Международные расчеты: понятие, способы. Материально-правовое и коллизионное регулирование.

Под международными расчетами понимаются расчеты, при которых платеж должен быть осуществлен за границей. Такие расчеты производятся уполномоченными банками. Уполномоченным является банк, имеющий соответствующую лицензию ЦБ.

Для осуществления международных расчетов необходимы корреспондентские счета в иностранных банках. Такие корреспондентские счета бывают двух видов:

1. Ностро - это текущий счет, открытый на имя российского банка корреспондента в иностранном банке

2. Лоро – это счет иностранного банка открыто в российском банке

Правовое регулирование межбанковских расчетов – это унифицированные правила, издаваемые международной торговой палатой, международные договоры (соглашения о товарообороте и платежах), и в исключительных случаях национальное законодательство. Расчетная операция рассматривается как совокупность нескольких сделок. Международные расчеты в наличной форме практически исключены.

Формами безналичных расчетов является:

· банковский перевод

· аккредитив

· инкассо

Банковский перевод – оформляется платежными поручениями. Платежное поручение – это приказ банка адресованное своему корреспонденту о выплате определенной денежной суммы по просьбе и за счет перевододателя получателю с указанием способа банку-плательщику выплаченных сумм.

Привлечение для исполнения других банков рассматривается как возложения исполнения обязательства на третье лицо, а сделка о совершении банковского перевода рассматривается как договор об исполнении третьему лицу. В этой сфере существует типовой закон ЮНСИТРАН «О международных кредитовых переводах».

Документарный аккредитив - это форма расчетов регулируется унифицированными правилами и обычаями документарного аккредитива, это публикации международной торговой палаты.

Субъекты:

1. Приказодатель аккредитива – выступает должник по любому гражданско-правовому договору

2. Банк-эмитент – это банк открывший аккредитив. Прибегает к услугам обязующего банка

3. Обязующий банк – это банк в стране, где находится кредитор который уведомляет об открытии аккредитива, а также принимает документы

4. Бенефициар – это кредитор по денежному обязательству.

Помимо этих субъектов в расчетах может выступать исполняющий банк – это банк, который производит платеж. Эту функцию может выполнять как сам банк-эмитент, так любой другой обязующий банк. Подтверждающий банк - это банк, который обязан произвести платеж в случае отказа исполняющего банка.

При аккредитивной форме расчета банк-эмитент, действующий по поручению клиента приказодателя аккредитива обязуется перечислить с аккредитивного счета денежную сумму бенефициару, против предоставления последним указанным в аккредитиве документам. Название документарный аккредитив означает, что платеж оформляется против документов. Такими документами чаще всего являются транспортные накладные, коносаменты, счета-фактуры, сертификаты качества, страховые полиса.

Аккредитив должен содержать указание на один из следующих способов исполнения:

· платеж по предъявлении

· платеж с отсрочкой

· акцепт тракты (переводной вексель) предъявленной продавцу. Тракта обычно выставляется на банк эмитент

· негоциация – это покупка банком траты, которая выставлена на иное лицо, а не на негоциирующий банк

В основе регулирования аккредитивов лежат два принципа:

1. Независимости аккредитива от основной сделки

2. Принцип строгого соответствия

Аккредитив – это сделка, обособленная от договора купли-продажи или иного договора на котором он может быть основан. Банк эмитент действует на основании инструкции приказодателя и даже если в ней есть ссылка на договор, то эта ссылка ни какого значения не имеет. По операциям с аккредитивами все заинтересованные стороны имеют дело только с документами, но не с товарами и услугами. Инструкции по выставлению аккредитивов должны быть полными и точными. Банк оценивает представленные экспортером документы по внешний признакам.

Виды аккредитивов:

· Отзывные

· Безотзывные

По общему правилу аккредитив является безотзывным.

Также аккредитивы бывают:

· Покрытые – он открывается за счет средств приказодателя

· Непокрытые – это за счет самого банка

Недостатком аккредитива можно отнести стоимость банковских услуг.

Инкассо – в этой форме участвует банк-эмитент – это банк продавца, он принимает от продавца документы и инкассовое поручение. Документы здесь примерно те же сами что и при аккредитиве. За тем документы вместе с инкассовым поручением передаются в банк-покупателя – инкассирующий банк – при этой форме расчета в обязанности банков ходит принятие мер по получению платежа. Тогда как обязанность оплатить в отличии от аккредитива лежит на покупателе. Инкассирующий банк дает возможность покупателю ознакомиться с представленными документами. Окончательная передача документов производится после оплаты. Таким образом, условно при инкассо происходит покупка документов. При этой форме расчетов функции банков являются техническими. Поэтому плата за свершение этой операции небольшая. Банки не отвечают за проверку документов. В отличие от кредитива продавец получает платеж не сразу. Эта форма расчетов выгодна, прежде всего, покупателю, т.к. он оплачивает товар после его отгрузки. Основным документом является – унифицированные правила по инкассо. Если какой-то вопрос не урегулирован унифицированными правилами применяются коллизионные нормы. Отношения между продавцом и банком-эмитентом рассматриваются как поручение. Отношения между банком-эмитентом и инкассирующим банком рассматриваются как передоверие. Передоверие – это односторонняя сделка. Отношения между инкассирующим банком и покупателем классифицируется как договор не предусмотренным законодателем. В это случае применяется закон наиболее тесной связи (исполнение является решающим значением).

Вексель и чек – это средство платежа, а не форма расчета.

Вексель – это ничем не обусловленное обязательство уплатить определенную денежную сумму. Вексельное законодательство для многих государств является унифицированным.

Вексель – это строго формальный документ, поэтому конвенцией установлен перечень обязательных реквизитов. Также указывается векселедатель, размер денежной суммы и определяется срок платежа. Срок платежа может определяться только одним из способов установленных законом. Если не правильно определить срок платежа, то вексель будет в таком случае ничтожным.

Чек – это ценная бумага, по которой плательщиком выступает банк, платеж также является безусловным. Чек может быть непосредственно в банк-плательщик, однако чаще он предъявляется к оплате через обслуживающий банк, который направляет его на инкассо для получения платежа. В 1931 году были приняты женевские чековые конвенции.

Коллизионные нормы в российском законодательстве содержится в положении о чеках от 1929 года, которая применяется в части не противоречащей ГК РФ.