Заполнение заявления на страхование, оплата первого страхового взноса

 

1.Финансовый консультант получает у

Администратора агентства бланк заявления на

страхование, номер заявления на страхование и

бланк квитанции A-7.

2.Клиент заполняет Заявление на страхование и

оплачивает первый страховой взнос:

 

Оплата страхового взноса по выбору клиента

производится одним из следующих способов:

§ Наличными деньгами Финансовому

консультанту, при этом заполняется

квитанция A7, оригинал которой остается у

Клиента, а копия передается в Операционное

управление (далее по тексту ОУ) вместе с

Заявлением на страхование. Финансовый

консультант переводит деньги на счет

Страховщика почтовым переводом через

отделение Почты России, безналичным

платежом через отделение банка, или

передает взнос в кассу Страховщика (при

взносах свыше 25 000 рублей) не позднее,

чем в течение 3-х календарных дней после

получения денег по квитанции A7.

 

§ Почтовым переводом, при этом

клиентом заполняется соответствующий

бланк почтового перевода в любом

отделении Почты России. Инструкции по

заполнению бланка содержатся в

Методическом пособии по программам

страхования жизни.

§ Безналичным перечислением на

расчетный счет Страховщика.

 

3.Заполненное заявление на страхование,

подписанное Страхователем, Застрахованным и

Финансовым консультантом, с приложением

полного комплекта всех необходимых документов

(оригиналов или отсканированных копий)

передается в ОУ. В случае отправки в ОУ

отсканированного пакета документов, оригинал

Заявления на страхование с приложением

полного пакета документов направляется в

течение 3-х рабочих дней по почте в головной

офис Страховщика.

 

Комплект документов:

§ Заявление на страхование

§ Документ, подтверждающий факт оплаты взноса в полном объеме

§ Копии документов, удостоверяющих

личность всех лиц, указанных в

Заявлении (Страхователя,

Застрахованного, Выгодоприобретателей)

§ Расчет страховых величин

§ Документы, подтверждающие прохождение

дополнительного медицинского

обследования (если страховая сумма по

Договору превышает лимит свободного

покрытия, установленный в «Требованиях

по андеррайтингу при страховании частных лиц» (см.Приложение 1). Перечень

дополнительных документов приведен

также в Приложении 1

Медицинское обследование проводится

В ЛПУ за счет клиента.

4.Специалист Операционного отдела (далее

по тексту - ОО) принимает документы и

присваивает Заявлению в Административной

системе (далее по тексту- АС) статус

«Заявление получено»*.

5.Специалист ОО проверяет комплектность

предоставленных документов.

В случае некомплектности пакета документов,

специалист ОО заносит информацию в АС о

необходимости предоставления дополнительной

документации. Статус в АС* – «Требуются доп.

документы»

В случае полной комплектности пакет документов

передается в Отдел Андеррайтинга (UW) для

оценки риска. Статус в АС* - «Ушло в UW»

 

Андеррайтинг (Оценка риска)

1. Андеррайтинг Заявления на страхование

проводится в течение 3-х рабочих дней после

получения всех необходимых документов,

требуемых для оценки риска

2. При необходимости предоставления

дополнительных документов, специалист UW

приводит перечень дополнительных

документов в АСК и присваивает Заявлению

статус* «UW: требуются доп. документы». Этот

статус присваивается также в случае

некорректного заполнения заявления.

3. В случае если страховая сумма по договору

превышает лимит свободного покрытия,

установленный в Инструкции по первичному

андеррайтингу Договоров страхования жизни,

Заявление на страхования передается на

рассмотрение перестраховщику. Специалист

UW присваивает Заявлению в АС статус* «UW:

Отправлено перестраховщику». При отправке

Документов на согласование

Перестраховщику, Договор вступает в силу с даты официального ответа

Перестраховщика (при стандартном риске)

Или с даты, следующей за доплатой

Страхового взноса (при установлении

Повышающего коэффициента (при

Нестандартном риске)).

4. По результатам андеррайтинга риск может

быть признан стандартным, нестандартным и

неприемлемым.

 

В случае если риск признан стандартным,

Заявление передается в ОО для выпуска

Полиса. Специалист UW присваивает

Заявлению в АС статус* «UW: Отправлено в

ОО»

В случае если риск признан

нестандартным, Специалист UW присваивает

Заявлению в АС статус* «UW: Повышающий

коэффициент». После доплаты или пересчета

страховой суммы специалист UW присваивает

Заявлению в АС статус* «UW: Отправлено в

ОО»

В случае если риск признан

неприемлемым, Специалист UW присваивает

Заявлению в АС статус* «UW:

Отказ».Страховщик направляет клиенту

письмо с указанием причин

невозможности принятия на страхование.

Клиент заполняет заявление на возврат

премии с указанием банковских реквизитов.

Страховщик возвращает денежные средства на

лицевой или расчетный счет клиента,

указанный в заявлении на возврат.

 

Оформление полиса

1. Специалист ОО проверяет поступление оплаты

по Полису.

В случае если оплата не поступила на р/с (в

кассу) Страховщика или поступила не

полностью, Специалист ОО присваивает

Заявлению в АС статус* «ОО: Не оплачен».

В случае если оплата поступила на р/с (в кассу)

Страховщика Специалист ОО присваивает

Заявлению в АС статус* «ОО: Выпуск полиса».

2. Оформление Страхового Полиса производится

в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента

получения оригинала Заявления на

страхование с приложением всех необходимых

документов с условием поступления оплаты

всей суммы страхового взноса по полису на р/с

Страховщика (включая доплаты страховых

взносов после проведенного андеррайтинга).

Оформление Страхового Полиса производится

в течение 3 (трех) рабочих дней с момента

получения оригинала Заявления на

страхование с приложением всех необходимых

документов с условием поступления оплаты

всей суммы страхового взноса по полису на р/с

Страховщика (включая доплаты страховых

взносов после проведенного андеррайтинга)

при условии наличия полученной ранее

электронной версии (копии) Заявления на

страхование с приложением всех необходимых

документов.

3. Полис в 2-х экземплярах передается

Администратору агентства.

4. Специалист ОО присваивает Заявлению в АС

статус* «ОО: Отправлен клиенту».

5. Финансовый консультант получает Полис у

Администратора агентства, и передает клиенту

для подписи и возвращает 1 подписанный

экземпляр Администратору агентства, который,

в свою очередь, передает подписанный

экземпляр в ОУ.

6. После получения подписанного экземпляра

Полиса Специалист ОО присваивает

Заявлению в АС статус* «ОО: Получен от

клиента».

 

 

* Информацию о статусе Заявления можно

получить у администратора агентства.

 

Приложение № 1 Требования по андеррайтингу при страховании частных лиц (только на случай смерти) Таблица 1 Определение количества исследований в зависимости от возраста и страховой суммы Возраст и размер Страховой суммы Количество исследований до 45 46-55 56-65   55000? / 75000 USD 33000? / 45000 USD 19000? / 25000 USD Заявление на страхование 55001? / 75001 USD 90000? / 120000 USD 33001? / 45001 USD 55000? / 75000 USD 19001? / 25001 USD 33000? / 45000 USD A 90001? / 120001 USD 140000? / 185000 USD 55001? / 75001 USD 90000? / 120000 USD 33001? / 45001 USD 55000? / 75000 USD A+B 140001? / 185001 USD 200000? / 260000USD 90001? / 120001 USD 140000? / 185000 USD 55001? / 75001 USD 90000? / 120000 USD A+B+D Более 200000? / 260000 USD Более 140000? / 185000 USD Более 90000? / 120000USD A+C+D+E   При страховании, не требующем медицинского освидетельствования, достаточно ответить на вопросы о состоянии здоровья в заявлении на страхование. В то же время, компания оставляет за собой право в случае необходимости попросить проведение медицинского освидетельствования. Для возраста более 65 лет медицинское освидетельствование требуется во всех случаях. А - Медицинское освидетельствование, включающее полный анализ мочи (химический и микроскопический). В - ЭКГ с прекордиальными отведениями в покое.   С - ЭКГ с прекордиальными отведениями в покое и с нагрузкой, если нет медицинских противопоказаний. D - Следующие лабораторные анализы (всегда с дополнительным указанием показателей, являющихся нормой): § полный клинический анализ крови, включающий СОЭ (РОЭ); § показатели уровня сахара крови; § креатинин крови или мочевина крови; § показатели функции печени, а именно: гамма-глютамат, трансфераза, трансаминазы, билирубин; § мочевая кислота; § показатели холестерина и триглицеридов крови. E – Рентген грудной клетки. * Независимо от возраста страхуемого лица тест на определение антител к вирусу СПИДа (HIV – antibody test) необходим, если запрошенная страховая сумма, включая предыдущие полисы (действительные на настоящее время) превышает долларов США 75 000. Для программы «Долголетие» (Инвестиционное страхование) и программы «Жизнь в радость» (Страхование с пожизненной выплатой аннуитетов) вне зависимости от Страховой суммы требуется только заполнение медицинской анкеты в Заявлении на страхование. Предоставляется информация о Застрахованном лице.

 

 

 

 

Приложение № 2 Дополнительная анкета (выезд за рубеж) Данная форма должна быть заполнена Застрахованным лицом. Дополнительная анкета к Заявлению на страхование № _______________________________________ ФИО: __________________________________________________________________________________ Дата рождения: ___ / ___ / ________ (дд./ мм./ гг.) № Пожалуйста, ответьте на каждый вопрос. Подробно изложите все необходимые сведения   Выезжаете ли Вы за рубеж?   Да     Нет 1.1 Если да, пожалуйста, укажите страну/страны.     _______________________________________ _______________________________________ 1.2 Укажите продолжительность Вашего пребывания в этой стране/странах.   _______________________________________ _______________________________________ 1.3 Где Вы собираетесь проживать в этой стране/ странах?   _______________________________________ _______________________________________   Проживаете ли Вы за рубежом?   Да     Нет 2.1 Где в вышеуказанной стране/странах Вы проживаете или собираетесь жить? _______________________________________ _______________________________________     2.2 Пожалуйста, укажите зарубежный адрес, если он Вам известен. _______________________________________ _______________________________________ _______________________________________ _______________________________________

 

Приложение № 3 Финансовая анкета для физических лиц ФИО: Дата рождения: Место рождения: Документ, удостоверяющий личность: Серия, номер: Пол м/ж Семейное положение: Адрес регистрации: Гражданство: Адрес фактического места жительства: Телефон: Профессия и должность: 1. Какова причина приобретения страхового покрытия?   Защита семьи   Страхование жизни заемщика кредита   Обеспечение образования детей Другое     2. Подавали ли Вы заявление на страхование в какие-либо другие страховые компании? Если да, укажите, пожалуйста, их названия и контактные телефоны: 1. __________________________________________________________ Да Нет 2. ___________________________________________________________ 3. Имеются ли у Вас в настоящее время договоры страхования жизни? Если да, укажите, пожалуйста, причину их приобретения: Да Нет ­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­____________________________________________________________   Пожалуйста, укажите следующую информацию, если целью приобретения покрытия является защита семьиили страхование жизни заемщика кредита: 4. Доходы за предыдущий налоговый год, полученные от:     основной деятельности     инвестиций     Других источников     Итого   5. Какова примерная величина Вашего капитала, свободного от обязательств (т.е. доходы за вычетом обязательств)?   6. Сколько иждивенцев в данный момент находится на Вашем попечении?   7. Если покрытие необходимо для выдачи кредита, предоставьте, пожалуйста, копию соглашения о выдаче кредита и укажите:   7.1 Цель приобретения кредита   7.2 Сумму кредита   7.3 Срок, на который выдан кредит и условия его погашения   7.4 Имя кредитора   7.5 Имя заемщика   7.6 Является ли заключение Договора страхования жизни обязательным условием для предоставления кредита?   Да Нет 7.7 Имеются ли на сегодняшний день непогашенные кредиты?   Да Нет   Если да, укажите их сумму:     Я заявляю, что сведения, сообщенные мной Страховщику в ответ на поставленные вопросы, и отраженные в данной анкете, являются полными, правдивыми и точными. Я знаю, что сообщение заведомо ложных, а также неполных сведений по вопросам, сформулированным в данном вопроснике, либо вопросам, заданным мне в отдельном письменном запросе Страховщика, может явиться основанием для одностороннего отказа Страховщика от исполнения договора страхования, а также признания договора страхования недействительным в установленном законом порядке. Все сведения, содержащиеся в данном вопроснике, являются конфиденциальными и могут быть в любой форме переданы третьим лицам только по обоюдному согласию сторон.   _______________ _______________________ __________________________________ Дата Подпись Расшифровка подписи

 

Приложение № 4 Отчет медицинского обследования Приложение к заявлению на страхование № ___________________________________ № Вопрос   Подробности   Знаете ли Вы человека, принимаемого на страхование? да нет     Когда-либо раньше обследовали, консультировали или лечили лицо, принимаемое на страхование? да нет     Есть ли какие-либо неблагоприятные стороны в развитии лица, принимаемого на страхование? да нет   4. Рост/ вес см: кг: Окружность груди в см: Окружность живота в см.: 5. Имеется ли патология костно-мышечной системы? да нет   6. Имеется ли патология кожи и слизистых оболочек? да нет     Имеется ли патология органов дыхания? да нет   8. Имеется ли патология ЛОР органов, зубов? да нет   9. Имеется ли гипертрофия левого желудочка сердца? да нет     Имеется ли нарушение сердечного ритма сердца? да нет   Имеются ли какие-либо шумы при аускультации сердца? Если да, пожалуйста, опишите их подробно, включая проекцию шума, интенсивность и проводимость. Кроме того укажите воздействие на интенсивность шума изменения положения тела и дыхания да нет   Артериальное давление в мм. ртутного столба (систолическое/диастолическое) 1-е измерение: ______________ Пожалуйста, проведите 2 последующих измерения через 5 и 10 минут, если показатели 1-го измерения превышали 140/90 2-е измерение: _________________ 3-е измерение: _________________   Укажите, пожалуйста, частоту пульса: Характер пульса нормальный?   да нет   Имеются или подразумеваются ли какие-либо атеросклеротические изменения? да нет   Пальпируется ли пульс на артериях стоп? да нет   Страдает ли обследуемый варикозной болезнью вен или трофическими язвами кожи? да нет   10. Имеются ли у обследуемого патологии со стороны органов брюшной полости, печени, селезенки? да нет     Имеются ли хронические заболевания органов пищеварения? да нет   11. Анализ мочи   Анализ должен быть сдан в период медицинского обследования Если обнаружен альбумин, пожалуйста, проведите другой анализ рано утром   Первый анализ альбумин: сахар: другое (пожалуйста, уточните): ____________________   Повторный анализ (рано утром) альбумин: сахар: другое (пожалуйста, уточните): ____________________   Вы считаете, что органы мочеполовой системы здоровы?   да нет

 

12. Только для женщин: Если женщина беременна, возможны ли какие-либо осложнения? да нет   13. Имеются ли какие-либо другие нарушения органов и систем, не указанные выше? да нет   14. Знаете ли Вы что-либо об образе жизни человека, что может увеличить риск заболевания СПИДом? да нет   15. Пожалуйста, предложите дополнительные методы обследования для облегчения оценки состояния здоровья лица, принимаемого на страхование?   16. Пожалуйста, укажите окончательный результат медицинского обследования:   _________________________________________________________________________________________     Пожалуйста, ответьте на следующие вопросы и, где это необходимо, более подробно. _____________________________________ _____________________________ ФИО и квалификация проверяющего врача Подпись проверяющего врача Дата:___________________ Адрес: _______________________

 

	Приложение № 5 Образец заявления на страхование. Долгосрочное страхование жизни.

 

 

 

 

 

 

	Приложение № 6 Образец квитанции А7