Часть 3. Кейс «Банковское дело»

Банк ПАО «Выпуск» зарегистрирован в 1995 году и имеет следующую структуру акционеров (табл.1):

Таблица 1. Структура акционеров на 01.01.2016 г.

По состоянию на 01.01.2016 г. зарегистрированный уставный капитал составляет 400 000 тыс.руб., собственный капитал банка 453 655 тыс.руб.

Сведения о структуре собственности, лицах, оказывающих существенное влияние на деятельность банка, в полном объеме раскрываются на банковском сайте в сети Интернет и на сайте Банка России. Структура собственности признана достаточно прозрачной.

В декабре 2015г. по результатам инспекционной проверки Территориальным учреждением Банка России выявлено следующее:

1) Наличие связи с банком у Бадрутдинова Ильнура Исламовича, являющегося основным акционером ООО «Маркет» (70%), доля которого в уставном капитале банка составляет 10%.

2) Установлена связь между ООО «Питер» и ОАО «Старт» через основного акционера ОАО «Ореол», доля которого в уставном капитале указанных организаций составляет 60% и 51% соответственно.

ПАО «Выпуск» - универсальная кредитная организация, оказывающая полный перечень банковских услуг. При этом приоритетным и доходообразующим направлением деятельности банка является кредитование. Ниже представлена информация о крупных кредитных требованиях, размер которых составляет более 5% величины собственного капитала банка (табл.2).

Таблица 2. Данные о крупных кредитных требованиях

Банк располагает возможностями и технологиями для кредитования корпоративных и розничных клиентов. При этом, являясь универсальной кредитной организацией, ПАО «Выпуск» стремится наращивать объемы кредитования в обоих направлениях (табл.3).

Таблица 3. Структура кредитного портфеля по типам клиентов

ПАО «Выпуск» приступил к реализации программы с государственным участием по поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства производственной сферы, а также разрабатывающих и/или применяющих инновационные технологии. Программа позволяет предприятиям и организациям, соответствующих данным критериям, получать кредиты по сравнительно низкой процентной ставке, дает возможность субсидирования, а для кредитной организации - дополнительные привлеченные ресурсы в виде фондирования денежных средств от уполномоченных государством организаций под отвечающим требованиям проекты. В настоящее время данная программа на стадии внедрения, а отраслевая структура кредитного портфеля банка представлена следующим образом (табл.4):

Таблица 4. Отраслевая структура корпоративного кредитного портфеля

Банком разработаны внутренние документы по оценке качества кредитов и созданию требуемых резервов на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности в соответствии с нормативно-правовыми актами Банка России. Ниже представлена информация о классификации кредитов по категориям качества (табл.5).

Таблица 5. Структура кредитного портфеля по категориям качества

Требуется: используя приведенные данные и разработочные (вспомогательные) таблицы, рассчитайте необходимые показатели и определите зоны повышенного кредитного риска банка ПАО «Выпуск». Решение кейса рекомендуется выполнять в Рабочей тетради.

Для выполнения данной работы студент должен иметь доступ к следующим документам:

1. Инструкция Банка России от 03.12.2012г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков»;

2. Положение Банка России от 26.03.2004г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».

Критерии оценки государственного экзамена. Часть 3: Кейс «Банковское дело».

3. Критерии оценки усвоения компетенций [5]