По суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы (их копии), на основании которых совершены записи по счету.

ЗАЯВЛЕНИЕ

 О НЕОБХОДИМОСТИ УТОЧНЕНИИ ИСКОВЫХ ТРЕБОВАНИЙ ИСТЦА И ФАКТИЧЕСКИХ ОСНОВАНИЙ ЭТИХ ТРЕБОВАНИЙ.

 

       Мной 11 февраля 2020 года получено Исковое заявление АО "Тинькофф Банк" без подписи и даты документа, также указано, данное заявление направлено в Кировский районный Суд г. Перми о взыскания с Сафина Рената Минхаматовича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее по тексту Банк) задолженность в размере 110 058,83, где:77 428,47руб.-просроченный основной долг,29 090,36 руб.- просроченные проценты, 3 540,00 руб.- штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере: 3 401.18,28 руб.

В соответствии пункта 1, части 2, статьи 149 ГПК РФ прошу уточнить Исковые требования предъявляемые ко мне и фактические основания указанных Истцом требований, а именно:

1. О каком «Договоре» идет речь в Исковом заявлении?- не подписывал, не получал..

2. Являются «Договор» непосредственно кредитным договором, и какой статье Гражданского кодекса РФ Банк это соответствует?

3. Укажите Лицо, подписавшее от лица Банка по доверенности «Договор» (и саму доверенность), если данный «Договор» существует.

4. Абзац 2, п.1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, цитата: «Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки…». Способен ли Истец предоставить данные доказательства и какие обязательства, закрепленные непосредственно Договором Заемщика идет речь?

5. Истец ссылается на статью 434 ГК РФ. (Акцепт), но это не применимо для Кредитного Договора, который при выдаче кредитных средств является обязательным и пописанным с обеих сторон.

6. Ссылки на статьи 810 и 819 ГК РФ обязывают, только при наличии Договора (кредитного или Договора займа).

7. Какой именно убыток (ущерб), согласно бухгалтерских отчетов, понес Банк?- не предоставлено.

8. Доверяет Банк Суду г. Перми, если его не устроило решение Мирового судьи?

9. Доказательства в соответствии со ст. 71 ГПК РФ должны быть предоставлены в подлиннике.

10. Истцом не был предоставлен договор по открытию банковского счета, который является в силу закона обязательным, а исполнением Договора является документ первичного бухгалтерского учета, подтверждающий получение денежных средств Заемщиком.

Таким образом, обязательным условием кредитования является заключение договора банковского счета. Истцом не представлен Договор банковского счета, заключенный с Гражданин РФ, без которого не мог быть открыт счет, на который Банк обязан был зачислить заёмные денежные средства. (следовательно открытый счет является незаконным) -Ст. 845 ГК РФ 1. По договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

11. В соответствии правил статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Законодатель императивно определил, что судам выдаются именно справки по счетам физических лиц, а не выписки по лицевым (банковским) счетам – персональный документ Заемщика при этом не содержащие необходимых реквизитов любой справки, а именно без подписей её составителей и печати. Кредитор не вправе предоставлять информацию, составляющую банковскую тайну в суд как доказательство подтверждающее предоставление кредита Заемщику!!!!

12. Должны быть предоставлены (В соответствии с Федеральным законом от 06.12.2011 N 402-ФЗ (ред. от 26.07.2019) "О бухгалтерском учете " Статья 9. Первичные учетные документы

1. Каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок. (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 357-ФЗ)

2. Обязательными реквизитами первичного учетного документа являются:

1) наименование документа;

2) дата составления документа;

3) наименование экономического субъекта, составившего документ;

4) содержание факта хозяйственной жизни;

5) величина натурального и (или) денежного измерения факта хозяйственной жизни с указанием единиц измерения;

6) наименование должности лица (лиц), совершившего (совершивших) сделку, операцию и ответственного (ответственных) за ее оформление, либо наименование должности лица (лиц), ответственного (ответственных) за оформление свершившегося события;

(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 357-ФЗ)

7) подписи лиц, предусмотренных пунктом 6 настоящей части, с указанием их фамилий и инициалов либо иных реквизитов, необходимых для идентификации этих лиц.

3. Первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным - непосредственно после его окончания. Лицо, ответственное за оформление факта хозяйственной жизни, обеспечивает своевременную передачу первичных учетных документов для регистрации содержащихся в них данных в регистрах бухгалтерского учета, а также достоверность этих данных. Лицо, на которое возложено ведение бухгалтерского учета, и лицо, с которым заключен договор об оказании услуг по ведению бухгалтерского учета, не несут ответственность за соответствие составленных другими лицами первичных учетных документов свершившимся фактам хозяйственной жизни. Требования в письменной форме главного бухгалтера, иного должностного лица, на которое возложено ведение бухгалтерского учета, либо лица, с которым заключен договор об оказании услуг по ведению бухгалтерского учета, в отношении соблюдения установленного порядка документального оформления фактов хозяйственной жизни, представления документов (сведений), необходимых для ведения бухгалтерского учета, должностному лицу, на которое возложено ведение бухгалтерского учета, либо лицу, с которым заключен договор об оказании услуг по ведению бухгалтерского учета, обязательны для всех работников экономического субъекта.

(в ред. Федеральных законов от 21.12.2013 N 357-ФЗ, от 26.07.2019 N 247-ФЗ)

4. Формы первичных учетных документов определяет руководитель экономического субъекта по представлению должностного лица, на которое возложено ведение бухгалтерского учета. Формы первичных учетных документов для организаций бюджетной сферы устанавливаются в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации.(в ред. Федеральных законов от 21.12.2013 N 357-ФЗ, от 26.07.2019 N 247-ФЗ)

5. Первичный учетный документ составляется на бумажном носителе и (или) в виде электронного документа, подписанного электронной подписью.

6. В случае, если законодательством Российской Федерации или договором предусмотрено представление первичного учетного документа другому лицу или в государственный орган на бумажном носителе, экономический субъект обязан по требованию другого лица или государственного органа за свой счет изготавливать на бумажном носителе копии первичного учетного документа, составленного в виде электронного документа.

7. В первичном учетном документе допускаются исправления, если иное не установлено федеральными законами или нормативными правовыми актами органов государственного регулирования бухгалтерского учета. Исправление в первичном учетном документе должно содержать дату исправления, а также подписи лиц, составивших документ, в котором произведено исправление, с указанием их фамилий и инициалов либо иных реквизитов, необходимых для идентификации этих лиц.

8. В случае, если в соответствии с законодательством Российской Федерации первичные учетные документы, в том числе в виде электронного документа, изымаются, копии изъятых документов, изготовленные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, включаются в документы бухгалтерского учета

Положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 28.02.2019) "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2019) Изменение порядка выдачи выписок может быть допущено только в случаях, если выписку желают получить распорядители счетом (один из них). В других случаях отступление от согласованного с клиентом порядка может разрешить главный бухгалтер, его заместитель, начальник отдела.

ЗАЯВЛЕНИЕ

 О НЕОБХОДИМОСТИ УТОЧНЕНИИ ИСКОВЫХ ТРЕБОВАНИЙ ИСТЦА И ФАКТИЧЕСКИХ ОСНОВАНИЙ ЭТИХ ТРЕБОВАНИЙ.

 

       Мной 11 февраля 2020 года получено Исковое заявление АО "Тинькофф Банк" без подписи и даты документа, также указано, данное заявление направлено в Кировский районный Суд г. Перми о взыскания с Сафина Рената Минхаматовича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее по тексту Банк) задолженность в размере 110 058,83, где:77 428,47руб.-просроченный основной долг,29 090,36 руб.- просроченные проценты, 3 540,00 руб.- штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере: 3 401.18,28 руб.

В соответствии пункта 1, части 2, статьи 149 ГПК РФ прошу уточнить Исковые требования предъявляемые ко мне и фактические основания указанных Истцом требований, а именно:

1. О каком «Договоре» идет речь в Исковом заявлении?- не подписывал, не получал..

2. Являются «Договор» непосредственно кредитным договором, и какой статье Гражданского кодекса РФ Банк это соответствует?

3. Укажите Лицо, подписавшее от лица Банка по доверенности «Договор» (и саму доверенность), если данный «Договор» существует.

4. Абзац 2, п.1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, цитата: «Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки…». Способен ли Истец предоставить данные доказательства и какие обязательства, закрепленные непосредственно Договором Заемщика идет речь?

5. Истец ссылается на статью 434 ГК РФ. (Акцепт), но это не применимо для Кредитного Договора, который при выдаче кредитных средств является обязательным и пописанным с обеих сторон.

6. Ссылки на статьи 810 и 819 ГК РФ обязывают, только при наличии Договора (кредитного или Договора займа).

7. Какой именно убыток (ущерб), согласно бухгалтерских отчетов, понес Банк?- не предоставлено.

8. Доверяет Банк Суду г. Перми, если его не устроило решение Мирового судьи?

9. Доказательства в соответствии со ст. 71 ГПК РФ должны быть предоставлены в подлиннике.

10. Истцом не был предоставлен договор по открытию банковского счета, который является в силу закона обязательным, а исполнением Договора является документ первичного бухгалтерского учета, подтверждающий получение денежных средств Заемщиком.

Таким образом, обязательным условием кредитования является заключение договора банковского счета. Истцом не представлен Договор банковского счета, заключенный с Гражданин РФ, без которого не мог быть открыт счет, на который Банк обязан был зачислить заёмные денежные средства. (следовательно открытый счет является незаконным) -Ст. 845 ГК РФ 1. По договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

11. В соответствии правил статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Законодатель императивно определил, что судам выдаются именно справки по счетам физических лиц, а не выписки по лицевым (банковским) счетам – персональный документ Заемщика при этом не содержащие необходимых реквизитов любой справки, а именно без подписей её составителей и печати. Кредитор не вправе предоставлять информацию, составляющую банковскую тайну в суд как доказательство подтверждающее предоставление кредита Заемщику!!!!

12. Должны быть предоставлены (В соответствии с Федеральным законом от 06.12.2011 N 402-ФЗ (ред. от 26.07.2019) "О бухгалтерском учете " Статья 9. Первичные учетные документы

1. Каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок. (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 357-ФЗ)

2. Обязательными реквизитами первичного учетного документа являются:

1) наименование документа;

2) дата составления документа;

3) наименование экономического субъекта, составившего документ;

4) содержание факта хозяйственной жизни;

5) величина натурального и (или) денежного измерения факта хозяйственной жизни с указанием единиц измерения;

6) наименование должности лица (лиц), совершившего (совершивших) сделку, операцию и ответственного (ответственных) за ее оформление, либо наименование должности лица (лиц), ответственного (ответственных) за оформление свершившегося события;

(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 357-ФЗ)

7) подписи лиц, предусмотренных пунктом 6 настоящей части, с указанием их фамилий и инициалов либо иных реквизитов, необходимых для идентификации этих лиц.

3. Первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным - непосредственно после его окончания. Лицо, ответственное за оформление факта хозяйственной жизни, обеспечивает своевременную передачу первичных учетных документов для регистрации содержащихся в них данных в регистрах бухгалтерского учета, а также достоверность этих данных. Лицо, на которое возложено ведение бухгалтерского учета, и лицо, с которым заключен договор об оказании услуг по ведению бухгалтерского учета, не несут ответственность за соответствие составленных другими лицами первичных учетных документов свершившимся фактам хозяйственной жизни. Требования в письменной форме главного бухгалтера, иного должностного лица, на которое возложено ведение бухгалтерского учета, либо лица, с которым заключен договор об оказании услуг по ведению бухгалтерского учета, в отношении соблюдения установленного порядка документального оформления фактов хозяйственной жизни, представления документов (сведений), необходимых для ведения бухгалтерского учета, должностному лицу, на которое возложено ведение бухгалтерского учета, либо лицу, с которым заключен договор об оказании услуг по ведению бухгалтерского учета, обязательны для всех работников экономического субъекта.

(в ред. Федеральных законов от 21.12.2013 N 357-ФЗ, от 26.07.2019 N 247-ФЗ)

4. Формы первичных учетных документов определяет руководитель экономического субъекта по представлению должностного лица, на которое возложено ведение бухгалтерского учета. Формы первичных учетных документов для организаций бюджетной сферы устанавливаются в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации.(в ред. Федеральных законов от 21.12.2013 N 357-ФЗ, от 26.07.2019 N 247-ФЗ)

5. Первичный учетный документ составляется на бумажном носителе и (или) в виде электронного документа, подписанного электронной подписью.

6. В случае, если законодательством Российской Федерации или договором предусмотрено представление первичного учетного документа другому лицу или в государственный орган на бумажном носителе, экономический субъект обязан по требованию другого лица или государственного органа за свой счет изготавливать на бумажном носителе копии первичного учетного документа, составленного в виде электронного документа.

7. В первичном учетном документе допускаются исправления, если иное не установлено федеральными законами или нормативными правовыми актами органов государственного регулирования бухгалтерского учета. Исправление в первичном учетном документе должно содержать дату исправления, а также подписи лиц, составивших документ, в котором произведено исправление, с указанием их фамилий и инициалов либо иных реквизитов, необходимых для идентификации этих лиц.

8. В случае, если в соответствии с законодательством Российской Федерации первичные учетные документы, в том числе в виде электронного документа, изымаются, копии изъятых документов, изготовленные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, включаются в документы бухгалтерского учета

Положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 28.02.2019) "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2019) Изменение порядка выдачи выписок может быть допущено только в случаях, если выписку желают получить распорядители счетом (один из них). В других случаях отступление от согласованного с клиентом порядка может разрешить главный бухгалтер, его заместитель, начальник отдела.

По суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы (их копии), на основании которых совершены записи по счету.

На документах, составленных на бумажном носителе, прилагаемых к выпискам, должны проставляться штамп и календарный штемпель даты провода документа по лицевому счету. Штамп проставляется только на основном приложении к выписке. На тех дополнительных документах, которые поясняют и расшифровывают содержание и общую сумму операций, обозначенных в основном приложении, штамп не ставится.

Не заверяются оттиском указанного штампа лишние экземпляры оплаченных расчетных документов, прилагаемые к выпискам из счетов клиентов, уже снабженные штампом кредитной организации на ранней стадии их обработки, а также документы по приходным кассовым операциям.

Владелец счета обязан в течение 10 дней после выдачи ему выписок в письменной форме сообщить кредитной организации о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета. При не поступлении от клиента в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными.

В случае утери клиентом выписки из лицевого счета ее дубликат может быть выдан клиенту только с разрешения в письменной форме руководителя кредитной организации или его заместителя по заявлению клиента, в котором он обязан указать причины утраты выписки, подписанному руководителем и главным бухгалтером организации, физическим лицом - владельцем счета. На титульной части дубликата делается надпись:

"Дубликат выписки за "__" _________ ____ г.".

Дубликаты выписок из лицевых счетов составляются на бланках лицевых счетов. Если имеется техническая возможность, дубликаты выписок из лицевых счетов могут составляться с применением средств автоматизации или получаться посредством ксерокопирования.

Дубликат выписки подписывается бухгалтерским работником и главным бухгалтером, или его заместителем, или начальником отдела, скрепляется оттиском печати кредитной организации и выдается представителю клиента под расписку на заявлении.

На титульной части лицевого счета, по которому составлен дубликат, делается надпись:

"__" _________ ____ г. Выдан дубликат выписки.".

Эта надпись скрепляется подписями главного бухгалтера или его заместителя.

Лицевые счета для передачи на хранение формируются в дела согласно срокам хранения, устанавливаемым в соответствии с правилами организации государственного архивного дела (далее - нормативные сроки хранения). Лицевые счета, распечатанные на бумажном носителе, брошюруются в пачки за отчетный месяц в возрастающем порядке номеров счетов по балансовым и внебалансовым счетам, а внутри номера лицевого счета по датам и передаются на архивное хранение. Лицевые счета, сформированные в электронном виде за каждый операционный день, передаются на хранение в электронном виде в порядке, установленном кредитной организацией;(ред. Указания Банка России от 15.02.2018 N 4722-У)

Налицо фактическая подмена Банком одного документа другим: Ст. 292 УК РФ: «обман при подлоге осуществляется в определенных материальных предметах – документах и может относиться либо к содержанию документа, либо времени или месту его составления».   Далее: все расчеты, основанные и приведенные банком по имеющемуся в материалах дела копии ненадлежащего доказательства в форме выписки, не могли быть приняты судом первой инстанции как верные, в связи с отсутствием первичных бухгалтерских документов на основании которых, идет формирование этой выписки. Следовательно, расчет задолженности представленный банком, не может иметь юридической силы, на основании пункта 2 статьи 55 ГПК РФ. Для установления факта получения клиентом денежных средств ввиде билетов банка России необходимо из банка затребовать оригиналы Первичных бухгалтерских документов по форме КО-1 КО-2 расходный и приходный кассовый ордер.