Ипотечные банки  Программа                     Первоначальный взнос Срок кредита

ВТБ24                      Квартира на                             20%                                5-50 лет

                                 вторичном рынке –

                                  рубли

Альфа-банк              Приобретение квартиры    от 10%                             5-25 лет

                                  на вторичном рынке –

                                  рубли

ТрансКредитБанк    Квартира                            от 20%                             5-25 лет

Сбербанк России  1. Ипотека с гос.

                                        поддержкой                  от 20%                            5-30 лет

                       

                               2. Приобретение                   от 10%                           5-30 лет

                                 готового жилья –

                                  рубли

Банк Жилищного    Квартира – рубли               от 10%                         7-25 лет

Финансирования

                                    Сумма                 Периодичность платежа      

ВТБ24                от 150 000 руб.          Аннуитетные                             

Ставка кредита: При первоначальном взносе более 60%:

9.9% - при сроке кредитования до 7 лет

2.75% - при сроке кредитования 7-15 лет

13.05% - при сроке кредитования 15-25 лет

13.35% - при сроке кредитования 25-50 лет

                      При первоначальном взносе 40 - 60%:

13.25% - при сроке кредитования до 7 лет

13.55% - при сроке кредитования 7-15 лет

3.85% - при сроке кредитования 15-25 лет

14.15% - при сроке кредитования 25-50 лет

                   При первоначальном взносе 20 - 40%:

13.75% - при сроке кредитования 5-7 лет

14.05% - при сроке кредитования 7-15 лет

14.35% - при сроке кредитования 15-25 лет

14.65% - при сроке кредитования 25-50 лет

                  При первоначальном взносе 10 - 20%:

14.05% - при сроке кредитования 5-7 лет

14.35% - при сроке кредитования 7-15 лет

14.65% - при сроке кредитования 15-25 лет

14.95% - при сроке кредитования 25-50 лет

                                                  

Альфа-банк               500 000 - 7 500 000 руб.                 Аннуитетные

Ставка кредита: 14.45 - 16.75%

ТрансКредитБанк   300 000 - 75 000 000 руб.                  Аннуитетные

Ставка кредита: 13.05% - для сотрудников ОАО «РЖД»

13.75% - для владельцев зарплатных карт

14.05% - для сотрудников компаний, аккредитованных Банком.

До оформления права собственности на квартиру базовая ставка за пользование кредитом увеличивается на 2.5%

Сбербанк России 1. до 80% от стоимости залоговой    Аннуитетные или                                                                                              

                                   недвижимости                                  дифференцированные

Ставка кредита: 11,0%

                               2. от 300 000 руб.                             Аннуитетные или       

                                                                                                   Дифференцированные

Ставка кредита:

1. 13.0 - 14.0% - для клиентов, получающих заработную плату на счет карты/вклада, открытый в Сбербанке
2. Для объектов, построенных без участия кредитных средств Банка, надбавка для клиентов, не получающих заработную плату в Банке, составляет:

• 0.5% - для физических лиц – работников предприятий, прошедших аккредитацию;
• 1% - для остальных клиентов

Банк Жилищного    450 000 - 4 000 000 руб.                   Аннуитетные

Финансирования

Ставка кредита: 12.25 - 13.75%

Стоимостные параметры приобретаемого жилья

Исходная ситуация: молодая семья из двух человек приобретает однокомнатную квартиру на рынке вторичного жилья в ипотеку. Ранее семья жила на съёмной квартире.

Данные о семье:

Жена: возраст – 22 года, образование – высшее, место работы – ООО БизнеСлайн, должность – менеджер по подбору персонала, опыт работы – 1 год, заработная плата – 27000 рублей.

Муж: возраст – 24 года, образование – высшее, место работы - Центр специальных перевозок МВД России, должность - инспектор, опыт работы – 2 года, заработная плата -47000 рублей.

Итого общий семейный доход: 74000 рублей.

Характеристики приобретаемого жилья:

Адрес: Заельцовский р-н ул. Дуси Ковальчук д.394/1

Площадь: 31 м²

Однокомнатная квартира на втором этаже. Жильё вторичное.

Стоимость: 1 900 тыс.руб.

Выбор банка, выдающего ипотеку:

У семьи имеются личные накопления в размере 180 000 рублей, плюс помощь от родителей с двух сторон общей суммой 400 000 рублей.

Семья выбирает ипотечную программу “Приобретение квартиры на вторичном рынке - рубли”от Альфа-банка; срок кредита – 10 лет, первоначальный взнос – 10%, ставка кредита – 14% годовых. Берётся кредит в размере 1900000 рублей. Возврат кредита будет осуществляться равными платежами в течение всего срока пользования займом.

Первоначальные затраты:

Затраты на оформление кредита (1,5% от суммы кредита):0,015*1900000=28500

Сумма первоначального взноса:1900000*0,1=190000

Оценка квартиры:0,02*1900000=38000

Страхование:

Обязательное: имущества:1900000*0,003=5700

                   финансовой ответственности заёмщика от неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита: сумма первоначального взноса – 20% от оценочной стоимости квартиры = 190000-0,2*38000=182400

 Дополнительное: жизни и потери трудоспособности:1900000*0,005=9500

                           титула:1900000*0,004=7600

(В случае отказа от дополнительного страхования размер процентной ставки увеличивается на 3%).

Затраты на переезд:8000

Косметический ремонт квартиры + покупка мебели:70000

Итого:539700 рублей

Источником первоначальных затрат являются накопления семьи.

Расчёт альтернативной стоимости капитала

Альтернативой для накоплений семьи могли бы служить:

100000 - вложения в акции “Газпрома” доходностью 5-6%

170000 - вложения в ПИФ “Альфа-Капитал Нефтегаз” доходностью 8,37%

3100000 – вложения в акции ОАО “Трансибнефть” доходностью около 21%

   WACC= ∑Wi*ri,

где Wi - вес каждого вида капитала при формировании первоначального денежного потока.

W1=100000/580000=0,17

W2=170000/580000=0,29

W3=310000/580000=0,53

WACC = 0,17*6 + 0,29*8,37 + 0,53*21=1,02 + 2,43 + 11,13 = 14,58, с округлением 15%