Основные экономические показатели деятельности банка

 

Первое полугодие 2005 года было отмечено снижением темпов роста российской экономики. Так, темпы роста промышленного производства за январь-июнь 2005г. составили всего 5,3%, что на 1% ниже, чем в первом полугодии 2004 года. При этом прирост производства в добывающих отраслях промышленности за 5 месяцев текущего года снизился по сравнению с этим же периодом прошлого года более чем в 4 раза – с 8,3% до 1,9%. В перерабатывающих отраслях промышленности темпы экономического роста снизились с 8% до 4,9%. Высокие темпы инфляции, рост тарифов на услуги естественных монополий, искусственное сдерживание курса рубля по отношению к иностранным валютам ведут к снижению реальных доходов населения и прибыльности предприятий, что приводит к ещё более значительному усилению конкуренции на банковском рынке.

Рассмотрим основные экономические показатели функционирования коммерческого банка в 2005-2006 гг. (таблицы 3, 4).

 

Таблица №3 - Основные экономические показатели деятельности ОАО АКБ "Югбанк" за I полугодие 2005 год

	по состоянию на 01.01.2005г.	по состоянию на 01.07.2005г.	Темп роста к 01.01.2005г.
1. Активы банка (млн.руб.)	14 930.7	17 468.4	117%
2. Активы - нетто (млн.руб.)	10 411.1	12 612.1	121.1%
3. Капитал (млн.руб.)	944.2	1 082.3	114.6%
4. Уставный капитал (млн.руб.)	160.0	197.0	123,1%
5. Балансовая прибыль (млн.руб.)	286.1	140.9	49,2
6. Чистая прибыль (млн.руб.) (прибыль после налогообложения)	236.2	112.7	47,7
7. Ссудная и приравненная к ней задолженность (млн.руб.)	7 424	9 063.3	122,1%
8. Рентабельность активов (чистая прибыль к активам-нетто) (%%)	2.34%	2.10%	-
9. Общая рентабельность (балансовая прибыль к сальдир.расходам) (%)	23.4%	20.4%	-

 

Оценка основных экономических показателей банка показала, что к середине года наблюдалось незначительное их снижение, что было связано со снижением деловой активности.

Уровень балансовой прибыли снизился вдвое, сумма активов при этом возросла на 117 %, а сумма капитала на 114,6 %.

Размеры уставного капитала банка выросли за анализируемый период 2005 г. на 123,1 %, составив 197 млн. руб.

Рентабельность активов находилась на низком уровне и составила 2,1-2,34 %, в то время как общая рентабельность составляла к концу исследуемого периода 20,4 %.

Валюта баланса Банка на 01.07.2005г. составила 17,5 млрд. руб., увеличившись по сравнению с началом текущего года на 19%.

Вследствие проведения политики динамичного наращивания собственного капитала, обеспечен его прирост по сравнению с 01.01.2005г. на 15%. В отчётном полугодии величина капитала Банка достигла 1,1 млрд. руб.

Обороты Банка на 01.07.2005г. составили 1,3 трлн. руб.

Клиентская база Банка увеличилась за 1-е полугодие 2005 года на 22% и превысила 243 тыс. клиентов – юридических и физических лиц. При этом количество юридических лиц, обслуживающихся в Банке составило 36,5 тысяч, а физических лиц – 206,6 тысяч человек.

Одной из важнейших стратегических задач Банка было и остаётся наиболее полное удовлетворение субъектов экономики Краснодарского края в кредитных продуктах. Основой кредитной политики Банка является совершенствование структуры вложений в целях повышения надёжности кредитных операций и роста эффективности ссуд. Привлечение новых заёмщиков и интенсификация работы с постоянными клиентами Банка позволили увеличить кредитный портфель в первом полугодии 2005 года на 18%. На 1 июля 2005 года объём кредитных вложений Югбанка в различные сферы экономики составил 8,3 млрд. руб.

В 2006 году Югбанк продолжает активную работу с населением Кубани по сохранению и преумножению личных накоплений кубанцев, ещё более упрочивая своё положение на рынке вкладов физических лиц. По сравнению с началом 2005 года объём вкладов и средств на счетах физических лиц увеличился на 27%, а их общая сумма достигла 5,1 млрд. руб.

Прибыль Югбанка на 01.07.2005г. составила 141 млн. руб., при том что на аналогичную дату прошлого года прибыль равнялась 93 млн. руб.

 

Таблица №4 - Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 1 января 2007 года

Наименование показателя	2005 г.	2006 г.	2006 г. в % к 2005 г.
Собственные средства (капитал), тыс. руб.	1264326	1940548	153,5
Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), процент	11.7	13.4	114,5
Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), процент	10	10	100,0
Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.	254174	334575	131,6
Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.	254174	334575	131,6
Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб.	5252	18612	354,4
Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб.	5252	18612	354,4

 

Размеры собственных средств анализируемого банка за 2005-2006 гг. увеличились на 153,5 %, в 2006 г. составили 194058 тыс. руб. Фактическое значение достаточности собственных средств увеличилось с уровня 11,7 % в 2005 г. до 13,4 % в 2006 г.

Величина расчётного резерва на возможные потери увеличилась на 131,6 % в 2005-2006 г., в то время как фактически сформированный резерв составил в 2006 г. 18612 тыс. руб., вырос относительно уровня 2005 г. в 3,5 раза.

2.4 Анализ позиций банка в рейтингах кредитных учреждений страны

 

Благодаря чёткой и взвешенной, проверенной временем политике, Югбанк продолжает своё динамичное развитие и по-прежнему остаётся бесспорным лидером банковского сектора Кубани. В рейтинге журнала «КоммерсантЪ-Деньги» Югбанк по сумме чистых активов на 01.04.2005 года занял 79-е место. По размеру собственного капитала Банк занял 140-е место, поднявшись только за первый квартал текущего года на 10 позиций вверх.

В рейтинге интернет-агентства «РосБизнесКонсалтинг» (РБК) Югбанк на 01.05.2007 г. занял следующие места:

79-е место в Топ-300 банков по величине чистых активов;

128-е место в Топ-300 банков по размеру собственного капитала;

52-е место в Топ-300 самых депозитных банков;

39-е место в Топ-300 банков по объёму вкладов физ.лиц;

66-е место в Топ-300 банков по объёму депозитов юр.лиц;

50-е место в Топ-300 банков по объёму кредитного портфеля;

49-е место в Топ-300 банков по объёму выданных кредитов юр.лицам;

94-е место в Топ-300 самых потребительских банков.

Находясь на высоких позициях в национальных рейтингах, Югбанк является бесспорным лидером банковского сектора Краснодарского края. Банк обладает самой разветвленной, не считая Сбербанк, сетью филиалов и допофисов в крае, предоставляет широкий спектр современных банковских продуктов и услуг, не уступающий ни по ассортименту, ни по качеству крупнейшим инорегиональным банкам. Все это и позволяет Банку успешно конкурировать как с местными банками, так и с филиалами банков из других регионов.

Среди всех региональных банков России ОАО АКБ "Югбанк" занимает 20 место.

Рейтинговое агентство "РБК-Рейтинг" также привело данные о самых прибыльных и эффективных банках в 1 полугодии 2005 года. В таблице "Топ-1000 самых прибыльных банков в 1 полугодии 2005 г." Югбанк находится на 77 месте в стране. Балансовая прибыль на 01.07.2005 г. составила 140 млн. 869 тыс. руб.

Агентство "РБК-рейтинг" опубликовало данные о Топ-1000 банков России по кредитному портфелю в 1 полугодии 2005 года. ОАО АКБ "Югбанк" занимает в таблице 53-е место с объемом кредитного портфеля 7 723,8 млн. руб. на 01.07.2005 г. (показав рост с начала года на 21,3%). Краснодарский край в рейтинге также представляют Крайинвестбанк (216-е место), банк "Кубань-Кредит" (270-е место) и "Юг-Инвестбанк" (435-я позиция).

По данным аналитического центра сайта Банкир.ру, ОАО АКБ «Югбанк» занимает 7 место в общероссийском рейтинге банков по положительной динамике развития и степени доверия экспертов. Интересно, что по этим критериям Югбанк следует сразу за «Раффайзенбанком» и опережает такие известные финансово-кредитные учреждения, как «Альфа-банк» и «Гута-банк». Южный федеральный округ представлен в рейтинге, помимо Югбанка, только ростовским банком «Центр-Инвест», который занимает лишь 51 место.

Следовательно, исследуемое кредитное учреждение занимает устойчивые позиции в рейтинге кредитных учреждений как региона – Краснодарского края, так и России в целом.