Если вы хотите быть богатыми, вам придется изменить свои правила

Мне часто приписывают фразу «Правила изменились». Когда люди слышат эти слова, они кивают головой в знак согласия и говорят: «Да, правила изменились. Ничего прежнего не осталось», – а потом идут и делают то же, что и раньше.

Финансовые отчеты индустриальной эпохи

Когда я учу людей приводить в порядок свою финансовую жизнь, то сначала прошу заполнить их личный финансовый отчет. Часто это задание становится первым шагом на пути к изменению всей их жизни. Финансовый отчет очень похож на рентгеновский снимок. И тот и другой позволяет увидеть то, чего нельзя увидеть невооруженным глазом. Поэтому после заполнения отчета легко определить, кто болен финансовым раком, а у кого прекрасное финансовое здоровье. Почти всегда те, кто финансово болен, являются приверженцами идей индустриальной эпохи.

Почему я это говорю? Потому, что в индустриальную эпоху людям не нужно было думать о завтрашнем дне. Если вы усердно трудились, то заботу о вашем будущем брали на себя ваш работодатель или государство. Вот почему очень многие из моих друзей и родственников всегда советовали мне устроиться на государственную службу или подыскать работу с отличным пенсионным планом. Эти советы были основаны на правилах индустриальной эпохи и убежденности людей в своем праве на льготы. И хотя правила изменились, многие не изменили свои финансовые правила. Они по-прежнему тратят деньги так, словно им не нужно составлять планы на завтра.

Читая финансовый отчет человека, я всегда вижу, каково его будущее.

Каким будет ваш завтрашний день?

Вот что я ищу, когда читаю чей-нибудь финансовый отчет:

 

 

Если у людей нет активов, генерирующих денежный поток, то завтрашний день принесет им, скорее всего, трудности и стрессы. Те, у кого нет активов, как правило, усердно работают за зарплату, чтобы оплачивать свои счета. Если вы посмотрите в колонку «Расходы» большинства людей, то увидите, что двумя самыми большими ежемесячными расходами являются налоги и обслуживание долга, то есть выплаты по долгосрочным пассивам. Их колонка расходов выглядит примерно так:

 

 

Другими словами, государство и банк получают свою долю раньше их. У людей, которые не могут взять под контроль свой денежный поток, обычно нет финансового будущего, и в ближайшие годы они столкнутся с серьезными трудностями.

Человек, который действует только в квадранте Р, почти не защищен от налогов и долгов. Даже представители сектора С могут что-то сделать с этими двумя видами финансового рака.

Если вы не понимаете, о чем я говорю, тогда советую вам прочитать или перечитать книгу «Богатый папа, бедный папа», которая поможет лучше понять эту и несколько следующих глав.

Три модели денежного потока

Как было сказано в книге «Богатый папа, бедный папа», существуют три основные модели денежного потока: одна для богатых, одна для бедных и одна для среднего класса.

Вот модель денежного потока бедных:

 

 

Это модель денежного потока представителей среднего класса:

 

 

Эта модель денежного потока считается в нашем обществе типичной и разумной. В конце концов, у людей с такой моделью, скорее всего, есть высокооплачиваемая работа, красивый дом, автомобили и кредитные карточки, то есть все то, что богатый папа называл «мечтой рабочего класса».

Когда взрослые люди играют в «Денежный поток», поначалу они испытывают сильное умственное напряжение, потому что им предлагается проявить финансовую грамотность, то есть способность понимать язык денег и цифр. Игра занимает несколько часов, поскольку ее участники изучают совершенно новый предмет. Однако хорошая новость состоит в том, что освоить эту новую грамотность можно довольно быстро, и тогда игра стремительно наберет темп. Чем чаще люди в нее играют, тем разумнее и быстрее действуют – и тем больше удовольствия получают.

Но этим дело не ограничивается. Становясь финансово грамотными, многие начинают осознавать, что испытывают денежные проблемы, несмотря на то что в обществе они считаются обеспеченными людьми. Модель денежного потока среднего класса хорошо работала в индустриальную эпоху, но в информационную эру она может привести к катастрофе.

Осваивая игру «Денежный поток», многие начинают искать новые ответы. Игра становится сигналом к финансовому пробуждению и призывом обратить внимание на свое финансовое здоровье примерно так же, как легкий сердечный приступ становится сигналом тревоги, призывающим человека позаботиться о своем физическом состоянии.

Сыграв в «Денежный поток» несколько раз, некоторые люди начинают изменять привычную модель мышления на модель мышления богатых.

Вот как выглядит модель денежного потока богатых:

 

 

Эту модель мышления богатый папа хотел сформировать у своего сына и у меня, когда мы были детьми, поэтому он отказывался повышать нам зарплату, а потом и вовсе перестал платить. Отец Майка не хотел, чтобы мы пристрастились к идее высокооплачиваемой работы. Он хотел, чтобы мы учились думать только об активах и доходе в форме прироста капитала, дивидендов, рентного дохода, остаточной прибыли от бизнеса и компенсаций за право использования собственности.

Люди, которые хотят быть преуспевающими в информационную эпоху, должны понять, что чем быстрее они начнут развивать свой финансовый и эмоциональный интеллект, тем быстрее почувствуют себя в финансовой безопасности и обретут финансовую свободу. В настоящее время, когда гарантированная занятость дает людям все меньше и меньше безопасности, я вижу в этой модели денежного потока большой смысл. А для того, чтобы реализовать эту модель, человек должен смотреть на мир из квадрантов Б и И, а не из квадрантов Р и С.

Я называю эту модель финансовым отчетом информационной эпохи, потому что источником дохода в наше время может служить только информация, а не тяжелый труд. В информационную эру идея тяжелого труда означает уже не совсем то, что она означала в аграрную и индустриальную эпохи. Сейчас людям, которые больше всех работают физически, будут платить меньше всех. Такая тенденция подтверждается историей и наблюдается уже сейчас.

Однако сегодня, когда люди говорят: «Не работай много. Работай с умом», они не имеют в виду работу с умом в квадрантах Р или С. Они хотят сказать, что нужно работать с умом в квадрантах Б и И. Это и есть мышление информационной эпохи. Вот почему развитию финансового и эмоционального интеллекта придается такое огромное значение сегодня и будет придаваться в будущем.

Итак, каков же ответ?

Мой ответ очевиден. Вам нужно научиться думать так, как думают богатые люди. Другими словами, вам нужно думать и смотреть на мир из квадрантов Б и И. Однако, если вы опять просто пойдете учиться и прослушаете несколько курсов, этого будет недостаточно. Для того чтобы добиться успеха в квадрантах Б и И, вам потребуются знание систем, финансовый и эмоциональный интеллект. А учебные заведения вам в этом не помогут.

Кроме того, развить в себе эти качества трудно прежде всего потому, что большинство взрослых запрограммированы вести жизнь по принципу «больше работай и трать». Когда их охватывает финансовое беспокойство, они спешат на работу и трудятся еще усерднее, а потом приходят домой и узнают о подъемах и спадах на фондовом рынке. Их беспокойство усиливается, поэтому они отправляются покупать новый дом или автомобиль либо в выходные играют в гольф, чтобы избавиться от чувства беспокойства.

Но проблема состоит в том, что в понедельник утром это чувство опять возвращается.