Монеты и банкноты Российской Федерации

В июле 1993 года проводится ещё одна реформа, направленная на изъятие из обращения абсолютно всех денег 1961-1992 годов, в том числе и билетов Банка России 1992 года номиналом 5000 и 10000 рублей. Взамен выдают новые банкноты с изображением здания Сената и Сенатской башни Кремля на лицевой стороне и видами Московского Кремля на обороте. Монеты тоже заменяются и выходят новые образца 1992 года. Основной целью реформы было избавление от денег, поступающих из бывших союзных республик в большом количестве.

В конце 1993 года чеканятся новые монеты из более дешёвых металлов. 1-20 рублей теперь изготавливают из стали с покрытием, а 50 и 100 рублей перестали делать биметаллическими. В 1995 году проводится чеканка 50-рублёвых монет старыми штемпелями, но на стальных заготовках с латунным покрытием.

 

Наивысшего пика инфляция достигает в 1994 году, население снова вынуждено переходить на миллионный счёт, как во время становления СССР. Отдельные организации и даже некоторые регионы (Урал, Нижегородская область, Хакасия, Татарстан) вводят заменители денег, служившие для выдачи заработных плат. В других местах наблюдается катастрофическая задержка зарплат в целях сокращения эмиссии денег. Зарплаты выдают уже тогда, когда рубль значительно потерял покупательную способность.

Переход на рыночные отношения приводит в итоге к нормализации курса рубля, поэтому уже с 1994 года ведутся приготовления к грядущей деноминации, то есть укрупнению национальной валюты. Но в обращении при этом появляются банкноты всё более высокого номинала: 50 тысяч в 1993, 100 тысяч в 1995 и 500 тысяч в 1997. Последние выходят вместе с серией остальных номиналов от 1000 до 50 000 рублей, посвящённых российским городам.

 

С января 1998 года начался обмен старых денег на новые по курсу 1:1000, все цены также снижаются в тысячу раз. Обмен проводился до 2002 года, а старые деньги были обязательны к приёму на протяжении всего 1998 года. Новые банкноты с датой «1997» почти идентичны выпускам 1995-1997, но их номинал понижен в тысячу раз. В обращении снова появляются монеты номиналом от копейки до 5 рублей.

В 2001 году отменяют печать купюры 5-рублёвого достоинства и вводят 1000 рублей, а в 2006 – 5000 рублей. В 2001, 2004 и 2010 годах проведены модернизации банкнот с целью улучшения защиты от подделки, старые при этом не отменялись. Печать купюр номиналом 10 рублей прекращена в 2011-2012 годах. А с 2013 года начался выпуск памятных 100 рублей, в начале в честь Олимпиады в Сочи, затем в честь возвращения Крыма, а в 2018 планируется выпуск банкноты к Чемпионату мира по футболу в России.

Монеты также претерпевали некоторые изменения на протяжении их выпуска. В 2002 проведено изменение аверса монет от рубля и выше, в 2006 10 и 50 копеек начали изготавливать из стали с покрытием, в 2009 выходит 10-рублёвая стальная монета, кроме того 1, 2 и 5 рублей тоже начинают чеканить стальными, а 1 и 5 копеек больше не производят (исключение – 2014 год, выпуск для Крыма). Начиная с 2016 года на монетах вместо эмблемы Центробанка изображается герб РФ, тоже самое планируется на банкнотах при последующей модернизации.

С 1992 года продолжена чеканка памятных монет из драгоценных металлов, теперь их стало ещё больше, чтобы удовлетворить спрос в условиях рыночной экономики. Кроме этого, получили распространение инвестиционные монеты специальной чеканки из золота и серебра, реализуемые Центробанком по ценам, близким к стоимости металла. К инвестиционным также относят новодельные червонцы 1975-1982 годов.

Памятные монеты из обычных металлов в 1992-1996 годах выпускались только для реализации коллекционерам, но с 1999 года выходят в обращение первые юбилейные рубли. Затем с 2000 года чеканятся биметаллические 10 рублей, а также начинается чеканка 1, 2 и 5 рублей, посвящённых различным событиям. С 2011 года юбилейную тематику получают 10 рублей нового образца из стали, в то же время выходит 25-рублёвая монета из мельхиора с символикой Олимпиады в Сочи. К Чемпионату мира по футболу 2018 года продолжен выпуск 25-рублёвых монет.

Юбилейные и памятные монеты сейчас собирают все, кому не лень, в том числе оставляя их на будущее в качестве инвестиций. Получить их на сдачу становится всё труднее, многие через знакомых в кассах приобретают монеты в большом количестве для последующей перепродажи. Это коснулось в том числе и обычных монет регулярного чекана редких годов и разновидностей. Из-за многочисленных перепродаж цены на некоторые экземпляры во много раз превышают номинал.

 

Понятие и элементы денежной системы

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная действующим национальным законодательством. Она функционирует и развивается на основе функционирования компонентов (частей, элементов), которые формируют ее структуру. Элементы денежной системы взаимодействуют между собой, находясь в определенном единстве. При этом каждый элемент системы обладает определенной автономностью, самостоятельностью функционирования. Применительно к денежной системе можно отметить, что без совокупности отмеченных ниже компонентов не может быть и ее самой:

- денежной единицы;

- масштаба цен;

- вида денег, имеющих законную платежную силу;

- порядка эмиссии и обращения денег;

- государственного аппарата, осуществляющего регулирование денежного обращения.

Денежная единица

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица как элемент денежной системы может быть:

- с законодательно фиксированным содержанием металла;

- без законодательно фиксированного содержания металла;

- с косвенно фиксированным содержанием металла.

Денежная единица с фиксированным содержанием металла имеет законодательно закрепленное за ней весовое количество денежного металла. Так, в 1895 г. 1 рубль соответствовал 7,518797 г, а в 1961 г. - 0,987412 г золота. К денежным единицам без фиксированного содержания металла относится современный российский рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Если в денежном обращении находится денежная единица с косвенно фиксированным содержанием металла, то это означает, что ее металлическое содержание определяется по валютному курсу относительно той денежной единицы, у которой имеется фиксированное содержание металла. К такой денежной единице можно отнести советский рубль периода 1937 - 1953 гг., когда был закреплен его обменный курс к доллару, что и позволяло определять золотое содержание рубля.

Однако с ходом времени золото стало мешать интернационализации рынка ценных бумаг и денежного обращения в целом. Именно интернационализация в мировой экономике и усиление конкуренции денежных систем - главная причина отказа многих стран (одних - в своих интересах и по своей воле, а других - вынужденно, в силу общего экономического порядка и международно-правового соглашения) от золотого стандарта. В настоящее время в развитых странах денежных единиц с фиксированным содержанием металла не существует. В 1971 г. США последними отменили золотое содержание своей денежной единицы.

Таким образом, в зависимости от принятой денежной единицы можно выделить три вида денежных систем: с фиксированным содержанием металла в денежной единице, с косвенным, без металлического содержания.

Другие элементы денежной системы

Под видами денег, имеющих законную силу, подразумеваются их формы, обращающиеся в стране, которые экономически утвердились и признаются законодателем в качестве законного платежного средства.

Под порядком эмиссии и обращения денег понимаются законодательно урегулированные процессы их обеспечения, выпуска, хранения и изъятия из обращения.

Под государственным аппаратом, осуществляющим регулирование денежного обращения, подразумевается тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии, обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.

В настоящее время у исследователей в области экономической теории нет однозначного мнения по поводу количества элементов денежной системы и четких определений этих элементов. При этом большинство авторов выделяют основную группу элементов, куда входят: денежная единица и ее наименование, денежные знаки и их вид, порядок их количественного измерения, обеспечения и эмиссии. Безусловно, эти элементы являются для денежной системы базовыми, и никакого сомнения не вызывает их включение в состав элементов денежной системы. Именно базовые элементы денежной системы подлежат законодательному закреплению. В России базовые элементы денежной системы определены Конституцией Российской Федерации (статья 75), а также ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Современная денежная система РФ

Современная денежная система России, как и в большинстве других стран, основана на не разменных на золото деньгах. Основные параметры денежной системы РФ определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 04.11.2014). Согласно данному Закону официальной денежной единицей РФ является рубль, который равняется 100 копейкам. Закон запрещает обращение на территории России других денежных единиц или различных денежных суррогатов. Правительство отказалось от установления масштаба цен. В Законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается».

Монопольное право эмиссии или изъятия наличных денег из обращения предоставлено Банку России. Он же несет полную ответственность за организацию их обращения в народном хозяйстве. В связи с этим на Банк России возложены следующие функции:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения, а также замены поврежденных на действующие.

По действующему законодательству в России существуют два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. 18 сентября 1997 г. Правительство РФ приняло постановление об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и монет. С учетом нового масштаба цен 1000 руб. в деньгах старого образца была приравнена к 1 руб. новых денег образца 1997 г. На этом основании пересматривались цены на товары, работы и услуги. Изменение нарицательной стоимости денежных знаков при одновременном соответствующем изменении масштаба цен рассматривается в теории денег как деноминация, то есть одна из форм денежной реформы, когда путем «зачеркивания нулей» укрупняют масштаб цен.

С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение банкноты и монеты образца 1997 г.:

- банкноты достоинством 5; 10; 50; 100; 500 руб.;

- монеты достоинством 1; 5; 10; 50 коп. и 1; 2; 5 руб.

С 1 января 2001 г. в обращение введена банкнота достоинством 1000 руб. Купюра 5000 рублей вошла в обращение 31 июля 2006 года. А в настоящее время планируется создание купюры 10000 рублей, на которой будут изображены исторические места Крыма. http://www.profi-forex.org/novosti-rossii/entry1008215259.html

Денежный оборот

В России так же, как и в других странах, для обслуживания платежей используются не только наличные деньги, но и безналичные расчеты, которые в настоящее время являются преобладающими. Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выполняют функции средства обращения, средства платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборот страны. Последний опосредует товарный и нетоварный обороты, а также перераспределительные операции.

Платежный оборот представляет собой совокупность платежей с использованием денег в качестве средства платежа. Он включает все безналичные платежи и часть налично-денежных, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг, лотерейных билетов и т. п.

Безналичный денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, заключающегося в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. В странах с развитой рыночной экономикой он превышает 90 % всего совокупного денежного оборота, в России его доля значительно меньше.

Налично-денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средства обращения и платежа. Он включает все платежи, осуществляемые наличными деньгами, за определенный период времени (год, квартал, месяц). Постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег формирует налично-денежный оборот. Сфера использования налично-денежных платежей связана в основном с реализацией доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организаций и учреждений с населением, а также между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках, частичные расчеты населения с финансово-кредитной системой, в ограниченных размерах платежи между предприятиями. Предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами установлен равным 100000 тыс. руб. Указание Банка России от 07.10.2013 N 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов" (07 октября 2013 г.)

В странах с развитой рыночной экономикой и банковской системой доля расчетов наличными деньгами в совокупном денежном обороте не превышает 3 - 8 %. Это достигается в результате переводов заработной платы рабочих и служащих на счета в банках. За январь-сентябрь текущего года объем наличной денежной массы в обращении снизился на 4,3%, до 7,9 трлн. рублей. За сентябрь наличная денежная масса сократилась на 0,3%.

Значительное расширение сферы налично-денежного оборота приводит к увеличению издержек государства и Центрального банка РФ на обращение наличных денег, их перевозку, хранение, замену ветхих купюр на новые, появлению «черного нала» и недопоступлению налоговых платежей в бюджет. По состоянию на 1 октября 2014 в общей сумме наличных денег банкноты составляли 99%, монеты - 1%.

Выпуск наличных денег в обращение

Выпуск наличных денег в обращение - довольно сложный процесс, охватывающий различные стороны деятельности Центрального банка РФ. Он складывается из нескольких этапов:

- составления прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов;

- изготовления денежных знаков и их защиты от фальсифицирования;

- организации резервных фондов денежной наличности;

- транспортирования денежной наличности в регионы РФ;

- собственно выпуска денег в обращение.

Налично-денежный оборот начинается в Центральном банке РФ. Наличные деньги переводятся из его резервных фондов в оборотные кассы (ГРКЦ или РКЦ). Из последних они направляются в операционные кассы коммерческих банков для выдачи клиентам - юридическим или физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению), тем самым они поступают в обращение. Часть наличных денег из касс предприятий и организаций может использоваться для расчетов между ними, если стоимость покупки не превышает предельной суммы платежа, установленной в законодательном порядке. Но большая их часть передается населению в виде различных видов денежных доходов - заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т. д.

Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но их большая часть расходуется на выплату налогов, квартплаты и коммунальных платежей, покупку товаров и оплату различных платных услуг, арендные платежи, уплату штрафов и т. д. Таким образом, наличные деньги от населения поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций, прежде всего предприятий торговли и услуг.

Следовательно, выпуск наличных денег в обращение и изъятие из него происходят постоянно. Они поступают в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Но поскольку одновременно клиенты сдают наличные деньги в операционные кассы банков, то их общее количество в обороте может не увеличиваться. Поэтому нужно различать понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег».

Под эмиссией принято понимать такой выпуск наличных денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в нем. В Российской Федерации все операции по дополнительному выпуску денег в обращение и изъятие из него производятся в централизованном порядке, то есть по указанию эмиссионного банка страны - Центрального банка РФ. Банк России осуществляет эмиссию на основе составления прогноза кассовых оборотов и с учетом данных баланса денежных доходов и расходов населения. В социалистической экономике налично-денежный оборот планировался и регулировался на основе баланса денежных доходов и расходов населения и кассового плана Государственного банка СССР. С их помощью осуществлялся баланс денежной и товарной масс, устанавливался размер эмиссии или изъятия наличных денег из обращения. В условиях рыночной экономики эти планы утратили директивный характер, но продолжают использоваться банками в качестве прогнозов кассовых оборотов с целью определения потребности в наличных деньгах для осуществления кассовых операций, а также размеров эмиссии или изъятия денег по регионам страны. Прогноз баланса денежных доходов и расходов населения и его фактическое исполнение помогают Центральному банку РФ и Правительству РФ точнее учитывать спрос населения, прогнозировать тенденции объемов сбережений населения, структуру покупательского спроса и покупательного фонда населения. Превышение доходов над расходами населения в балансе означает увеличение остатка денег на руках у населения, а обратный процесс, наоборот, его сокращение. Соответственно в первом случае требуется эмиссия наличных денег для кассового обслуживания клиентов банком, а во втором - их изъятие из обращения.

С 1991 г. банковская система отказалась от директивного кассового планирования и перешла к составлению прогнозов кассовых оборотов, основной целью которых является определение потребности в наличных деньгах в целом по РФ, регионам и банкам. Они отражают объем и источники поступлений всех наличных денег в банки, размеры и целевые направления выдачи наличных денег предприятиям, организациям и отдельным лицам, а также эмиссионный результат, то есть сумму изъятия или выпуска денег в обращение. Основная задача банков всех уровней при составлении прогноза кассовых оборотов заключается в определении изменения наличной денежной массы в обращении и разработке мероприятий по увеличению поступлений наличной денежной выручки. Прогноз кассовых оборотов рассчитывается коммерческими банками, территориальными РКЦ и ГРКЦ Банка России. Они составляются поквартально и на год. Если по прогнозам кассовых оборотов поступления наличных денег превышают выдачи, предполагается их изъятие из обращения в данном квартале или году. В противном случае ожидается эмиссия денег.