Тема 10. Роль и границы кредита и ссудного процента

Роль кредита в перераспределении ресурсов хозяйства.

Роль кредита в экономном использовании материальных и денежных ресурсов.

Роль кредита в организации и регулировании денежного оборота.

Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях. Пе­рераспределительные и антиципационные, количественные и качественные границы применения различных видов кредитов на макро- и микроуровне.

Изменение границ применения кредита как результат изменения усло­вий макроэкономического равновесия и деятельности отдельной фирмы.

Регулирование границ кредита.

Границы ссудного процента и источники его уплаты. Роль ссудного процента в рыночной экономике.

Теории кредита: натуралистическая, капиталотворческая.

Модуль III. БАНКИ

Тема 11. Кредитная и банковская системы: понятие и элементы.

Особенности современных банковских систем.

Тенденции развития в России

Понятие кредитной и банковской систем и их свойства. Типы банков­ских систем. Факторы, определяющие развитие банковской системы.

Характеристика элементов банковской системы. Сущность банка как элемента банковской системы. Функции и роль банка в экономике. Класси­фикация банков по типу собственности, правовой организации, функцио­нальному назначению, характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштабу деятельности.

Банковская инфраструктура и ее особенности в современном хозяйстве.

Особенности построения современных банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой. Проблемы формирования банковской сис­темы России. Современное состояние банковской системы России.

Тема 12. Функции и операции Центрального банка. Становление системы денежно-кредитного регулирования в России

Цели и задачи организации центральных банков. Функции централь­ных банков. Организационная структура Центрального банка РФ¹ (Банка России).

Особенности деятельности ЦБ РФ. Органы управления и структура ЦБ РФ. Проявление контрольной и координационной функции ЦБ РФ в рамках кредитной системы страны.

Специфика ЦБ РФ, его функции и современная политика.

Взаимоотношения ЦБ РФ с российскими коммерческими банками.

Денежно-кредитная политика и ее концепции. Денежно-кредитное ре­гулирование: понятие и роль. Принципы организации денежно-кредитного регулирования. Субъекты денежно-кредитного регулирования в России. Ме­сто центрального банка и коммерческих банков в денежно-кредитном регу­лировании. Объекты денежно-кредитного регулирования в России.

Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования в России. Операции на открытых денежных рынках как один из инструментов денеж­но-кредитного регулирования, их особенности в России. Политика обяза­тельных резервов, ее проведение в российской практике. Использование нормативных документов, норм и нормативов как инструментов денежно-кредитного регулирования в России.

Тенденции развития системы денежно-кредитного регулирования в Рос­сии.

^{________________________________________________________}

¹ Далее везде - ЦБ РФ.

Тема 13. Коммерческие банки и их деятельность.

Взаимодействие российских коммерческих банков

С предприятиями и организациями различных

Форм собственности

Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Законо­дательные основы банковской деятельности.

Функции коммерческого банка. Понятие банковской услуги и ее ос­новные характеристики. Клиент банка. Договор банка с клиентом. Классифи­кация банковских операций.

Пассивные операции банка. Депозитные операции. Эмиссионные опе­рации коммерческого банка. Значение пассивных операций в деятельности коммерческого банка.

Активные операции коммерческого банка. Классификация активных операций коммерческого банка по экономическому содержанию (ссудные, расчетные, кассовые, инвестиционные, фондовые и гарантийные операции коммерческого банка); по степени риска; по характеру (направлениям) раз­мещения средств (первичные, вторичные и инвестиционные); по уровню до­ходности.

Активно-пассивные операции коммерческого банка и их виды.

Балансовые и забалансовые операции банка. Их краткая характеристи­ка. Основные виды забалансовых операций.

Понятие банковской ликвидности.

Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.

Основные операции российских коммерческих банков по обслужива­нию юридических лиц. Выбор банка для обслуживания.

Особенности и практика расчетно-кассового обслуживания предпри­ятий и организаций в современных условиях России.

Кредитные услуги и кредитование предприятий и организаций: задачи банка и клиента банка и их реализация.

Новые формы взаимодействия российских банков с предприятиями и организациями народного хозяйства. Особенности российского лизинга, фак­торинга, трастовых и прочих услуг.

Банковские услуги предприятиям и организациям во внешнеэкономи­ческой сфере.

Операции российских банков по обслуживанию физических лиц.