Организационная структура банка ОАО «ВТБ»

Введение

 

Развитие российской экономики напрямую зависит от состояния банковской системы, финансирования и обслуживания предприятий коммерческими банками. Необходимой для этого предпосылкой является обеспечение устойчивого положения самих банков.

Практически с самого своего основания российские банки функционировали в критических экономических условиях на стихийно развивающемся финансовом рынке. С другой стороны быстрое развитие российского финансового рынка на фоне глобализации и интернационализации финансовых рынков делает его все более цивилизованным и подобным современным западным финансовым рынкам, которым присущи иные риски и кризисные ситуации, опыта, преодоления которых российские банки пока не накопили вследствие своего сравнительно непродолжительного существования.

Таким образом, имеет место противоречие между необходимостью антикризисного подхода к управлению коммерческими банками и отсутствием комплексных и современных методик профилактики и преодоления кризисных явлений.

Целью написания данной работы является отчет по производственной практике, описание места прохождения практики, анализ его целей, функционирования, экономических результатов и т.д.

Целью прохождения практики является:

закрепление и углубление теоретических знаний по прослушанным за время обучения в университете дисциплинам;

знакомство с реальной практической работой банка;

приобретение навыков практической работы.

Задачами практики являются:

изучение организационной структуры базы практики, особенностей функционирования объекта, представление организационных структур в виде схем;

анализ функций банка;

изучение конкретной финансовой, производственной и другой деловой документации;

знакомство с вопросами техники безопасности и охраны окружающей среды.

При написании данной работы пользовались различные источники, такие как конкретная финансовая, производственная и другая деловая документация, средства массовой информации, Интернет и собственные наблюдения в ходе практики.

 

Аналитическая работа в Банке ОАО «ВТБ»

 

Себестоимость продукции - выраженные в денежной форме текущие затраты предприятия, организации на производство и реализацию продукции (работ и услуг).

Себестоимость работы Банка ВТБ24 с одним клиентом к концу 2012 года должна снизиться вдвое.

ВТБ планирует к концу 2012 года увеличить до более 75% долю клиентских транзакций по типовым операциям физических лиц через дистанционные каналы обслуживания по сравнению с 60% в настоящее время.

ВТБ стремится увеличить количество продаваемых банком продуктов одному клиенту. Так, если в 2010 году на одного клиента приходилось порядка 1,8 продукта, а в 2011 году этот показатель приближается к 2,5, то к концу 2012 года банк рассчитывает продавать одному клиенту 3 - 3,5 продукта.

В этой связи Банк расширяет сеть банкоматов, работает над улучшением интерфейса каналов дистанционного обслуживания клиентов. В частности, в 2012 году ВТБ планирует предоставить своим клиентам возможность осуществлять через Интернет-банк все услуги, которые банк в настоящее время предоставляет клиентам в отделениях.

Кроме того, ВТБ работает над созданием специальных программ для работы со своими услугами через Интернет с помощью мобильных телефонов.

ВТБ24 также расширяет сеть банкоматов. Так, если в настоящее время их число приближается к 5 тыс., то к концу 2012 года банк планирует увеличить их число до порядка 10 тысяч.

Банк планирует удвоить клиентскую базу к 2013 году, при этом за счет перевода клиентов на дистанционные каналы обслуживания ВТБ планирует улучшить показатель cost/income. Банк планирует снизить этот показатель к концу 2012 года на несколько процентных пунктов.

 

Заключение

 

Итак, наблюдается тенденция снижения общей рентабельности. Доходность активов составляла 0,67 руб. при дальнейшем уменьшении до 0,22 руб., но в 2010 году положение улучшилось и данный показатель составил 0,7 руб. Отдача же каждого вложенного рубля собственного капитала составляла и 1,64 и 7,9 в 2010 и в 2011 гг. соответственно. В анализируемый период руководству банка следовало оценить колеблющиеся показатели доходности, пересмотреть свою политику по привлечению ресурсов. Для дальнейшего развития и бесперебойной работы банк принял соответствующие мероприятия и повысил показатели доходности, несмотря на кризисную ситуацию.

Из вышесказанного следует, что Банк ВТБ занимает достаточно устойчивые позиции на рынке банковских услуг. Выходя на рынки кредита, покупая и продавая ценные бумаги, предоставляя клиентам разнообразные услуги, Банк ВТБ должен постоянно контролировать состояние своих пассивов, следить за наличием свободных ресурсов, сроками востребования депозитов, стоимостью привлекаемых капиталов. Если приток ресурсов замедляется, банк должен пересмотреть свою политику в области активных операций. Связь между активными и пассивными операциями банка чрезвычайно сложна. Если возрастет стоимость ресурсов, прибыль снизится и в результате банку будет необходим поиск более выгодных сфер вложения капитала. Поэтому необходима четкая координация всех сфер банковской деятельности. При этом надо соблюдать основные принципы:

-   не направлять все ресурсы в однотипные операции или ограниченному числу заемщиков;

-   ограничивать средне- и долгосрочные кредиты тогда, когда большая часть привлеченных средств носит в основном краткосрочный характер;

    использовать значительную часть краткосрочных вкладов для вложений, так как у банка всегда остается определенная сумма средств для ежедневных выплат.

Итак, для поддержания стабильности и устойчивых позиций на рынке банковских услуг руководству Банка ВТБ необходимо более тщательно отслеживать складывающуюся конъюнктуру рынка и более гибко и оперативно реагировать на ее изменения.

 

Список литературы

 

1. Федеральный закон от 28.09.2010 №243-ФЗ «О бухгалтерском учете»;

. Бакадоров В.Л., Алексеев П.Д. Финансово-экономическое состояние предприятия. Практическое пособие. - М.: «ПРИОР», 2010.

3. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2009.

4. Анализ хозяйственной деятельности. / Под ред. Белобородовой В.А. - М.: Финансы и статистика, 2010.

5. Гиляровская Л.И. Экономический анализ: Учебник для вузов-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.

6. Горелый В.И. Учет и экономический анализ деятельности коммерческих банков. - М.: ГУ ВШЭ, 2009;

7. Ковалев В.В., Волкова О.Н. Анализ хозяйственной деятельности предприятия. Учебник. - М.: Проспект, 2009.

. Ковалев В.В. Финансовый анализ: управление капиталом, выбор инвестиций, анализ отчетности. - М.: Финансы и статистика, 2008.

9. Кравченко Л.И. Анализ финансового состояния предприятия. - Минск: ПКФ «Экаунт», 2010.

.   Любушин Н.П., Лещева В.Б. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия: Учеб. пособие для ВУЗов/ Под ред. проф. Н.П. Любушина. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2010.

11. Переверзева Л.В. Оценка финансового состояния предприятия по критериям банкротства (несостоятельности): Учеб. Пособие - СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 2010.

. Раицкий К.А. Экономика предприятия. - М.: ИВЦ «Маркетинг», 2005.

. Смирницкий Е.К. Экономические показатели бизнеса: Справочно-методологическое пособие. - М.: Экзамен, 2010.

. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С., Негашев Е.В. Методика финансового анализа: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2009.

15. Патрушина Н.В. Анализ финансовых результатов по данным финансовой отчетности / Бухгалтерский учет. 2009 г.

.   Щербаков В.В. О необходимости использования экономического анализа во внутрибанковском контроле // Бухгалтерия и банки. - 2010. - №4.

17. Бухгалтерский баланс ОАО Банк ВТБ в г. Ростов-на-Дону на 01.01.2011;

. Сведения об обязательных нормативах ОАО Банк ВТБ редакция 01.01.2010, последние изменения 01.01.2012;

19. Устав ОАО Банк ВТБ в г. Ростов-на - Дону

Введение

 

Развитие российской экономики напрямую зависит от состояния банковской системы, финансирования и обслуживания предприятий коммерческими банками. Необходимой для этого предпосылкой является обеспечение устойчивого положения самих банков.

Практически с самого своего основания российские банки функционировали в критических экономических условиях на стихийно развивающемся финансовом рынке. С другой стороны быстрое развитие российского финансового рынка на фоне глобализации и интернационализации финансовых рынков делает его все более цивилизованным и подобным современным западным финансовым рынкам, которым присущи иные риски и кризисные ситуации, опыта, преодоления которых российские банки пока не накопили вследствие своего сравнительно непродолжительного существования.

Таким образом, имеет место противоречие между необходимостью антикризисного подхода к управлению коммерческими банками и отсутствием комплексных и современных методик профилактики и преодоления кризисных явлений.

Целью написания данной работы является отчет по производственной практике, описание места прохождения практики, анализ его целей, функционирования, экономических результатов и т.д.

Целью прохождения практики является:

закрепление и углубление теоретических знаний по прослушанным за время обучения в университете дисциплинам;

знакомство с реальной практической работой банка;

приобретение навыков практической работы.

Задачами практики являются:

изучение организационной структуры базы практики, особенностей функционирования объекта, представление организационных структур в виде схем;

анализ функций банка;

изучение конкретной финансовой, производственной и другой деловой документации;

знакомство с вопросами техники безопасности и охраны окружающей среды.

При написании данной работы пользовались различные источники, такие как конкретная финансовая, производственная и другая деловая документация, средства массовой информации, Интернет и собственные наблюдения в ходе практики.

 

Организационная структура банка ОАО «ВТБ»

 

ВТБ был учрежден в 1990 году в форме закрытого акционерного общества с государственным участием в капитале. Он был создан в соответствии с решением Первого съезда народных депутатов РСФСР в целях обеспечения экономической основы суверенитета России в условиях дезинтеграции, а затем и распада СССР. ВТБ был призван обеспечить эффективное банковское обслуживание внешнеэкономических связей предприятий и организаций Российской Федерации. Датой рождения ВТБ является 17 октября 1990 г. - день, когда был зарегистрирован Устав Банка. После непродолжительного организационного периода, получив Генеральную лицензию на право совершения всех видов банковских операций в рублях и иностранной валюте, ВТБ начал свою деятельность. В 1998 г. Банк был преобразован в открытое акционерное общество. Главным акционером является Правительство РФ, доля которого составляет 99,9%.

Банк ВТБ и его дочерние банки (группа ВТБ или Группа) являются ведущей российской финансовой группой, предоставляющей широкий спектр банковских услуг в России, СНГ и Грузии, странах Западной Европы, Азии и Африки.

Основные направления бизнеса группы ВТБ представлены тремя блоками: корпоративным, розничным и инвестиционным.

В России Группа осуществляет банковские операции через один материнский (банк ВТБ) и пять дочерних банков, крупнейшими из которых являются ВТБ24, Банк Москвы и ТрансКредитБанк.

В октябре 2010 года Банк отметил свое 20-летие и сегодня стремительно развивается. Стратегия Группы 2010-2013 направлена на рост капитализации и существенное повышение эффективности бизнеса.

Приоритетной задачей ВТБ всегда являлось и остается предоставление банковских услуг высочайшего качества при обеспечении бесперебойного обслуживания клиентов. Выполнение этой задачи было обеспечено и в условиях финансового кризиса 1998 года, когда Внешторгбанк одним из немногих крупных российских банков продолжал полномасштабную банковскую деятельность и своевременно осуществлял все расчеты и платежи как по операциям своих клиентов, так и по собственным обязательствам перед вкладчиками и кредиторами, в том числе иностранными.

К 2011 году в группе ВТБ сформирована система управления по модели «Стратегический холдинг», которая предусматривает:

·         наличие единой стратегии развития компаний группы ВТБ;

·         единый бренд;

·         централизованное управление финансовой эффективностью и рисками;

·         унифицированные системы контроля;

·         координацию процессов планирования и отчетности;

·         фокус взаимодействия на распространении лучших практик и выработку единых стандартов.

Действующая система управления предусматривает осуществление руководства по двум направлениям:

·         административный менеджмент - управление дочерними компаниями в рамках организационной структуры группы ВТБ. Для осуществления административного менеджмента используется механизм корпоративного управления - реализация прав головного банка как основного акционера посредством участия его представителей в органах управления дочерних компаний;

·         функциональное управление - координация по бизнес-направлениям и направлениям поддержки и контроля в рамках группы ВТБ в целом. Функциональная координация является дополнительным механизмом управления, обеспечивающим экспертную проработку управленческих решений на стадии их подготовки.

Основная цель стратегии развития системы управления в 2010-2013 гг. - модификация с учетом целей и задач нового этапа развития группы ВТБ, в том числе усиление роли продуктовых и бизнес-направлений.

Организационная структура группы ВТБ включая субхолдинг VTB Bank (Austria) AG и Vietnam-Russia Joint Venture Bank по состоянию на 29.06.2011.

Группа ВТБ - Банк, кредитные и финансовые организации, доля участия Банка в уставном / складочном капитале которых составляет более 50% от общего количества голосующих акций / долей и которые являются в соответствии с законодательством страны своей регистрации кредитными организациями (т.е. организациями, осуществляющими банковские операции) или финансовыми организациями (т.е. организациями, не являющимися кредитными и осуществляющие операции на рынке финансовых услуг).не входит в группу ВТБ, но ввиду значительного пакета акций, принадлежащего ВТБ, Банк оказывает на его деятельность существенное влияние.

С точки зрения степени интеграции в группе ВТБ используется модель «стратегического холдинга», предполагающая в первую очередь общее стратегическое видение, передачу концепций и лучших практик при ограниченном уровне интеграции и централизации процессов. В частности, модель управления предполагает наличие в группе ВТБ единой стратегии развития компаний, единый бренд, централизованное управление финансовой эффективностью и рисками, координацию процессов планирования и отчетности, фокус взаимодействия на распространении лучших практик и выработке единых стандартов.

В группе ВТБ действует матричная система управления, согласно которой управление осуществляется по двум направлениям:

1. Административное управление - управление дочерними компаниями как юридическими лицами в рамках организационной структуры группы ВТБ.

2. Функциональное управление - управление по бизнес-направлению и другим функциональным направлениям и деятельности в рамках группы ВТБ в целом.

ВТБ является одним из лидеров национального банковского сектора и занимает прочные конкурентные позиции на всех сегментах рынка банковских услуг. Главным акционером ВТБ с долей в 99,9% является Правительство РФ. Среди других его акционеров - ООО «Газэкспорт», Сбербанк РФ, ЗАО «Энергомашэкспорт», ОАО «Ингосстрах», Торгово-промышленная палата РФ. Размер уставного капитала ВТБ составляет 52,1 млрд. рублей.

ВТБ располагает одной из наиболее разветвленных среди российских банков корреспондентских сетей - свыше 1800 банков-корреспондентов в более чем 100 странах ближнего и дальнего зарубежья. Постоянно развивается межбанковское сотрудничество с ведущими финансовыми учреждениями стран - основных торговых партнеров России. На сегодняшний день соглашения о сотрудничестве подписаны с кредитными учреждениями Алжира, Бразилии, Вьетнама, Грузии, Израиля, Индии, Ирана, Казахстана, Китая, Малайзии, Польши, Украины и других стран.

ВТБ начал свою работу в Ростове-на-Дону в июле 1999 года. Сегодня, имея многочисленные дополнительные офисы по Ростовской области, банк является активным участником финансово-экономического рынка региона, внося существенный вклад в его комплексное развитие. Клиентская база насчитывает около 4000 корпоративных клиентов, представляющих все отрасли хозяйствования области.

Наибольший удельный вес 70% в структуре остатков по расчетным и текущим счетам занимают средства региональных клиентов, что свидетельствует о хорошей диверсификации клиентского портфеля и устойчивости ресурсной базы филиала к колебаниям остатков на счетах крупных клиентов. Срочные пассивы корпоративной клиентуры в равной пропорции распределены между клиентами крупного и среднего бизнеса. В результате применения новой модели за 1 квартал 2011 года кредитный портфель филиала по региональным клиентам увеличился на 50%.

Сотрудничество с предприятиями теплоэнергетики является одним из приоритетных направлений деятельности филиала.

Таким образом, филиал ВТБ в Ростова-на-Дону комплексно подходит к решению задач по достижению масштабных результатов в сегменте регионального бизнеса и построению мощной инфраструктуры обслуживания корпоративных клиентов. Комплексный подход, включающий в себя эффективные методики, автоматизированные процедуры, институт персональных менеджеров, расширение продуктового ряда и его настройку под потребности каждого клиента, активное консультирование и разработку схем кредитования - способствует решению задач, стоящих как перед конкретным предприятиями и организациями, так и в целом перед регионом.