Мероприятия на рынке представителей по ОСАГО.

Практика антимонопольного контроля показала, что существующая в настоящее время система представителей по ОСАГО может привести к ограничению конкуренции на соответствующем рынке.

Пунктом 1 статьи 21 Закона об ОСАГО установлена обязанность страховщика иметь в каждом субъекте Российской Федерации представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и на осуществление страховых выплат (лицензионное требование).

Представителем страховщика в соответствии со статьей 1 Закона об ОСАГО может быть филиал самого страховщика или другой страховщик, имеющий лицензию на осуществление ОСАГО и выполняющий полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора представительства со страховщиком.

Следовательно, любой страховщик, не имеющий филиалов во всех субъектах Российской Федерации, обязан иметь договоры представительства с иными страховщиками, являющимися его конкурентами на рынке услуг ОСАГО. При этом у таких страховщиков нет законодательной обязанности оказывать услуги представителя, что в ряде случаев может привести к отказу от заключения договора представительства и, как следствие, к устранению конкурентов на рынке услуг по ОСАГО.

Деятельность по оказанию услуг представительства регламентирована правилами профессиональной деятельности «Порядок взаимодействия членов Российского Союза Автостраховщиков и их представителей при рассмотрении требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлении» (далее – ППД о представителях), в которых предусмотрено, что такие услуги оказываются на платной основе и предоставляется право представителю требовать зачисления на его расчетный счет резерва для осуществления им страховых выплат.

Исходя из полученной от страховых организаций информации, действующая в настоящее время система представительства малоэффективна и высокозатратна для страховщиков, не имеющих филиалы во всех субъектах Российской Федерации, уполномоченные для осуществления выплат по ОСАГО. В настоящее время только 7 страховщиков из 86, осуществляющих ОСАГО, имеют филиалы во всех субъектах Российской Федерации.

В 2014 году Российским Союзом Автостраховщиков (РСА) были внесены изменения в правила профессиональной деятельности «Порядок взаимодействия членов Российского Союза Автостраховщиков и их представителей при рассмотрении требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлении» (далее – ППД о представителях). Такие изменения в ППД о представителях были направлены в основном на увеличение размера резерва, перечисляемого страховщиком на расчетный счет представителя для осуществления им страховых выплат, с 20 тыс. руб. до 250 тыс. руб. за представительство в одном субъекте Российской Федерации, что может быть обременительным для большинства членов РСА.

Необходимо отметить, что ранее в целях совершенствования системы представительства по ОСАГО по инициативе ФАС России в рамках работы рабочей группы по внесению изменений в ППД о представителях были внесены изменения, в том числе, в части установления закрытых перечней оснований для отказа в заключении договора представительства и для расторжения заключенного договора. Реализация данных изменений привела к сокращению случаев необоснованного отказа крупных страховщиков от заключения договоров представительства или расторжения таких договоров без указания причин.

Вместе с тем, кризисная ситуация, сложившаяся на рынке ОСАГО в августе 2014 года, когда занимающее доминирующее положение на рынке услуг представительства ОАО «ВСК» расторгло все договоры представительства по урегулированию убытков по ОСАГО, еще раз указала на необходимость изменения системы представительства по ОСАГО.

ОАО «ВСК» являлось лидером на рынке услуг представителей по ОСАГО, доля по количеству заключенных договоров представительства которого составляла 85%. Расторжение договоров представительства коснулось 69 страховщиков из 86 страховых организаций, осуществляющих ОСАГО.

По информации, поступившей от ряда членов РСА, даже объединившись, этим 69 страховщикам было затруднительно в короткое время обеспечить представительство во всех субъектах Российской Федерации. То есть такая ситуация могла привести к уходу с рынка услуг ОСАГО некоторых страховщиков.

Наличие представителей во всех субъектах Российской Федерации является лицензионным требованием и отсутствие представителя хотя бы в одном субъекте Российской Федерации является основанием для приостановления, а в случае не устранения этого нарушения – для отзыва лицензии на право осуществления страховой деятельности.

В целях обеспечения защиты конкуренции на рынке ОСАГО ФАС России подготовлены предложения по реформированию рынка услуг представителей по ОСАГО. В частности, ФАС России предлагает предусмотреть в Законе об ОСАГО норму о том, что при отсутствии по месту нахождения страхователя или потерпевшего филиала страховщика, уполномоченного для осуществления выплат по ОСАГО, иного его филиала или подразделения, заявление о выплате и необходимые документы подаются любому страховщику – члену РСА, который организует осмотр и (или) независимую экспертизу поврежденного имущества, оформляет все необходимые для страховой выплаты документы и отправляет их страховщику или его уполномоченному филиалу для последующей выплаты. Кроме того, предлагается установить, что исполнение этих функций является обязательным условием членства в РСА.

Указанная позиция заявлена ФАС России в 2015 году на заседаниях Экспертного совета по законодательству о страховании при Комитете Государственной Думы по финансовому рынку и Экспертного совета по страхованию при Банке России.

Федеральная антимонопольная служба в настоящее время разрабатывает проект федерального закона по внесению соответствующих изменений в Закон об ОСАГО.