Вопрос: При блоке карты по 115-фз есть ли возможность реабилитации, т.е. возможность заново открыть карту?

 

Ответ: 30% процентов, повторяю - 30% процентов блока по 115-фз - это ошибка анализа данных.

Это самое уязвимое на данный момент место. И не скоро ИИ научится правильно отличать такие платежи.

По-этому СБ чуть лояльнее отсносятся к таким блокировкам, по крайней мере по сравнению с другими банками, называть я их не буду. Здесь главное привести правильные доказательства. Для разблокировки как на войне, все бумаги хороши.

Из такой мукулатуры нам "нравятся" зарплатные листы, чеки об оплате и заверенные квитанции.

 

13) Вопрос: Как блокируются карты по 115 фз, то есть каков алгоритм выявления "черной операции"?

Сейчас у меня в работе 3 карты на дропов которые с рук едят по карте в месяц операции на сумму 100к, я ввожу и вывожу деньги с разных площадок, с других карт гоняю средства туда сюда и между картами самого дропа в сбербанк онлайн, то есть я хочу чтобы в глазах системы карта казалась обычной " живой/белой"

Итак сумма транзакций за месяц это прием денег с разных карт/разных держателей каждый раз, 100 тыс.

 

Ответ: Если ты приучил систему изначально к тому, что ты в среднем тратишь/хранишь/переводишь объёмы в 100к, то скорее всего - тебя оставят в покое. Но если в одну неделю израсходовал 20к, а в другую тебя резко приспичило потратить 100к - это повод задуматься системе и наложить на тебя ответ под названием CHALLENGE или REVIEW.

Избегай переводов с ИП и Юридических счетов, у таких транзакций триггеров гараздо больше.

 

Сами по себе регулярные платежи от 50к заставляют задуматься, или при переводе большой суммы на холдера - и он моментально ее обналичивает, тоже ответ - CHALLENGE или REVIEW. Бывало попадали под критерий - "безосновательный" или из-за "отсутствия экономического смысла". (Минимум расписывай графу направление платежа для удаления триггера)

Мой совет: имитируйте "гражданскую" деятельность, делайте покупки в аптеках, продуктовых (особенно в компаниях-партнерах, система вычитает баллы риска из-за таких операций в твою пользу), просто представь, что за твоими действиями следит живой человек (ИИ АНТИФРОД), но он от части наивен.

 

Вопрос: Если прилетает больше 50 тыс за одну транзакцию это сильно палевно? Если за месяц общая сумма операций на 100к.

 

Отвтет: Нет, не сильно. Ответ системы будет ALLOW (Железно разрешить, без марикровки кейса) или REVIEW (Разрешить, но потом задуматься)

 

Вопрос: сколько я могу в день выводить средств с карты в банкомате, чтобы не попасть под блок 2,3,4,5? Может привязка по времени не чаще, чем раз в 2 часа?

 

Ответ: Все зависит от класса карты. Для Visa Gold например лимит на снятие в день 300к.

Рекомендую держаться планки 2-3 снятия в день, как минимум один триггер останется в покое. И опять же, настаиваю на имитации "гражданских" действий. Перед обналом сходи и купи себе воды. Это очень влияет.

 

16) Вопрос: Каков шанс что при "разработке" карты переводами сумм общей суммой за месяц в 500к, меня забанят за прием 100 тыс и вывод с банкомата каждый день? Не больше 500 к.

 

Ответ: С такой общей суммой ты уже надрессировал систему, значит триггеров для сработки стало меньше.

Шанс 40/60 в твою пользу (на последующий перевод). Ожидаемый ответ от системы - REVIEW. Но повторный такой трюк может оказаться уже ответом CHALLENGE, что значит провести дополнительную верификацию транзакции.

 

Вопрос: Предположим дроп перевел деньги на мою личную карту, могут ли меня по транзакции через мой сбербанк онлайн найти?

 

Ответ: Могут, но перед этим надо попасть в разработку. Но даже попав в разработку, делать ничего не будут (искать) в большинстве случаев. Дороже выйдет поиск концов, а терять средства никто не хочет.

 

 

18) Вопрос: Есть ли какая-то привязка по местоположению, если на улице Васи Пупкина 39 сидит "хозяин сбербанк онлайн" в который приходит 100к каждый день на РАЗНЫЕ карты (по одному адресу в одном приложении) и переводится на карту дропа который снимает каждый раз в одном банкомате на одной улице каждый день 100к.

 

Ответ: В системе есть такой триггер и он учитывается. Скорее всего будут проблемы после 3 таких транзакций.

 

 

19) Вопрос: Может ли сотрудник банка разблокировать карту на 100%? (свой человек)

 

Ответ: Конечно может, ты сможешь даже продолжить ей пользоваться долгое время.