Раздел 1. Деньги и денежное обращение

Тема 1.1. Деньги в экономическом пространстве

Необходимость денег в экономике, роль денег в общественном хо-

зяйстве. Изменение роли в условиях перехода к рынку.

Концепции происхождения денег. Эволюционная концепция, ее ос-

новные положения. Рационалистическая концепция, ее основные поло-

жения.

Сущность денег. Формы проявления сущности денег. Функции де-

нег. Деньги как мера стоимости. Деньги как средство платежа. Деньги

как средство обращения, деньги как средство накопления, проблема

современных расчетов.

Формы денег. Доденежные товарные эквиваленты. Металлические

деньги. Бумажные деньги. Пластиковые денежные инструменты. Про-

блемы использования пластиковых и электронных денег в условиях

реформируемой экономики. Квазиденьги.

Теории денег. Металлистическая теория. Основные положения. Ос-

новоположники основных идей. Рамки использования в практике. Этапы

возрождения.

Номиналистическая теория денег. Представители. Сущность тео-

рии. Положительные и отрицательные стороны. Роль государства, отво-

димая теоретиками этого направления в экономику.

Количественная теория. Основные идеи и их представители. Разно-

видности направлений. Сущность и особенности трансакционного вари-

анта И. Фишера. Особенности концепции кассовых остатков А. Пигу.

Факторы, выделяемые М. Фридманом. Кейнсианский вариант теории

денег. Спрос и предложение денег.

Тема 1.2. Денежный оборот и его характеристики

Понятие и сущность денежного оборота. Денежное обращение. Эле-

менты денежного оборота. Структура денежного оборота. Налично-де-

нежный оборот. Безналичный оборот. Особенности металлистического

обращения. Чековое обращение, вексельное обращение. Банкноты и осо-

бенности их движения.

Система безналичных расчетов. Принципы организации безналич-

ных расчетов. Расчеты чеками. Расчеты аккредитивами. Расчеты вексе-

лями.

 

8

 

Особенности организации налично-денежного оборота. Планы кас-

совых оборотов предприятий. Планы кассовых оборотов банков. Поря-

док выдачи наличных денег.

Законы денежного обращения. Современная трактовка закона де-

нежного обращения. Прогнозы денежной массы и методика его исчис-

ления.

Денежные агрегаты. Состав элементов денежных агрегатов. Особен-

ности расчета денежных агрегатов в разных странах. Денежная масса.

Денежная база. Расчет динамики денежной массы. Факторы, влияющие

на величину денежной массы.

Тема 1.3. Денежная система общества

Понятие денежной системы. Элементы денежной системы России.

Характеристика денежных знаков. Правила выпуска денег в обраще-

ние. Правила изъятия денег из обращения.

Типы денежных систем. Монометаллизм. Биметаллизм. Система зо-

лотомонетного стандарта. Система золотослиткового стандарта. Систе-

ма золотовалютного стандарта. Система параллельных валют. Характе-

ристика и отличительные особенности каждого вида систем.

Бумажные и кредитные деньги. Закономерности их обращения.

Денежная эмиссия. Планирование денежного оборота, организа-

ция эмиссионных операций. Баланс денежных доходов и расходов

субъектов экономических отношений как основа планирования денеж-

ного оборота.

Денежные реформы как способ изменения денежной системы. Ре-

форма Е. Глинской. Реформа Е. Ф. Канкрина. Денежная реформа

1922–1924 гг. Денежная реформа 1947 г. Частичные изменения в денеж-

ной системе 1961 г.

Деноминация 1998 г. Сравнительная характеристика денежных

систем развитых зарубежных стран. Денежная система США. Особен-

ности денежной системы Германии, Франции, Японии, Англии, Ита-

лии, Канады.

Денежно-кредитное регулирование. Стабильность и общеэкономи-

ческое равновесие. Роль денег в обеспечении общеэкономического рав-

новесия. Инфляция. Виды инфляции. Формы проявления инфляции. По-

следствия инфляции и методы их предотвращения. Формы контроля за

денежной массой. Инструменты и методы стабилизации денежного

обращения.

 

9

 

Раздел 2. Кредит

Тема 2.1. Кредитная система общества

Необходимость и сущность кредита. Причина его возникновения.

Понятие кредитной системы: функциональная и институциональная

формы. Концептуальный, персонифицированный и организационный

уровни кредитной системы.

Субъекты кредитных отношений: кредитор и заемщик. Объекты

кредитной сделки. Свойства ссужаемой стоимости.

Функции кредита. Перераспределительная функция, аккумуляци-

онная, функция замещения наличных денег, эмиссионная и контроль-

ная.

Границы кредита. Экономические границы кредита. Внешние

и внутренние границы кредита. Функциональные границы кредиты.

Принципы организации кредитных отношений. Ссудный процент

и его экономическая роль.

Тема 2.2. Формы кредита

Банковский кредит и его особенности. Классификация, банковских

кредитов в зависимости от сроков, субъектов и объектов. Прямое и кос-

венное банковское кредитование.

Синдицированный кредит.

Коммерческий кредит как товарная форма кредита. Достоинства

коммерческого кредита. Вексель как орудие коммерческого кредита. Ви-

ды векселей. Условия, возможности и границы предоставления банков-

ского и коммерческого кредита, их сравнительная характеристика.

Понятие потребительского кредита, субъекты кредитных отноше-

ний. Цель кредита. Сфера его функционирования, проблемы и перспек-

тивы развития потребительского кредита в условиях переходной эконо-

мики.

Государственный кредит. Государство в качестве заемщика, креди-

тора и гаранта. Государственный долг и его обслуживание. Условия раз-

мещения государственных займов.

Ипотечный кредит. Объекты залога. Схемы предоставления разно-

видности ипотеки. Ипотечные облигации.

Лизинговый кредит. Объекты и субъекты лизинга. Оперативный

и финансовый лизинг. Срочный и возобновляемый лизинг. Другие фор-

мы кредита. Их особенности.

 

10

 

Тема 2.3. Международные валютные, расчетные и кредитные

отношения

Понятие валютной системы общества. Состав ее элементов. Валюта.

Виды валют. Конвертируемая валюта. Валютный курс. Валютная инвен-

таризация. Конвертабельность национальных валют. Способы установ-

ления валютных курсов. Особенности валютного регулирования. Меж-

дународные расчетные операции. Аккредитив, вексель, инкассо: сущ-

ность, особенности использования, методы поддержания торгового,

платежного и расчетного баланса страны. Методы обеспечения внешне-

торговых контрактов.

Проблемы и перспективы развития региональных валютных систем.

Международный кредит и его классификация. Кредиты товарные

и валютные. Кредиты экспортные и импортные, коммерческие и финансо-

вые. Совершенствование кредитных отношений на современном этапе.

Раздел 3. Банки

Тема 3.1. Возникновение и развитие банков

Понятие и сущность банка. История зарождения банковского дела.

Представление о банке как об учреждении, хранилище, организации,

агенте, бирже. Банк как торговая и посредническая организация. Специ-

фика продукта банка.

Типы банков в зависимости от их функционального назначения

(эмиссионный, депозитный, ипотечный, коммерческий); форм собствен-

ности (государственный, акционерный, кооперативный, частный, сме-

шанный); специализации и выполнения специальных задач.

Принципы банковской коммерции.

Функции банка. Представление о функциях банка по трансформа-

ции риска, трансформации срока оказания услуг. Функции банка по

управлению денежным оборотом и кредитованием в условиях рыночной

экономики.

Тема 3.2. Правовая основа деятельности банков

Правовые основы управления деятельностью банка, предусмотрен-

ные федеральными законами «О Центральном банке Российской Феде-

рации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности».

Банк России как юридическое лицо. Компетенции ЦБ РФ как банка,

органа государственного управления, центра банковской системы,

контрагента государства.

 

11

 

Структура ЦБ РФ. Уставной капитал ЦБ. Органы управления и их

функции. Лицензирование.

Правовое положение коммерческих банков. Порядок создания ком-

мерческого банка. Этапы создания банка и акты, завершающие эти эта-

пы, понятие и порядок формирования уставного капитала банка, измене-

ние уставного капитала банка. Прекращение деятельности банка. Отзыв

лицензии. Особенности банкротства банка и его последствия.

Правовые формы и основные направления взаимодействия централь-

ного банка и коммерческих банков. Экономические нормативы деятель-

ности коммерческих банков. Обязательные и рекомендательные нормати-

вы. Методика их установления, применения и контроля их исполнения.

Тема 3.3. Характеристика банковских систем

Понятие банковской системы. Виды банковских систем. Структурные

составные части банковской системы. Факторы, определяющие структуру

банковской системы. Банковские реформы. Содержание двухуровневой

банковской системы как отражение мирового банковского опыта.

Восточная банковская система. Принципы формирования. Смешан-

ная банковская система. Отличительные признаки современного этапа.

Особенности банковских систем США, Великобритании, Германии,

Франции, Японии, Италии, Канады.

Современное состояние банковской системы России. Понятие ре-

зервной системы. Порядок формирования резервных фондов России.

Порядок использования этих фондов коммерческими банками.

Тема 3.4. Банковские операции

Банковские ресурсы и кредитный потенциал банка. Собственные

средства банка. Порядок их формирования, их назначение.

Понятие и экономическое содержание пассивных операций банков.

Роль пассивных операций в обеспечении их коммерческой деятельности.

Формы пассивных операций.

Депозиты как объекты пассивных операций. Структура депозитов

и их экономическая характеристика. Правовой режим депозитов, прин-

ципы организации депозитных операций. Взаимосвязь депозитных опе-

раций и ликвидности банков. Способы согласования сроков депозитов

со сроками средств, размещенных в активных операциях банков.

Анализ эффективности операций по вкладам. Перспективы их раз-

вития. Разработка новых видов вкладов.

 

12

 

Классификация сберегательных операций коммерческих банков. Об-

щие закономерности инновационных процессов в сберегательном деле.

Понятие и экономическое содержание активных операций банков.

Понятие кредитоспособности предприятий. Кредитование как процесс.

Этапы и особенности каждого этапа. Кредитная заявка. Кредитный дого-

вор. Управление движением ликвидных средств. Залог.

Расчетные операции коммерческих банков. Экономическое значе-

ние и основы расчетных операций. Принципы и система организации

расчетов. Форма безналичных расчетов и их классификация. Акцептная

форма расчетов. Инкассовые операции. Документооборот. Особенности

документооборота при расчетах платежными поручениями, чеками, ак-

кредитивами. Организация расчетов путем зачета взаимных требований.

Расчетно-кассовое обслуживание населения.

Банковские инвестиции в ценные бумаги. Содержание трастовых

операций. Принципы совершенствования трастовых операций. Объекты

трастовых операций. Классификация трастовых операций. Лизинговые

операции. Сущность лизинга. Виды лизинга. Мировой опыт осуществле-

ния лизинговых операций.

Прочие операции коммерческого банка. Валютные операции, их

классификация и развитие в современных условиях.

Тема 3.5. Риски в банковском деле

Банковские риски и их классификация: по типу, по сфере влияния

и возникновения, по составу клиентов, по методу расчета, по степени

риска, по распределению во времени, по характеру учета, по

возможностям регулирования.

Различные методы расчета банковских рисков. Кредитный риск. Ме-

тоды оценки кредитного риска, способы прогнозирования и защиты от

кредитных рисков. Процентные риски. Валютные риски. Страхование

кредитных рисков.