Финансовые институты. банковская система.

Место в системе социально-гуманитарных наук: экономика

План

1. Понятие финансовых институтов

2. Функции финансов

2.1. Распределительная

2.2. Контрольная

2.3. Регулирующая

2.4. Стабилизирующая

3. Финансовые институты

3.1. Банки

3.2. Страховые компании

3.3. Пенсионные фонды

3.4. Инвестиционные компании

3.5. Сберегательные банки

4. Банковская система:

4.1. Центральный госу­дарственный банк (проводит государствен­ную политику в области эмиссии, кредита, де­нежного обращения)

4.2. Коммерческие банки (выполняют финансово-кредитные операции на коммерческих началах)

5. Функции центрального банка.

6. Функции коммерческого банка

7. Виды коммерческих банков

7.1. Инвестиционные банки (специализируются на финансировании и дол­госрочном кредитова­нии, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в цен­ные бумаги)

7.2. Сберегательные банки (привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбе­режения населения, вы­плачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличе­нием срока хранения)

7.3. Ипотечные банки (предоставляют ссуды под имущественный за­лог, чаще всего под недвижимое имущество.)

7.4. Инновационные банки (кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освое­ние нововведений, внед­рение научно-техниче­ских достижений)

8. Банковская система в современной России

Понятия

Деньги — это особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров.

Банк (от ит. banco — скамья) — это финансовая ор­ганизация, сосредоточившая временно свободные де­нежные средства предприятий и граждан с целью по­следующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату.

Доход банка – разница между процен­том займа и процентом вклада.

Финансы – это тип экономических отношений, предполагающий создание и движение денежных средств в рамках определенных социально-экономических условий.

Финансовый институт– учреждение, через которое происходит осуществление финансовых и коммерческих операций, главная задача которого – установление грамотного посредничества между экономическими субъектами и создание условий для наиболее эффективного движения финансовых инструментов (в том числе денег, ценных бумаг, финансовых активов.

Кредит– осуществление передачи каких-либо ценностей на установленный временной срок в условиях обязательной возвратности и выплаты процента (платности).

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Схема

 

 

 

Практикум

1. Верны ли следующие суждения о банковской системе?

А.Центральный банк кредитует коммерческие банки.

Б.Коммерческие банки работают со сбережениями граждан и капиталом фирм.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

2. Центральный банк

1) принимает вклады граждан

2) выдает ипотечные кредиты

3) осуществляет эмиссию денег

4) утверждает законы, регулирующие экономическую деятельность

3. Центральный банк, в отличие от коммерческих банков,

1) осуществляет финансовые операции

2) производит эмиссию денег

3) участвует в торгах на валютной бирже

4) работает с вкладами граждан и фирм

4. Верны ли следующие суждения о финансовых институтах?

А. К финансовым институтам относятся банки и страховые компании.

Б. Посредством финансовых институтов в рыночной экономике осуществляется выделение средств для ведения хозяйственной деятельности.

 

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

5. Установите соответствие между функциями и уровнями банковской системы: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

 

ФУНКЦИИ   УРОВНИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ А) монопольная эмиссия денег Б) кредитование населения В) хранение золотовалютных резервов государства Г) лицензирование финансовых организаций Д) осуществление платежей между фирмами     1) центральный банк 2) коммерческие банки

Запишите в таблицу выбранные цифры под соответствующими буквами.

6. Организацию, которая на финансовых рынках призвана обеспечить регулярное осуществление купли-продажи акций, облигаций и других ценных бумаг, называют

1) фондовой биржей

2) коммерческим банком

3) инвестиционным фондом

4) центральным банком

7. Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они,
за исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков.

1) назначение учётной ставки; 2) покупка и продажа валюты; 3) продажа дорожных чеков; 4) обслуживание счетов фирм; 5) осуществление монопольной эмиссии денег;6) открытие и обслуживание депозитов граждан.

Найдите две функции, «выпадающие» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.

8. Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они,
за исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков.

1) хранение золотовалютного резерва государства;

2) покупка и продажа валюты;

3) продажа дорожных чеков;

4) обслуживание счетов фирм;

5) осуществление монопольной эмиссии денег;

6) открытие и обслуживание депозитов граждан.

Найдите две функции, «выпадающие» из общего ряда.

9. Банк Z расположен в деловом районе столицы государства. По каким признакам можно установить, что Z – центральный банк? Запишите цифры, под которыми указаны эти признаки.

1) Банк осуществляет эмиссию денег.

2) Банк осуществляет кредитование физических лиц.

3) Банк привлекает на депозиты средства граждан и фирм.

4) Банк лицензирует деятельность финансовых организаций.

5) Банк устанавливает учётную ставку процента.

6) Банк обслуживает расчёты фирм.

10. Центральный банк

1) привлекает на депозиты сбережения домохозяйств

2) осуществляет денежную эмиссию

3) выдаёт потребительские кредиты

4) финансирует коммерческие фирмы

 

Эссе

«Высшее призвание капитала не в том, чтобы делать деньги, а в том, чтобы делать больше денег ради улучшения жизни». (Г. Форд)