Вопрос 1: Понятие ПС, структура, роль ЦБ

Вопрос 1: Понятие ПС, структура, роль ЦБ

Платежная система – финансовый институт, представляющий собой совокупность организаций, взаимодействующих между собой по общим правилам в рамках договорных отношений, использующих технологию перевода денежных средств и методов расчетов, которые позволяют всем участникам производить финансовые и платежно-расчетные операции.

Роль ПС в макроэкономике: платежные системы проявляются в опоследовании реализации ВНП, использования национального дохода и последующих перераспределительных процессов в финансовых отношениях, осуществляемых в виде потока наличных и безналичных денег.

Роль ПС в микроэкономике: расчеты обеспечивают непрерывность производства и кругооборот товаров и денег в народном хозяйстве, рентабельность и ликвидность хозяйствующих субъектов, а также функционирования бюджетных звеньев.

В соответствие с законодательством общее руководство платежной системой РФ осуществляет Банк России. Обладая в силу закона функциями властного и регулятивного характера Банк России должен обеспечить ее эффективное и бесперебойное функционирование.

· ЦБ может выступать в качестве пользователя платежной системы, то есть совершать свои собственные операции. ЦБ может выступать в качестве участника – получать платежи от своего клиента. ЦБ – лицо, предоставляющее платежные услуги.

· устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов в Российской Федерации,

· является органом координирующим, регулирующим и лицензирующем организацию расчетных, в том числе клиринговых систем,

· осуществляет межбанковские расчеты через свои структурные подразделения.

· ответственность за эффективную организацию налично-денежного обращения на территории Российской Федерации, за устойчивость рубля.

· выполняет функции единого органа надзора за правильным выполнением всеми участниками правил и процедур системы, порядком разрешения конфликтов, отстаивает интересы участников системы перед разработчиками, другими платежными системами и государством.

· управление рисками платежной системы, регулирование ликвидности ее участников, в т.ч. на основе своей функции как кредитора в последней инстанции.

Вопрос 2: Классификация ПС

№ п/п	Признак классификации	Виды платежных систем
1.	Эффективная сумма перевода денег.	1.1. Оптовая (крупные суммы)
1.2. Розничная (мелкие несрочные платежи)
1.3. Независимая от суммы переводимых платежей.
2.	Метод перевода денег (способ получения окончательного платежа).	2.1. Валовой.
2.2. Клиринговый.
3.	Время перевода денег	3.1. В режиме реального времени.
3.2. Несколько часов
3.3. День в день.
3.4. Несколько дней.
4.	Способ предоставления в банк платежной инструкции.	4.1. Кредитовый перевод.
4.2. Дебетовый перевод.
5.	Степень подчиненности соответствующей системы (по иерархии).	5.1. Централизованные системы расчетов.
5.2. Децентрализованные системы расчетов.
6.	Условия приема участников в соответствующую систему расчетов.	6.1. С равными условиями приема.
6.2. С отбором участников по приоритетам.

Вопрос 5: Правовая основа

1. 161 ФЗ от 27 июня 2011 года о Национальной платежной системе

2. №2П (частично) от 3 октября 2003 года – о безналичных расчетах

3. 303П от 25.04.2007 положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени банка России.

4. 380П от 31 мая 2012 порядок осуществления наблюдения в национальной платежной системе

5. 381П от 9 июня 2012 года о порядке осуществления надзора за соблюдением, не являющимися кредитными организациями, операторами платежных систем…

6. 382П от 9 июня 2012 года о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств

7. 383П от 19 июня 1990 года – правило о переводах денежных средств

8. 384П от 29.06.2012 о платежной системе банка России

Вопрос 13: Аккредитив

 

Аккредитив - условное денежное обязательство, принимаемое банком (банк-эмитент) по по­ручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям ак­кредитива, или предоставить полномочия другому банку (исполняющий банк) произвести такие платежи. В отличие от других форм безналичных расчетов аккредитивная форма гарантирует платеж поставщику. Виды аккредитивов: покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные банком); отзывные (может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом (по письменному рас­поряжению плательщика) без предварительного согласования с поставщи­ком) и безотзывные.

Схема покрытого:

 

1 - заявление на открытие аккредитива;

2 - списание средств со счета плательщика,

3 - перевод суммы аккредитива через систему межбанковских расчетов в исполняющий банк;

4 - депонирование суммы аккредитива

5 - сообщение поставщику об открытии аккредитива;

6 - отгрузка товара;

7 - представление реестра счетов-фактур и товарно-транспортных документов в исполняющий банк;

8 - зачисление суммы платежа на расчетный счет поставщика;

9 - пересылка реестров счетов и товарно-транспортных документов в банк-эмитент;

10 - списание суммы использованного аккредитива с внебалансового счета;

11 - передача реестра счетов-фактур и товарно-транспортных документов плательщику.

Вопрос 14: Чеки

 

Чеки - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоря­жение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чеко­держателю. Чекодателем является лицо (юридическое или физическое), имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержатель - лицо (юридическое или физи­ческое), в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором на­ходятся денежные средства чекодателя. В соответствием с ГК РФ чек должен содержать сле­дующие обязательные реквизиты:

· наименование «чек», включенное в текст документа;

· поручение плательщику (банку) выплатить чекодержателю определенную де­нежную сумму;

· наименование плательщика (банка) и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

· указание валюты платежа;

· указание даты и места составления чека;

· подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя.

1 – заявление и платежное поручение на покупку чековой книжки;

2 – депонирование средств;

3 – вручение плательщику чековой книжки;

4 – отгрузка товара;

5 – выписка чека и вручение его поставщику;

6 – сдача чека на инкассо;

7 – пересылка чека в банк плательщика;

8 – оплата чека за счет депонированных средств;

9 – перевод суммы платежа через систему межбанковских расчетов в банк поставщика;

10 – зачисление средств на расчетный счет поставщика;

11 – выписка с расчетного счета поставщика.

Вопрос 15: Инкассо

 

Инкассовое поручение: представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк ( банк-эмитент) по поруче­нию и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Расчеты в порядке инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производится по распоря­жению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцепт­ном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится в бесспорном порядке.

Схема документооборота при расчетах платежными требованиями (ПТ) при условии получения согласия плательщика на оплату

1. отгрузка товара;

2. оформление ПТ и представление его на инкассо;

3. пересылка ПТ в банк плательщика;

4. оприходование ПТ в карточку №1 и передача экземпляра ПТ плательщику для акцепта;

5. получение заявления плательщика о согласие оплатить ПТ (акцепта);

6. оплата ПТ;

7. перевод суммы платежа через систему межбанковских расчетов в банк получателя платежа;

8. зачисление суммы платежа на счет поставщика;

9. выдача выписки с расчетного счета поставщика.

Инкассовая форма расчетов используются также для бесспорного списания средств со счетов с помощью «инкассовое поручение». Инкассовые поручения применяются в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством (в том числе для взыскания де­нежных средств органами, выполняющими контрольные функции), либо для взыскания по исполнительным документам судебных и арбитражных органов.

 

Вопрос 1: Понятие ПС, структура, роль ЦБ

Платежная система – финансовый институт, представляющий собой совокупность организаций, взаимодействующих между собой по общим правилам в рамках договорных отношений, использующих технологию перевода денежных средств и методов расчетов, которые позволяют всем участникам производить финансовые и платежно-расчетные операции.

Роль ПС в макроэкономике: платежные системы проявляются в опоследовании реализации ВНП, использования национального дохода и последующих перераспределительных процессов в финансовых отношениях, осуществляемых в виде потока наличных и безналичных денег.

Роль ПС в микроэкономике: расчеты обеспечивают непрерывность производства и кругооборот товаров и денег в народном хозяйстве, рентабельность и ликвидность хозяйствующих субъектов, а также функционирования бюджетных звеньев.

В соответствие с законодательством общее руководство платежной системой РФ осуществляет Банк России. Обладая в силу закона функциями властного и регулятивного характера Банк России должен обеспечить ее эффективное и бесперебойное функционирование.

· ЦБ может выступать в качестве пользователя платежной системы, то есть совершать свои собственные операции. ЦБ может выступать в качестве участника – получать платежи от своего клиента. ЦБ – лицо, предоставляющее платежные услуги.

· устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов в Российской Федерации,

· является органом координирующим, регулирующим и лицензирующем организацию расчетных, в том числе клиринговых систем,

· осуществляет межбанковские расчеты через свои структурные подразделения.

· ответственность за эффективную организацию налично-денежного обращения на территории Российской Федерации, за устойчивость рубля.

· выполняет функции единого органа надзора за правильным выполнением всеми участниками правил и процедур системы, порядком разрешения конфликтов, отстаивает интересы участников системы перед разработчиками, другими платежными системами и государством.

· управление рисками платежной системы, регулирование ликвидности ее участников, в т.ч. на основе своей функции как кредитора в последней инстанции.

Вопрос 2: Классификация ПС

№ п/п	Признак классификации	Виды платежных систем
1.	Эффективная сумма перевода денег.	1.1. Оптовая (крупные суммы)
1.2. Розничная (мелкие несрочные платежи)
1.3. Независимая от суммы переводимых платежей.
2.	Метод перевода денег (способ получения окончательного платежа).	2.1. Валовой.
2.2. Клиринговый.
3.	Время перевода денег	3.1. В режиме реального времени.
3.2. Несколько часов
3.3. День в день.
3.4. Несколько дней.
4.	Способ предоставления в банк платежной инструкции.	4.1. Кредитовый перевод.
4.2. Дебетовый перевод.
5.	Степень подчиненности соответствующей системы (по иерархии).	5.1. Централизованные системы расчетов.
5.2. Децентрализованные системы расчетов.
6.	Условия приема участников в соответствующую систему расчетов.	6.1. С равными условиями приема.
6.2. С отбором участников по приоритетам.