Порядок открытия и регистрации филиалов и представительств кредитных организаций

 

Порядок открытия филиала кредитной организации урегулирован Инструкцией Банка России № 109-И от 14 января 2004 г. «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Кредитная организация, которая открыла филиал, обязана представить для согласования на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации кандидатуры, которая отвечает квалификационным требованиям, которые устанавливаются Законом о банках и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Филиал кредитной организации должен иметь печать, которая обязана содержать фирменное (полное официальное) наименование, указание на местонахождение кредитной организации, а также наименование филиала и указание на его местонахождение.

Кредитная организация должна направить уведомление об открытии филиала в территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет надзор за ее деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала. К уведомлению обязаны прилагаться:

протокол заседания уполномоченного органа управления кредитной организации, в котором фиксировалось решение об открытии ее филиала;

положение о филиале, которое содержит сокращенное и полное наименования филиала, сведения о его местонахождении (адресе), перечень банковских операций и сделок, право на реализацию которых делегировано данному филиалу, сведения о службе внутреннего контроля филиала;

анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей руководителя, заместителей главного бухгалтера филиала;

автобиографии (в произвольной форме) указанных кандидатов;

определенным образом заверенные копии документов, которые подтверждают право собственности (аренды, субаренды) кредитной организации на завершенное строительством здание (помещение), в котором расположен ее филиал;

документы, которые требуются для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований, которые закрепляются Положением Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», а именно:

·   пояснительная записка по технической укрепленности, оборудованию помещений для совершения операций с ценностями охранно-пожарной и тревожной сигнализацией и по организации охраны, которые обеспечивают защиту жизни персонала и сохранность ценностей;

·   план расположения помещений для размещения филиала кредитной организации с экспликацией (размеры площади и назначение помещений);

·   план расположения помещений для совершения операций с ценностями с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);

·   договор с организацией, предоставляющей услуги по охране, с указанием перечня объектов (помещений), которые передаются под охрану;

·   лицензия на реализацию негосударственной (частной) охранной деятельности организации, которая осуществляет охранную деятельность;

·   акт приемки средств охранно-пожарной и тревожной сигнализации в эксплуатацию;

·   сертификаты соответствия на оборудование (в том числе защитное) помещений для совершения операций с ценностями;

·   договоры (страховые полисы) на добровольное имущественное страхование и страхование ответственности, а также лицензии страховой организации на реализацию страховой деятельности на территории РФ (в случае страхования денежной наличности и жизни кассовых работников);

·   документ, который подтверждает уплату кредитной организацией сбора за открытие филиала.

Вместе с данными документами кредитная организация может предоставлять в территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет надзор за ее деятельностью, документы для государственной регистрации соответствующих изменений, которые вносятся в устав кредитной организации.

Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала кредитной организации рассматривает документы в течение 20 календарных дней со дня их получения. В случае принятия положительного решения оно будет направлено заключение в территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет контроль над деятельностью кредитной организации, в случае принятия отрицательного решения - в письменной форме должно проинформировать территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет надзор за деятельностью кредитной организации, и кредитную организацию о необходимости выполнения соответствующих требований, которые устанавливаются нормативными актами Банка России.

Территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет надзор за деятельностью кредитной организации, должно рассмотреть документы в течение одного месяца со дня их получения. При соответствии положения о филиале требованиям, которые устанавливаются федеральными законами и нормативными актами Банка России, уставу кредитной организации и лицензии на реализацию банковских операций, отсутствии у кредитной организации запрета на открытие филиалов, а также наличии положительного заключения территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, присваивает филиалу порядковый номер и вносит сведения о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Филиал имеет право начать осуществление банковской деятельности с даты внесения сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения порядкового номера.

Территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет надзор за деятельностью филиала, на следующий рабочий день после дня поступления уведомления направляет сообщение подведомственному расчетно-кассовому центру о возможности принятия карточки с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера, заместителей руководителя, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации, кандидатуры которых согласовывались с территориальным учреждением Банка России.

Порядок открытия представительств кредитной организации регулируется Инструкцией Банка России № 109-И.

Представительство кредитной организации может быть открыто (закрывается) по решению ее органа управления, которому данное право предоставляется в соответствии с уставом кредитной организации.

Кредитная организация в день открытия своего представительства должна направить уведомление об этом в территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет надзор за ее деятельностью, и в территориальное учреждение Банка России по месту открытия представительства. К уведомлению может прилагаться положение о представительстве, которое утверждается органом управления кредитной организации, которому данное право предоставляется в соответствии с ее уставом.

Заключение

 

На основании всего вышеизложенного материала необходимо сделать определенные выводы касательно проделанной нами работы и изученных вопросов.

Прежде всего, необходимо сказать, что кредитные организации по общему правилу принято разделять на банковские учреждения и небанковские учреждения. В зависимости от данного разделения и будет осуществляться создание данной организации, регулирование ее деятельности и сама деятельность организации.

Необходимо сказать, что под кредитной организацией следует подразумевать такую организацию, которая действует на основании разрешения (лицензии) установленного законодательством образца и осуществляет свою деятельность, которая направлена на сбор вкладов с населения, а также предоставление кредитов населению.

Что касается порядка регистрации кредитной организации, то он зависит напрямую от того, в какой форме будет зарегистрировано учреждение. Однако, законодательством закреплена и общая процедура. Для того чтобы кредитная организация была зарегистрирована, ее учредители должны предоставить пакет документов, на основании которых будет осуществляться лицензирование деятельности данной организации.

Необходимо отметить, что в случае, если учредителями не были предоставлены определенные документы, то им дается время для устранения данного недочета.

Решение о предоставлении либо непредставлении регистрации кредитной организации должен быть принят в течение 90 дней.

Что касается создания и регистрации филиалов и представительств кредитных организаций, то данная процедура является упрощенной по сравнению с процедурой регистрации самой кредитной организации. Филиалы и представительства осуществляют свою деятельность только в пределах определенных полномочий.

На основании всего вышесказанного можно сделать вывод, что нами была полностью раскрыта тема данной курсовой работы. Также следует сказать, что мы достигли цели написания данной исследования, а также решили те задачи, которые поставили перед собой в начале работы.

 

 

Список литературы

 

."Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // "Российская газета", № 7, 21.01.2009.

.Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ (ред. от 30.11.2011) "О кредитной кооперации" // "Российская газета", № 136, 24.07.2009.

.Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 28.07.2012) "О банках и банковской деятельности" // "Российская газета", № 27, 10.02.1996.

.Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ (ред. от 30.12.2012) "О защите конкуренции" (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2013) // "Парламентская газета", № 126-127, 03.08.2006.

."О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 22.04.2010 № 16965) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012) // "Вестник Банка России", № 23, 30.04.2010.

."Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 24.04.2008 № 318-П) (ред. от 07.02.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 N 11751) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2013) // "Вестник Банка России", № 29-30, 06.06.2008.

.Вакуленко А.Д. Финансовое право. М. Бек. 2012. С.

.Жуков Е.Ф. «Банки и небанковские кредитные организации и их операции»: Учеб. пособие. М. Вузовский учебник. 2011.

.Каневский О.О. Основы деятельности кредитных организаций // "Журнал Новой экономической ассоциации". 2011.

.Ковалев Р.О. Кредитные организации - основное звено экономики. // Ученые записки. № 4/9. М. Юристъ. 2011.

.Коротков И.И. Правовая сущность кредитных организаций // Независимый научно-популярный журнал «ПРАВО и ЖИЗНЬ». 2012.

.Кузнецова Е.И. Деньги Кредит Банки: Учебник. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.

.Павлодский Е.А. «Кредитные организации в России: правовой аспект». М. Волтерс Клувер, 2010.

.Павлодский Е.А. «Кредитные организации в России: правовой аспект». - М.: Волтерс Клувер, 2010.

.Романенко О.Л. Банковское право. М. Бек. 2010.

.Спешанов И.Г. Кредитные организации: перспективы развития // Журнал «Научные заметки». №8. 2011.

.Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб.пособие.М. Финансы и статистика, 2011.

.Торхов В.П. Кредитные карты. // Методический журнал "Расчеты и операционная работа в коммерческом банке". №2, 2010.

.Третьякова Е.П. «Теория организации». М. Норма. 2012.