Договора непропорционального перестрахования

Страховой рынок России.

Понятие страхового рынка, его структура.

Страховой рынок является специфической рыночной сферой, которая существует в единстве с товарным рынком, является его разновидностью и развивается в рамках общих законов.

Страховой рынок это сфера формирования спроса и предложения на страховые услуги. Он выражает отношения между различными страховыми организациями (страховщиками), предлагающими соответствующие услуги, а также юридическими и физическими лицами, нуждающимися в страховой защите (страхователями).

Также как и рынок любых других товаров, работ, услуг страховой рынок подвержен цикличности, экономически закономерным колебаниям в росте и снижении цен на страховые услуги.

Факторами, определяющими цикличность страхового рынка, являются:

· Привлечение избыточного капитала в страхование в благоприятные годы и как следствие - снижение цен на страховые услуги.

· Рост эффективности превентивных мероприятий, способных снизить негативные последствия неблагоприятных, непредвиденных явлений.

· Относительное снижение последствий неблагоприятных событий в благоприятные годы.

· Наступление катастрофических убытков, которые ведут к удорожанию стоимости страховой и перестраховочной защиты.

Как известно, сущность любой экономической категории, в том числе и такой как рынок проявляется в функциях ею выполняемых. Страховому рынку присущи следующие функции:

· Посредническая функция состоит в том, что рынок соединяет страховщиков и страхователей, предоставляя им возможность общения, используя экономический язык цен, спроса, предложения и т.д.;

· Ценообразующая функция проявляется в процессе конкуренции и столкновения спроса и предложения на страховые услуги. Результатом является появление стоимостной оценки страхового продукта, предлагаемого на рынке;

· Информирующая функция проявляется в том, что через ценовой механизм участники страхового рынка получают сведения о его состоянии в целом в разрезе отдельных отраслей (объем страховых премий, выплат и т.д.);

· Регулирующая функция осуществляется через механизм свободных рыночных отношений и способствует перекачки денежных средств из менее прибыльных отраслей (видов) страхования в более прибыльные;

· Стимулирующая функция, осуществляемая с помощью рыночных цен, обеспечивает приоритетное развитие наиболее востребованных и качественных с точки зрения страхователей услуг;

· Оздоравливающая функция проявляется в своеобразной селекции страховых компаний, обеспечивая конкурентоспособность национального страхового рынка.

Страховой рынок предполагает конкуренцию независимых страховых компаний за привлечение страхователей, мобилизацию денежных средств в страховые фонды, побуждая к разработке и внедрению новых видов страхования, совершенствованию их условий, ориентированных на интересы конкретных социально-экономических групп населения, потребности предприятий различных отраслей хозяйства и форм собственности.

Средствами конкурентной борьбы на страховом рынке являются:

· Предложения новых видов страхования (страхование специфических рисков);

· Снижение страховых тарифов в сравнении с другими страховщиками;

· Улучшение качества обслуживания страхователей;

· Разработка договоров страхования с различными комбинациями рисков в интересах страхователей.

По масштабам деятельности различают национальный, региональный и международный страховые рынки.