Формы кредита: лизинговый кредит

Лизинговый кредит — это отношения между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в лизинг основных средств производства или товаров в длительное пользование, а также по поводу финансирования, приобретения движимого и недвижимого арендуемого имущества. Лизинг рассматривается, с одной стороны, как альтернатива капиталовложения, а с другой — как альтернатива финансирования. Лизинг представляет собой форму имущественного (товарного) кредита и является одним из видов инвестирования в оборудование, недвижимость и прочие основные фонды.

Объектом лизинга может выступать любое движимое и недвижимое имущество, относящееся к основным фондам и являющееся предметом купли-продажи. Объекты лизинговой сделки не уничтожаются в производственном цикле. К объектам лизинга могут относиться программные средства и рабочие инструменты высокой стоимости, обеспечивающие функционирование переданных в лизинг основных фондов.

Целью лизинга является содействие развитию научно-технического прогресса, расширению материально-технической базы для технического перевооружения производства, стимулирование притока капиталов в производственную сферу.

На практике используются самые разнообразные виды лизинга, лизинговых сделок, лизинговых контрактов.

При прямом лизинге собственник имущества (поставщик, изготовитель) самостоятельно, без посредников сдает объект в лизинг (двухсторонняя сделка). При косвенном лизинге передача имущества происходит через посредника (поставщик—лизингодатель—лизингополучатель). В зависимости от особенностей сдаваемого в лизинг объекта различают лизинг движимого и недвижимого имущества.

 

Формы кредита: ипотечный кредит

Ипотечный кредит - это денежные средства, выдаваемые банком или иным кредитором покупателю недвижимости (заемщику) на длительный срок под залог покупаемого недвижимого имущества. За пользование предоставленным кредитом заемщик ежемесячно платит проценты, а также производит возврат части заемных средств. Приобретенное за счет кредита жилье будет находиться в залоге (ипотеке) у банка или иного кредитора до полного погашения ипотечного кредита заемщиком.
Максимальный срок кредита различается в различных банках и составляет 15-30 лет.

Объектами ипотечного кредитования являются:

— земельные участки;

— жилые помещения — квартиры, дома, коттеджи, дачи и т.п.;

— здания и сооружения предприятий, обслуживающих социальную сферу;

— коммерческие помещения — офисы, торговые центры, отдельные магазины, рестораны и другие объекты сервисного обслуживания коммерческой деятельности;

— производственные помещения — склады, заводские здания и научно-исследовательские институты, объекты энергетики, гаражи, другие сооружения производственного назначения.

 

 

Формы кредита: международный кредит

Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. Выполняя взаимосвязанные функции, международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную.

Функции международного кредита:

1. перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует поступлению национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;

2. экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;

3. ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов;

4. регулирование экономики.

 

Сущность процента

Процент — часть прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал, он определяется как "иррациональная форма цены" ссудного капитала. Источником процента выступает прибавочная стоимость, создаваемая в процессе производительного использования ссудного капитала.

В соответствии с классическими представлениями изменение процентных ставок происходит под воздействием нормы прибыли. Фактически же уровень ставок стихийно устанавливается в зависимости от спроса и предложения ссудного капитала. Существует также ряд факторов, влияющих не столько на спрос и предложение, сколько на величину ставок процента:

а) ожидаемые темпы инфляции; б) кредитные риски; в) налоги;

г) движение валютного курса и др.

 

42. Депозитный процент - плата банков (кредитных учреж­дений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, депозитариях, хранили­щах, т.е. по депозитным (вкладным) операциям.Депозитная процентная политика призвана обеспечить максимальную выгоду кредиторам от размещения временно свободных средств, а также возможность использования за­емщиками хранящихся у них ресурсов для проведения раз­ного рода финансовых операций при обеспечении минималь­ных операционных расходов. Она направлена на регулирова­ние пассивных и активных процентных ставок, на поддержа­ние ликвидности клиента и кредитного учреждения, обеспе­чение доходности операций.Размер процента по депозитным операциям складывается под воздействием множества следующих факторов:срока привлечения ресурсов;состояния спроса на кредит;условий на рынке кредитных ресурсов (наличие предло­жения, размер ссудного, учетного процента);степени надежности клиента;уровня ставок налогов на доходы банка;характера клиента (предприятия, предприниматели, гра­ждане);уровня инфляции;размера привлекаемых ресурсов, затрат банка и других факторов.При установлении депозитных процентов учитываются:уникальность услуг, оригинальность условий депозитно­го хранения средств данного кредитного учреждения;лидерство банка на рынке в части предоставления услуг;необходимость удержания позиций на рынке;процентная политика конкурентов;методы установления платы за депозиты (надбавки, скид­ки, выигрыши) и т.д..

43. Ссудный процент - это денежное вознаграждение, которое получают кредиторы, предоставляя кредит. Ссудный процент является ценой кредита, или платой, которую заемщик денег должен кредитору за пользование кредитом. Ссудный процент представляет собой доход на ссудный капитал, тем самым подчеркивается денежная природа процента. В условиях выдачи денежных ссуд процент соответственно уплачивается в денежной форме. Ссудный процент возникает там, где один собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование, как правило, с целью ее производительного потребления. Для кредитора, отказывающегося от текущего потребления материальных благ, цель сделки состоит в получении дохода на ссуженную стоимость, предприниматель привлекает заемные средства также с целью рационализации производства, в том числе увеличения прибыли, из которой он должен уплатить проценты.

44. УЧЕТНЫЙ ПРОЦЕНТ (учетная ставка) - процент, взимаемый банками при учете векселей, т.е. при покупке их банком до наступления срока платежа.При учете векселей банк выплачивает предъявителю векселя его номинальнуюстоимость за вычетом скидки (дисконта), соответствующей плате за банков-ский кредит. Право требования денег по векселю переходит к банку, кото-рый либо ждет истечения срока и получает с векселедателя сумму, указан-ную на векселе, либо перепродает (также со скидкой) вексель на денежномрынке. Если реализация векселя на рынке затруднена, частный банк можетпереучесть вексель в центральном государственном банке с уплатой за этуоперацию установленной банком официальной учетной процентной ставки. Официальная учетная ставка используется для регулирования всей струк-туры процентных ставок на денежном рынке страны и служит одним из важныхинструментов экономики, в частности, к повышению официального УЧЕТНОГО\ПРОЦЕНТА прибегают для борьбы с инфляцией, к понижению - для  стимулиро-вания капиталовложений в экономику.