На каких условиях оформляется ипотека для многодетных семей

В ФЗ «Об ипотеке…» в редакции от 2016 года указаны следующие условия оформления ипотеки для многодетных семей:

· наличие российского гражданства;

· документально подтверждённая нуждаемость в улучшении условий проживания;

· достаточный ежемесячный доход семьи, который позволяет производить выплаты по долгосрочному жилищному кредиту без просрочек. Все банки уделяют данному условию особое внимание. В цифрах это выглядит так: размер регулярного платежа должен быть меньше 45% от совокупного дохода членов семьи.

Если родители не старше 35 лет, многие банки предоставляют заём на более выгодных условиях.

Дальнейшие шаги зависят от наличия или отсутствия этого документа. Если вы его получили и, кроме того, принимаете участие в федеральной программе по обеспечению жильём, при оформлении долгосрочного жилищного кредита вы имеете право на значительные льготы. В частности, предусмотрена компенсация ипотеки многодетным семьям на сумму 30% от стоимости квартиры. Этот вариант приобретения жилья наиболее выгоден для таких заёмщиков.

Граждане, относящиеся к категории бюджетников, могут стать участниками программ «Доступное жильё» или «Молодая семья». Государство в этом случае выплаты не производит, но условия будут более щадящими.

Банк не только уменьшит размер авансового платежа, но и снизит процент, а также предоставит иные льготы. Например, более низкую кредитную ставку в случае приобретения жилья в новостройке или отсрочку выплат тела кредита при рождении очередного ребёнка.

Хотя отдельные заимодавцы практикуют различный подход к выдаче ипотечных ссуд, список их требований к заёмщикам включает, как правило, следующие позиции:

семья относится к категории многодетных;

· есть необходимость в улучшении условий проживания, подтверждённая актом из местной администрации. Учитывается не только количество квадратных метров, но и техническое состояние жилья, наличие удобств и прочее;

· семья имеет постоянную регистрацию в определённом субъекте РФ;

· денежных средств достаточно для проведения первоначального взноса;

· родители официально трудоустроены и состоят в законном браке.

Сегодня более ста банков работают в рассматриваемом сегменте отечественного финансового рынка.

Условия предоставления ипотеки многодетным семьям и стоимость займа (процентная ставка) у них отличаются. Рассмотрим, что предлагают ведущие кредитные организации.

Процентная ставка в Газпромбанке

В Газпромбанке действует несколько программ долгосрочного жилищного кредитования физических лиц, в том числе “Семейная ипотека” для тех, у кого с 01.01.18 по 31.12.22 родился второй или третий ребенок.

Взять в Газпромбанке ипотеку многодетной семье под материнский капитал можно с минимальной ставкой 4,5 % годовых.

Газпромбанк наладил сотрудничество с государственными органами, в частности, с Пенсионным фондом, поэтому перечисления осуществляются в короткие сроки. Более того, сотрудники банка готовы подсказать, как ускорить процедуру заключения сделки.

Проценты в Россельхозбанке

В Россельхозбанке действует программа предоставления долгосрочных займов – «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми». Она распространяется почти на все возможные варианты вложения заёмных средств: приобретение в городе апартаментов или квартиры, покупка земельного участка под строительство частного дома. Выбирать жильё можно на первичном и вторичном рынке.

На льготных условиях в банке предоставляется ипотека под материнский капитал семьям с тремя и более детьми.

Процентные ставки для заёмщиков данной категории начинаются от 4,7 %. Такое условие распространяется на предоставление ипотечного займа объёмом от 12 млн рублей в Москве и 6 млн руб. в других регионах.

В отношении надбавок Россельхозбанк выдвигает лишь одно условие: процентная ставка увеличивается на 1%, если заёмщик и/или солидарные заёмщики откажутся застраховать своё здоровье и жизнь на период действия кредитного соглашения.

Ставки в ВТБ 24

Как и в первых двух финансовых учреждениях, в банке есть целевой продукт поддержки многодетных семей. Взять ипотеку можно с помощью материнского капитала или жилищного сертификата.

Размер процентной ставки начитается от тех же 5%, срок кредитования – 30 лет, сумма – до 12 млн для Москвы и СПб и 6 млн рублей для других регионов.