Эмиссия газов от очистных сооружений канализации: В последние годы внимание мирового сообщества сосредоточено на экологических проблемах...
Индивидуальные и групповые автопоилки: для животных. Схемы и конструкции...
Топ:
Организация стока поверхностных вод: Наибольшее количество влаги на земном шаре испаряется с поверхности морей и океанов...
Методика измерений сопротивления растеканию тока анодного заземления: Анодный заземлитель (анод) – проводник, погруженный в электролитическую среду (грунт, раствор электролита) и подключенный к положительному...
История развития методов оптимизации: теорема Куна-Таккера, метод Лагранжа, роль выпуклости в оптимизации...
Интересное:
Мероприятия для защиты от морозного пучения грунтов: Инженерная защита от морозного (криогенного) пучения грунтов необходима для легких малоэтажных зданий и других сооружений...
Уполаживание и террасирование склонов: Если глубина оврага более 5 м необходимо устройство берм. Варианты использования оврагов для градостроительных целей...
Инженерная защита территорий, зданий и сооружений от опасных геологических процессов: Изучение оползневых явлений, оценка устойчивости склонов и проектирование противооползневых сооружений — актуальнейшие задачи, стоящие перед отечественными...
Дисциплины:
2023-01-16 | 21 |
5.00
из
|
Заказать работу |
|
|
Незаконная банковская деятельность. Уголовная ответственность за ее осуществление предусмотрена ст. 172 УК РФ. Незаконной банковской деятельностью признается осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно(5).
Коммерческий подкуп. Многие злоупотребления при кредитовании связаны со взяточничеством. Именно за взятку нередко решается вопрос о предоставлении кредита либо льготных условий кредитования.
Так, экспертные оценки свидетельствуют, что только работникам кредитно-финансовой сферы в 1996 г. году было передано в качестве взяток 305,9 млрд. рублей(6). Передача взяток часто маскируется путем перечисления денег на личные счета руководителей банков, оформление их самих либо близких родственников на работу по совместительству в кредитуемые учреждения без ее выполнения.
Значительные масштабы распространения взяточничества среди лиц, у которых отсутствуют неотъемлемые признаки должностного лица, работающего в структурах государственной власти, обусловили принятие специальной нормы в уголовный кодекс.
Ст. 204 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за коммерческий подкуп. Коммерческий подкуп - незаконная передача лицу, выполняющему управленческие функции в коммерческой или иной организации, денег, ценных бумаг, иного имущества, а равно незаконное оказание ему услуг имущественного характера за совершение действий (бездействия) в интересах дающего в связи с занимаемым этим лицом служебным положением.
Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну. Ст. 183 УК РФ введена уголовная ответственность за совершение следующих общественно опасных деяний:
|
o за собирание сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом с целью разглашения либо незаконного использования этих сведений.
o за незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну, без согласия их владельца, совершенные по их корыстной или иной личной заинтересованности и причинившие крупный ущерб.
Легализация (“отмывание”) денежных средств или имущества, приобретенных незаконным путем. Ответственность за совершение данного преступления предусмотрена ст. 174 УК РФ. Преступлением, в соответствии с текстом данной статьи, признается совершение финансовых операций и других сделок с денежными средствами или имуществом, приобретенным заведомо незаконным путем, а равно использование указанных средств для осуществления предпринимательской или иной экономической деятельности.
См. также: Отмывание денег в России. Контроль за отмыванием денег
Компьютерные преступления. Развитие и внедрение новых информационных технологий порождает в сфере банковской деятельности ряд серьезных проблем, связанных в основном с обеспечением сохранности, конфиденциальности и достоверности хранимой, передаваемой и обрабатываемой информации.
Субъектами компьютерных преступлений могут быть как сотрудники банка, так и его клиенты, а также посторонние лица. Компьютерными мошенниками являются в основном люди, не уличенные ранее ни в каких преступлениях".
Компьютерные преступления - сложное негативное социальное явление, включающее в себя большой комплекс конкретных видов преступлений. В настоящее время компьютерная преступность переходит в новую фазу - с развитием глобальных сетей организованные преступные группы используют эту возможность для совершения преступлений. Проблемой компьютерной преступности занимаются специальные комитеты ООН, Совет Европы, Интерпол.
|
Комитет по законодательству Совета Европы подготовил минимальный перечень типов компьютерных преступлений, который был рекомендован для целей квалификации и регистрации преступлений всем государствам-членам.
o Компьютерное мошенничество, т.е. вмешательство, изменение, уничтожение либо укрытие компьютерных данных или программ.
o Компьютерный подлог.
o Повреждение компьютерной информации или программы.
o Компьютерная диверсия.
o Несанкционированный доступ.
o Несанкционированный перехват информации.
o Несанкционированное воспроизведение компьютерных программ.
o Несанкционированное воспроизведение топографии.
Указанные виды преступлений подробно рассматриваются в отдельном параграфе.
Несмотря на то, что далеко не все сообщают об имевших место преступлениях, с момента первого случая во Внешэкономбанке пять лет назад в России зафиксировано более 30 компьютерных преступлений в банках. В последнее время в разряд компьютерных преступлений входят также мошенничества со смарт-картами. Факты таких преступлений зарегистрированы и в России (пример 7).
Рассмотрим некоторые примеры совершения преступлений с использованием компьютерной техники в российских коммерческих банках [12],[13].
Борьба с компьютерной преступностью ведется в двух направлениях: создание специализированных подразделений в соответствующих государственных структурах и подготовка специалистов среди служб безопасности банков для своевременного выявления конкретных следов, признаков совершаемых преступлений.
Важным фактором повышения эффективности борьбы с компьютерной преступностью является совершенствование сотрудничества банков и правоохранительных органов.
Ассоциацией российских банков (АРБ) были подписаны дву нтством правительственной связи и информации (ФАПСИ) о сотрудничестве в области защиты информации. Для организации сотрудничества по конкретным проектам стороны создают совместный научно-технический центр, призванный координировать научно-техническую политику в области информационной безопасности банков, оснащать их сертифицированной техникой защиты информации, оказывать помощь в получении соответствующих лицензий, проводить научно-методическую и консультационную деятельность.
|
(1) Остроумов С. С. Преступность и ее причины в дореволюционной России. М.. 1980. С. 69.
(2) Бовыкин В. И. Формирование финансового капитала в России, конец XIX-1908 г. М.. 1987. С. 271.
(3) См. подробно: Ларичев В.Д. Как уберечься от мошенничества в сфере бизнеса: Практическое пособие. - М.: Юрист, 1996, Гл. 2, параграф 1 и 3.
(4) Подробнее об этом см.: Ларичев В.Д. Как уберечься от мо-шенничества в сфере бизнеса.- М.: Юристъ, 1996. С. 45 - 54.
(5) Понятие "особо крупного размера" закон не раскрывает.
(6) Аминов Д.И., Ревин В.П. Преступность в кредитно-банковской сфере в вопросах и ответах
2.5 Банковский контроль над экономической преступностью в России
Банковский контроль в качестве самостоятельного вида контроля обособился в результате создания двухуровневой банковский системы и появлением коммерческих банков.
Можно выделить следующие направления банковского контроля:
· контроль за ведением кассовых операций на предприятиях;
· контроль при проведении кредитных операций;
· контроль при проведении гарантийных операций:
· валютный контроль - осуществляется уполномоченными банками, являющимися агентами валютного контроля.
Контроль за проведением кассовых операций. 13 января 1992 г. было принято постановление Президиума Верховного Совета РФ "О безотлагательных мерах по нормализации налично-денежного обращения в Российской Федерации", а 14 июня 1992 г.-Указ Президента РФ № 622 "О дополнительных мерах по ограничению налично-денежного обращения".
Этими нормативными правовыми актами устанавливалось, что предприятия независимо от организационно-правовой формы обязаны:
· хранить денежные средства в учреждениях банков;
· производить расчеты по своим обязательствам с другими предприятиями в безналичном порядке через учреждения банков;
· иметь в своей кассе наличные деньги в пределах лимитов, установленных учреждениями банков по согласованию с руководителями предприятий;
· сдавать в банк всю денежную наличность сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе в порядке и в сроки, согласованные с учреждением банка;
|
· хранить в своих кассах наличные деньги сверх установленных лимитов только для оплаты труда, выплаты пособий по специальному страхованию, пенсий и т. п. не свыше трех рабочих дней, включая день получения денег в учреждении банка.
Учреждения банков обязаны систематически проверять соблюдение кассовой дисциплины на предприятиях-клиентах, что следует из "Порядка ведения кассовых операций в Российской Федерации" и других нормативных актов Банка России.
Соблюдение предприятиями порядка ведения кассовых операций преследует цель исключить возможные злоупотребления с излишками денежных средств, сократить долю налично-денежного обращения и увеличить безналичный оборот. Вместе с тем и с коммерческих банков не снимается ответственность за организацию налично-денежного оборота.
Контроль при проведении кредитных операций. Банки осуществляют контроль за выданными ими кредитами другим юридическим лицам. Контроль осуществляется на всех стадиях кредитования. Рассмотрим типичный алгоритм более подробно.
|
|
Адаптации растений и животных к жизни в горах: Большое значение для жизни организмов в горах имеют степень расчленения, крутизна и экспозиционные различия склонов...
Общие условия выбора системы дренажа: Система дренажа выбирается в зависимости от характера защищаемого...
История развития пистолетов-пулеметов: Предпосылкой для возникновения пистолетов-пулеметов послужила давняя тенденция тяготения винтовок...
Состав сооружений: решетки и песколовки: Решетки – это первое устройство в схеме очистных сооружений. Они представляют...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!