Правовой статус кредитных организаций.

Правовые основы деятельности кредитных организаций установлены в ФЗ № 395-1 2.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Согласно ФЗ банковская система имеет двухуровневое строение. Центральное место занимает ЦБ РФ, второй уровень – кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. 2х уровневая система – ЦБ РФ (ФЗ «О Банке России»)

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое создано для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.

Виды кредитных организаций:

1) Банки (может в совокупности осуществлять следующие операции: привлекать во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещать указанные средства от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, срочности, платности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц)

2) небанковские кредитные организации (могут осуществлять лишь отдельные банковские операции, допустимое сочетание которых выделяет ЦБ).

· Расчетные НКО – открывать и вести счета ЮЛ, вести расчеты по их поручениям. Например, клиринговые центры на биржах.

· Организации инкассации

· Организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции – привлекают денежные средства ЮЛ, купля-продажа иностранной валюты.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации для защиты и представления своих интересов.

Банковские группы и банковские холдинги входят в эту группу. Кредитные организации создаются только в форме хозяйственных обществ.

Правоспособность – целевая (специальная)

· кредитные организации имеют исключительное право на осуществление банковской деятельности (всем другим организациям запрещено заниматься такой деятельностью); Исключение ст. 13.1 Закона 1 банковская операция, разрешенная для осуществления платежным агентом – принимать от ФЛ наличные деньги без открытия счета и перечислять их для оплаты коммунальных услуг и т.д.

· не могут осуществлять деятельность в сфере производства, торговли, страхования;

· кредитные организации осуществляют деятельность только с момента получения лицензии;

· каждая кредитная организация вправе осуществлять банковскую деятельность и выполнять банковские операции, которые указаны в её лицензии.

Банковская деятельность складывается из совершения ограниченного законом определённого круга банковских операций и иных сделок, которые имеют право осуществлять кредитные организации в соответствии со ст. 5 Закона.

Установлена специальная процедура регистрации и лицензирования. Перечень документов: резко отличается от установленного состава по объему и по содержанию

· бизнес-план

· документы, подтверждающие квалификацию руководителя и главного бухгалтера

· в заявлении излагается просьба о выдаче лицензии

Решение о регистрации принимает ЦБ РФ, он ведет книгу регистрации и выдачи лицензий. ЦБ направляет документы в ФНС для внесения записи в ЕГРЮЛ. После внесения записи ЦБ направляет уведомление учредителям с требованиям о формировании 100% уставного капитала в месячный срок. Для вновь регистрируемого банка 180 млн. руб. (ст. 11 ФЗ). Также установлен предельный размер имущественных вкладов – не 900 млн. – для действующего банка. В течение 3х дней ЦБ предоставляет лицензию. Банковская лицензия бессрочна. Ст. 16 ФЗ – основания отказа в предоставлении лицензии. Ст. 20 – основания отзыва у кредитной организации лицензии, по истечении 15 дней после отзыва лицензии банк должен обратиться в АС с требованием о принудительной ликвидации.

Вопрос.

Правовой статус бирж в РФ

Виды бирж:

1) товарные

2) фондовые

3) валютные.

Закон от 20.02.1992 № 2383-1 "О товарных биржах и биржевой торговле": товарной биржей признаётся организация с правами юридического лица, формирующая оптовый рынок путём организаций и регулирования биржевой торговли, осуществляемая в форме гласных публичных торгов, проводимых в заранее определённом месте, в определённое время по установленным биржей правилам.

ФЗ от 22 апреля 1996 года № 39 «О рынке ценных бумаг»: ст. 11 фондовой биржей признаётся организатор торговли на рынке ценных бумаг, (ст. 9) которым является профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий предоставление услуг, способствующий заключению сделок с ценными бумагами между участниками рынка ценных бумаг. В форме некоммерческого партнерства и акционерного общества.

ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.03 № 173: валютная биржа – это юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ, одним из видов которого является организация биржевых торгов иностранной валютой в порядке и на условиях, которые установлены Центральным Банком РФ.

Биржа как юридическое лицо создаётся в общем порядке. Учредителями товарной биржи не могут быть государственные органы и органы местного самоуправления, кредитные организации, страховые и инвестиционные компании и фонды, общественные, религиозные и благотворительные организации и физические лица, которые в силу закона не могут осуществлять предпринимательскую деятельность. Доля каждого учредителя или члена биржи в капитале не может превышать 10%.

Особенности создания товарной и фондовой биржи - лицензирующий орган – ФСФР. Порядок выдачи, приостановления лицензии определяется Положением о лицензировании товарных бирж, которое утверждено постановлением Правительства от 24.02.04 № 152. биржа вправе осуществлять только деятельность, связанную с организацией и регулированием биржевой торговли. Сама биржа не вправе осуществлять торговую, торгово-посредническую и иную деятельность, не связанную с организацией биржевой торговли. Товарная биржа также не вправе участвовать в капитале организации, не связанной с биржевой торговлей.

Фондовая биржа может совмещать деятельность по организации биржевой торговли с деятельностью валютной, товарной биржи, с клиринговой деятельностью, деятельностью по распространению информации, издательской деятельностью, сдавать имущество в аренду. Лицензия фондовой бирже выдаётся в соответствии с Порядком лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (утв. Приказом ФСФР от 16 марта 2005 года № 05-3/ФЗ-3).

Статья 6 ФЗ «О товарных биржах и биржевой торговле»: биржевой товар – это не изъятый из оборота товар определённого рода и качества, в т.ч. стандартный контракт и коносамент на указанный товар, допущенный биржей в установленном порядке к биржевой торговле. Не может быть: недвижимое имущество, объекты интеллектуальной деятельности.

Биржевая сделка – это зарегистрированный биржей договор, заключаемый участниками биржевой торговли в отношении биржевого товара в ходе биржевых торгов.

Простые или кассовые биржевые сделки, связанные с взаимной передачей прав и обязанностей в отношении реального товара (предполагают немедленное исполнение).

· Форвардные сделки – взаимная передача прав и обязанностей в отношении реального товара, но с отсроченным сроком поставки.

· Фьючерсная сделка – это сделка, связанная с взаимной передачей прав и обязанностей в отношении стандартных контрактов на поставку биржевого товара (предмет сделки – стандартный фьючерсный контракт).

· Опционные сделки – сделки, связанные с уступкой прав на будущую передачу прав и обязанностей в отношении биржевого товара или контракта на поставку биржевого товара (сделка с премией).

Сейчас один термин – производные финансовые инструменты – по закону о товарных биржах.

Вопрос – смотрите ГК РФ

Вопрос.