Именной чек передаче не подлежит.

Чек, выставленный с оплатой определенному лицу с прямой оговоркой "приказу" или без этой оговорки, может быть передан посредством индоссамента. Чек, выставленный с оплатой определенному лицу с оговоркой "не приказу" или с равнозначной оговоркой, может быть передан лишь с соблюдением формы и с последствиями обыкновенной цессии. Индоссамент может быть совершен даже в пользу чекодателя либо в пользу всякого другого обязанного лица. Эти лица могут, в свою очередь, индоссировать чек. Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным

В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа, если индоссамент совершен плательщиком, он является недействительным. Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов (ст. 880 ГК РФ).

Гарантия платежа по чеку. Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля (ст. 881 ГК РФ).

Аваль - поручительство, гарантия поручившегося лица по оплате векселя перед его владельцем. Это обеспечение дается третьим лицом, за исключением плательщика, или даже одним из лиц, подписавших чек. Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика.

Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе (аллонже) путем надписи "считать за аваль" и указания, кем и за кого он дан. Аваль, выданный на отдельном листе, должен содержать указание места его выдачи.

Аваль подписывается тем, кто дает аваль, с указанием: за чей счет он дан (при отсутствии такого указания он считается данным за чекодателя); Ф.И.О. авалиста или, если авалист является юридическим лицом, его наименования; места жительства авалиста или, если авалистом является юридическое лицо, его места нахождения; даты совершения надписи (п. 2 ст. 881 ГК РФ).

Авалист (лицо, подписавшее аваль) становится должником по чеку. Он отвечает перед чекодержателем солидарно с чекодателем и другими авалистами. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Его обязательство действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы.

Авалист, оплативший чек, приобретает права регресса в отношении того, за кого он дал гарантию, и того, кто обязан перед последним. Регрессные требования он вправе предъявить в пределах фактически оплаченной им денежной суммы.

Инкассирование чека.

Чекодержатель может предъявить чек для оплаты не только в банк чекодателя, но и в свой банк, в котором он пользуется услугами. В таком случае чек также считается предъявленным к оплате и подлежит исполнению банком чекодержателя по инкассо. Банковская операция при этом осуществляется в том же порядке, который предусмотрен для исполнения инкассового поручения. При этом банк должен проверить наличие обязательных реквизитов, соответствие внешней формы чека установленным требованиям, срок для предъявления чека к оплате.

В случае представления чека на инкассо зачисление денежных средств производится на расчетный счет чекодержателя только после получения их банком чекодержателя от плательщика - банка чекодателя. Между чекодержателем и банком может быть заключен договор, содержащий условия об ином порядке получения денежных средств по инкассированному чеку.

Удостоверение отказа от оплаты чека. Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

1) совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта, указанного в законе.

2) отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

3) отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека. Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день.

Проставленное на чеке удостоверение об отказе в оплате чека является подтверждением того, что чек не принят к оплате в срок, в течение которого он мог быть предъявлен.

Обязанность известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже по чеку лежит на чекодержателе. Такая обязанность должна быть исполнена в течение 2 рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или составления равнозначного акта. Каждый индоссант, в свою очередь, извещает своего индоссанта в течение 2 рабочих дней, следующих за днем получения им извещения. В тот же срок лица, чьи обязательства обеспечены авалем, направляют ему извещение о неплатеже по чеку.

В случае если какой-либо индоссант не указал своего адреса или указал его неразборчивым образом, достаточно, чтобы извещение было послано тому индоссанту, который ему предшествует.

Тот, кто должен послать извещение, может сделать это в какой угодно форме, даже путем простого возвращения чека. Он должен доказать, что он послал извещение в установленный срок. Будет считаться, что срок соблюден, если письмо, содержащее извещение, отправлено по почте в указанный срок.

Тот, кто не пошлет извещение в указанный выше срок, не теряет права; он несет ответственность за ущерб, которой нанесен по причине несвоевременного извещения. При этом размер возмещаемых убытков не может превысить суммы чека.

Последствия неоплаты чека. Необоснованный отказ от оплаты чека влечет для обязанных лиц гражданско-правовую ответственность. Чекодержатель имеет право взыскать в судебном порядке сумму, которая не была им получена по чеку. Ответчиками при этом могут выступать как чекодатель, так и авалисты и индоссанты. При этом допускается обращаться с иском ко всем перечисленным лицам. Обязанные по чеку лица несут солидарную ответственность. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Ответственность чекодателя сохраняется и в том случае, если отказ в оплате последовал вследствие отмены чекодателем выраженного в чеке предложения.

Помимо суммы, подлежащей оплате по чеку, чекодержатель имеет право взыскать с обязанных лиц свои фактические издержки, связанные с получением денежной суммы (судебные расходы, представительские услуги, оформление доверенности на представление интересов и пр.), а также процентов за пользование чужими денежными средствами.

Начисление иных сумм в качестве неустойки за неуплату по чеку не допускается. Всякое указание о процентах, содержащихся в чеке, считается ненаписанным.

Для предъявления требований по взысканию денежных сумм, подлежащих оплате по чеку, и иных вытекающих из этого требований установлен специальный срок исковой давности. Иск чекодержателя к обязанным лицам может быть предъявлен в течение 6 месяцев (ч. 3 ст. 885 ГК РФ).

Срок исковой давности начинает течь со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Срок исковой давности по регрессным требованиям по искам обязанных лиц друг к другу начинает течь со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска (ч. 3 ст. 885 ГК РФ).

57. Корреспондентские отношения банков. Порядок и правовые требования к их заключению и содержанию.

Корреспондентские счета являются разновидностью банковского счета, назначением которого является установление корреспондентских отношений и осуществление межбанковских расчетов.

Корреспондентские счета открываются кредитным организациям после заключения договоров корреспондентского счета.

Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия. (ст. 28 Закона о банковской деятельности)

Корреспондентские счета подразделяются на два вида:

 

счет "НОСТРО" - "Наш счет у Вас"	счет "ЛОРО" - "Ваш счет у Нас"
Открываются на имя банка-распорядителя счета, называемого банком-респондентом, в банке-корреспонденте, отражаются в активе баланса банка-респондента	Открываются банком-корреспондентом банку-респонденту, отражаются в пассиве баланса банка-корреспондента
Корреспондентский счет, отражающий операции в балансе банка-респондента по корреспондентскому счету, открытому в банке-корреспонденте, - счет "НОСТРО"	Корреспондентский счет, открытый в банке-корреспонденте банку-респонденту, - счет "ЛОРО"

 

Корреспондентские счета "НОСТРО" банка-респондента, открытые в банке-корреспонденте, являются счетами "ЛОРО" у банков-корреспондентов, и наоборот: корреспондентский счет "ЛОРО" в банке-корреспонденте является корреспондентским счетом "НОСТРО" в банке - респонденте.

Банк-корреспондент - банк, открывший корреспондентский счет (пассивный счет "ЛОРО") другому банку (банку-респонденту), выполняющий платежи, расчеты и другие операции по поручению другого банка (банка-респондента) и за его счет.

Банк-респондент - банк, открывший корреспондентский счет (активный счет "НОСТРО") в другом банке и являющийся его распорядителем.

Кредитные организации имеют право устанавливать корреспондентские отношения с другими кредитными организациями внутри страны и за ее пределами с иностранными банками в порядке, определяемом Банком России. (Указание Банка России от 07.08.2003 N 1317-У «О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)»)

Каждая кредитная организация имеет корреспондентский счет в расчетной сети Банка России, наличие которого является необходимым условием для осуществления банковской деятельности. (ст. 30 Закона о банковской деятельности). Корреспондентские отношения между кредитной организацией и Банком России осуществляются на договорных началах. (Письмо Банка России от 28.01.2013 N 7-Т "О рекомендуемых условиях договора корреспондентского счета (субсчета), заключаемого между Банком России и кредитной организацией (ее филиалом)")

Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом. (ст. 28 Закона о банковской деятельности)

Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций. Эти счета открываются на основании договора корреспондентского субсчета как в ГТУ Банка России, так и в других кредитных организациях.