Для инвестирования, для того, чтобы зарабатывать инвестициях необходимо очень много денег. Если у тебя немного денег, то ты не заработаешь

ОНЛАЙН-ПРАКТИКУМ

ПО ИНВЕСТИЦИЯМ

День 1

Об авторе Онлайн-практикума

 

Меня зовут Александр Воронков.

На сегодняшний день:

· я международный венчурный инвестор;

· инвестирую больше пяти лет;

· имею официальный статус квалифицированного инвестора на московской фондовой бирже;

· активов под моим управлением на сумму больше чем 1 миллион долларов;

· за последние два года именно на инвестициях я заработал больше 500 тысяч долларов;

· помимо инвестиций на фондовом рынке у меня есть три реальных успешных бизнеса, среди которых туристическое направление и web-разработки;

· я имею недвижимость в пяти странах;

· за восемь лет я увеличил свой доход больше чем в 120 раз;

· я - активный путешественник, за последний год посетил 19 стран.

Сразу хотел бы ответить на вопрос: «Зачем я это все делаю? Зачем мне, успешному инвестору, которому всего хватает, обучать людей инвестициям?»

Отвечу честно.  Преподавательская деятельность - это часть моего бизнеса. У меня есть тренинговый центр по обучению людей финансовой грамотности. Помимо этого, мне очень нравится учить людей, нравится давать людям возможность выбираться из той финансовой ямы, в которую они себя, скажем так, заманили. Безусловно, это приносит мне доход. Но это дело действительно мне нравится.

Я считаю, что у меня получится осуществить мою основную цель: выстроить альтернативную систему образования, где работа будет вестись не для какого-то бумажного диплома, не для галочки, а для реального финансового результата. Я очень хочу, чтобы вы, изучая какую-то тему на бесплатных или на платных мероприятиях, получали результат в виде реального заработка.

Поэтому, добро пожаловать! Будем с вами начинать.

Зачем ко мне приходят люди?

· поиск дополнительного источника дохода, который может со временем стать основным.

· спокойствие, безопасность и независимая старость

· реализация мечты (машина, путешествия)

· помощь родным

· чувство свободы

А с какой целью вы пришли на мой практикум?

 

План на сегодня

1. Мифы об инвестировании

2. 7 шагов инвестора

3. Работа с мышлением

4. Финансовая дисциплина и наращивание капитала

5. Сложные проценты

6. Психология инвестора

7. Куда можно инвестировать

8. Депозиты

9. Инвестиционное страхование жизни

10. Акции

11. Облигации

12. Как поверить в себя

13. Вопрос-ответ

 

 

Мифы об инвестировании

Инвестиции несут в себе большие риски, мы боимся потерять свои деньги

Скажу вам по секрету, большие риски несут люди, которые вкладываются в такие вещи, как Кэшбери, МММ, бинарные опционы или даже Форекс, если они неподготовленными вышли на рынок.

А когда мы говорим про классическое инвестирование, мы всегда оцениваем риски. Не бывает такого, что ты зашел на рынок, совершенно не понимая, что там происходит, какие процессы там работают, вложил все деньги и все потерял в ноль. Такое может быть только если брокер вас затянул в маржинальную торговлю (о том, что такое маржинальная торговля, тоже поговорим позже). В этом случае действительно можно потерять весь депозит. Но если вы работаете с чистым прозрачным брокером из ТОП-10 России, если вы понимаете основы риск-менеджмента, совершенно банальные вещи, которые не позволяют вам совершать глупые поступки, то поверьте, никогда не будет такого, что вы зашли в сделку, купили ценные бумаги и потеряли все полностью. Такого просто не бывает.

Для каждой сделки есть возможность страховать свои потери, чтобы больше определенного процента, который вы сами себе установите, вы не потеряли.

 

Шагов инвестора

Перед вами картинка, которая отображает семь шагов инвестора.

Расскажу о каждом подробнее, чтобы вам было понятно.

Работа с мышлением

 Это та работа, которую необходимо провести на самых ранних этапах. Потому что пока вы обитаете в постсоветском мыслительном пространстве, в котором вас воспитывали, в тех блоках, которые в вас внедряли, каких-то больших успехов я бы не ждал. Блоки очень сильно мешают, сбивают и не дают вам полной мере развиваться. Вы постоянно боитесь что-то отдать, чтобы что-то заработать; вы постоянно сидите на насиженном месте, боитесь что-то изменить и т.д.

 

Долгосрочные инвестиции

Это та нить, которая должна быть на протяжении всей вашей жизни.  Можно называть это пенсионным портфелем. Долгосрочные инвестиции позволят создать капитал, который будет вас поддерживать.

 

Среднесрочные инвестиции

Управление портфелями

Работа с мышлением

Что вообще такое финансовое мышление? Это то, как вы воспринимаете себя относительно большого финансового мира. Например, сидит человек, работает в офисе. Как он к себе относится? Считает ли он, что способен выйти из мира офисного планктона и добиться какого-то успеха?

Если человек понимает, что он готов, он может, то тогда его мозг начинает генерировать идеи, которые позволят ему добиться успеха. А для этого необходимо научиться правильно ставить финансовые цели.

Многие люди называют своей целью желание иметь много денег. И все. Они даже не могут сказать сумму, которая им нужна. Это не 50, не 150, не миллион долларов. Это просто много. И что с этими деньгами делать они тоже не знают.

Кстати, я часто даю своим студентам задание потратить 10 миллионов долларов, расписать подробно на что они потратят 10 миллионов долларов. Есть, конечно, определенные ограничения. Так вот, многие из них не справляются с этим заданием. Они не понимают куда можно потратить такую сумму. А некоторые тратят так, что остаются просто с кучей дорогих вещей, которые необходимо обслуживать. Например, купил человек себе яхту, а зарплата у него 30 000 руб. какой была, такой и осталась. И как он планирует ее содержать?

Без финансовой цели у вас отсутствует фокус, отсутствует понимание того, как достичь эти финансовые цели. Соответственно вас не будет результата. Соответственно деньги будут куда-то уходить. Не будет крупной суммы при необходимости, например, финансовой подушки.

Как же ставить себе финансовую цель?

Здесь есть несколько основных критериев. Цель должна быть:

· вдохновляющей

· измеримой

· со сроком исполнения

· реальной для вас

· зафиксированной

· экологичной

Что значит цель должна быть вдохновляющей? Это значит, что при мысли о ней у вас должны распускаться крылья за спиной, вы должны чувствовать, что хотите ее достичь, вы должны быть уверены, что она для вас осуществима. Так, работать дворником и ставить целью купить небоскрёб Трампа было бы несколько самонадеянно. Поэтому мы с вами так делать не будем.

Аналогично со сроком исполнения. Если мы с вами сейчас поставим цель заработать 10 миллиардов долларов, то эта цель будет достаточно туманной. Потому что очень большая и пока что для нас с вами очень далекая.

Цель должна быть реальной для вас. Так, если вы работаете в офисе, то загадывать купить Юпитер не нужно, это немножко не те вещи, которые вам нужны.

Цель должна быть зафиксирована. Если вы хотите иметь машину, то не нужно через день хотеть машину, потом iphone, потом шубу, потом машину, потом шубу, потом iphone и т.д. Разбивайте цели на маленькие этапы, зафиксируйте все это на бумаге и постепенно идите к основной цели.

Цель должна быть экологичной. Самый простой пример экологичности цели: если вы хотите облетать весь мир, но при этом у вас есть аэрофобия, то целью не нужно ставить посетите весь мир, то есть иметь денег для посещения всего мира. Вам нужно поставить целью разрешить свою аэрофобию. Одна цель не должна мешать другой.

 

Примеры целей:

· Финансовая подушка (6мес.* мин.доход);

· Финансовая независимость (150*мин.доход);

· Недвижимость;

· Автомобиль;

· Образование;

· Пенсия;

· Кругосветное путешествие;

· Финансовая свобода (150*желаемый доход).

(кому непонятна цифра 150 в расчетах – смотрите объяснение здесь)

Если у вас много целей, вы можете составить список, расставить приоритеты и выбрать одну. Потому что, я понимаю, может хотеться и телефон новый, и машину новую и все новое, но если вы фокусируетесь сразу на многих целях, то чаще всего не достигаете ни одной.

Давайте поставим сейчас финансовые цели.

Финансовая дисциплина и наращивание капитала

Для того, чтобы нарастить свой капитал необходимо соблюдать финансовую дисциплину. У многих людей нет какой-то очень большой суммы денег, для того чтобы вложить ее и сразу получать огромный доход. Поэтому очень часто возникает вопрос: «Как вообще сделать так, чтобы эти деньги появились?» Давайте разбираться.

Сначала познакомлю вас с формулой инвестора, которую нужно знать, как отче наш:

Доходы - Расходы = Остаток * Процент

Говоря простыми словами, у вас всегда должен быть положительный остаток, и этот положительно остаток всегда должен на вас работать. Не должно быть такого, что у вас деньги просто лежат на карте и ничего не делают. В этом случае вы упускаете свою прибыль.

Переходим к доходам и расходам.

Почему важно планировать доходы и расходы?

Если вы их не планируете, у вас никогда не будет стартового капитала. Я готов поспорить, что у большинства людей, здесь присутствующих нет хотя бы 300-500 тысяч финансовой подушки. То есть такой суммы, которую можно вложить и получить существенную прибыль. Вы не можете найти новый источник дохода, потому что работаете на своем старом месте. Хоть и вы не любите его, но вынуждены это делать, потому что ну вот так судьба сложилась. Вам не хочется ничего менять, зарплата не растет. Вы получаете постоянный эмоциональный дискомфорт, нет чувства безопасности.  

Чтобы всего этого не было, надо начинать с финансовой грамотности. Это, в том числе сокращение расходов и увеличение доходов. Надо планировать расходы, расставлять приоритеты, помнить о вашей основной цели, использовать «10 способов экономии расходов».

Для оптимизации расходов я рекомендую использовать одно из приложений, какое вам удобно:

· CoinKeeper

· Monefy

· Дзен-мани

· MoneyLover

Это позволяет не просто смотреть, сколько вы денег потратили, но и планировать расходы заранее.

Кроме того, подумайте о возможных способах повышения дохода. Например:

· Инвестиции

· Подработки

· Сдача в аренду своего жилья

· Сдачи в аренду другого имущества

· Повышения личной эффективности

· Рукоделие и продажи товаров

· Сезонные продажи

· Мини-бизнес, например, виде аренды недвижимости

· Освоение новой профессии

Постарайтесь расширить свой кругозор, расширить понимание того, зачем вы вообще все это делаете.

Что конкретно делать?

1.  Заведите приложение, спланируете расходы на месяц, начните вести учет доходов и расходов;

2. Применяйте мои «10 способов»;

3.  Напишите 15 идей для повышения дохода (без фильтра). Когда вы начинаете рукой работать, что-то писать, вы включаете свой мозг, и он начинает генерировать какие-то новые идеи, которых раньше у вас не было;

4.  Будьте всегда включенным, держите свою цель в голове.

Давайте покажу вам на примере как это работает.

Представьте, что вы зарабатываете 50 000 тысяч рублей, из которых каждый месяц тратите 45 000. У вас остается 5 000 руб.

Допустим, вы научились инвестировать. Инвестируете понемножку, зарабатывается один процент в месяц, 12 процентов годовых - это в принципе доходность по облигациям.

Через год у вас будет 69 000 руб. То есть 65 тысяч вы отложили и плюс 4 тысячи рублей в виде процентов.

А теперь представьте, что вы всего лишь на 5 тысяч рублей в месяц стали больше зарабатывать и сократили свои расходы на 5 тысяч рублей. У вас остается уже не 5, а 15 тысяч рублей под те же проценты. И через год у вас будет уже не 69, а 207 тысяч рублей. Заметная разница, согласитесь.

Итак, есть три основных варианта инвестиций:

1. Время

Когда вы не имеете возможность инвестировать свои деньги, потому что у вас их нет, вы инвестируете в свое время, то есть вы учитесь, вы пробуете что-то, пытаетесь и, соответственно, тратите на это время.

2. Деньги

3. Энергия

Если у вас не будет энергии вы физически не сможете доводить дела до конца.

 

Как нарастить свой капитал? Алгоритм:

1. Поставить себе цель и написать план;

2. Отработать установки;

3. Научиться управлять расходами;

4. Увеличить доходы

5. Определиться с дисциплиной: частотой и суммой пополнения своего брокерского счета;

6. Грамотно инвестировать;

7. Управлять своими финансами.

 

Сложные проценты

То, что я сейчас покажу - это просто математика, способ совершения инвестиций с последующим реинвестированием. Это можно делать как с банковскими депозитами, так и с акциями. Вопрос в том, как вы используете свою прибыль.

Сложные проценты – это начисление процентов, при котором по окончании каждого периода начисленные проценты становятся основной суммой. В банке это называется капитализация процентов.

Допустим, у вас есть 1000 рублей. Заработали вы, допустим, 10% с этой суммы. У вас стало 1100 руб. Эти 100 руб. вы не вывели, а добавили к основной сумме. И в следующем году вы уже инвестируете не 1000 рублей, а 1100. Соответственно зарабатываете больше при таком же объеме полученных доходов. Таким образом, в каждом следующем периоде проценты начисляются уже на большую сумму, за счет чего вклад растет по экспоненте.

Сейчас я вам покажу пример. Скептиков прошу почитать мою группу ВКонтакте.

Считаем с помощью калькулятора сложных процентов, их легко можно найти в интернете.

Допустим, у вас сейчас есть 10 000 рублей.

Мы хотим заняться долгосрочным инвестированием, ежемесячно будем откладывать по 10 000 рублей и куда-то их инвестировать: в акции, в облигации и т.п.

Возьмем период 10 лет или 120 месяцев.

Доходность за один период, допустим, 4% процента. Да, это 48 процентов годовых, да, это реально, нет, это не фиксированная ставка, нет это не банк, нет это не компания. Это заработок, который вы сможете получить, инвестируя в акции. Не гарантированный заработок. Это может быть три процента, может быть семь процентов за месяц, может в какой-то месяц и вообще в минус уйдете, такое возможно. Но в целом вся эта система работает, она реальна.  но это возможно понимаете

Жмем кнопку «Рассчитать». Калькулятор вам показывает помесячный доход и рост капитала. Итого на конец 120 месяца у нас получится сумма в 28 миллионов рублей просто с 10 000 рублей в месяц за 10 лет.  Суть в том, что сумма получится гораздо больше той, которая могла получиться, если бы мы просто собирали бы деньги в копилку. Без инвестиции у нас получилось бы 120 000 рублей в год, за 10 дет 1 200 000 руб. А здесь в 28 раз больше.

Таким образом, без сложных процентов ваш депозит растет как красная линия на графике, со сложными процентами, если вы их применяете, она растет как голубая линия.

И это не МММ, не Кэшбери, я не говорю, что есть какая-то компания, куда вы пойдете вложите и будете гарантированно получать такие проценты. Таких компаний нет. Я говорю о том, что вы можете научиться зарабатывать, спекулируя на рынке.

Теперь вы понимаете, как важен каждый шаг инвестора, о котором я вам говорил. Потому что эти четыре процента заработать за месяц не так уж просто.  Чтобы зарабатывать, нужно понимать, что ты делаешь, какие акции нужно купить, как их проанализировать, на что обратить внимание, с каким брокером работать и т.д.

Многие вопросы мы рассмотрим на практикуме. Но вы же понимаете, что эти вещи нужно осваивать гораздо дольше, чем за 4 дня практикума.

Психология инвестора

Основные пункты психология инвестора. Это те вещи, которые мне пришлось узнавать своим капиталом. У вас, надеюсь, получится понять просто по тексту.

1. Инвестиции бывают быстрые и долгие

2. Чтобы зарабатывать, нужно вкладывать

3. Чем больше риск, тем больше прибыль

4. Не поддавайтесь эмоциям

5. Взвешенно оценивайте ситуацию

6. Не спешите и не планируйте сверхприбыль

7. Определяйте порог риска

8. Постоянно учитесь и будьте в потоке информации

9. Думайте на три шага вперед

 

История про жадность

Очень наблюдаю ситуации, когда растут акции, например, той же тесла.  Люди просто вагон набирают этих акций, кредиты берут потому что она растет и якобы будет расти вечно. Поверьте, ничто никогда вечно не растет. Не бывает такого. Бывает, что вы грамотно подходите к анализу какого-то инструмента и на основании этого анализа делаете правильные выводы и зарабатываете на этом. Но не бывает такого, что купили акции, и они безоткатно будут расти вверх. Изменения будут волнами: выросла чуть-чуть, упала немного или сильно упала, потом опять выросла, потом опять упала, если в компании не происходит банкротство или еще что-то.

 

Куда можно инвестировать

Облигации

Считаются защитной позицией, потому что у них достаточно невысокая прибыли и достаточно высокая возможность прогнозирования. То есть облигации федерального займа, которые безрисковые. Они, конечно, приносит не столько много, как корпоративные. Надежные корпоративные облигации. Там порядка 9-12 процентов годовых. Тоже немного, но гораздо лучше, чем банковский депозит.

2. Депозит (защитная позиция)

 

3. ETF или Индексы(защитная позиция)

Что такое ETF. Есть множество американских компаний. И если даже взять по одной акции каждой компании, то это будет 10 миллионов долларов.  У вас нет столько денег. А ETF дает вам возможность за доступную цену, например, 100 долларов, купить одну маленькую частичку, но всей экономики Америки. И зарабатывать вы будете, если соответственно экономика Америки идет вверх, и ваш капитал будет снижаться, если экономика Америки пойдет вниз.

4. Паевые инвестиционные фонды (защитная позиция)

Это компании по аналогии с ETF, только в российском формате. Компания, которая берет ваши деньги и инвестирует их по строго определенным правилам.

Как это происходит?

Распределяются ресурсы, и вы покупаете так называемый пай. Если компания инвестирует успешно, этот пай растет в цене, и вы его потом продаете дороже.

Акции

Акции – это маленькая неделимая частичка компании, которая обращается бирже, где вы можете эту акцию купить.

Криптовалюта

Это инструмент, который придумали в 2009 году и который до сих пор адекватно не легализовали. Кому-то он нравится, кому-то не нравится, но неоспоримый факт - это очень доходный инструмент.

7. Недвижимость (защитная позиция)

 

Бизнес

Здесь речь идет о венчурных инвестициях.

 

Депозиты

На что обратить внимание при выборе депозита. Смотрите чтобы банк был ТОП, какая сумма берется от, срок ваших инвестиций, выплата процентов есть ли частично или нет, если капитализация, можно ли пополнять или частично снимать.

Облигации

Я вам уже рассказал, как это работает.

Компании или государству нужны деньги - Выпускаются долговые бумаги - Инвесторы их покупают - Пока инвесторы держат бумаги получают купоны.

  Акции

Акция – это маленькая частичка компании, которая обращается на бирже, где вы можете ее купить. Раньше они были в бумажном виде, сейчас существуют в электронном.

В чем прибыль

1. Вы получаете прибыль от разницы между покупкой и продажей. Например, вы купили акции за 100 рублей, они выросли в цене, стали стоить 120 руб. Вот вы 20% заработали.

 

2. Дивиденды

Если компания успешная, то она выплачивает дивиденды. Дивиденды выплачиваются исключительно по решению руководства компании, могут выплачиваться, могут не выплачиваться. Могут быть в среднем от трех до десяти процентов годовых дополнительно к доходу от роста акций.

 

 

Несколько ярких примеров (без учета событий последних месяцев):

Компания nvidia за последние три года прибавила 1118% прибыли.

Компания amazon за последние 5 лет прибавляла в среднем по 120% годовых.

 

Компания Лукойл за последние пять лет прибавляла среднем по 28 процентов годовых.

Компании Facebook за последние пять лет прибавляла среднем по 90 процентов годовых.

 

 

Как поверить в себя

Поверить в себя вы сможете только когда у вас начнет что-то получаться. Я очень хочу, чтобы каждый из вас поверил в себя и понял, что ваших силах все изменить. Вне зависимости от того платно вы будете делать или это бесплатно. Вопрос только в сроках. Понятно, что, оплачивая какие-то программы для саморазвития, книги, учебные материалы, вы быстрее придете к результату, чем получая информацию бесплатно.

Домашнее задание:

1. Поставить финансовую цель

2. Начать вести и планировать расходы

3. Написать 15 идей для повышения дохода

 

Вопрос-ответ

Вопрос

Что такое ETF?

Ответ

ETF – это индексные фонды. О них подробнее поговорим завтра.

 

Вопрос

Что такое трейдинг?

Ответ

Трейдинг – это покупка-продажа ценных бумаг с целью получения прибыли на курсовой разнице. Трейдеры работают от технического анализа: они изучают графики, индикаторы осцилляторы и пр. Они вынуждены очень много времени проводить на бирже, чтобы не упустить выгодный момент для совершения сделки. Спекуляционные инвестиции отличаются от трейдинга тем, что за основу берутся не графики, а новостной фон, фин отчетность компании и т.д.

 

Вопрос

Что делать, если деньги есть, желание никак не сформулировать, кроме как быстро инвестировать?

Ответ

Здесь мотивация должна складываться из вашего будущего. На столько ли стабилен ваш доход, чтобы утверждать, что через 20-30 лет у вас, ваших детей, внуков, правнуков будет много денег.

 

Вопрос

Во что лучше вкладывать – в акции или в металл?

Ответ

Если прям так в лоб, то в акции.

 

Вопрос

Влияет ли открытие инвестиционного счета на социальные, пенсионные выплаты?

Ответ

Нет.

 

Вопрос

Есть ли облигации с хорошим доходом?

Ответ

Есть. Но чем выше доход, тем выше риск.

 

Вопрос

Когда ВТБ выплатит дивиденды?

Ответ

Вы можете вбить в поисковике, например, в Яндексе «Календарь дивидендов» и посмотреть, когда будут выплаты.

 

Вопрос

В какую отрасль лучше инвестировать, кроме недвижимости?

Ответ

Вообще здесь не важно какая отрасль. Здесь больше важна фундаментальная составляющая самой компании. На сколько она стабильная, результативная. А так можете выбирать компанию, которая вам по душе.

Вопрос

По финансовым целям лучше идти последовательно или параллельно?

Ответ

Вообще лучше последовательно. Потому что проще будет дойти. Но иногда не получается так сделать и приходится идти параллельно.

 

Вопрос

Какую доходность по акциям вы считаете приемлемой? 6-7% - это мало или много?

Ответ

6-7% это очень мало. Можете почитать в моей группе: только за апрель мы с моими студентами заработали на акциях порядка 150%. За май порядка 70%.

 

Вопрос

Стоит ли покупать акции российских компаний или это опасно?

Ответ

Можно. Нужно только грамотно анализировать рынок. Например, в моем Клубе мы недавно заработали на акциях АФК Система порядка 20% буквально за 2 недели.

 

Вопрос

Обязательно ли знать компанию, акции которой покупаешь?

Ответ

Знать компанию не обязательно, а вот ее анализ нужно проводить обязательно.

 

Вопрос

Велик ли риск иностранных инвестиций?

Ответ

Не больше и не меньше, чем российских.

 

Вопрос

Могут ли быть у одной компании несколько облигаций с разной доходностью?

Ответ

Могут. Это называется выпуск. Первый выпуск, второй выпуск и т.д.

 

Вопрос

Что можете сказать об Interactive Brokers?

Ответ

Хороший брокер. Единственное что, не помню на сколько адекватно он работает с депозитариями. Но об этом завтра.

 

Вопрос

Чем акции отличаются от облигаций?

Ответ

Облигации – это долговые бумаги, а акции – форма владения компанией.

 

Вопрос

Можно ли начинать с 2-3 тысяч руб.?

Ответ

Нужно начинать. Это гораздо лучше, чем вообще не начинать.

 

Вопрос

Какой размер подушки безопасности вы рекомендуете?

Ответ

Все зависит от ваших расходов. Кому-то и 5 млн. мало, кому-то и 300 тыс. достаточно.

 

Вопрос

Как относиться к обвалам цен на акции как в марте этого года?

Ответ

Как к величайшей возможности. Такие события бывают раз в 10 лет.

Вопрос

Рисков вообще нет?

Ответ

Риск есть, но большая часть рисков из области психологии. Т.е. видите, кто-то вложился в Coca-Сola, а она просела. Люди боятся, что она не поднимется. Могут продать, а она пойдет вверх.

 

Вопрос

У какого брокера открывается ИИС?

Ответ

Практически у любого.

 

Вопрос

Во что лучше вкладывать в начале?

Ответ

Все индивидуально. Кто-то начинает с консервативных (безопасных, низкорисковых) инструментов, например, облигаций. Или акций голубых фишек (стабильных компаний). Кто-то наоборот, предпочитает агрессивные методы инвестиций, или даже венчурные инвестиции высокорисковые.

 

Вопрос

Где и как хранить подушку безопасности?

Ответ

Это могут быть акции, облигации, паевые фонды. В банке хранить подушку безопасности конечно же не нужно.

 

Вопрос

В каких случаях можно брать кредит?

Ответ

Только на бизнес и образование.

Вопрос

Какие ваши прогнозы относительно рубля?

Ответ

Продолжится пандемия, ситуация с нефтью – доллар будет расти, рубль падать. Если санкций новых не будет, пандемия закончится – рубль будет расти, доллар падать.

 

Вопрос

Сколько нужно инвестировать в месяц, чтобы отдать кредит 100 000 руб.?

Ответ

Я вам приведу такой пример. Не пугайтесь этих цифр, просто отнеситесь к ним здраво. Я вам на трансляции дальше обязательно все расскажу и покажу. Вы можете и сами в группу мою зайти увидеть. Я давал инвестиционную идею по акциям компании Moderna. Это фармакологическая компания, которая занимается разработкой вакцины от коронавируса. Представьте, что вы вложили в эту компанию 100 000 руб. За один месяц акции компании взлетели на 70%. То есть со 100 000 вы получили бы за месяц 70 000 руб. Для сравнения. В банке бы вы получили за год в лучшем случае 5 000 руб. Здесь 70 000 за месяц.

 

Вопрос

Что лучше для покупки квартиры: копить самим на депозите или взять кредит. Например, под 5%?

Ответ

Во-первых, все зависит от вашего уровня дохода. В идеале, чтобы не ждать, покупать квартиру в ипотеку и начинать инвестировать.

 

Вопрос

Можно купить акции и продать через 15 минут?

Ответ

Можно. Хоть через минуту.

 

Вопрос

На каком приросте нужно продавать акции?

Ответ

Здесь все зависит от компании.

 

Вопрос

Стоит ли использовать автоследование за трейдером?

Ответ

Нет, не рекомендую. Завтра расскажу почему.

 

Вопрос

Советуете ли вы собирать портфель самому?

Ответ

Если просто так от балды – то нет.

 

Вопрос

Лучше инвестировать в крупные компании?

Ответ

По-разному. Например, крупная компания Boeing за последние полгода потеряла 50% стоимости. И маленькая компания Moderna за последний месяц прибавила около 70%. Здесь нужно грамотно анализировать рынок.

 

Вопрос

Расскажите про хайп-проекты?

Ответ

Хайп-проекты никакого отношения к инвестициям не имеют. Это компании, которые набирают людей, благодаря новым участникам делают выплаты старым. В какой-то момент денег перестает хватать, пузырь схлопывается и компания исчезает. Это мошенничество и с инвестициями никак не связано.

 

Вопрос

Если есть психологические блоки, что делать?

Ответ

Ответ кроется уже в самом вопросе – нужно что-то делать. Поискать какие-то практики, медитации, проработки.

 

Вопрос

На краткосроке в какие инструменты можно инвестировать?

Ответ

Есть очень много инструментов. Это и акции российского рынка, такие как АФК, Лукойл, Яндекс. Акции американского рынка, такие как  AMD, NVIDIA и т.д. То есть то, что колеблется достаточно быстро. Криптовалюта.

 

Вопрос

Стоит ли с 17 лет инвестировать?

Ответ

Ну, во-первых, с 18 лет инвестировать можно. Во-вторых, если вы будете заниматься этим с 18 лет – это будет очень круто.

 

Вопрос

Как в акциях начисляется процент на процент?

Ответ

Никто никуда не начисляет. Купили вы акцию за 10 рублей, произошли какие-то позитивные события в компании – акция стала стоить 15 рублей. Это математика, то как вы распоряжаетесь своими деньгами. Вы можете с ними ничего не делать, они просто будут расти. А можете продать выросшие акции и купить на эти деньги другие. И снова заработать на этой покупке. И т.д.

 

 

Вопрос

Получается, что время нужно отслеживать акции? Падают они или растут?

Ответ

Это зависит от вашей стратегии. Об этом поговорим на третьей трансляции.

 

Вопрос

Как вы советуете на долгосрок, если акции выросли процентов на 30%. Прибыль лучше фиксировать и заново закупиться или ждать дальше?

Ответ

Есть такое понятие как ребалансировка. Это когда вы выросшие акции продаете и на эти деньги докупаете акции, которые просели. Это как одна из стратегий. Все зависит от конкретного примера, от конкретных акций.

 

Вопрос

Можно ли все потерять?

Ответ

Все потерять можно только в бинарных опционах или в Форексе. Почему – расскажу на следующих трансляциях.

 

Вопрос

Стоит ли сочетать разные способы инвестирования или лучше сосредоточиться на одном?

Ответ

Конечно стоит. Это называется диверсификация, и об этом мы поговорим на второй трансляции.

 

Вопрос

Получается, инвестирование – это всегда плюс?

 

 

Ответ

Инвестирование – это всегда плюс, когда ты понимаешь, что ты делаешь.

 

Вопрос

Какое оптимальное количество акций рекомендуется покупать у одной фирмы?

Ответ

Очень сильно зависит от соотношения рисков. В целом я рекомендую, чтобы все было примерно одинаково. Т.е. на 10 тысяч одних акций, еще на 10 тысяч других и т.д. Но все зависит от рисков. Если одна акция высокорисковая, то ее должно быть меньше.

 

Вопрос

Какую выгоду получает компания, когда мы покупаем их акции?

Ответ

Деньги. Более подробно – на 4 трансляции.

 

Вопрос

Для чего компании выплачивают бонусы акционерам?

Ответ

Не бонусы, а дивиденды. Показывают, что у них все хорошо.

 

Вопрос

Как дивиденды получают на руки?

Ответ

Дивиденды зачисляются на ваш брокерский счет. Дальше вы их можете вывести на карточку.

 

Вопрос

Как не ошибиться, выбирая активы?

 

 

Ответ

Для этого нужно уметь анализировать рынок. Об этом – на следующих трансляциях.

 

Вопрос

Есть ли сайт, где представлен размер дивидендов?

Ответ

Да. Вбейте в поиск в интернете «календарь дивидендов».

 

Вопрос

Правда, что лучше работать с зарубежными брокерами, например, Кипр?

Ответ

Это пропагандируют те, кто уклоняется от налогов. Я рекомендую работать с российскими брокерами.

 

Вопрос

Какое оптимальное количество акций рекомендуется покупать у одной фирмы?

Ответ

Очень сильно зависит от соотношения рисков. В целом я рекомендую, чтобы все было примерно одинаково. Т.е. на 10 тысяч одних акций, еще на 10 тысяч других и т.д.

 

Вопрос

Чем отличается международный инвестор от обычного?

Ответ

Ничем. Просто одни инвестируют только в отечественный рынок, а кто-то по всему миру.

 

Вопрос

Почему мы не будем рассматривать тему бинарных опционов?

Ответ

В России нет ни одного лицензированного брокера бинарных опционов. В мире их в принципе всего 4. И все они находятся в США и не имеют права вести деятельность на территории России. Если по-простому – то это как рулетка в казино.

Вопрос

Что такое 150 в формуле финансовой независимости и финансовой свободы?

Ответ

Это простая математика.

Изначально формула финансовой независимости (ФН):

ФН = ваши ежемесячные траты / (8% годовых/12месяцев), где 8% - мы взяли средний процент годовых, под который инвестирован ваш капитал (ФН).

То есть каждый год вы получаете 8% от вашего капитала. Или каждый месяц 8%/12 = 0,667% от вашего капитала. И эти 0,667% должны равняться вашим ежемесячным расходам. Чтобы вы могли не работать и жить только на проценты.

А дальше простая пропорция:

Ежм.расходы это 0,667% от капитала

Полная сумма капитала это 100%

Отсюда находим капитал:

Капитал (ФН) = ежм.расходы*100/0,667

100/0,667 = 150

Т.о. ФН = ежм.расходы*150

Та же самая формула. Просто легче считать и проще воспринимается.

Вопрос

Чем плох Форекс?

Ответ

Форекс плох тем, что заработать на нем можно только используя маржинальную торговлю. Форекс – это межбанковский валютный рынок и зарабатываете вы от разницы валютных пар, например доллар/евро. Разница копеечная. И чтобы реально заработать, своих денег не хватит. Поэтому в Форексе очень распространена маржинальная торговля. А это как раз и есть тот случай, когда можно потерять весь свой депозит. Подробно об этом – в следующей трансляции.

 

Вопрос

Какую литературу посоветуете для повышения финансовой грамотности?

Ответ

На данном этапе я бы советовал читать биографии таких личностей, как Уоррен Баффет, Дональд Трамп, Роберт Киосаки, Билл Гейтс, Стив Джобс. Сейчас это нужнее и важнее для вас.

 

Вопрос

Облагаются ли инвестиции налогом?

Ответ

Да. 13%. Есть определенные льготы, но об этом на другой трансляции.

 

Вопрос