Прием биткойна торговыми организациями

 

На момент создания этой книги основными сервисами, обеспечивающими прием платежей в биткойнах торговыми организациями, были BitPay и Coinbase в США и Coinify в Европе[28]. Небольшим предприятиям, таким как кафе, трудно работать с двумя различными платежными системами (для приема традиционных, фиатных денег и для приема криптовалют), поэтому в будущем целесообразнее будет интегрировать биткойн в уже существующие платежные системы. Для осуществления быстрых покупок за биткойны в торговых терминалах (например, для покупки чашки кофе) надо создать возможность легкой оплаты через мобильный телефон. CoinBeyond и другие компании специализируются именно на мобильных биткойн‑платежах. У BitPay и Coinbase также имеются мобильные решения для оплаты заказов. Одним из заметных шагов стало появление возможности принимать платежи в биткойнах с помощью модуля PayByCoin[29] в бухгалтерской программе для малых предприятий QuickBooks компании Intuit.

 

Резюме: практическое использование Блокчейн 1.0

 

Блокчейн уже занял нишу «валюты интернета», стал глобальной цифровой платежной системой и имеет потенциал развиться в целый «интернет денег», объединяющий финансы так же, как «интернет вещей» объединяет различные устройства. Первой и наиболее очевидной областью применения блокчейна стали денежные расчеты. Смысл существования альтернативных систем денежных расчетов оправдан уже одними только соображениями экономии: снижение комиссий за платежи кредитными картами во всем мире с 3 % хотя бы до 1 % станет огромной выгодой для экономики. Особенно это касается международного рынка денежных переводов объемом в 514 млрд долларов ежегодно, где комиссии за перевод могут составлять от 7 % до 30 %[30]. Кроме того, блокчейн доставляет средства немедленно, пользователи не ожидают перевода несколько дней. Использование биткойна и других криптовалют может привести к полному пересмотру представлений о деньгах, торговле и коммерции. Биткойн – не просто улучшенная версия системы VISA, он позволяет делать то, о чем люди даже не задумывались, ведь валюта и платежи – это лишь первая область его применения[31]. Основная особенность денежных расчетов на основе блокчейна состоит в том, что они позволяют совершать любые сделки через интернет без посредников. С помощью альткойнов можно осуществлять денежные переводы и вести коммерческую деятельность полностью децентрализованным, распределенным и глобальным образом. Поэтому криптовалюта может стать открытой программируемой сетью для децентрализованного обмена любыми ресурсами – даже без учета валюты и платежей. Таким образом, Блокчейн 1.0 как технология денежных расчетов и платежей уже эволюционирует в Блокчейн 2.0, полнее использующий функциональность биткойна как программируемых денег.

 

Отношение к фиатным деньгам

 

Возьмем в качестве примера биткойн как наиболее распространенную криптовалюту. Двенадцатого ноября 2014 года биткойн стоил 399,40 долларов. Курс сильно колебался (см. рис. 1–2), от 12 долларов в начале 2013 года до 1242 долларов 29 ноября

2013 года, когда биткойн ненадолго превзошел в цене унцию золота (1240 долларов)[32]. Этот пик был вызван комбинацией воздействия нескольких факторов. Значительный рост спроса был обусловлен банковским кризисом на Кипре (март 2013 года). Кроме того, рост курса подстегнула высокая активность на криптовалютном рынке Китая, которая продолжалась до 5 декабря 2013 года. В этот день правительство страны запретило организациям (не физическим лицам) использовать биткойн, после чего курс упал[33].

В 2014 году курс биткойна постепенно снижался с 800 долларов до приблизительно 350 долларов в декабре 2014 года. Впрочем, по некоторым (хотя и спорным) данным, 70 % торговли биткойнами происходит за китайские юани[34]. По этой цифре трудно оценить масштабы торговли, поскольку китайские биржи не взимают комиссии; следовательно, можно бесплатно обменивать любую валюту, создавая ложный объем. Кроме того, большая часть торговли за юани – это, скорее всего, спекуляции (что касается и торговли биткойнами в целом), так как в Китае существует лишь несколько реальных поставщиков, принимающих биткойны, и лишь небольшое количество потребителей, использующих эту валюту для активного потребления товаров и услуг.

 

Рисунок 1–2. Курс биткойна с 2009 года по ноябрь 2014 года (источник изображения: http://coinmarketcap.com/currencies/bitcoin/#charts)

 

Есть мнение, что широкому использованию криптовалюты препятствуют волатильность и колебания курса. Чтобы решить эту проблему, был создан ряд проектов с целью снижения волатильности: Bitreserve (депозиты в биткойнах с фиксированным курсом обмена)[35], криптовалюта Realcoin, привязанная к доллару США (USD)[36], и сервис LOCKS от Coinapult, поддерживающий привязку биткойна к курсу золота, серебра, доллара США, британского фунта или евро[37]. Одной из первых крипто‑валют, привязанных к доллару, стала XRP/USD от компании Ripple. Еще одна подобная валюта – BitUSD от BitShares. Однако в целом биткойн подвержен волатильности и инфляции в меньшей степени, чем некоторые фиатные валюты (благодаря чему относительная ценность биткойна выше). Кроме того, многие операции с биткойнами представляют собой моментальные переводы с обменом на другие валюты по текущему курсу, для которых волатильность не имеет особого значения.

Капитализация рынка биткойна на ноябрь 2014 года составляет 5,3 млрд долларов (см. http://coinmarketcap.com/). Она была вычислена путем умножения текущей цены (399,40 доллара) на имеющееся количество (13 492 000 биткойнов). Это уже сопоставимо с ВВП небольшой страны (в рейтинге 200 крупнейших экономик биткойн был бы на 150‑м месте). В отличие от фиатных валют, для которых правительство может напечатать дополнительные деньги, количество биткойнов растет по заранее определенному графику и в пределе ограничено.

Новые биткойны выпускаются как часть блоков, на регулярной и однозначно предсказуемомй основе. На сегодня выпущено 13,5 млн монет, а к 2040 году ожидается рост до 21 млн монет. Целыми биткойнами неудобно оперировать для повседневных покупок, поскольку его курс составляет около 400 долларов за монету. Поэтому цены и курсы обмена обычно выражаются его дробными единицами: миллибитами (одна тысячная биткойна; 1 mBTC = ~0,40 долл.), битами (одна миллионная биткойна; 1 mBTC = ~0,0004 долл.) и сатоши (одна стомиллионная часть биткойна; 1 Satoshi = ~0,000 004 долл.).

 

Правовой статус

 

Государственное регулирование – это, вероятно, один из самых существенных факторов, от которого зависит развитие блокчейн‑отрасли в полноценную индустрию финансовых услуг. По данным на октябрь 2013 года, биткойн полностью запрещен в ряде стран: Бангладеш, Боливия, Эквадор, Исландия (возможно, запрет сделан для поддержки Auroracoin), Киргизия и Вьетнам[38]. Китай, как было сказано выше, в декабре 2013 года запретил финансовым учреждениям иметь дело с этой виртуальной валютой; правда, это не сказалось на объеме торговли в китайских юанях[39]. Некоторые официальные органы Германии, Франции, Кореи и Таиланда высказались негативно по отношению к биткойну[40].

Европейская служба банковского надзора, Швейцария, Польша, Канада и США продолжают оценивать различные аспекты криптовалют и биткойна[41]. Многие страны пытаются подвести биткойн (и цифровые валюты в целом) к своим существующим регулятивным нормативам, зачастую обнаруживая, что криптовалюты не вполне соответствуют им, и, наконец, приходят к выводу, что криптовалюты имеют много особенностей, поэтому для них может потребоваться новое законодательство. Одни страны, например Великобритания, считают биткойн валютой (и не облагают НДС операции покупки‑продажи биткойнов), другие же страны, например Австралия, не смогли определить биткойн как валюту из‑за законов об эмиссии и потому облагают операции с биткойнами НДС или налогом на продажу[42].

Налоговое управление США рассматривает биткойн как актив, подобный ценным бумагам, а не как деньги, подразумевая, что транзакции в биткойнах облагаются налогами на прирост капитала[43]. С их точки зрения виртуальные валюты являются активом, а не валютой. Тем не менее почти все остальные правительственные учреждения США, включая FinCEN (Сеть по расследованию финансовых преступлений), регуляторы банковской системы, а также Бюро финансовой защиты потребителей, Комиссия по ценным бумагам и биржам, Комиссия по торговле финансовыми фьючерсами и Министерство юстиции пытаются регулировать биткойн как валюту[44].

 

 

Глава 2