Правовое положение отдельных субъектов предпринимательской деятельности: кредитные организации, страховые организации, инвестиционные фонды

2.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Кредитной организацией признается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основе специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять предусмотренные законом о банках банковские операции. Кредитные организации могут образовываться на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Законом предусмотрено создание двух видов кредитных организаций: банков и небанковских кредитных организаций (НКО).

Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В отличие от банка, (НКО) небанковская кредитная организация имеет право осуществлять лишь отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России. НКО бывает 3х видов:

1) НКО, осуществляющие депозитно-кредитные операции;

2) расчетные НКО;

3) организации инкассации.

НКО может осуществлять один (организации инкассации), два (расчетные НКО) либо четыре (НКО, осуществляющие депозитно-кредитные организации) вида банковских операций из 9, предусм.-ые для банков в ч.1 ст.5 Закона «О банках..». Все 9 операций могут осуществлять только банки в соотв. с выданной Банком России лицензией.

К небанковским кредитным организациям, в частности, относятся организации, созданные для осуществления расчетов на рынке ценных бумаг, клиринговые учреждения.

Правовые основы страхования закреплены в Конституции (ст.71), ФЗ от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в России» и других ФЗ. Страхование осущестл-ся спец.субъектами предприним.деят-сти – страхов.организациями (страховщиками). Страховщики – юридические лица, созданные в соотв. с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в устан. законом порядке. Страховщиками явл-ся, как правило, коммерческие организации, которые имеют орг.-правовую форму АО или ООО. В качестве некоммерческих организаций могут выступать общества взаимного страхования, которые создаются юр.и физ.лицами для стразовой защиты своих имущ.интересов в порядке и на условиях, кот.опред-ся ФЗ о взаимном страховании.

Страховые организации м.б. юр.лицами любых форм собственности- гос., муниципальной, частной.

Страховщиками по обязательному личному страхованию (страхованию жизни, здоровья, имущества) явл-ся гос.орг-ции, а другие орг-ции – воотв.с законом.

Для страх.орг-ций с участием иностр.капитала законодателем уст-н ряд ограниченийю В частности, определена квота на участие иностр.капитала в уставных капиталах всех страх.орг-ций в размере 25% от их совокупности уставного капитала Страх.орг-ции, являющиеся дочерними по отношению к иностр.инвесторам либо имеющие долю иностр.инвесторов в своем уставном каптале более 49%, не могут осущ-ть в РФ отдельные виды страхования (напр, страх-ние жизни, обяз.гос.страх-ние).

Страх.орг-ция, являющаяся дочерним общ-вом по отношению к иностр.инвестору имеет право осуществлять в РФ страховую деят-сть, если иностр.инвестор не менее 15 лет явл. страховой орг-цией. Страховщики могут действовать на рынке страховых услуг через страх.посредников - страх.агентов и страх.брокеров. Страх.агенты-постоянно прожив. На тер. РФ и осуществл. свою деят-сть на основании гр.-прав.договора, кот.действуют от имени страховщика. Страх.брокеры- постоянно проживающие на тер.РФ и зарегистр. Вкач-ве индивид.предпринимателей физ.лица или рос.юр.лица (ком.орг.), кот. действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осущ-т деят-сть по оказанию услуг м/страховщиком и страхователем.

ФЗ «Об инвестиц.фондах» от 29.11. 2001 № 156-ФЗ

Инвестиционный фонд - находящийся в собственности акционерного общества либо в общей долевой собственности физических и юридических лиц имущественный комплекс, пользование и распоряжение которым осуществляются управляющей компанией исключительно в интересах акционеров этого акционерного общества или учредителей доверительного управления.

Акционерный инвестиционный фонд - открытое акционерное общество, исключительным предметом деятельности которого является инвестирование имущества в ценные бумаги и иные объекты, предусмотренные настоящим Федеральным законом, и фирменное наименование которого содержит слова "акционерный инвестиционный фонд" или "инвестиционный фонд".

Паевой инвестиционный фонд - обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителем (учредителями) доверительного управления с условием объединения этого имущества с имуществом иных учредителей доверительного управления, и из имущества, полученного в процессе такого управления, доля в праве собственности на которое удостоверяется ценной бумагой, выдаваемой управляющей компанией.

Паевой инвестиционный фонд не является юридическим лицом.

Правовое положение инвестиционных фондов определяется Федеральным законом от 29 ноября 2001 г. "Об инвестиционных фондах". Субъектом предпринимательской деятельности является акционерный инвестиционный фонд (в отличие от паевого инвестиционного фонда, представляющего собой объект права). Акционерный инвестиционный фонд - открытое акционерное общество, исключительным предметом деятельности которого является инвестирование имущества в ценные бумаги и иные объекты, предусмотренные законом об акционерных обществах, и фирменное наименование которого содержат слова "акционерный инвестиционный фонд" или "инвестиционный фонд". Акционерный инвестиционный фонд не вправе осуществлять иные виды предпринимательской деятельности. Свою деятельность он ведет на основании лицензии. Положение о лицензировании деятельности инвестиционных фондов утверждено Постановлением Правительства РФ от 31 марта 2001 г. № 253.

Инвестиционная декларация акционерного инвестиционного фонда должна содержать описание целей инвестиционной политики; перечень объектов инвестирования; описание рисков, связанных с инвестированием; требования к структуре активов.

Имущество акционерного инвестиционного фонда подразделяется на имущество, предназначенное для инвестирования (инвестиционные резервы), и имущество, предназначенное для обеспечения деятельности его органов управления и иных органов акционерного инвестиционного фонда. Инвестиционные резервы передаются в доверительное управление управляющей компании. В состав активов фонда могут входить денежные средства, государственные и муниципальные ценные бумаги, акции и облигации российских открытых акционерных обществ, акции и облигации иностранных субъектов и иные ценные бумаги.

Управляющая компания осуществляет свою деятельность на основании лицензии. Закон определяет права, обязанности, ограничения деятельности управляющей компании. В частности, управляющая компания обязана: передавать имущество, принадлежащее акционерному инвестиционному фонду, для учета и (или) хранения специализированному депозитарию; передавать депозитарию копии всех первичных документов в отношении имущества фонда, а также подлинные экземпляры документов, подтверждающие права на недвижимое имущество. Управляющая компания не вправе распоряжаться активами фонда без согласия специализированного депозитария (за исключением распоряжения ценными бумагами в целях исполнения сделок, совершенных через организаторов торговли); приобретать за счет активов фонда объекты, не предусмотренные декларацией; безвозмездно отчуждать имущество фонда; предоставлять займы за счет имущества фонда и др.

Специализированный депозитарий осуществляет свои функции на основании договора с акционерным инвестиционным фондом. Законом, а также договором, предусмотрены его права и обязанности. Специализированный депозитарий осуществляет контроль за соблюдением управляющей компанией нормативных правовых актов и договора с инвестиционным фондом. Он не имеет права давать согласие на распоряжение управляющей компанией активами, если это противоречит нормативным правовым актам и договору. Деятельность специализированного депозитария является лицензируемой.

Деятельность акционерного инвестиционного фонда подлежит ежегодной аудиторской проверке. Государственное регулирование деятельности акционерных инвестиционных фондов, управляющих компаний и специализированных депозитариев, государственный контроль за их деятельностью осуществляет ФОИВ по рынку ценных бумаг.