Безопасность Visa, Master Card

 

1. Самое главное, что надо понимать - эти карты НЕ ПРЕДНАЗНАЧЕНЫ, что бы хранить на них деньги. Их главная задача - удобство при расчете. Чтобы не таскать с собой наличку, сдача, нет мелочи и прочее. Поэтому эти карты ни кто и не защищал (и не будет защищать) мега-супер-пупер защитой. Это надо понимать.

Поэтому первое правило - не держать на этих картах всю зарплату, сбережения и прочее. Банально? Но как выясняется, многие так делают. А потом, удивляются - ах, куда ушли все деньги.

Клиенту пришла зарплата на карточку? Он, снялл всю сумму, оставил только на текущие расходы. Одну тысячу, две, пять - каждому свое. Заканчивается сумма - пополнили. Благо терминалов и банкоматов, которые принимают наличность сейчас очень много.

Но хранить там всю зарплату, ходить с этой картой везде, светить свой пин-код...

Своруют, потеряет, ограбят и прочее - человек рискует малой суммой. Знаю случаи, когда люди жизнь отдавали за карточку, так как там были все их сбережения. А если там малая сумма - отдали без проблем.

2. Именно поэтому Visa и Mastercard без особых сомнений ввели бесконтактную оплату. Ибо само предназначение этих карт - быстрая оплата услуг, а не защита ваших сбережений! И возмущаться тут бессмысленно - см.пунк 1. Не храните крупные суммы на этих карточках, используйте их только для оплаты услуг. И пополняется данная карта при необходимости.

3. Про якобы защиту пин-кодом. Так как задача этих карточек не защита  сбережений, а удобство оплаты, то пин-код предназначен не для защиты ваших денег, а для идентификации доступа к ним!

А теперь самое главное - идентификация человека, как владельца карты, может быть любой. Раньше была при помощи подписи, потом пин-код, сейчас вообще бесконтактная без пин-кода до суммы в 1000р. Но приоритет идентификации задает банк/ПО терминала/сам клиент. В разных банках по разному, но общий порядок у многих банков следующий (я сейчас коротко, кому интересно - гуглите более полную информацию): пин-код оффлайн, пин-код онлайн, подпись.

То есть, если по какой-то причине пин-код не проходит (не ошибка, а именно невозможность введения пин-кода), то система переходит на следующий уровень.

И если пользователь карты забыл пин-код, он может сам отказаться от ввода пин-кода и провести идентификацию при помощи своей подписи.

Пластиковая карта НЕ ЗАЩИЩЕНА ПИН-КОДОМ! Это ТОЛЬКО средство идентификации, от которого можно отказаться. И провести идентификацию путем подписи.

В 99% случаев это срабатывало без особых проблем. Вставили карту, требует ввести пин-код, три раза cancel, оплата прошла, чек вышел, продавец отдает вам товар, чек и карту. [13]

То есть, любой человек, завладевший карточкой клиента может спокойно ею рассчитаться в магазине без ввода пин-кода (если это не запрещено банком-эмитентом. Нам пока знаю только один такой банк, это Альфа-банк. Там, по крайне мере раньше, было запрещено проведение платежей путем идентификации по подписи, если клиент отказался от ввода пин-кода).

Итак, карты Visa и Mastercard не предназначены для хранения ваших сбережений. Это только удобный способ безналичной оплаты товара. Соответственно там нет защиты, а только идентификация. Поэтому не пользуйтесь этими карточками для хранения крупных сумм, держите там суммы, которые вам необходимы для текущих расходов.[14]

Пин-код вовсе не гарантирует защиту денег вкладчика, он не для этого предназначен, а только для идентификации человека, как владельца карты. И эта идентификация может быть обойдена.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Непонятная, казавшаяся сложной и мудреной, мало кому интересная еще лет 10 назад тема электронных платежей и электронных денег в последнее время стала актуальной не только для бизнесменов, но и конечных пользователей. Слова «электронный бизнес», «электронная коммерция» наверняка будут знакомы многим читателям компьютерной или популярной прессы. Задача дистанционной оплаты (перевода денег на большие расстояния) из разряда специальных перешла в повседневные. Однако обилие информации по этому вопросу вовсе не способствует ясности в умах граждан. Как из-за сложности и концептуальной непроработанности проблемы электронных расчетов, так и в силу всеобщей понятливости на бытовом уровне, все кажется даже простым. Но это до тех пор, пока не настанет черед практического освоения электронных платежей. Вот тут-то и проявляется непонимание того, насколько уместно использование электронных платежей в тех или иных случаях.

Между тем задача приема электронных платежей становится все более актуальной для тех, кто собирается заниматься коммерцией с использованием Интернета, а равно и для тех, кто собирается совершать покупки через Сеть. Эта информация предназначена и тем, и другим.

Основной проблемой при рассмотрении систем электронных платежей для новичка является многообразие их устройства и принципов работы и то, что при внешней похожести реализации в их глубине могут быть спрятаны достаточно разные технологические и финансовые механизмы.

Стремительное развитие популярности глобальной сети Интернет привело к возникновению мощного импульса развития новых подходов и решений в самых различных областях мировой экономики. Новым течениям поддались даже такие консервативные системы, как системы электронных платежей в банках.

Это выразилось в появлении и развитии новых систем платежей - систем электронных платежей через Интернет, главное преимущество которых заключается в том, что клиенты могут осуществлять платежи (финансовые транзакции), минуя изнурительные и порой технически трудноосуществимый этап физической транспортировки платежного поручения в банк. Банки и банковские учреждения также заинтересованы во внедрении данных систем, так они повышают скорость обслуживания клиентов и снижают накладные расходы на осуществление платежей.

В системах электронных платежей циркулируют информация, в том числе и конфиденциальная, которая требует защиты от просмотра, модификации и навязывании ложной информации. Разработка соответствующих технологий защиты, ориентированных на Интернет, вызывает серьезные затруднения в настоящее время. Причина этого в том, что архитектура, основные ресурсы и технологии сети Internet ориентированы на организацию доступа или сбора открытой информации. Тем не менее, в последнее время появились подходы и решения, свидетельствующие о возможности применения стандартных технологий Интернет в построении систем защищенной передачи информации через Интернет.

На сегодняшний день одним из важных факторов успешного функционирования системы онлайн-банкинга является охват наиболее широкого спектра операций с клиентами и банковских продуктов. В представленной работе мы попытались создать памятку для привлечения большего количества пользователей. Показала актуальность проблемы защиты онлайн-банкинга, исследовала сопутствующие риски и перспективы развития онлайн-банкинга в России.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. 30 крупных отраслей, которые может приобрести блокчейн // Деловое совершенство / Business excellence.- 2017. - № 11.- С. 48-52; № 12. - С.70-74.

2. Агеев А. И. Криптовалюты, рынки и институты / А. И. Агеев, Е. Л. Логинов // Экономические стратегии. - 2018. - № 1. - С. 94-107.

3. Александров Д. Биткоин вне закона // БОСС: Бизнес. Организация. Стратегия. - 2017. - № 12.- С. 23-25.

4. Андрюшин C. А. Открытый банкинг, кредитная активность, регулирование и надзор // Банковское дело. - 2017. - № 6. - С. 26-34.

5. Баулин А. Блокчейн в эфире // Форбс / Forbes. - 2017. - № 11.- С. 126-127.

6. Бауэр В. П. Блокчейн как основа формирования дополненной реальности в цифровой экономике / B. П. Бауэр, С. Н. Сильвестров, П. Ю. Барышников // Информационное общество. - 2017. - № 3. - С. 30-40.

7. Белоус М. Мечтают ли криптовалютчики об электрических бентли? // PC Magazine. - 2017. - № 6/8. - С. 4-5.

8. Вахранев А. В. Роль биткоинов в экономике и их производство // Бизнес в законе. - 2016. - № 6. - C. 224-226.

9. Ведута Е. Цифровая экономика приведет к экономической киберсистеме // Международная жизнь. - 2017. - № 10. - С. 87-102.

10. Вержбицкий А. Криптовалютная вольница // Форбс / Forbes. - 2017. - № 9.- С. 136-137.

11. Гайва Е. Блокчейн затормозил // Эксперт. -2017. - № 15. - С. 46-47.

12. Генкин А. С. Блокчейн и уникальные ценные объекты // Страховое дело. - 2017. - № 3. - С. 15-22.

13. Генкин А. С. Криптотехнологии и криминальные риски: есть ли повод для тревоги? // Страховое дело. - 2017. - № 5. - С. 47-55.

14. Герр Р. Виртуальные фантики // PC Magazine. -2017. - № 10. - С. 30-31.

15. Гецьман М. Развитие электронных сервисов глазами регистратора. Блокчейн как способ повышения достоверности электронного документа // Рынок ценных бумаг. - 2017. - № 2. - С. 4749.

16. Долженков А. Одним движением руки // Эксперт. - 2017. - № 15. - С. 40-42.

17. Егорова М.В. Криптовалюты как новая реальность (обзор российской и мировой печати) //Международная экономика. - 2017. - № 11. - С. 34-41.

18. Карцхия А. Оцифрованное право: виртуальность в законе // Интеллектуальная собственность. Авторское право и смежные права.- 2018. - № 2. - С.5-20.

19. Кочергин Д. А. Место и роль виртуальных валют в современной платежной системе // Вестник СПбУ. Экономика. - 2017. - № 1. - С. 119-140.

20. Крипторубль Банка России станет новой реальностью // Банковские технологии. - 2017. - № 6. - С. 4.

21. Кузнецов В. А. О возможных сценариях законодательного регулирования цифровых валют в России / В. А. Кузнецов, Р. А. Прохоров, А. В. Пухов // Деньги и кредит. - 2017. - № 7. - С. 52-56.

22. Кузнецов И. В. Роль Bitcoin и других криптовалют в мировой экономике // Страховое право. -2017. - № 3. - С. 56-60.

23. Кузнецова Л. Г. Криптовалюта p2p: безопасность или развитие // Финансы и кредит. - 2017. -№ 47. - С. 2810-2822.

24. Кулаков М. В. Криптовалюта как локомотив современного этапа финансиализации мировой экономики // Международная экономика. - 2018. - № 1. - С. 50-57.

25. Курьянова И. В. Блокчейн как реальная технология функционирования безналичных розничных платежей и расчетов // Банковские услуги. - 2017. - № 2. - С. 30-36.

26. Лагутин И. Б. Правовое обеспечение блокчейн-технологий(вопросы теории и практики) / И. Б. Лагутин, В. Н. Сусликов // Финансовое право. - 2018. - № 1. - С. 25-29.

27. Mahindra и IBM создадут блокчейн-решение в сфере финансовой логистики // Банковские технологии. - 2017. - № 1Л. - С. 8-9.

28. Майоров С. Криптовалюты как вид «частных денег»: читая Фридриха фон Хайека // Рынок ценных бумаг. - 2017. - № 5. - С. 32-37.

29. Международный блокчейн-консорциум не открыл Сбербанку двери // Банковские технологии. -2017.- № 4. - С. 6-8.

30. Метелица Е. Модерн токен // Forbes / Форбс. - 2017. - № 9.- С. 154-158.

31. Московский финансовый форум - 2017 // Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. - 2017. - № 9. - С. 10-23.

32. Недорезков В. В. Криптовалюты на базе технологии блокчейна: проблемы правового регулирования // Банковское право. - 2017. - № 4. - С. 45-49.

33. Новоселова Л. О правовой природе биткойна // Хозяйство и право. - 2017. - № 9. - С. 3-16.

34. Пази М. Цифровое золото. Откуда взялись деньги, которым не нужны банки и государства // Русский репортер. - 2017. - № 8. - С. 21.

[1] Московский финансовый форум - 2017 // Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. - 2017. - № 9. - С. 10-23.

[2] Пази М. Цифровое золото. Откуда взялись деньги, которым не нужны банки и государства // Русский репортер. - 2017. - № 8. - С. 21.

[3] Недорезков В. В. Криптовалюты на базе технологии блокчейна: проблемы правового регулирования // Банковское право. - 2017. - № 4. - С. 45-49.

[4] Метелица Е. Модерн токен // Forbes / Форбс. - 2017. - № 9.- С. 154-158.

[5] Курьянова И. В. Блокчейн как реальная технология функционирования безналичных розничных платежей и расчетов // Банковские услуги. - 2017. - № 2. - С. 30-36.

[6] Mahindra и IBM создадут блокчейн-решение в сфере финансовой логистики // Банковские технологии. - 2017. - № 1Л. - С. 8-9.

[7] Кулаков М. В. Криптовалюта как локомотив современного этапа финансиализации мировой экономики // Международная экономика. - 2018. - № 1. - С. 50-57.

[8] Долженков А. Одним движением руки // Эксперт. - 2017. - № 15. - С. 40-42.

[9] Вахранев А. В. Роль биткоинов в экономике и их производство // Бизнес в законе. - 2016. - № 6. - C. 224-226.

[10] Карцхия А. Оцифрованное право: виртуальность в законе // Интеллектуальная собственность. Авторское право и смежные права.- 2018. - № 2. - С.5-20.

[11] Крипторубль Банка России станет новой реальностью // Банковские технологии. - 2017. - № 6. - С. 4.

[12] Гайва Е. Блокчейн затормозил // Эксперт. -2017. - № 15. - С. 46-47.

[13] Кочергин Д. А. Место и роль виртуальных валют в современной платежной системе // Вестник СПбУ. Экономика. - 2017. - № 1. - С. 119-140.

[14] Генкин А. С. Криптотехнологии и криминальные риски: есть ли повод для тревоги? // Страховое дело. - 2017. - № 5. - С. 47-55.