Тема 14. Банки, денежно-кредитная политика государства.

Вопросы:

1. Банк, его основные операции.

2. Двухуровневая банковская система.

3. Механизм кредитной эмиссии.

4. Кредитно-денежная политика государства.

 

В результате изучения предыдущей темы стало понятно, что современные деньги имеют кредитную природу. Функционирование денежной системы неразрывно связано с деятельностью таких кредитных учреждений, как банки, которым посвящена данная тема. Через них же государство проводит и свою денежно-кредитную политику.

В процессе хозяйствования у одних хозяйствующих субъектов появляется излишек денежных средств, они осуществляют сбережения. У других - возникает острая потребность в мобилизации дополнительных денежных ресурсов (для реализации инвестиционных проектов, возврата ранее сделанных долгов и т.п.). Появляется финансовый посредник, который мобилизует свободные денежные средства и передает их тем хозяйствующим субъектам, которые в них нуждаются. Есть несколько видов таких посредников. Особое место среди финансовых посредников занимает банк. Банк - это самостоятельное, независимое коммерческое предприятие, занимающееся привлечением и распределением денежных средств. Рассмотрите из каких частей состоит капитал банка, какие операции осуществляет коммерческий банк и что из себя представляет баланс банка. Обратите внимание на то, как на основе привлеченных средств коммерческие банки создают безналичные деньги.

Коммерческая свобода банков по сравнению с коммерческой свободой нефинансовых учреждений оказывается значительно ограниченной. Это обусловлено необходимостью централизованного контроля за расчетами и созданием денег. Функции регулирования функционирования банковской системой выполняет Центральный банк страны. Центральный банк - это обычно государственный или акционерный банк (смешанной, либо частной собственности), подотчетный законодательной власти страны и выполняющий особые функции. Изучите функции Центробанка. Обратите внимание на такие понятия как «баланс Центробанка» и «денежная база (МВ)»,

Рассмотрите две системы контроля Центрального банка за деятельностью коммерческих банков. Обратите внимание на резервы банка, под которыми понимаются высоколиквидные средства, не пускающиеся в оборот и не приносящие дохода. Проанализируйте причины существования резервов, а так же вопрос как с помощью официальных резервных требований Центральный банк пытается контролировать объемы кредитной эмиссии.

Центральный банк создает лишь одну часть денежной массы - денежную базу. Остальная ее часть эмитируется коммерческими банками. Рассмотрите более подробно этот механизм.

Денежным мультипликатором называется коэффициент, который показывает изменение объема денежной массы на каждую единицу денежной эмиссии Центрального банка.
обратите внимание на факторы, определяющие размер денежного мультипликатора.

В теме 12 вы уже познакомились с основными принципами кредитно-денежной политики и ее ролью в антициклическом регулировании экономики. В данном вопросе более подробно рассмотрите методы, с помощью которых Центральный банк регулирует объемы денежной массы (система обязательных резервов, регулирование ставки рефинансирования, политика открытого рынка) и разные подходы к применению денежно-кредитной политики. Непосредственно ЦБ может влиять лишь на объемы денежной базы. Обратите внимание на то, что объемы кредитной эмиссии он контролирует косвенными методами, воздействуя на ликвидность банков и на денежный мультипликатор.

 

План семинарского занятия:

1. Банки и их экономические функции:

а) банк - финансовый посредник, его функции;

б) капитал банка, баланс банка и основные банковские операции.

2. Двухуровневая банковская система:

а) Центральный банк, его функции, методы регулирования банковской системы;

б) резервная система, механизм депозитно-ссудной эмиссии платежных средств;

в) денежная база, денежный мультипликатор.

3. Кредитно-денежная политика государства:

а) методы контроля за объемом денежной массы;

б) виды денежной политики: денежная экспансия и денежная рестрикция;

в) типы кредитно-денежной политики, правило Фридмена.

 

 

ЛИТЕРАТУРА

1. Гребнев Л.С.‚Нуреев Р.М. Экономика. Курс основ: Учебник для студентов высш.уч.завед.‚ обучающимся по неэконом. специальностям и направлениям. – М.: Вита – Пресс‚ 2000. – Гл.10. - С.279 –284; Гл.9. - С.245 – 246‚ 252 - 256.

2. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс. В 2 т./ Пер. с англ.11-го изд. - Т.1. – М.: Республика‚ 1992. - Гл.15. - С.275-279; Гл.16; Гл.17. - С.298-306.

3. Самуэльсон П.Э.‚ Нордхауз В.Д. Экономика / Пер. с англ. - 16-е изд.: Уч.пос. – М.: Издательский дом "Вильямс"‚ 2000. - Гл. 25. –С. 431 – 436; Гл.26. - С.446-463.

4. Фишер С.‚ Дорнбуш Р.‚ Шмалензи Р. Экономка / Пер. с англ. со 2- го изд. – М.: Дело‚1998. - Гл.26. - С.477 – 485‚ 487 – 488‚ 491 – 495‚ 496 – 502‚ 505 – 506‚ 508 - 511.

5. Экономика: Учебник / Под ред. А.С.Булатова. - М.: Юристъ‚ 2002. - Гл. 23. - С.461-492.

6. Экономическая теория: Учеб.для студ. высш. учеб. заведений / Под ред. Камаева.В.Д. – 7-е изд.‚ перераб. и доп. – М.: Гуманит. изд. ВЛАДОС‚ 2001. – Гл.14‚ §4-5; Гл.15.

7. Липсиц, И. В. Экономика: учебник для вузов / И.В.Липсиц. – 2-е изд., стер. – Москва: Омега-Л, 2007. – Гл.17. с.341-376.

 

Самостоятельная работа 14.

 

1. Отразите следующие операции коммерческого банка в балансе.

Задание	Актив	Пассив
1. Создание банка «Парус». Выпуск акций на 500 тыс. руб.
2. Банк покупает помещение и оборудование на 400 тыс.руб.
3. Банк «Парус» принимает вклад от господина Петрова на 300 тыс. руб.
4. Банк формирует резерв. Обязательные резервы - 10%. Чему равен избыточный резерв?
5. Господин Петров совершает покупку на 100 тыс. руб., и расплачивается чеком.
6. Банк выдает ссуду господину Сидорову. В каком объеме может быть выдана ссуда?
7. Господин Сидоров использует кредит, расплачивается чеком.
8. Господин Сидоров возвращает кредит банку чеком на вклад в другом банке (либо наличными).
9. Банк «Парус» покупает государственные ценные бумаги у населения на сумму 100 тыс. руб. Как при этом меняется количество денег в обращении?
10. Банк «Парус» покупает государственные ценные бумаги у Центрального банка на сумму 100 тыс. руб. Как при этом меняется способность банка кредитовать экономику?

 

2. Составьте баланс коммерческого банка «Олимп» по следующим данным: выпуск акции банка «Олимп» на 200 млн. руб., покупка оборудования «Олимп» на 100 млн. руб., вклады населения в банке «Олимп» - 50 млн. руб., корреспондентский счет банка «Олимп» в банке «Престиж» - 150 млн. руб., корреспондентский счет банка «Сокол» в банке «Олимп» - 100 млн. руб., полученный банком «Олимп» межбанковский кредит - 30 млн. руб., выданные баком «Олимп» ссуды - 100 млн. руб., акции дочернего банка «Бригантина» - 50 млн. руб., выданный банком «Олимп» межбанковский кредит - 50 млн. руб., счета предприятий в банке «Олимп» - 100 млн. руб., покупка банком «Олимп» государственных ценных бумаг на 30 млн. руб.

3. В таблице представлен баланс коммерческого банка. Определите, исходя из приведенных в таблице данных, чему равны резервы банка, если уровень резервных требований 20%. Чему равны инвестиции банка в государственные ценные бумаги.

Активы	Пассивы
Денежная наличность 5	Собственный капитал 20
Резервы?	Депозиты 60
Ссуды 70	Срочные депозиты 70
Акции и облигации частных фирм 15
Государственные ценные бумаги?
Всего 150	Всего 150

Вопросы и практические задания.

 

1. Объясните механизм получения коммерческими банками прибыли. Как создается банковский капитал? Почему коммерческий банк заинтересован в привлечении большого количества вкладов? Какое значение имеет для банка соотношение между собственным и привлеченным капиталом, между платным и бесплатным привлеченным капиталом?

2. Какую роль играет Центральный банк в рыночной экономике?

3. Чем отличается структура активов и пассивов Центрального банка от структуры активов и пассивов коммерческих банков?

4. Что такое кредитная эмиссия? Как влияет кредитная эмиссия на инфляцию?

5. Почему банковская система может усиливать циклические колебания? Как по фазам цикла будут меняться предпочтения банков в отношении прибыли и ликвидности? Как при этом будут меняться объемы кредитования экономики?

6. Объясните, с какой целью Центральный банк устанавливает для коммерческих банков норму обязательных резервов. Почему коммерческие банки обязаны иметь резервы? Объясните, почему резервы являются активом для коммерческих банков, но обязательством для ЦБ? Что такое избыточные резервы? Как вычислить величину избыточных резервов, имеющихся у банка? Каково значение избыточных резервов?

7. Представьте себя членом совета управляющих Центрального банка. В экономике кризис, идет спад производства, гиперинфляция. Какие изменения вы хотели бы произвести: а) в норме обязательных резервов; б) в учетной политике; в) в операциях на открытом рынке? Каким образом каждое из изменений, за которое вы выступаете, повлияет на резервы коммерческих банков, денежное предложение, процентные ставки и совокупные расходы населения.

8. «Когда наличные деньги помещаются в банк, наличность изымается из обращения и в результате предложение денег уменьшается». Согласны ли вы с этим утверждением?

9. «Когда коммерческий банк предоставляет ссуду, он создает деньги; когда ссуда возвращается, деньги уничтожаются». Объясните, что это значит.

10. Предположим, что Иванов положил 500 рублей наличных денег на свой текущий счет в банке. Спустя полчаса Сидоров получил в этом банке ссуду в размере 750 рублей. На сколько и в каком направлении изменится предложение денег?

 

Тестовые задания.

1. К пассивным операциям банка относится:

а) привлечение вкладов населения;

б) приобретение облигаций государственного займа;

в) выдача кредитов;

г) покупка недвижимости.

 

2. К активным операциям банка относится:

а) привлечение вкладов населения;

б) эмиссия акций банка;

в) привлечение вкладов фирм;

г) приобретение облигаций государственного займа.

 

3. В процессе возврата ссуды банку:

а) денежная масса в обращении увеличивается;

б) происходит сокращение денежной массы в обращении;

в) происходит перевод денег из наличной формы в безналичную;

г) объем денежной массы в обращении не меняется.

 

4. Денежная масса в обращении увеличивается в результате следующей операции коммерческого банка:

а) выдача ссуды; в) выпуск акций;

б) прием вклада; г) все выше перечисленное - неверно.

 

5. Центральный банк не осуществляет:

а) эмиссию наличности;

б) кредитование коммерческих банков;

в) кредитование правительства;

г) коммерческое кредитование промышленных корпораций.

 

6. Основными статьями пассива Центрального банка являются:

а) золотовалютные резервы, депозиты коммерческих банков и казначейства, наличность;

б) золотовалютные резервы, ссуды и государственные ценные бумаги;

в) наличность, депозиты коммерческих банков и правительства;

г) банкноты, депозиты коммерческих банков, государственные ценные бумаги.

 

7. Центральный банк осуществляет:

а) эмиссию всех денежных средств;

б) эмиссию только безналичных денежных средств;

в) эмиссию части денежной массы, составляющей денежную базу;

г) все ответы верны.

 

8. Норма обязательных резервов вводится Центральным банком для коммерческих:

а) как средство, предохраняющее от массового изъятия вкладов;

б) как обязательный норматив выдачи ссуд населению и фирмам;

в) не применяется в развитых странах вообще;

г) как средство ограничения денежной массы.