Особенности регулирования залога вещей в ломбарде

Залог вещей в ломбарде регламентирован статьёй 358 ГК РФ.

Принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, - определено в ч. 1 ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 № 196 - ФЗ «О ломбардах». Данная статья также устанавливает основные требования, предъявляемые к осуществляемой ломбардом деятельности[35].

Ломбард (заимодавец) передаёт на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заём гражданину (физическому лицу) - заёмщику в соответствии с ч. 1 ст. 7 данного Закона по условиям договора займа, а заёмщик, одновременно являющийся залогодателем, передаёт ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключённым с момента передачи заёмщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи-это установлено в ч.2. ст. 7 Закона. Согласно ч. 3 этой же статьи существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма её оценки, произведённой в соответствии со ст. 5 названного Закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Договор подлежит оформлению посредством выдачи ломбардом залогового билета. Залоговый билет является бланком строгой отчётности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством РФ. Указанная форма утверждена Приказом Минфина России от 14.01.2008 № 3н[36].

Залоговый билет должен содержать информацию о том что[37]:

- заёмщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на неё взыскания и её реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

- заёмщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы её оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Договор займа, заключённый с нарушением приведённых выше требований к его форме, может быть признан недействительным по иску одной из сторон.

Закладываемые вещи передаются в ломбард.

Ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счёт риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме её оценки. Вещь, заложенная или сданная на хранение, должна быть застрахована на протяжении всего периода её нахождения в ломбарде; понуждение заёмщика или поклажедателя к страхованию вещи не допускается, принятой от него в залог или на хранение, за его счет. Ломбард вправе страховать за свой счёт иные риски, связанные с вещью, принятой в залог или на хранение.

Ломбарду запрещено пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.

Ломбард несёт ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение. От этой ответственности ломбард освобождается только в случае, если докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

Предметом залога могут быть[38]:

- право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.;

- часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства;

- по одному договору залога - совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в т.ч. совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.

В случаях, если предметом залога является совокупность прав (требований) или будущее право, то согласно п. 2 ст. 358.3 ГК РФ сведения об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право, и о должнике залогодателя могут быть указаны в договоре общим образом, то есть посредством данных, позволяющих индивидуализировать закладываемые права и определить лиц, которые являются или на момент обращения взыскания на предмет залога будут являться должниками по этим правам.

 

 

Глава 3. Проблемные вопросы о договоре залога

Действующее гражданское законодательство предусматривает несколько способов обеспечения исполнения обязательства. В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором[39].

Необходимо проанализировать ряд проблемных вопросов, нашедших своё отражение и в судебной практике.

Первая проблема относится к статусу залогодателя и того, кто может выступать в его роли.

Большое количество предпринимателей, к сожалению, крайне неосновательно подходят к решению данного вопроса. Тем не менее, согласно ст. 335 Гражданского кодекса РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, причём, упускается из вида пункт 2 этой же статьи. Между тем, в п. 2 ст. 335 ГК РФ определено, что залогодателем вещи может быть лишь её собственник или лицо, имеющее на неё право хозяйственного ведения.

Данная формулировка обладает важным значением для решения вопроса о действительности заключённого между сторонами договора о залоге. Договор является недействительным (ничтожным), в случае если залогодатель не считается на момент заключения договора о залоге собственником закладываемого имущества.

На указанное неоднократно обращалось внимание Высшим арбитражным судом РФ. Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 30 мая 2000 г. № 5210/99 отмечается: «Исходя из смысла ст. 335 ГК РФ необходимым требованием к залогодателю является наличие права собственности на закладываемое имущество или права хозяйственного ведения им»[40].

Анализируя, данную проблему необходимо принять во внимание, что Гражданский кодекс РФ допускает и залог того имущества, которое только ещё будет получено залогодателем в будущем. В соответствии с п. 6 ст. 340 ГК РФ договором о залоге, а в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретёт в будущем.

При заключении договора залога необходимо истребовать от залогодателя доказательства того, что закладываемое им имущество является его собственностью. К примеру, залогодатель указывает, что предметом залога являются автомобили, которые он планирует приобрести в будущем (пусть даже по уже заключённому договору поставки с третьим лицом), от такого залога необходимо по возможности отказаться. В противном случае появляется значительная вероятность того, что договор о залоге будет признан ничтожным (ст. 168 ГК РФ).

Вторая проблема также непосредственно касается статуса залогодателя.

Речь идёт о возможности залога имущества лицом, не являющимся должником по основному обязательству (т.е. третьим лицом).

Так, ст. 335 ГК РФ прямо установила, что залогодателем имущества может быть как сам должник, так и третье лицо, то есть лицо, не являющееся должником по основному обязательству. Не содержит никакого запрета на участие в залоге третьих лиц и Закон РФ «О залоге»[41].

Между тем, практика Высшего арбитражного суда РФ приводит к весьма неожиданным выводам. Так, например, предметом анализа в одном из Постановлений ВАС РФ стал вопрос о действительности договора залога ввиду того, что залогодателем выступило третье лицо, а не сам должник (следует обратить внимание на то, что анализируемый договор был заключен ещё в 1994г., т.е. еще до вступления в силу нового ГК РФ, однако, с учётом того, что формулировки Закона РФ «О залоге» от 1992г. и положения ГК РФ о залоге в части, касающихся определения статуса залогодателя идентичны, оно, несомненно, сохраняет свою актуальность и до сих пор.

В Постановлении (Постановление Президиума ВАС РФ от 10 марта 1998 г. № 7422/97) в качестве возможных оснований для признания договора залога недействительным Президиум ВАС РФ отметил два основных момента[42]:

«При этом необходимо дать правовую оценку договору о залоге от 01.02.9 4 на предмет соответствия его Закону РФ «О залоге» и сделать вывод относительно законности или незаконности этой сделки, имея в виду, что сделка заключена директором закрытого акционерного общества без согласия акционеров или правления общества и фактически направлена на обеспечение обязательств третьего лица, не имеющего какого-либо отношения к обществу. Такая сделка, в конечном итоге, может привести к безвозмездному отчуждению имущества общества без согласия акционеров».

Существует множество причин, по которым договор залога может быть признан недействительным.

Так, к примеру любой суд признает договор недействительным, если залогодателем в договоре выступает какое - то третье лицо, в связи с тем что эта третья сторона, по сути, считается залогодателем, но при этом не представлена в договоре, в следствии чего не может быть ответственна за выполнение условий данного договора и фактически не является стороной договора.

Существует ещё множество случаев, когда договор залога не является заключённым, а значит и действительным. К примеру, если в качестве стороны основного договора выступает юридическое лицо.

Признать договор залога недействительным можно только через суд, подав соответствующее исковое заявление, к которому необходимо приложить все те документы, доказывающие изложенные в иске обстоятельства и факт недействительности договора.

Если же суд признаёт договор залога недействительным истцу или его представителю выдаётся исполнительный лист и обязательно под расписку. Далее исполнительный лист передаётся приставу, который совершает дальнейшие действия по признанию договора залога недействительным.

Итак, существует проблемы, связанные с регулированием залога и нашедших своё отражение в судебной практике, они связаны непосредственно со статусом залогодателя и признанием договора залога недействительным.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Одним из древнейших гражданско - правовых институтов считается залоговое право. Совершая сделки, заключая договоры, люди ещё в древности стремились обеспечить их исполнение. Появление залога сопряжено со становлением гражданского оборота и необходимостью обеспечить соответствующее исполнение обязательства, взятого на себя одной из сторон в договоре, кроме этого создать наиболее доверительные отношения между сторонами.

«Залог» - это один из способов обеспечения исполнения обязательств, сущность которого содержится в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) наделён правом в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Существенными условиями договора о залоге являются:

· предмет залога;

· оценка предмета залога;

· определение, у какой из сторон договора о залоге будет находиться заложенное имущество;

· существо обеспечиваемого залогом обязательства;

· размер обеспечиваемого залогом требования;

· срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Залогодержатель и залогодатель являются участниками залогового правоотношения. Залогодержатель - лицо, которому предоставляется имущество в залог. Он выступает как кредитор по залоговому обязательству. Залогодатель - лицо, которое передаёт в залог имущество, включая вещи и имущественные права.

Предметом залога может выступать любое имущество, которое не изъято из оборота.

Ипотека (залог недвижимости) представляет собой способ обеспечения обязательства, при котором одна сторона (залогодержатель), являющаяся кредитором по обеспеченному ипотекой обязательству, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны (залогодателя) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя за изъятиями, установленными законом. Имущество, на которое установлена ипотека, во всех случаях остаётся во владении и пользовании залогодателя. Вышеуказанное определение раскрывает обязательственно-правовую сторону ипотеки как акцессорного, то есть дополнительного, обязательства.

Залогом товаров в обороте признаётся залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге. Договор о залоге товаров в обороте определяет: вид заложенного товара; иные его родовые признаки; оценку предмета залога; минимальную сумму заложенного имущества; существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; место, в котором имущество находится; виды товаров, которыми может быть заменён предмет залога.

Залог вещей в ломбарде характеризуется специфическим набором признаков, которые относятся к сторонам залоговой сделки, её срокам, предмету залога, форме договора. Залогодержателем при ломбардном залоге может быть только специализированная организация - ломбард - на основании специальной лицензии. При этом деятельность по предоставлению ломбардных кредитов должна быть предпринимательской. В качестве же залогодателя могут выступать только граждане. Договор подлежит оформлению посредством выдачи ломбардом залогового билета, форма которого утверждена Приказом Минфина от 14.01.2008 № 3н.

Существует проблемы, связанные с регулированием залога и нашедших своё отражение в судебной практике, они связаны непосредственно со статусом залогодателя и признанием договора залога недействительным.

Таким образом, цель и задачи работы, поставленные во введении, достигнуты.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ