Семейный бюджет. Необходим ли семье кредит, как его взять правильно?

 

Банковский кредит (займ) – это предоставление банком денег во временное пользование на условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности и дифференцируемости. Слово «кредит» происходит от латинского слова credere – доверять.

 

3.1. Потребительский кредит для физических лиц

Потребительский кредит – денежные средства, предоставленные банком заёмщику – физическому лицу на основании договора в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Потребительский кредит – это самый распространённый вид кредита в России; он выдаётся под покупку конкретного товара (например, бытовой техники или мебели) или оплату услуг (например, лечения или туристической путёвки).

Потребительский кредитможет быть выдан наличными деньгами или в безналичном порядке.

Направления использования потребительских кредитов

1. Кредиты на неотложные нужды (без обеспечения, ставка выше).

2. Кредиты на покупку товаров длительного пользования.

3. Кредиты на строительство и приобретение жилья.

4. Прочие кредиты.

Классификация потребительских кредитов

(наиболее распространенная и часто используемая на практике)

 

Некоторые примеры потребительских кредитов.

Автокредит – это потребительский кредит на покупку машины. Основное его отличие от простого целевого кредита в том, что машина является залогом по кредиту.

 Образовательный кредит – это кредит на оплату колледжа, высшего или второго высшего образования, а также магистратуры / аспирантуры, причём как очной, так и заочной формы обучения. Его особенность в том, что выплаты по нему начинаются не сразу, а после того, как вы получите диплом и выйдете на работу.

 

3.2. Как определиться нужно ли покупать в кредит?

Обратитесь в банк, чтобы рассчитать ежемесячную сумму, которую вам придётся вносить в течение всего срока кредита. Запишите эту сумму и обсудите дома с близкими.

Составьте ежемесячный семейный бюджет. Как он изменится после взятия кредита?

Кроме выплат по кредиту не забудьте включить в него те дополнительные траты, которые появятся в связи с владением новой вещью, например, расходы на бензин и обслуживание при покупке автомобиля.

От чего придётся отказаться ради выплаты кредита? От развлечений? Откладывания на какую-то другую покупку? От еды? Подумайте, насколько это реалистично и какие риски несёт кредит для вашего бюджета.

Оцените, насколько стабилен ваш доход. Если один из членов вашей семьи потеряет работу или заболеет, сможете ли вы погашать кредит?

 

Расчет кредита.

Процентная ставка – это сумма в процентах от суммы кредита, которую заёмщик платит банку за пользование кредитом в течение определённого периода. По кредиту процент всегда существенно выше, чем по вкладу.

Переплата по кредиту – сумма в рублях, которую заёмщик должен переплатить банку сверх того, что получил от него в качестве кредита за весь срок его действия.

Полная стоимость кредита – все платежи заёмщика по кредиту в дополнение к проценту.

Ежемесячный платеж – платеж, рассчитываемый на основе кредитного договора с целью погашения суммы долга.

Как рассчитать кредит?

1. Воспользоваться кредитным онлайн калькулятором.

Сегодня на сайте многих банковских организаций есть специальный онлайн-сервис, представляющий собой кредитный калькулятор. Достаточно внести в графы необходимые вам условия кредитования и расчет будет произведен в считанные секунды. Кредитный калькулятор поможет определиться, какая сумма кредита в вашем случае будет самой оптимальной, если имеются какие-то сомнения. Вам необходимо ввести сумму своего дохода, ввести желаемый срок кредита и кликнуть на кнопку «Рассчитать».

 

Воспользоваться помощью финансового консультанта.

 

Рассчитать самому.

Формула расчета процентов по кредиту напрямую связана с тем, какой вид платежа будет использован для погашения долга.

Например, приведем простую формулу расчета процентов по кредиту за год (начисляются простые проценты на первоначальную сумму долга).

Предположим, Вы берете сумму кредита 300 000 рублей на год с процентной ставкой 18% годовых;

Разделим 300 000 рублей на 100 – так мы узнаем один процент от этого числа, в нашем случае один процент равен 3 000 рублей;

Умножим 3 000 рублей на количество процентов, в нашем случае на 18%;

3 000*18= 54 000 рублей

Теперь проверим: 300 000/100*18 = 54 000 рублей.

Это переводится, как выплата в год восемнадцати процентов от суммы основного долга.