Тема 4.1. Банковская система РФ

I. Задания для самостоятельной работы

1. Изучите основные категории банковского права.

2. *Изучите понятие банковской деятельности, ее отличительные черты и существенные характеристики.

3. Изучите основные нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность.

4. Рассмотрите составляющие элементы банковской системы, дайте развернутую характеристику ее элементам.

5. Определите правовой статус и функции Центрального банка РФ.

6. *Ознакомьтесь с территориальной структурой Центрального банка РФ.

7. Изучите понятие банка и небанковской кредитной организации. Охарактеризуйте виды небанковских кредитных организаций.

8. * Проанализируйте отличительные признаки и основания для выделения банков и небанковских кредитных организаций.

9. Изучите порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций.

10.* Проанализируйте виды лицензий, выдаваемых вновь созданным и продолжающим свою деятельность кредитным организациям.

II. План практического занятия

(Форма обучения: очная)

Проводится в форме дискуссии.

Основные вопросы для обсуждения:

1. Понятие, предмет, метод, источники банковского права.

2. Понятие и элементы банковской системы.

3. Правовое положение Центрального банка.

4. Понятие и виды кредитных организаций. Лицензирование кредитных организаций.

5. Правовой статус иностранных кредитных организаций, место их филиалов и представительств в банковской системе РФ.

6. Союзы, ассоциации и холдинги кредитных организаций и их задачи.

III. Рекомендации по выполнению заданий и подготовке к практическому занятию

При подготовке по теме 4.1 студент должен проанализировать основные категории банковского права как комплексной подотрасли финансового права, которая базируется как на нормах финансового, так и на нормах гражданского права. Подробно рассматривается понятие банковской деятельности и ее составляющие. Студент должен знать понятие банковской системы и кредитной организации, виды кредитных организаций (банки и небанковские кредитные организации), особенности правового положения кредитных организаций (порядок регистрации, порядок лицензирования и виды лицензий, виды банковских операций и особенности их осуществления и т.д.).

Особое внимание уделите изучению правового положения Центрального Банка РФ, его полномочий по регулированию деятельности кредитных организаций, контролю и надзору за их деятельностью. Необходимо охарактеризовать двойственное правовое положение ЦБ РФ – как кредитной организации и как организации, имеющий властные полномочия и осуществляющей регулирование деятельности кредитных организаций в РФ.

IV. Рекомендуемые источники

Нормативно-правовые документы

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.

2. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с послед. доп. и изм.) // СЗ РФ. 1990. Н 6. Ст. 492.

3. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с послед. доп. и изм.)// СЗ РФ, 01.03.1999, № 9, ст. 1097; Российская газета, № 41-42, 04.03.1999.

4. Федеральный закон от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с послед. доп. и изм.)// СЗ РФ, 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3418; Российская газета, № 151-152, 09.08.2001.

5. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Цент­ральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с послед. доп. и изм.) // СЗРФ. 2002. № 28. Ст. 2790; 2004. № 27. Ст. 2711; № 31. Ст. 3233.

6. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О стра­ховании вкладов физических лиц в банках Российской Федера­ции» (с послед. доп. и изм.)// СЗ РФ. 2003. № 52. Ст. 5029.

7. Федеральный закон от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О банке развития» (с послед. доп. и изм.) // СЗ РФ, 28.05.2007, № 22, ст. 2562; Российская газета, № 108, 24.05.2007; Парламентская газета, № 70, 25.05.2007.

8. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» (с послед. доп. и изм.)

9. Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности» (с послед. доп. и изм.) // СЗ РФ, 05.01.2009, № 1, ст. 15; Российская газета, № 267, 31.12.2008; Парламентская газета, № 1, 16-22.01.2009.

10.Указ Президента РФ от 21.05.2012 N 636 «О структуре федеральных органов исполнительной власти» (с послед. доп. и изм.) // Российская газета, № 114, 22.05.2012; Собрание законодательства РФ, 28.05.2012, № 22, ст. 2754.

11.Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций», утвержденное Письмом ЦБ РФ от 10 февраля1992 г. № 14-3-20 (с послед. доп. и изм.)// Деньги и кредит, № 4, 1992.

12.Положение ЦБ РФ от 19 августа 2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с послед. доп. и изм.)// Вестник Банка России, № 54, 10.09.2004.

13.Инструкция ЦБ РФ от 15 июля 2005 г. № 124-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями» (с послед. доп. и изм.)// Вестник Банка России, № 44, 19.08.2005.

14.Инструкция ЦБ РФ от 10 марта 2006 г. № 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» (с послед. доп. и изм.)// Вестник Банка России, № 25, 27.04.2006.

15.Положение о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями, утвержденное ЦБ РФ 10 апреля 2006 г. № 285-П(с послед. доп. и изм.) // Вестник Банка России, № 30, 17.05.2006

16.Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденное ЦБ РФ 24 апреля 2008 г. № 318-П (с послед. доп. и изм.)// Вестник Банка России. 2008. № 6.

17.Порядок ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации, утвержденный Указанием ЦБ РФ от 14 августа 2008 г. № 2054-У. (с послед. доп. и изм.)

18.Указание ЦБ РФ от 16 июля 2010 г. N 2481-У «О порядке ведения и оформления кредитными организациями кассового журнала по приходу 0401704 и кассового журнала по расходу 0401705». (с послед. доп. и изм.)

19.Стратегия развития Агентства по страхованию вкладов на период до 2015 года, одобренная решением Совета директоров Агентства от 30 ноября 2010 г. (с послед. доп. и изм.)

20.и другие[10]

Основная литература

1. Недосекова Е.С. Финансовое право: курс лекций / Е.С. Недосекова. – М.: Изд-во Российской таможенной академии, 2012.

2. Финансовое право Российской Федерации: учебник / коллектив авторов; под ред. М.В. Карасевой. – М.: КНОРУС, 2012.

3. Финансовое право: учебник / отв. Ред. Н.И Химичева. – М.: Норма: ИНФРА-М, 2012.

Дополнительная литература

1. Алексеева Д.Г. Банковское право. Схемы и комментарии. М., 2003 г.

2. Братко А.Г. Новизна в банковском праве и правовое регулирование банка России / А. Г. Братко // Бизнес и банки. - 2008. - №37.- с.5-8.

3. Деньги. Кредит. Банки / под ред. Е. Ф. Жукова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2010.

4. Правовое регулирование банковской деятельности: Тема номера // Закон. - 2007. - №8.- с.19-80.

5. Соколова Э.Д. Финансовое законодательство: понятие и система / Э. Д. Соколова // Черные дыры в Российском Законодательстве. - 2007. - №2.- с.312-315.

6. Тосунян Г. А. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»: Учеб.-практ. пос. / Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин; АНХ при Правительстве РФ; Ин-т государства и права РАН; Моск. гос. юрид. акад.; Ассоц. российск. банков. - М.: Дело, 2002.

V. Контрольные вопросы для самопроверки

1. Как вы понимаете понятие и правовые основы банковской деятельности?

2. Как вы понимаете понятие и элементы банковской системы?

3. Как вы понимаете понятие и виды кредитных организаций?

4. Определите правовой статус российских кредитных организаций.

5. Определите лицензирование кредитных организаций.

6. Дайте правовую характеристику Центральному банку как органу кредитного регулирования и надзора?