовых займов Фонда (далее – Комитет) – постоянно действующий коллегиальный рабочий орган Фонда.

5. Специалист Фонда – сотрудник Фонда, состоящий в трудовых отношениях с Фондом, к должностным обязанностям которого относится принятие и анализ документов заемщиков, проведение оценки кредитоспособности заемщиков, координация работы по оформлению и сопровождению договоров микрозайма.

6. Микрофинансирование – деятельность Фонда в статусе микрокредитной компании, внесенной в государственный реестр микрофинансовых организаций и созданной для целей оказания финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства в рамках государственных программ (подпрограммы) Российской Федерации, субъекта Российской Федерации, муниципальных программ (подпрограммы), обеспечивающих условия для создания и развития субъектов малого и среднего предпринимательства.

7. Заемщик – субъект малого и среднего предпринимательства или организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, регистрация или осуществление деятельности которого (которой) осуществляется на территории Омской области, заключивший (заключившая) или намеревающийся (намеревающаяся) заключить договор микрозайма с Фондом.

8. Субъект малого и среднего предпринимательства (далее - СМСП) – хозяйствующий субъект (юридическое лицо – резидент Российской Федерации, и индивидуальный предприниматель – гражданин Российской Федерации), отнесенный в соответствии с Федеральным законом РФ от 24.07.2007г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее – Федеральный закон № 209-ФЗ) и иными нормативными актами к малому предприятию, в том числе к микропредприятию, или среднему предприятию.

9. Организация, образующая инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – ООИПСМСП) – коммерческая и некоммерческая организация, указанная в пунктах 1, 2 статьи 15 Федерального закона № 209-ФЗ, созданная, осуществляющая свою деятельность или привлекаемая для реализации государственных программ (подпрограмм) Российской Федерации, государственных программ (подпрограмм) субъекта Российской Федерации, муниципальных программ (подпрограмм) в части обеспечения условий для создания и оказания поддержки СМСП.

10. Микрозаем – денежные средства, передаваемые Займодавцем Заемщику на условиях срочности и возвратности, в порядке и, на цели предусмотренныедоговором микрозайма.

11. Договор микрозайма -договор денежного займа, сумма которого не превышает 3 000 000 (Три миллиона) рублей, заключаемый между Заемщиком и Займодавцем, по форме, установленной Фондом, на срок не более 3 (Трех) лет.

12. Поручительство - вид обеспечения Микрозайма, предоставляемыйпоручителем – физическим или юридическим лицом (далее – Поручителем) Займодавцу на условиях и в порядке согласно настоящим Правилам, договору поручительства.

13. Договор поручительства – договор, заключаемый между Поручителем и Займодавцем, в счет обеспечения исполнения Заемщиком обязательства, основанного на Договоре микрозайма.

14. Договор залога – договор, заключаемый между Займодавцем и ООИПСМСП, в счет обеспечения исполнения последней обязательства, основанного на Договоре микрозайма.

 

Общие положения

 

1.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Федеральным законом РФ № 209-ФЗ, Федеральным законом РФ от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 151-ФЗ), иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, Омской области, внутренними правовыми актами и Уставом Фонда.

1.2. Настоящие Правила определяют порядок и условия предоставления Микрозайма Заемщику.

1.3. Выполнение требований настоящих Правил обязательно для всех структурных подразделений, филиалов и представительств Фонда.

1.4. При осуществлении микрофинансовой деятельности Фонд руководствуется действующим законодательством, Уставом Фонда, внутренними нормативными документами Фонда, в том числе настоящими Правилами.

1.5. Для рассмотрения вопроса о предоставлении Микрозайма формируется Комитет, действующий в соответствии с Положением о Комитете по предоставлению микрозаймовМикрокредитной компании Омский региональный фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – Положение о Комитете).

Состав Комитета и Положение о Комитете утверждаются Правлением Фонда.

1.6. Решение о предоставлении Микрозайма в сумме до 1 000000 (Одного миллиона) рублей принимается Управляющим Фондом с учетом мнения Комитета.

Решение о предоставлении Микрозайма в сумме 1 000000 (Один миллион) рублей и более принимается Правлением Фонда с учетом мнения Комитета.

1.7. Управляющий Фондом от имени Фонда заключает Договор микрозайма и Договоры поручительства (залога) в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору микрозайма.

1.8. В целях формирования кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» Фонд информирует бюро кредитных историй об операциях Заемщика в порядке и на условиях, предусмотренных заключенным с бюро кредитных историй договором об оказании информационных услуг.

1.9. Фонд предоставляет в бюро кредитных историй всю имеющуюся у него информацию по кредитной истории Заемщика без получения согласия Заемщика на ее предоставление.

1.10. Приложения к настоящим Правилам являются их неотъемлемой частью.

Обеспечение

 

5.1. В качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств по предоставляемомуМикрозайму принимаются:

5.1.1. Для Заемщика – юридического лица:

1) если учредителями (участниками, акционерами) Заемщика являются 2 (Два) и более физических (юридических) лица – в качестве обеспечения принимаются поручительства учредителей (участников, акционеров), оказывающих существенное влияние на финансово-хозяйственную деятельность Заемщика;

2) если учредителем (участником, акционером) Заемщика является 1 (Одно) физическое (юридическое) лицо – в качестве обеспечения принимается поручительство учредителя (участника, акционера), а также Заемщиком дополнительно предоставляются (на выбор):

- поручительство платежеспособного 1 (Одного) юридического лица или индивидуального предпринимателя;

- поручительство платежеспособного 1 (Одного) физического лица.

Для Заемщика – юридического лица (ООИПСМСП) (на выбор):

1) в качестве обеспечения принимаются поручительства 2 (Двух) и более физических лиц, оказывающих существенное влияние на финансово-хозяйственную деятельность Заемщика;

2) залог имущества.

5.1.2. Для Заемщика – индивидуального предпринимателя, в качестве обеспечения принимаются (на выбор):

1) поручительство платежеспособного 1 (Одного) юридического лица;

2) поручительства платежеспособных 2 (Двух) физических лиц.

5.2. Ненадлежащим обеспечением может быть признано поручительство юридического лица или индивидуального предпринимателя:

1) имеющего отрицательную деловую репутацию;

2) имеющего неустойчивое финансовое положение, в т.ч. имеющего просроченную задолженность по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов;

3) имеющего за 12 (Двенадцать) месяцев, предшествующих дате подачи Заявки, нарушения условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п. (допускаются факты просрочки не более 5 (Пяти) рабочих дней);

4) зарегистрированного и осуществляющего хозяйственную деятельность на территории Омской области менее 3 (Трех) месяцев до даты подачи Заявки;

5) в отношении которого в течение 2 (Двух) лет (либо меньшего срока, если срок деятельности составляет менее 2 (Двух) лет), предшествующих дате подачи Заявки, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, или санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Поручителя подлежит лицензированию).

5.3. Ненадлежащим обеспечением может быть признано поручительство физического лица:

1) не имеющего постоянного места работы;

2) имеющего стаж на постоянном месте работы менее 4 (Четырех) месяцев;

3) не зарегистрированного по месту жительства на территории Омской области.

5.4. Решение о принятии поручительств, указанных в п. 5.1 настоящих Правил, утверждается Комитетом при принятии решения о предоставлении Микрозайма.

ПРАВИЛА

Предоставления Микрокредитной компанией Омский региональный фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательствамикрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям,образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства

(редакция от 01.12.2017года)

 

Основные термины

1. Микрокредитная компания Омский региональный фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – Фонд, Займодавец) – некоммерческая унитарная организация, учрежденная Омской областью на основании распоряжения Правительства Омской области от «25» марта 2015 года № 38-рп.

2. Правление Фонда -высший коллегиальный орган управления Фондом.

3. Управляющий Фондом – единоличный исполнительный орган управления Фондом, назначаемый на должность и освобождаемый от должности Правлением Фонда.

4. Комитет по предоставлению микрофинансовых займов Фонда (далее – Комитет) – постоянно действующий коллегиальный рабочий орган Фонда.

5. Специалист Фонда – сотрудник Фонда, состоящий в трудовых отношениях с Фондом, к должностным обязанностям которого относится принятие и анализ документов заемщиков, проведение оценки кредитоспособности заемщиков, координация работы по оформлению и сопровождению договоров микрозайма.

6. Микрофинансирование – деятельность Фонда в статусе микрокредитной компании, внесенной в государственный реестр микрофинансовых организаций и созданной для целей оказания финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства в рамках государственных программ (подпрограммы) Российской Федерации, субъекта Российской Федерации, муниципальных программ (подпрограммы), обеспечивающих условия для создания и развития субъектов малого и среднего предпринимательства.

7. Заемщик – субъект малого и среднего предпринимательства или организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, регистрация или осуществление деятельности которого (которой) осуществляется на территории Омской области, заключивший (заключившая) или намеревающийся (намеревающаяся) заключить договор микрозайма с Фондом.

8. Субъект малого и среднего предпринимательства (далее - СМСП) – хозяйствующий субъект (юридическое лицо – резидент Российской Федерации, и индивидуальный предприниматель – гражданин Российской Федерации), отнесенный в соответствии с Федеральным законом РФ от 24.07.2007г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее – Федеральный закон № 209-ФЗ) и иными нормативными актами к малому предприятию, в том числе к микропредприятию, или среднему предприятию.

9. Организация, образующая инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – ООИПСМСП) – коммерческая и некоммерческая организация, указанная в пунктах 1, 2 статьи 15 Федерального закона № 209-ФЗ, созданная, осуществляющая свою деятельность или привлекаемая для реализации государственных программ (подпрограмм) Российской Федерации, государственных программ (подпрограмм) субъекта Российской Федерации, муниципальных программ (подпрограмм) в части обеспечения условий для создания и оказания поддержки СМСП.

10. Микрозаем – денежные средства, передаваемые Займодавцем Заемщику на условиях срочности и возвратности, в порядке и, на цели предусмотренныедоговором микрозайма.

11. Договор микрозайма -договор денежного займа, сумма которого не превышает 3 000 000 (Три миллиона) рублей, заключаемый между Заемщиком и Займодавцем, по форме, установленной Фондом, на срок не более 3 (Трех) лет.

12. Поручительство - вид обеспечения Микрозайма, предоставляемыйпоручителем – физическим или юридическим лицом (далее – Поручителем) Займодавцу на условиях и в порядке согласно настоящим Правилам, договору поручительства.

13. Договор поручительства – договор, заключаемый между Поручителем и Займодавцем, в счет обеспечения исполнения Заемщиком обязательства, основанного на Договоре микрозайма.

14. Договор залога – договор, заключаемый между Займодавцем и ООИПСМСП, в счет обеспечения исполнения последней обязательства, основанного на Договоре микрозайма.

 

Общие положения

 

1.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Федеральным законом РФ № 209-ФЗ, Федеральным законом РФ от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 151-ФЗ), иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, Омской области, внутренними правовыми актами и Уставом Фонда.

1.2. Настоящие Правила определяют порядок и условия предоставления Микрозайма Заемщику.

1.3. Выполнение требований настоящих Правил обязательно для всех структурных подразделений, филиалов и представительств Фонда.

1.4. При осуществлении микрофинансовой деятельности Фонд руководствуется действующим законодательством, Уставом Фонда, внутренними нормативными документами Фонда, в том числе настоящими Правилами.

1.5. Для рассмотрения вопроса о предоставлении Микрозайма формируется Комитет, действующий в соответствии с Положением о Комитете по предоставлению микрозаймовМикрокредитной компании Омский региональный фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – Положение о Комитете).

Состав Комитета и Положение о Комитете утверждаются Правлением Фонда.

1.6. Решение о предоставлении Микрозайма в сумме до 1 000000 (Одного миллиона) рублей принимается Управляющим Фондом с учетом мнения Комитета.

Решение о предоставлении Микрозайма в сумме 1 000000 (Один миллион) рублей и более принимается Правлением Фонда с учетом мнения Комитета.

1.7. Управляющий Фондом от имени Фонда заключает Договор микрозайма и Договоры поручительства (залога) в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору микрозайма.

1.8. В целях формирования кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» Фонд информирует бюро кредитных историй об операциях Заемщика в порядке и на условиях, предусмотренных заключенным с бюро кредитных историй договором об оказании информационных услуг.

1.9. Фонд предоставляет в бюро кредитных историй всю имеющуюся у него информацию по кредитной истории Заемщика без получения согласия Заемщика на ее предоставление.

1.10. Приложения к настоящим Правилам являются их неотъемлемой частью.

Условия предоставления Микрозайма

 

2.1. Фонд предоставляет микрозаймы СМСП:

1) соответствующим условиям Федерального закона № 209-ФЗ;

2) не имеющим отрицательную деловую репутацию;

3) имеющим устойчивое финансовое положение, в т. ч. не имеющим просроченной задолженности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов;

4) имеющим положительную кредитную историю или не имеющим отрицательной, в т.ч. не имеющим за 12 (Двенадцать) месяцев, предшествующих дате подачи заявки на получение микрозайма (далее – Заявка), нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п. (допускаются факты просрочки не более 5 (Пяти) рабочих дней);

5) имеющим обеспечение испрашиваемого Микрозайма в виде поручительства физических и (или) юридических лиц;

6) зарегистрированным и осуществляющим хозяйственную деятельность на территории Омской области не менее 3 (Трех) месяцев до даты подачи Заявки;

7) в отношении которых в течение 2 (Двух) лет (либо меньшего срока, если срок деятельности составляет менее 2 (Двух) лет), предшествующих дате подачи Заявки, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, или санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию).

2.2. Фонд предоставляет Микрозаймы ООИПСМСП:

1) включенным в установленном порядке в государственную, региональную или муниципальную программу (подпрограммы) поддержки СМСП;

2) не имеющимотрицательную деловую репутацию;

3) имеющим устойчивое финансовое положение, в т.ч. не имеющим просроченной задолженности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов;

4) имеющим положительную кредитную историю или отсутствие отрицательной, в т.ч. не имеющим за 12 (Двенадцать) месяцев, предшествующих дате подачи Заявки, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п. (допускаются факты просрочки не более 5 (Пяти) рабочих дней);

5) имеющим обеспечение испрашиваемого Микрозайма в виде поручительства физических лиц, оказывающих существенное влияние на финансово-хозяйственную деятельность Заемщика и (или) залога имущества;

6) зарегистрированным и осуществляющим хозяйственную деятельность на территории Омской области не менее 3 (Трех) месяцев до даты подачи Заявки;

7) в отношении которых в течение 2 (Двух) лет (либо меньшего срока, если срок деятельности составляет менее 2 (Двух) лет), предшествующих дате подачи Заявки, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию).

2.3. Приоритетное право на получение Микрозайма имеют СМСП, осуществляющие деятельность в следующих сферах:

1) производство товаров (работ, услуг);

2) сельское хозяйство;

3) строительство;

4) социальное предпринимательство;

5) внешнеэкономическая деятельность.

2.4. В рамках настоящих Правил целями предоставления Микрозаймов являются:

1) приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

2)внедрение новых технологий;

3) развитие научно-технической и инновационной деятельности;

4) приобретение товарно-материальных ценностей;

5) расширение деятельности (нового направления) и/или развитие существующего бизнеса;

6) пополнение оборотных средств, для обеспечения заявки на участие в конкурсе на заключение государственных, муниципальных контрактов в соответствии с законодательством Российской Федерации

2.5. Микрозайм не предоставляется Заемщику:

1) не соответствующему критериям, установленным пунктами 2.1, 2.2 настоящих Правил;

2) занимающемуся игорным бизнесом;

3) осуществляющему производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

4) являющемуся участником соглашений о разделе продукции;

5) являющемуся кредитной, страховой организацией (за исключением потребительского кооператива), инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;

6) являющемуся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

7) если с момента признания Заемщика допустившим нарушение порядка и условий получения Микрозайма, в том числе не обеспечившим целевого использования средств выданных Фондом по Договорам микрозайма, прошло менее 3 (Трех) лет;

8) не предоставившему документы, предусмотренные настоящими Правилами, или предоставившему недостоверные сведения и документы;

9) имеющему задолженности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов.