Платежные системы зарубежных стран

 

В ПС выделяют 2 вида переводов:

ü Система переводов крупных сумм платежей (они осуществляются на валовой основе)

ü Система перевода малых сумм платежей (взаимозачет)

 

ПС классифицируются следующим образом:

1. Система валовых расчетов, которые управляются ЦБ без предоставления кредита в течение дня

2. Система валовых расчетов управляемые ЦБ с предоставление кредита в течение рабочего дня

3. Система взаимозачетов

 

Система валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS – real time gross settlement)

счет плат 1 2 4 5 счет получ

 

система RTGS

1, 2 при поступлении распоряжения от клиента о переводе денег банк плательщика дебетует его счет и направляет его распоряжение в ПС

3 оператор ПС проводит операции по счетам банка А и банка В

4,5 деньги зачисляются на счет получателя

Операция осуществляется практически моментально и перевод денежных средств является сразу окончательным и безотзывным.

Важным преимуществом системы РТГС является устранение кредитного риска. Недостаток этой системы – повышенные требования к ликвидности.

Участники расчетов должны постоянно держать на счетах крупные денежные суммы.

 

Системы взаимозачетов (DNS – deferred net settlement)

счет клиента 1 2 2 1 сч.кл

банка А 6 5 5 6 банк В

4 4

 

1,2 распоряжение о платежах поступают от участников расчетов в течение дня в расчетный центр

3 – в конце операционного дня по каждому банку определяются окончательные итоги расчетов

4 – эти сведения через систему валовых расчетов передаются в ЦБ, который выполняет функцию расчетного агента

5,6 – операции отражаются на счетах клиентов

Важное преимущество в значительном снижении требуемых денежных средств.

Недостаток – высокий риск неурегулированных окончательных расчетов.

 

В системах, основанных на проведении расчетов в режиме реального времени, возможны несколько моделей проведения платежей при недостаточности средств на корр счете банка плательщика:

1. Если средств недостаточно, платеж возвращается банку обратно и через какое-то время его можно повторить.

Такую форму моделей расчетов используют система

- Fedwire (США),

- система CHAPS (Великобритания),

- BOJ – NET (Япония)

2. Есили денег на счете банка плательщика недостаточно, то системы организуются централизованной очередью, оплата которых осуществляется по мере поступления средств.

Такие системы организуются

- ELLIPS (Бельгия),

- RIX (Швеция),

- TBF (Франция)

Другая классификация:

1. При недостаточности средств на корр счете ЦБ может предоставить кредит, но средства покрытия должны быть переведены до конца рабочего дня.

Системы, которым предоставляется кредит:

- FEDWIRE

- CHAPS

- ELLIPS

- RIX

- TBF

2. ЦБ не предоставляет кредиты на завершение расчета

- BOJ – Net

 

Fedwire

Это система валовых расчетов, которая управляется федеральной резервной системой США, с предоставлением кредита в течение рабочего дня. Эта система была введена в действие в 1918 году и современная версия системы действует с 1970 года.

Участниками системы являются:

1. Кредитные организации, зарегистрированные в США

2. Отделения иностранных банков на территории США

3. Федеральные резервные банки

4. Казначейство США

5. ЦБ иностранных государств

6. Правительство иностранных государств

7. Некоторые международные организации

Участники системы должны иметь счет в одном из федеральных резервных банков

Плат поручение плат поручение

 

Расчеты в этой системе осуществляются по каждому платежу в режиме реального времени. Все операции завершаются в рамках одного рабочего дня. Все переводы являются безотзывными. Каждый участник системы имеет уникальный девятизначный цифровой код. Доступ к системе открыт для ее участника с 12.30 до 18.30 по времени восточного побережья США, при этом клиентские платежи заканчиваются в 18.00.

Услуги, предоставляемые этой системой:

· Осуществление межбанковских расчетов

· Клиентские переводы

· Расчеты по сделкам с цб

· Перевод государственных цб

Кредиты предоставляются не всем банкам, а только финансово устойчивым банкам, это кредиты без обеспечения, они должны быть погашены к концу рабочего дня.

SIC швейцарская межбанковская система

Эта система применяется с 1987 года.

Участники системы должны быть расположены на территории Швейцарии и княжества Лихтенштейн. Иностранные банки не могут принимать участие в данной системе. Через систему осуществляется перевод только швейцарских франков.

Система может использоваться для клиентских платежей и для межбанковских расчетов.

Схема осуществления расчетов:

1. В начале операционного дня национальный банк Швейцарии переводит остатки средств с основных счетов на счета SIC (у каждого банка есть основной счет и счет СИК)

2. Платежные операции обрабатываются в соответствии с принципом «первым получено – первым отправлено». Все операции имеют одинаковую приоритетность. Изменить очередность платежей невозможно

3. В течение дня перевод средств с основного счета на счет СИК может проводиться в любое время

4. Если на момент платежа нет средств, то платеж отправляется в банк отправителя

5. В конце дня денежные средства переводятся обратно на основные счета, при этом овердрафт по счетам не допускается.

 

Система взаимозачетов

Частная система CHIPS

Была введена в 1970 году, которая принадлежит нью-йоркской ассоциации клиринговых палат.

Участниками могут быть:

ü коммерческие банки,

ü корпорации,

ü инвестиционные компании

ü банковские филиалы

Платежи, осуществляемые через эту систему:

ü платежи по коммерческим операциям

ü платежи по сделкам с цб

ü межбанковские операции международного характера (включая платежи по сделкам с иностранной валютой)

система функционирует с 7.00 до 16.30 по восточному времени США. После 16.30 клиринговая палата сообщает каждому участнику его чистую позицию. Если позиция какого- либо участника является дебиторской, то он должен к 17.45 перевести средства в систему CHIPS. Расчеты полностью завершаются в 18.00.

схемы расчетов