Открытые инновации и системы подписок

Позвольте пояснить, что я имею в виду под этим названием. Любая финансовая система в мире использует модель безопасности и доверия, в которой требуется исключение опасных участников из работы системы. Я не могу подключиться к сети Visa и внести изменения в работу программы, поскольку это поставит под угрозу ее безопасность. Я не могу подключиться к сети SWIFT, международной межбанковской системе платежей, поскольку это поставит под угрозу безопасность данной сети. Все эти сети построены как закрытые, их безопасность обеспечивается контролем доступа. Проводится очень тщательная проверка любого лица, которому требуется предоставить доступ к сети и к программному коду. Очень тщательно проверяются все приложения, работающие в системе, поскольку безопасность может быть нарушена при получении доступа к системе хотя бы одного злоумышленника. Как это случилось в 2008 году, когда мы обнаружили, что хакеры получили контроль над банками[38].

Их жадность разорила миллионы домовладельцев, пенсионеров и тех, кто годами копил деньги, – и это коснулось всего мира.

«Биткойн устроен по-другому: для поддержания безопасности сама сеть не использует принцип контроля доступа, – она опирается на простую математическую формулу расчета стимулов и вознаграждений».

Биткойн – это другая история. Но не потому, что нам вдруг удалось обнаружить самых честных в мире людей. И не потому, что здесь отсутствуют «глюки» или эту сеть никто не атакует. Особенность Биткойна в том, что, несмотря на мошенников в сети, для поддержания безопасности сама сеть не использует принцип контроля доступа[39], – она опирается на простую математическую формулу расчета стимулов и вознаграждений. Чтобы стать участником сети Биткойн и работать (для обеспечения защиты данной сети) в качестве майнера[40], нужно иметь возможность использовать компьютер со значительной вычислительной мощностью. Если вы выигрываете соревнование, то получаете биткойн в качестве награды. Простое уравнение создает систему стимулов, в которой выгоднее играть по правилам, чем пытаться эти правила обойти. Нечто вроде гигантского судоку или теории игр.

Если вы посмотрите на ситуацию с точки зрения специалиста по информатике или даже банкира, то скажете: «Разве это может работать?! Что вы имеете в виду под конкуренцией каждого с каждым и этим гигантским судоку? Такая система не может быть основой системы безопасности, она способна привести только к хаосу». Звучит примерно так, как если бы автор-составитель «Британской энциклопедии»[41] заявил: «Неужели вы всерьез считаете, что энциклопедию может редактировать кто угодно? Такое совершенно невозможно!» Ну а если вам еще нет сорока, то вы вряд ли когда-либо пользовались «Британникой»…

Биткойн – полностью открытая сеть. Возможность подключиться есть у кого угодно, вы прямо сейчас можете написать приложение и научить пользователей сети делать что-нибудь новое, можете создать финансовый сервис или финансовый инструмент. Вам не нужно будет идентифицировать вашу личность в сети и получать какое-либо разрешение, вас никто не будет проверять, вам не нужно думать о защищенности. Сеть вас не боится, поскольку ее безопасность не нуждается в том, чтобы отказывать в доступе потенциально опасным участникам. В реальности Биткойн прекрасно работает при наличии множества этих участников даже в самом ядре системы – потому что это полностью децентрализованная система. Что будет, когда вы создаете сеть, где возможен открытый доступ к финансовым сервисам? Где впервые в истории любой пользователь может подключиться к сети и написать приложение?

«Биткойн – это интернет денег, а валюта – лишь первое применение».

Биткойн не валюта. Это очень важно понять. Валюта – приложение, которое выполняется в сети Биткойн; Биткойн – это интернет денег, а валюта – лишь первое его применение. Сегодня тысячи компаний занимаются созданием новых приложений. Они нанимают десятки тысяч человек, работая в одной из наиболее активных отраслей за последние двадцать лет. В 2014 году связанные с Биткойном стартапы получили инвестиции в размере более чем 250 миллионов долларов. И замечательно то, что деньги в Биткойн вкладывают охотнее и быстрее, чем в интернет в 1995 году! Мы впереди всей планеты! Биткойн развивается быстрее, чем Twitter и Facebook в первые несколько лет. Причина в том, что любой неудачник, чудак, фрик или программист из какой угодно точки мира может подключиться к Биткойну, не спрашивая разрешения; он может придумать свою безумную идею и запустить новый финансовый сервис, банковское приложение, приложение для покупок или же приложение для условного депонирования. Именно этим люди и занимаются – создают инновационные вещи, которых никогда бы не создали в обычном банке, потому что саму идею зарубили бы на корню.

«Когда бок о бок существуют две среды – банковская, в которой любое действие требует одобрения руководства, и полностью открытая система, где внедряются инновации без предоставления каких-либо разрешений, – угадайте, какая из них выиграет? Где происходит всё самое передовое и интересное?»

Биткойн является также одной из систем подписок. Вы выбираете, какие приложения будете использовать, с кем будете взаимодействовать. Выбираете правила взаимодействия. Если приложение вам не нравится, вы его не загружаете. Если нравится – загружаете и рассказываете о нем друзьям. Вот почему Биткойн победит. Он предоставляет пользователям необходимые решения.

Никто в Биткойне не пытается найти способ опередить алгоритм высокочастотного трейдинга, чтобы выжать три микроцента из четырех микроцентов быстрее, чем другой гигантский банк, который тоже играет с алгоритмами. Никто не пытается найти новый способ лишить вас вашего права на овердрафт – эту «инновацию» впервые применил один из крупных банков в 2007 году. Они придумали вот что: в момент, когда вы приближаетесь к пороговому значению овердрафта, они, вместо того чтобы сначала провести вашу крупную транзакцию, а потом мелкие, меняют порядок транзакций и первыми проводят мелкие – и вы платите комиссию в 25 долларов за каждую, а они получают максимум комиссионных. Вот какие инновации их интересовали! Так что изобретали банкиры лишь новые способы облапошить своих клиентов.

В Биткойне никто такими инновациями не занимается, потому что в этой сети никто не может никого заставить пользоваться каким-либо приложением. Если вы клиент крупного банка, то должны пользоваться его сетью на его условиях, – а если вам не нравится, можно обратиться в другой банк (чтобы выяснить, что все они одинаковы).