Правовой статус страховщиков

Правовая основа деятельности – Закон «Об организации страхового дела в РФ» от 27 ноября 1992 года № 4015/I: определяет страховое дело как сферу деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховых брокеров, страховых актуариев, по оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованию.

Субъекты: страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры, страховые актуарии. Актуарии подлежат аттестации, все остальные субъекты подлежат лицензированию. Сведения заносятся в ЕГРЮЛ

Страховщик (ст. 6 Закона) – юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензию в установленном законом порядке.

Группы страховщиков:

• страховые организации (занимаются страхованием на профессиональной основе и услуги оказываются третьим лицам (страхователю, застрахованному лицу); могут учреждаться как в форме коммерческих, так и в виде некоммерческих организаций)
• общества взаимного страхования (создаются юридическими и физическими лицами на основании членства для страховой защиты, имущественной защиты членов данного общества; форма – некоммерческая организация).

Страховые организации можно также подразделить на:

• частные - создаются с целью извлечения прибыли; форма – коммерческие организации (чаще всего – хозяйственные общества)
• публичные (возникают помимо воли частных лиц и не имеют целью извлекать прибыль, т.е. это внебюджетные фонды обязательного медицинского страхования).

В соответствии со ст. 14 субъекты страхового дела в целях координации деятельности могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения. Объединения субъектов страхового дела подлежат включению в реестр.

Страховые пулы – это предпринимательские объединения, которые не имеют статуса юридического лица – образовываются на основании договора простого товарищества как добровольные объединения страховщиков. Создаются в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования (крупные риски).

Правоспособность частных организаций – специальная. В отличие от банков, регистрация осуществляется в общем порядке с учётом особенностей, указанных в законе. Устав такой организации должен указывать на специальную правоспособность (предмет, виды деятельности), должен быть сформирован начальный капитал (базовый размер – 30 млн.) – ст. 35. лицензирующий орган – Федеральная служба страхового надзора. Перечень документов – ст. 32 Закона. Принятие решения о выдаче/отказе в выдаче принимается в срок, не превышающий 60 дней. Лицензия, как правило, бессрочная, но может быть и срочной на срок до 3 лет (например, когда отсутствует информация, не позволяющая оценить стразовые риски). Лицензия выдаётся на осуществление конкретных видов страхования (ст. 32.9).

Основания для прекращения деятельность субъектов страхового дела может быть: решение суда или решение органа страхового надзора. Орган страхового надзора может принимать решения в следующих случаях:

- по заявлению субъекта при осуществлении страхового надзора (в случае неустранения субъектом страхового дела нарушений, явившихся основанием для приостановления или ограничения деятельности)

- субъект в течение 12 месяцев не приступил к осуществлению страховой деятельности.

Вопрос.

равовое положение инвестиционных фондов определяется Федеральным законом от 29 ноября 2001 г. "Об инвестиционных фондах". Субъектом предпринимательской деятельности является акционерный инвестиционный фонд (в отличие от паевого инвестиционного фонда, представляющего собой объект права). Акционерный инвестиционный фонд - открытое акционерное общество, исключительным предметом деятельности которого является инвестирование имущества в ценные бумаги и иные объекты, предусмотренные законом об акционерных обществах, и фирменное наименование которого содержат слова "акционерный инвестиционный фонд" или "инвестиционный фонд". Акционерный инвестиционный фонд не вправе осуществлять иные виды предпринимательской деятельности. Свою деятельность он ведет на основании лицензии. Положение о лицензировании деятельности инвестиционных фондов утверждено Постановлением Правительства РФ от 31 марта 2001 г. № 253.

Инвестиционная декларация акционерного инвестиционного фонда должна содержать описание целей инвестиционной политики; перечень объектов инвестирования; описание рисков, связанных с инвестированием; требования к структуре активов.

Имущество акционерного инвестиционного фонда подразделяется на имущество, предназначенное для инвестирования (инвестиционные резервы), и имущество, предназначенное для обеспечения деятельности его органов управления и иных органов акционерного инвестиционного фонда. Инвестиционные резервы передаются в доверительное управление управляющей компании. В состав активов фонда могут входить денежные средства, государственные и муниципальные ценные бумаги, акции и облигации российских открытых акционерных обществ, акции и облигации иностранных субъектов и иные ценные бумаги.

Управляющая компания осуществляет свою деятельность на основании лицензии. Закон определяет права, обязанности, ограничения деятельности управляющей компании. В частности, управляющая компания обязана: передавать имущество, принадлежащее акционерному инвестиционному фонду, для учета и (или) хранения специализированному депозитарию; передавать депозитарию копии всех первичных документов в отношении имущества фонда, а также подлинные экземпляры документов, подтверждающие права на недвижимое имущество. Управляющая компания не вправе распоряжаться активами фонда без согласия специализированного депозитария (за исключением распоряжения ценными бумагами в целях исполнения сделок, совершенных через организаторов торговли); приобретать за счет активов фонда объекты, не предусмотренные декларацией; безвозмездно отчуждать имущество фонда; предоставлять займы за счет имущества фонда и др.

Специализированный депозитарий осуществляет свои функции на основании договора с акционерным инвестиционным фондом. Законом, а также договором, предусмотрены его права и обязанности. Специализированный депозитарий осуществляет контроль за соблюдением управляющей компанией нормативных правовых актов и договора с инвестиционным фондом. Он не имеет права давать согласие на распоряжение управляющей компанией активами, если это противоречит нормативным правовым актам и договору. Деятельность специализированного депозитария является лицензируемой.

Деятельность акционерного инвестиционного фонда подлежит ежегодной аудиторской проверке. Государственное регулирование деятельности акционерных инвестиционных фондов, управляющих компаний и специализированных депозитариев, государственный контроль за их деятельностью осуществляет ФКЦБ.

Вопрос.

Инвестиционные фонды

Относятся к коллективным инвесторам (также как и страховые компании). Правовая основа – ФЗ от 29.11.2001 года № 156 «Об инвестиционных фондах». Ст. 1 определяет инвестиционный фонд как имущественный комплекс, который может находиться либо в собственности акционерного общества, или в долевой собственности физических и юридических лиц, пользование и распоряжение которых осуществляется управляющей компанией в интересах акционеров или учредителей доверительного управления.

Исходя из этих положений, закон предусматривает два вида инвестиционных фондов:

1) Акционерный фонд. Представляет собой открытое акционерное общество, исключительным предметом деятельности которого является инвестирование имущества в ценные бумаги и иные объекты, предусмотренные законом, и фирменное наименование которого содержит «акционерный инвестиционный фонд» или «инвестиционный фонд». Другие юридические лица не вправе использовать эти словосочетания в своих названиях. Акционерный инвестиционный фонд имеет специальную правоспособность, т.е. не вправе заниматься иными видами предпринимательской деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии.

· Имущество данного акционерного общества делится на 2 части: инвестиционные резервы (предназначены для осуществления инвестиций; имущество), имущество, предназначенное для обеспечения деятельности органов управления. Инвестиционные резервы должны быть переданы в доверительное управление управляющей компании. Второй вариант – управляющей компании могут быть переданы полномочия постоянно действующего исполнительного органа данного общества.

· Акционерами данного общества не могут быть специализированный депозитарий, регистратор, аудитор, оценщик, если они заключили соответствующие договоры с этим инвестиционным фондом.

· Наряду с учредительным документом (уставом) есть ещё декларация акционерного инвестиционного фонда (это обязательный документ, предусматривает развёрнутое положения, касающиеся цели, объектов инвестирования, т.е. во что будут инвестироваться деньги, описание рисков, требования к структуре активов).

2) паевой (ПИФ) – это обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителем доверительного управления с условием объединения этого имущества с имуществом иных учредителей доверительного управления и из имущества, полученного в процессе такого управления, доля в праве собственности, которой удостоверяется ценной бумагой, выдаваемой управляющей компании. Это не юридическое лицо – это обособленный имущественный комплекс.

В соответствии с положениями закона, каждый ПИФ должен быть индивидуализирован (т.е. иметь своё название). Цель передачи имущества – получение доходов. Документом, удостоверяющим право, является ценная бумага, именуемая инвестиционный пай. Регистрация ПИФf решается через регистрацию правил доверительного управления. Существует реестр паевых инвестиционных фондов, который ведёт ФСФР. Учредительный договор является публичным. Раздел имущества и выдел доли в натуре не допускается. Когда управляющая компания совершает сделки, действует от своего имени, указывая, что она – доверительный управляющий.

ПИФ бывают трёх типов:

1) открытые (владелец пая (паёв) вправе в любой рабочий день требовать у управляющей компании всех или части инвестиционных паёв)

2) закрытые (у владельца инвестиционных паёв отсутствует право требовать прекращения договора доверительного управления до истечения срока; срок не может быть более трёх лет)

3) интервальные (владелец паёв имеет право в течение срока, установленными правилами доверительного управления ПИФ требовать от управляющей компании всех или части паёв).

Максимальный срок действия договора управления ПИФ не может быть более 15 лет с начала формирования. Управляющая компания может создаваться в виде хозяйствующего общества и не может осуществлять деятельность, помимо деятельности по управлению ПИФ или инвестиционного резерва.