Принципы организации и функционирования ПАО «Сбербанк»

Список использованной литературы31

Приложение

 

Введение

 

Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк) - крупнейший в России, Восточной и Центральной Европе банк. Банк был основан в 1841 году и является сегодня универсальным коммерческим банком, предоставляющим различные виды услуг юридическим и физическим лицам. В настоящее время в России функционирует огромное количество банков, при этом важной особенностью современного банка является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций. Он создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и предприятий и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, прочности в интересах вкладчиков банка и развития хозяйства.

 

1. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «Сбербанк»

Виды и процентные ставки на кредит физическим лицам

Виды кредита	Процентная ставка (годовая)/ в увязке с максимальным сроком	Максимальный срок
В рублях	В валюте
Кредит - неотложные нужды	15% 16% 17%	13.5% 14,5% 15.5%	До 1,5 лет, от 1,5 до 3 лет, от 3 до 5 лет
ЖИЛИЩНЫЕ КРЕДИТЫ: 1. Кредит на недвижимость 2. Ипотечный кредит 3. Кредит Ипотечный +	от 12,5% до 13,75% - Проценты меняются в зависимости от региона, величины первоначального взноса, срока и программы	От 10 % до 13,5% - Проценты меняются в зависимости от региона, величины первоначального взноса, срока и программы	От 5 до 10 лет, от 10 до 20 лет, от 20 до 30 лет.
2 программы – автокредитов (Связанная программа и Стандартная программа)	1. 10,5%, 10%, 9,5%, 11,5%, 11%, 10,5% - Величина процента зависит от величины первоначального взноса	1. 9%,	до 3-х лет,
			Продолжение таблицы 2
	2. 2,5%, 12%, 11,5%, 13,5%, 13%, 12,5% - Величина процента зависит от величины первоначального взноса	2. 11,5%	свыше 3-х лет до 5-ти лет
Под заклад ценных бумаг	15%	-	До 6 месяцев
Образовательный кредит	12%	-	11 лет
Кредит "Молодая семья	на условиях Жилищного кредита	на условиях Жилищного кредита	До 30 лет
“Корпоративный кредит”	min 11,5% min 12% min 13%	min 11,5% min 12% min 13%	до 1,5 лет, свыше 1,5 лет до 3 лет свыше 3 до 5 лет
Кредит поз залог мерных слитков драгоценных металлов (на потребительские цели)	15%	-	3 года и 1 месяц
Доверительный	18%	-	До 6 месяцев
Кредит владельцам личных подсобных хозяйств	14%	-	От 2-х до 5-ти лет
Пенсионный	15%, 16%, 17%	-	До 1,5 лет, от 1,5 до 3 лет, от 3 до 5 лет

 

Чтобы получить кредит Сбербанка России, надо соответствовать следующим требованиям:

ü постоянно проживать на территории, обслуживаемой Сбербанком (постоянная прописка).

ü иметь место работы на обслуживаемой Сбербанком территории.

Представляется справка с места работы о средней заработной плате. Иногда информация по представленной справке проверяется на предмет достоверности сведений и существования предприятия.

ü иметь непрерывный стаж на последнем месте работы в пределах срока, установленного программами кредитования.

ü не иметь просроченной задолженности по ранее полученным ссудам. Кредиты Сбербанка оформляются с учетом проверки данной информации.

ü быть платежеспособным. По отдельным программам на кредитование, возможно, учитываются доходы всей семьи.

ü быть в возрасте от 18 до 60 лет. А специально для пенсионеров, Сбербанк России разработал и предлагает «Пенсионный кредит Сбербанка России».

Обычно кредиты Сбербанка не могут быть выданы людям, не имеющим постоянного дохода (не работающим), находящимся под следствием или имеющим непогашенную судимость.

Обеспечение кредита складывается из поручительства и залога. Сбербанк может выдавать кредиты и без обеспечения, суммой до 45 000 рублей. Процентная ставка на данные кредиты самая высокая из всех видов кредита и составляет 19% годовых. Гарантией обеспечения возвратности на данные кредиты Сбербанка являются доходы заемщика. Такой кредит выдается даже пенсионерам.

Таблица 4

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках. У банка имеется огромный потенциал для совершенствования и развития. В настоящее время Сбербанк во многом использует свое привилегированное, можно даже сказать, монопольное положение на рынке банковских услуг. Анализ основных показателей финансово-экономической деятельности Сбербанка Росси показал, что на сегодняшний день Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России.

В данной работе нами было проведено исследование в области организации и осуществления деятельности ПАО «Сбербанк России» на примере Черноярского дополнительного офиса № 8625/00292.

· Кроме того, нами были достигнуты следующие задачи:

· изучена история развития Сбербанка России;

· рассмотрен анализ основной деятельности Сбербанка;

· изучена организационная структура Сбербанка России;

· рассмотрен анализ общих показателей деятельности Сбербанка, анализ активов и пассивов, а также рентабельности Сбербанка;

· изучены функции Черноярского дополнительного офиса Сбербанка;

· рассмотрена организационная структура Черноярского дополнительного офиса Сбербанка;

В результате проделанной нашей работы можно сделать следующие выводы:

1. Финансовые результаты деятельности ПАО «Сбербанк» за исследуемый период имели неустойчивую тенденцию;

2. Рентабельность проводимых банковских операций снизилась;

3. За анализируемый нами период деятельности доходы Сбербанка увеличились над расходами, т.е. банк получал прибыль.

Для решения данных проблем нами рекомендуется выполнить следующие мероприятия:

1. Необходимо увеличить собственный капитал;

2. Необходимо увеличение совокупного объема активов коммерческого банка и доли активов, приносящих доход в объеме активов банка;

3. Необходимо увеличить объем операций приносящих доход и сократить объем банковских операций, не приносящих дохода.

ПАО «Сбербанк» имеет потенциал развития и способен добиться увеличения показателей характеризующих финансовые результаты его деятельности.

 

 

Список использованной литературы

1. Правовые и нормативные источники:

2. Положение по бухгалтерскому учету ’’Доходы организации” (ПБУ 9/99), утв. Приказом Минфина РФ от 25.10.2013 N 132н // СПС ’’Гарант”.

3. Положение по бухгалтерскому учету "Расходы организации” (ПБУ 10/99), утв. Приказом Минфина РФ от 25.10.2013 N 132н//СПС "Гарант".

Экономическая учебная и специальная литература:

4. Анализ деятельности банков: Учебное пособие / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Под.общ. ред. И.К. Козловой.- Мн.: Выш.шк., 2014. -240 с.

5. Анализ экономической деятельности предприятия: Уч. пос. / Под ред. Е.В. Бородиной. - М.: ЮНИТИ, 2013г.

6. Кондраков Н.П. Бухгалтерский учет и финансово-экономический анализ. - М.: Дело, 2013г.

9. Кочеткова А.И. Основы экономического анализа / А.И. Кочеткова. - М.: ТЕИС, 2014г.

10. Ковалев В.В. Финансовый анализ. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2013г.

11. Паневина С.Н. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов. - СПб., 2013. - 240 с.

12. Соколов Р.С. Анализ денежных потоков предприятия -М.:

Лаборатория книги, 2014г.

Электронные ресурсы:

13. Официальный сайт Сберегательного Банка РФ - www.sberbank.ru.

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

АСТРАХАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Факультет бизнеса и экономики

Кафедра менеджмента

Направление подготовки: управление персоналом

Вид практики: производственная

ЗАДАНИЕ НА ПРАКТИКУ

Выдано студенту Панкратову Максиму Алексеевичу второго курса группы УП-21

НА ПРЕДПРИЯТИИ

ДНЕВНИК

Список использованной литературы31

Приложение

 

Введение

 

Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк) - крупнейший в России, Восточной и Центральной Европе банк. Банк был основан в 1841 году и является сегодня универсальным коммерческим банком, предоставляющим различные виды услуг юридическим и физическим лицам. В настоящее время в России функционирует огромное количество банков, при этом важной особенностью современного банка является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций. Он создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и предприятий и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, прочности в интересах вкладчиков банка и развития хозяйства.

 

1. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «Сбербанк»

Принципы организации и функционирования ПАО «Сбербанк»

Одним из самых крупных российских банков является Сбербанк РФ. Это открытое акционерное общество, основной учредитель которого - ЦБ РФ, являющийся держателем контрольного пакета акций. Кроме Центробанка, акционерами Сбербанка также могут стать организации и физические лица.

Сбербанк имеет уникальную и не имеющую аналогов на рынке банковских услуг организационную структуру. В систему Сбербанка России входят региональные банки и учреждения более низкого уровня: филиалы и отделения.

Поскольку Сбербанк является монополистом финансового рынка, у него нет конкурентов, потому что он предоставляет госгарантии по вкладам. Кроме этого, банк принимает активное участие в программе международного уровня, направленной на развитие малого и среднего предпринимательства на территории России. Банк обслуживает счета и учитывает доходы и оборотные средства федерального бюджета, так как имеет соответствующий статус.

Высшим органом управления Сбербанка России является собрание акционеров. Только оно может избрать правление финансовой организации и наблюдательный совет. Общее руководство финансовым учреждением осуществляется избираемым советом. В его обязанности входит:

Ø определение направлений дальнейшего развития финансового учреждения;

Ø контроль над деятельностью правления;

Ø утверждение отчёта за год;

Ø контроль политики в сфере кредитования и инвестиций;

Ø выборы председателя;

Ø организация деятельности двух комитетов: ревизионного и кредитного.

Региональные отделения наделены правами юрлиц. Их баланс является составной частью единого баланса Сберегательного банка Российской Федерации. Они осуществляют свою деятельность на основании утверждённого положения, в соответствии с которым отделения банка:

Ø входят в состав объединённой организационной системы;

Ø имеют права юр. лиц;

Ø руководствуются при осуществлении своих функций актами, принятыми в Сбербанке и Центробанке РФ.

Работа Сбербанка отличается от деятельности финансовых организаций тем, что он в основном взаимодействует с частными лицами. Деятельность банка направлена на привлечение финансовых сбережений населения, предоставление физлицам расчётно-кассовых услуг, оказание всего спектра финансовых услуг организациям и населению.

Среди функций Сбербанка выделяют:

Ø размещение поступивших финансовых средств в экономическую сферу;

Ø использование временно освободившихся денежных средств, полученных от граждан и организаций;

Ø выдача потребительских кредитов населению;

Ø кредитно-расчётное и кассовое обслуживание граждан;

Ø операции с ценными бумагами, включая работу по выпуску, приобретению и их продаже;

Ø оказание услуг коммерческого характера, например, услуги лизинга и факторинга;

Ø эмиссия банковских карт;

Ø информирование граждан и консультации в ходе решения финансовых и экономических вопросов;

Ø выполнение операций с валютой в рамках осуществления расчётов международного уровня.

Сберегательным банком Российской Федерации осуществляются разные операции, которые делят на активные и пассивные. К числу активных относятся выдача кредитов, в том числе и межбанковских, операции, позволяющие размещать в ценные бумаги финансовые средства.

Наибольшим спросом среди активных операций банка пользуется кредитование граждан. Банк выдаёт займы на оплату обучения и ведение строительства, совершение крупных покупок вроде транспорта и жилья, а также на другие нужды.

В число пассивных входят операции, позволяющие банку формировать капитал, принимать и сохранять депозиты, открытые гражданами и организациями, продавать ценные бумаги и реализовать сберегательные депозиты.

Таким образом, первым и основополагающим принципом деятельности Сберегательного банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Это означает, что банк должен не только обеспечивать количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.

Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность Сбербанка, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.

В учреждениях Банка обслуживается почти 689 тыс. счетов предприятий и организаций. Средства на расчетных, текущих и депозитных счетах юридических лиц, аккумулированные Сбербанком, составляют 5% общей суммы средств на счетах юридических лиц в коммерческих банках страны. Значительная часть активов Сбербанка РФ размещена в Центробанке России и используется в качестве подкрепления ресурсов других коммерческих банков и для финансирования государственного долга. За пользование ресурсами, сформированными за счет вкладов населения в учреждениях Сбербанка, Центробанк России вносит Сбербанку плату, которая значительно ниже ставки за пользование кредитными ресурсами на межбанковском рынке, В результате снижаются возможности Банка по формированию и распределению собственных ресурсов, обеспечению их маневренности.

В настоящее время Сбербанк РФ - крупнейший в банковской системе Российской Федерации. Являясь преемником традиций, приобретенных сберегательными кассами России за свою более чем 155-летнюю историю, он соединяет в себе опыт прошлого и перспективы будущего.