вопрос: Специализированные банки основы их деятельности

В мировой банковской практике общеприняты ряд критериев специализации банков Наиболее распространена функциональная специализация.

Классификация специализированных банков

Ссудно-сберегательные банки специализируются на привле­че­нии мелких вкладов, ведении счетов своих клиентов. Такие банки при­сутствуют в кредитных системах большинства развитых стран. Суще­ствует несколько видов сберегательных банков: доверительно-сберега­тельные, взаимно-сберегательные банки, почтово-сберегательные банки.

Большую группу кредитных учреждений в странах рыночной экономики составляют сберегательные кассы – государственные, муниципальные, частные.

Сберегательные банки и кассы осуществляют такие операции, как:

- инвестиции в государственные и муниципальные ценные бумаги;

- кредитование населения и юридических лиц;

- расчеты;

- кредитование под залог недвижимости;

- купля-продажа ценных бумаг и др.

Сберегательный банк России представляет собой акционерное общество, основной акционер – Центральный банк РФ, которому принад­лежит контрольный пакет акций. Основными структурными элементами Сберегательного банка выступают территориальные банки и отделения.

Основное направление деятельности Сбербанка России – оказание населению разнообразных услуг:

1) прием и выдача вкладов;

2) кредитно-расчетное обслуживание;

3) выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц;

4) купля-продажа иностранной валюты.

Особенностью активных операций Сбербанка России является ши­рокая система кредитов для населения: ссуды на строительство индиви­ду­альных жилых домов, суды на покупку дома или квартиры, ссуды на неот­ложные нужды, ссуды для оплаты услуг образования, образовательные кредиты.

Сбербанк России широко представлен на рынке банковских ус­луг. К ним относятся: клиентские и банковские расчеты, кассовое обслуживание клиентов, услуги по инкассации, валютообменные операции, брокерские услуги.

Инвестиционные банки – специальные кредитные институты, осуществляющие финансирование и кредитование инвестиций. Основная функция инвестиционных банков – эмиссионная, оказывае­мая акционерным обществам на этапе размещения эмиссионных цен­ных бумаг (акций и облигаций).

Для осуществления операций по финансированию инвестиций банки привлекают долгосрочный капитал и предоставляют его заем­щи­кам посредством выпуска и размещения облигаций и других видов заемных обязательств. Распространена деятельность таких банков в качестве андеррайтеров.

Ресурсы инвестиционных банков формируются в основном за счет привлечения средств путем выпуска своих ценных бумаг (акций и об­лигаций). В некоторых странах таким банкам запрещено привлече­ние сред­ств в форме краткосрочных депозитов юридических и физических лиц.

Активные операции инвестиционных банков – предоставление долгосрочных ссуд под залог ценных бумаг и банковские инвестиции (покупка банками ценных бумаг).

Основу пассивов (источников деятельности) ипотечных банков составляет собственный капитал и средства, привлекаемые с помощью вы­пуска ипотечных облигаций – долгосрочных ценных бумаг, выпускаемых под залог недвижимого имущества и приносящих фиксированный доход. Основная активная операция – предоставление ипотечных кредитов.

Клиринговые банки – традиционное название группы крупней­ших депозитных банков Великобритании, осуществляющих взаимные расчеты через клиринговую палату. Клиринг – система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и оказанные услуги, основанная на зачете взаимных требований.

В последнее время проявляется тенденция к универса­лизации деятельности клиринговых банков, которые стали осуществлять небанковские операции – обслуживание финансовых операций и участие в качестве посредников в страховании жизни.