История развития АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

 

Финансовая система человеческих взаимоотношений очень древняя и уходит своими корнями во времена, когда первая палка-копалка была выменяна на вкусный плод.

Со временем необходимость денег выросла, возникли сложные системы взаиморасчетов и появились люди способные разобраться в хитросплетении всех тонкостей и нюансов – банкиры.

Банковская система известна на протяжении веков. Еще средневековые тамплиеры, рыцари-храмовники, брали на хранение большие суммы денег и были прообразами первых банкиров. Вклады, проценты, предоставление различных услуг клиентам, строгость антуража помещений банков, навевающая мысли о вершащемся таинстве денежного оборота – мерила добра и зла в нашем современном мире.

И среди всего многообразия банков – выделяется своей надежностью, развитостью, спектром предоставления услуг – Абсолют Банк. Рассмотрим подробнее это чудо банковской мысли.

На сегодняшний день – Абсолют Банк является одним из лидером банковского российского рынка. Он занимает одно из ведущих мест в данном сегменте. Стоит только заглянуть в некоторые рейтинги, и мы получим этому прямое свидетельство. Согласно рейтингу журнала Форбс за март 2009-го года – Абсолют банк на десятом месте среди российских банков, обладающих максимальной надежностью.

На 1-ое февраля 2009-го года, – 15-ое место в череде банков, которые выдали наибольшее число кредитов частникам. Журнал «Профиль», за март 2009-го года – 25-ое место согласно активам. Журнал «Финанс», за июнь 2009-го года – 28-ое место по рейтингу «Банки с наибольшей прибыльностью». Журнал «Профиль», за февраль 2009-го года – 6-ое место среди компаний-работодателей в банковской сфере.

Абсолют Банк предоставляет своим клиентам полный диапазон всех необходимых финансовых услуг. Согласно данным на лето 2009-го года, филиалы банка имеются в 24-х регионах России и представлены 72-мя офисами. Из них только в Москве имеется 11 отделений банка, а также 2 операционные кассы. Филиалы имеются в Челябинске, Краснодаре, Ставрополе, Ростове-на-Дону, Перми, Самаре, Тюмени, Красноярске и прочих городах России.

Количество постоянных клиентов превысило число в 200 тысяч частных лиц в России. Помимо этого услугами банка пользуются семнадцать тысяч различных предприятий. Организован банк в 1993-ем году. Акционерами банка согласно последним данным являются International Finance Corporation (5 процентов акций) и KBC Bank NV (95 процентов акций).

В 1995-ом получил лицензию ЦБ РФ на право ведения операций в инвалюте. 1997-ой год ознаменовался получением лицензии, предоставляющей право на привлечение в рублевые вклады в банках физических лиц. Также была получена лицензия участника рынка ценных бумаг на профессиональном уровне. Появляется возможность открытия прямых счетов в зарубежных банках.

2001-ый год – получена генеральная лицензия ЦБ РФ и ГТК РФ разрешение на право быть гарантом в решении таможенных вопросов. 2002г. – Абсолют Банк получает возможность выступать в качестве биржевого посредника и в этом качестве совершать различного рода сделки (опционные и фьючерсные) в торговле на биржах Российской Федерации.

2004 – Банк вливается в Государственную систему страхования по вкладам частных лиц. Организуется первый фонд управления банком «Абсолют – Доверие». Получает возможность кредитовать малый и средний бизнес. Новые отделения открываются в Подольске, Мытищах, Наро-Фоминске, Люберцах, Зеленограде, Королеве, Видном. Новый центральный офис, расположенный на цветном бульваре.

2005-ый год – происходит старт собственной программы кредитования по ипотеке, а также автокредитования. Открывается первый филиал в северной столице России. Происходит привлечение кредита от иностранных банков, в сумме 52 миллионов долларов США.

Лето 2007-го года показало высокий престиж банка. Именно тогда он вошел в бельгийскую финансовую группу Европы, КВС Group. Она является одной из крупнейших групп подобного рода. Согласно опубликованным данным, на тот момент сделка по вхождению банка в состав этой группы оценивалась в 3 миллиарда долларов и поставила рекорд для российского банковского рынка. 95 процентов акций Банка было продано за 1 миллиард.

Помимо этого остальные 2 миллиарда были предоставлены Банку материнской группой, в качестве инвестиций в капитал. Летом 2009-го года Абсолют Банком было принято решение о снижении процента непогашенных кредитов. Заемщикам, участвующим в ипотеке или кредитам по авто, которые пропустили одну и более выплат, было предложено возместить 10 процентов просрочки.

В обмен на это Банк снимает с них штрафы и пени. Портфель кредитов розничный Банка на 1-ое июня составил 48,9 миллиарда рублей. Процент просроченных кредитов составляет 1,4 процента. На сегодняшний день число сотрудников Банка составляет число около 57 тысяч. Председателем правления является Николай Сидоров. Аудиторской проверкой занимается фирма «Универс-Аудит».

Жизнь разворачивается во всем многообразии оттенков и веяний. И всему в ней одна аксиома неистребимая годами – деньги. Поэтому умение обращаться с этим инструментом, определяет степень надежности вашей жизни, благосостояния, душевного покоя и возможности оставить после себя что-нибудь детям и внукам.

Именно это и позволяют сделать банки и Абсолют Банк в том числе. Сохраняя деньги не под подушкой и не в трёхлитровой банке, можно прекрасно распорядиться средствами, с умом вложить не просто на накопительный счет под минимальный процент, но выбрать подходящие условия для максимального роста и благополучия. Придя в Абсолют Банк, вы получите компетентную консультацию по всем необходимым вопросам. Высокий сервис обслуживания не оставит вас равнодушным.

Помимо прочего и современный мир дарит свои подарки, позволяя сидя дома контролировать свой вклад через Интернет. Эту и многие другие услуги предоставляет Абсолют Банк, чтобы ваши деньги находились в надежный руках компетентных людей.

 

2.2. Общая характеристика АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) – универсальный банк, основанный в 1993 году. Основной акционер – Публичное акционерное общество «Объединенные Кредитные Системы» (входит в структуры Негосударственного Пенсионного Фонда «Благосостояние»).

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) входит в топ-40 крупнейших российских банков по размеру чистых активов на 1 января 2016 года по данным Банка России.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) входит в топ-50 самых надежных коммерческих банков России в 2015 году согласно версии Национального рейтингового агентства.

Банк успешно функционирует в 16 регионах России, расположены офисы банка в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Перми, Тюмени, Челябинске, Уфе, Самаре, Казани, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Омске, Магнитогорске, Кемерово, Тольятти и Стерлитамаке.

По данным МСФО на 1 апреля 2016 года, объем корпоративного кредитного портфеля банка составил 100,6 млрд рублей, объем розничного кредитного портфеля – 61,3 млрд рублей. Средства физических лиц (текущие счета и депозиты) на 1 апреля 2016 года составили 59,1 млрд рублей.

Следующие приоритетные направления деятельности рассматриваемого банка:

- обслуживание клиентов среднего бизнеса и корпоративных клиентов;

- развитие бизнеса по обслуживанию состоятельных клиентов;

- развитие розничного направления с фокусом на ипотечное кредитование.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) осуществляет развитие система премиального обслуживания частных лиц. Состоятельным клиентам АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предлагается обслуживание класса «премиум» в VIP-зонах отделений данного коммерческого банка. Помимо действующих премиальных офисов в Москве и Санкт-Петербурге, в течение 2015–2016 года Абсолют Частный Банк открыл 9 новых точек в Екатеринбурге, Тюмени, Новосибирске, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Казани, Челябинске, Уфе и Самаре. В рамках премиального обслуживания Абсолют Частный Банк предлагает стандартные продукты и индивидуальные финансовые услуги.

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 33 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 января 2017 г.) величина активов-нетто банка АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) составила 271.24 млрд.руб. За год активы уменьшились на -10,52%. Спад активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто упала с -1.07% до -3.28%.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами). Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) - банк с государственным участием.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) - находится в ломбардном списке, и в качестве залога Банком России принимаются облигации рассматриваемого коммерческого банка; может работать с негосударственными пенсионными фондами, которые осуществляют обязательное пенсионное страхование, и может привлечь накопления для жилищного обеспечения военнослужащих и пенсионные накопления; может открыть счета и вклады согласно закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, которые имеют стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации; назначены в кредитную организацию уполномоченные представители Банка России.

В таблице 2.1 представлен Рейтинг кредитоспособности банка АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) от аккредитованных рейтинговых агентств (по состоянию на 15 Января 2017 г.)

Таблица 2.1 - Рейтинг кредитоспособности банка АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) от аккредитованных рейтинговых агентств (по состоянию на 15 Января 2017 г.)

Агентство	Долгосрочный международный	Краткосрочный	Национальный	Прогноз
Moody`s	B1 (Более высокая уязвимость)			негативный (рейтинг может быть понижен)
Fitch	B+ (В высокой степени спекулятивный рейтинг)	B (Спекулятивный уровень краткосрочной кредитоспособности)	A-(rus) (Высокая кредитоспособность)	негативный
Эксперт РА			A+ (III) (Очень высокий уровень кредитоспособности, третий уровень)	стабильный

 

Согласно представленным данным, агентство Moody`s сформировало негативный прогноз рейтинга кредитоспсобности, агентство Fitch – негативный прогноз, а агентство Эксперт РА прогнозирует стабильность кредитоспособности данного коммерческого банка.

Далее рассмотрим состав и динамику статей баланса рассматриваемого банка за последние 3 года (таблица 2.2).

Таблица 2.2 – Актив бухгалтерского баланса АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) за 2014-2016 гг, млн.руб.

Статья баланса, млн. руб.	Годы	Отклонение, (+,-)	Темп роста, %
			2016 от 2015	2015 от 2014	2016 от 2015	2015 от 2014
Актив				-40461		86,23	127,92
Высоколиквидные активы				-36939		25,57	256,61
Доходные активы						100,05	118,01
Кредиты банкам						123,27	141,67
Ценные бумаги						114,22	110,69
				Продолжение табл. 2.2
Облигации						113,73	107,42
Векселя					-1741	-	0,00
Акции					-65	151,76	73,82
Паи инвестиционных фондов						115,89	152,89
Кредиты юридическим лицам				-18459		80,97	119,33
резидентам				-17274		82,48	119,72
просроченные					-326	370,46	86,15
резервы на возможные потери	-10307	-3640	-3430	-6667	-209	283,16	106,11
Кредиты индивидуальным предпринимателям				-343	-1	75,52	99,96
Кредиты физическим лицам						113,39	124,74
Прочие активы				-3631	-627	80,18	96,69

 

Высоколиквидные активы снизились в отчетном году на 74,43% и составили 12689 млн.руб. Доходные активы в 2016 году практически не изменились и остались на уровне 2015 года.

Наблюдается положительная динамика в 2016 году по следующим статьям:

- кредиты банкам возросли на 23,27% и составили 15115 млн.руб.;

- ценные бумаги увеличились на 14,22% и составили 86310 млн.руб.;

- облигации возросли на 13,73% и составили 69727 млн.руб.;

- акции увеличились на 51,76% и составили 280 млн.руб.

В целом, актив АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в 2016 году снизился на 13,77% и составил 253386 млн.руб.

Далее в таблице 2.3 представлена динамика обязательств рассматриваемого коммерческого банка в динамике за 2014-2016 гг.

 

 

Таблица 2.3 – Обязательства АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) за 2014-2016 гг, млн.руб.

Статья баланса, млн. руб.	Годы	Отклонение, (+,-)	Темп роста, %
			2016 от 2015	2015 от 2014	2016 от 2015	2015 от 2014
Обязательства				-36528		86,36	131,22
Средства банков				-17822		72,16	128,53
ЛОРО-счета				-5499		0,30	27212,39
Привлеченные МБК				-12324		78,93	117,51
ЦБ				-29154	-7836	11,13	80,72
Резиденты						173,12	367,63
Нерезиденты				-95	-297	96,29	89,56
Прочие средства банков						-	-
Текущие средства						103,26	100,24
юридических лиц						103,31	100,16
физических лиц						102,83	100,85
брокерские счета						100,00	100,00
Срочные средства				-13936		90,30	143,21
юридических лиц				-23862		71,58	137,46
физических лиц						116,61	152,17
Выпущенные ценные бумаги				-5768		73,76	130,59
Облигации						109,98	124,17
Векселя				-6997		27,65	139,79
Прочие обязательства				-138		95,72	140,39

 

Общая сумма обязательств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в 2016 году снизилась на 13,64% и составила 231362 млн.руб. Средства банков снизились в отчетном году на 27,84% и составили 46194 млн.руб.

Текущие средства увеличились в 2016 году на 3,26% и составили 36071 млн.руб. Срочные средства, наоборот, снизились на 9,7% и составили 129802 млн.руб.

Прочие обязательства в отчетном 2016 году составили 3080 млн.руб., что на 4,28% меньше значения прошлого года.

В таблице 2.4 представлена динамика собственных средств рассматриваемого коммерческого банка за последние 3 года.

Таблица 2.4 – Собственные средства АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) за 2014-2016 гг, млн.руб.

Статья баланса, млн. руб.	Годы	Отклонение, (+,-)	Темп роста, %
			2016 от 2015	2015 от 2014	2016 от 2015	2015 от 2014
Собственные средства				-3934		84,85	101,57
Основной капитал						111,87	116,66
Прибыль прошлых лет				-159		98,20	123,71
Нераспределенная прибыль прошлых лет				-159		98,20	123,71
Прибыль текущего года	-9241	-2811		-6430	-4236	328,71	-197,33
Нераспределенная прибыль текущего года	-9241	-2811		-6430	-4236	328,71	-197,33
Расходы будущих периодов	-84	-336	-385			24,98	87,35

 

Таким образом, собственные средства АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в отчетном 2016 году снизились на 15,15% и составили 22024 млн.руб. Основной капитал рассматриваемого банка увеличился в 2016 году на 11,87% и составил 22648 млн.руб.

Нераспределенная прибыль прошлых лет незначительно снизилась в отчетном году на 1,8% и составила 8701 млн.руб. Нераспределенная прибыль текущего года, наоборот, возросла в 3 раза и составила убыток в размере 9241 млн.руб.

 

Заключение

 

Педагогическая практика проходила в период с 03.04.17г. по17.04.17г.

Подводя итог по первой главе ВКР можно сделать следующие выводы.

В современных условиях банки играют важную роль в экономике страны, являются основными структурными элементами денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки находятся в самом центре экономической жизни, они обслуживают интересы производителей, связывая денежными потоками промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Не только в России, но и во всем мире банки обладают существенной властью и влиянием, они распоряжаются крупным денежным капиталом, который образуется за счет средств крупных предприятий и фирм, средних и мелких торговцев и фермеров, а также государства и частных лиц.

На сегодняшний день Центральный Банк России является неотъемлемой составной частью современной банковской системы. Банк соединяет в себе как черты коммерческого банковского учреждения, так и государственного ведомства, так как он выступает в роли главного регулятора банковской системы страны и обладает определенными властными полномочиями в части организации денежно-кредитного обращения. Характерной особенностью Центрального Банка является высокий уровень независимости от прочих государственных структур. На Центральный Банк России возложена задача реализации государственной денежно-кредитной политики.

Главным отличием Центрального Банка от коммерческих банков является то, что деятельность Банка России направлена, в первую очередь, не на получение прибыли, а на эффективное воздействие в нужном государству направлении на кредитно-денежную сферу. К основным целям Центрального Банка можно отнести следующие:

- улучшение банковской сферы страны в целом;

- осуществление регулярного и эффективного выполнения всех расчетов;

- обеспечение надежности национальной валюты и ее курса по отношению к иностранным валютам.

Перечень операций, проводимых Центральным банком, огромен, но следует отметить, что с юридической точки зрения Банк России имеет определенные ограничения.

Центральный Банк является высшим органом регулирования банковской системы страны, а также контроля за правомерной деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений. Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые обеспечивают интересы клиентов (юридических и физических лиц), а именно банки проводят различные банковские операции, в том числе расчётные, платёжные, операции по привлечению вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и другие операции.