Частнопредпринимательская система здравоохранения

Преимущества:

Высокое качество медицинской помощи (конкуренция) Динамичность, отзывчивость на все самое лучшее, современное Экономическая заинтересованность населения в сохранении здоровья Возможность свободного выбора врача

Высокий материальный уровень медработников

Недостатки:

Расточительность и неэкономичность (расхо­ды в США на здравоохра­нение в 2 раза больше чем в других странах) Отсутствие общедоступ­ности медицинской по­мощи

Частнопредпринимательская система характерна прежде всего для США.

Лечение в США очень дорого, кроме того, оно неуклонно дорожает. В основном население предпочитает покупать частные медицинские стра­ховки (полисы частных страховых компаний). Размер затраченных на стра­ховку средств зависит от доходов человека, состояния его здоровья (люди с плохим здоровьем страхуются на большую сумму) и др. Как правило, на страховку тратится не менее 10 % дохода семьи.

Частное медицинское страхование в США может быть индивидуаль­ным и групповым (преобладает).

В США существует три основных типа медицинских страховок:

1) Основная госпитальная страховка - покрывает больничные расходы, причем чаще всего страховая компания устанавливает пределы на про­должительность пребывания в больнице и на общую сумму лечения.

2) Основная медицинская страховка — служит для возмещения расходов, связанных с услугами врачей, включая визиты к врачам в госпитале.

3) Общая медицинская страховка - служит для покрытия дополнительных расходов, которые возникают в случае серьезного заболевания и выхо­дят за пределы основных: госпитальной и медицинской страховок. Размер выплачиваемой компенсации зависит от типа страхового кон­тракта и от политики компании. Иногда договор предполагает покрытие 100% расходов, чаще всего застрахованным приходится оплачивать из сво­его кармана дополнительные средства, причем значительные. Полностью оплачивается из личных средств лечение у стоматологов, приобретение лекарств, очков, протезов, послеболъничный уход на дому.

Около четверти населения имеют государственную страховку. Она обеспечивается двумя крупными правительственными программами — "Medicare" и "Medicaid.

Medicare - это единая общегосударственная программа медицинско­го страхования для людей пожилого возраста и инвалидов. Находясь под ведомством федерального правительства, Medicaid является самым боль­шим страхователем в стране, обеспечивая страховки для 13 % населения, куда входят фактически все лица пожилого возраста от 65 лет и старше (около 30 млн. чел.) и инвалиды (3 млн. человек). Источниками финансиро­вания программы являются налоги с заработной платы, общий националь­ный доход и страховые взносы. Программа включает в себя 2 части.

Часть А покрывает медицинскую помощь госпитализированным боль­ным, ограниченное число услуг, предоставляемых в домах для преста­релых инвалидов и некоторые виды медицинского обслуживания на до­му.

Часть В включает расходы на услуги врача, другие амбулаторные услу­ги, медицинское оборудование длительного пользования (например, ин­валидные кресла) и др. Но для этого надо выплачивать страховые взно­сы.

Medicare покрывает менее половины расходов на медицинское обслу­живание для лиц пожилого возраста. Чтобы оплатить расходы на Medicare, а иногда и некоторые услуги, не финансируемые программой, большая часть пациентов, охваченных МесНсаге, используют дополнительные личные ме­дицинские программы, финансируемые их бывшими нанимателями или купленные самими пациентами.

Medicaid — это программа медицинского страхования для определен­ных групп бедных. Она покрывает расходы на профилактическое лечение, лечение острых заболеваний и долговременную медицинскую помощь для 25 млн. человек, что составляет около 10% населения. Medicaid финансиру­ется Федеральным правительством и правительствами отдельных штатов.

Право пользоваться Medicaid имеют бедные люди, которые одновре­менно или являются людьми пожилого возраста, или слепыми, или нетрудо­способными, беременными, а так же неимущие лица с детьми. Матери и дети-иждивенцы составляют приблизительно 70% лиц. пользующихся услу­гами Medicaid.

Расходы на медицинскую помощь в США неуклонно увеличиваются, что вызывает определенное недовольство насления. В настоящее время расходы на здравоохранение в США превышают 14 % от ВНП (более 3000 долларов на человека!!!). В то же время при таких колоссальных затратах показатели здоровья населения относительно невысоки (хуже, чем в некоторых европейских странах). До 15 % населения не могут пользоваться медцинскими услугами, еще около 15 % застрахованы неадекватно.

В связи с этим на протяжении последних нескольких лет в США актив­но ведутся разговоры о проведении медицинской реформы, направленной на снижение стоимости услуг здравоохранения, достижение общедоступно­сти медицинской помощи и решение других назревших проблем. Уже при­нято решение о переходе к системе социального страхования как основной в здравоохранении.

9. Страхование, основные принципы и виды страхования в Рос­сии. Социальное страхование

Страхование - это система экономических отношений, включающая образование специальных фондов, используемых для возмещения имущест­венного ущерба, обусловленного воздействием тех или иных явлений, а также для оказания помощи гражданам при наступлении определенных событий (болезнь, утрата трудоспособности, смерть и др.).

Принцип страхования состоит в том, что страхователь имеет возмож­ность за относительно низкий страховой взнос получить у страховщика значительно большую страховую выплату при возникновении страхового случая..

Страхование несет определенный финансовый риск как для страховщи­ка (при наступлении страхового случая), так и для страхователя (при отсут­ствии страхового случая).

В зависимости от объектов страхования можно выделить три вида страхования:

1. Имущественное страхование. Представляет собой систему отношений по оказанию страховой услуги, когда защита имущественного интереса связана с владением, пользованием или распоряжением имуществом. Имущественные интересы граждан и предприятий могут нарушаться при повреждении, гибели или уничтожении, а также при пропаже иму­щества.

2. Страхование ответственности предполагает страхование обязанно­сти человека возместить ущерб, причиненный личности или имуществу какого-то ' другого лица в результате своих действий. Оно призвано обеспечить выплату потерпевшему компенсации в денежной или иной форме. Касается только случаев гражданской (не уголовной) ответст­венности. В нашей стране получило распространение страхование граж­данкой ответственности автовладельцев. Постепенно входит в практику также страхование профессиональной ответственности медицинских ра­ботников, бухгалтеров, юристов и др.

3. Личное страхование - страхование жизни, здоровья, трудоспособности и др. Например, страхование от несчастных случаев, страхование жизни, медицинское и пенсионное страхование. Страхователями по личному страхованию выступают как физические, так и юридические лица, лич­ное страхование всегда связано с конкретным лицом (личностью).

Социальное страхование (обязательное социальное страхование) — это система государственных мероприятий, защищающая граждан от факторов социального риска, к которым относятся болезнь, несчастный случай, потеря трудоспособности, материнство, старость, безработица, смерть родственников.

К социальному страхованию относятся и обязательное медицинское страхование.

Основными видами социальных страховых рисков (страховыми случая­ми) являются: необходимость получения медицинской помощи; временная нетрудоспособность; трудовое увечье и профессиональное заболевание; материнство; инвалидность; наступление старости; потеря кормильца; при­знание безработным; смерть застрахованного лица или нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его иждивении.

Каждому виду социального страхового риска соответствует определен­ный вид страхового обеспечения (оплата медицинскому учреждению расхо­дов, связанных с предоставлением застрахованному лицу необходимой ме­дицинской помощи: пенсия по старости; пенсия по инвалидности; пенсия по случаю потери кормильца; пособие по временной нетрудоспособности, по­собие по безработице и тд.)

Основной структурой, ответственной за социальное страхование, явля­ется Фонд социального страхования РФ (ФСС). Средства ФСС образуют­ся из взносов работодателей (предприятий учреждений и организаций неза­висимо от форм собственности), страховых взносов граждан, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью, добровольных взносов граждан и юридических лиц, иных поступлений

10. История развития медицинского страхования здоровья в зарубежных странах. Основные принципы, преимущества и не­достатки медицинского страхования.

В настоящее время наиболее признана в мире страховая система здравоохранения. Эта система здравоохранения распространена в боль­шинстве экономически развитых стран.

В 1883 г. в Германии впервые в мире был принят закон об обязатель­ном медицинском страховании на территории всей страны (закон Бисмарка). Этот закон послужил началом широкого распространения в мире, так называемой кассовой медицины. Работники определенных отраслей хозяй­ства во всей стране должны были в обязательном, установленном законом, порядке страховать себя на случай болезни. Страховые фонды должны были финансировать за счет обязательных страховых взносов как сами работники, так и их работодатели. Еще ряд законов, принятых правительством Бисмар­ка, формировали систему социального страхования, важнейшей и органиче­ской частью которой было медицинское страхование, а система здравоохра­нения, возникшая на его основе, получила название «системы здравоохране­ния Бисмарка», или просто страховой медицины.

Система страховой медицины управляется государственными органами власти, но финансируется, как правило из трех источников:

1. Субсидии государства

2. Целевые взносы работодателей

3. Взносы самих работников.

Взносы и фонды социального страхования являются разновидностью налогов и находятся под контролем государства.

Страховые фонды формируются на целевой основе и рассчитаны на оп­ределенный круг лиц, участвующих в соответствующей страховой програм­ме. Такая система имеет свои преимущества. I (режде всего целевое финан­сирование обеспечивает более весомые позиции здравоохранения. Эти взно­сы идут не в общий бюджет, а непосредственно на нужды охраны здоровья и обеспечивают плательщикам твердую гарантию возвратности этих средств. Целевой характер финансирования позволяет более гибко и опера­тивно реагировать на расширение потребностей в медицинской помощи.

Целевые взносы являются обязательными для всех получателей дохо­дов и уплачиваются в виде определенного процента от заработной платы (Франция -16%, Италия-13%, Нидерланды -9%, Япония -7%).

Объем медицинских услуг не зависит от материального достатка и раз­меров взносов в страховые фонды. В результате богатый платит за бедного, молодой - за старого, здоровый за больного, т. е. действует принцип обще­ственной солидарности,

В большинстве развитых стран системы медицинского страхования ох­ватывают от 70 до 100% населения, т. е. практически всех лиц наемного труда и их иждивенцев, пенсионеров, студентов, мелких предпринимателей. Лишь незначительная часть наиболее обеспеченных граждан лечатся за свой счет.

Таким образом, основными характерными чертами страховой медици­ны являются:

1. Участие в формировании страховых фондов трудящихся совместно с предпринимателями и государством

2. Государственное управление этими фондами

3. Распределение фондов независимо от заработка получателей льгот, а также от размера их взносов

Система медицинского страхования в странах Р^вропы развивалась в те­чение многих десятилетий и в настоящее время продолжает совершенство­ваться. В.то же время нет, пожалуй, ни одной страны в ммре, где здраво­охранение не имело бы проблем. Причем, как правило, эти проблемы носят финансовый характер. Однако, безусловно, странам со страховой системой медицины, эти проблемы решать значительно проще, чем в странах с част­ной или государственной системами.

Обобщая все вышесказанное, приведем основные достоинства и недос­татки системы медицинского страхования.