Тема 1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ

УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ТУЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

Институт права и управления

Кафедра мировой экономики

 

 

КОНСПЕКТ ЛЕКЦИЙ

учебной дисциплины (модуля)

«ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»

 

Тула

 

Содержание

1. НЕОБХОДИМОСТЬ И ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ

И ПРИМЕНЕНИЯ ДЕНЕГ................................................................................... 7

1.1. Возникновение денег и их необходимость

1.2. Сущность денег. Роль денег в условиях рыночной экономики. Роль денег в воспроизводственном

1.3. Концепции возникновения денег. Теории денег

2. ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ........................................................................... 9

2.1 Функции денег

2.2 Виды денег и их особенности

3. ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА

РОССИИ................................................................................................................ 11

3.1. Закон денежного обращения

3.2. Денежная система России

4. ЭМИССИЯ И ВЫПУСК ДЕНЕГ В ХОЗЯЙСТВЕННЫЙ ОБОРОТ.............. 12

4.1. Кредитный характер современной денежной эмиссии. Каналы движения денег

4.2. Налично-денежная эмиссия. Эмиссия безналичных денег

4.3. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора

5. ИНФЛЯЦИЯ СУЩНОСТЬ, ПРИЧИНЫ И ФОРМЫ ПРОЯВЛЕНИЯ ИНФЛЯЦИИ 14

5.1. Сущность и формы проявления инфляции. Виды инфляции ее причины

5.2. Регулирование инфляции

5.3. Влияние инфляции на национальную экономику и международные экономические отношения

6. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ И ЕГО СТРУКТУРА................................................. 16

6.1. Понятие денежного оборота. Его структура

6.2. Наличный денежный оборот в РФ

6.3. Основополагающие принципы организации безналичного денежного оборота. Экономические и нормативные основы организации безналичного денежного оборота. Система безналичных расчетов, ее основные элементы. Формы безналичных расчетов

7. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ И ФОРМ ЕЕ

РАЗВИТИЯ........................................................................................................... 19

7.1. Биметаллизм и его характеристика

7.2. Монометаллизм и его характеристика

7.3. Система бумажно-кредитных денег

7.4. Эволюция денежных систем в Европе

7.5. Характеристика денежной системы административно-распределительного типа экономики

7.6. Основные черты денежной системы стран с рыночной экономикой: принципы, организации и элементы

8. РЫНОК ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ................................................................ 23

8.1. Понятие и сущность рынка ссудных капиталов

8.2. Инструменты рынка ссудных капиталов

9. КРЕДИТ, ЕГО НЕОБХОДИМОСТЬ И СУЩНОСТЬ..................................... 24

9.1. Необходимость и сущность кредита

9.2. Функции и законы кредита

9.3. Формы кредита

9.4. Теории кредита

10. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ................................................................................... 28

10.1. Ссудный процент и его экономическая роль, его разновидности

10.2. Цена кредита. Факторы, ее определяющие

10.3. Методы расчета ссудного процента

10.4. Теория процента

11. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО-РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ................. 32

11.1. Платежный и расчетный баланс страны

11.2. Валютная система и ее основные элементы. Валютная система России

11.3. Валютный курс и способы его определения

11.4. Классификация валютных операций. Международные расчеты

12. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА.............................................................................. 34

12.1. Понятие и структура кредитной системы. Взаимодействие кредита и денег

12.2. Роль и границы кредита. Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях

12.3. Субъекты кредитных отношений: формы и виды кредита

13. СУЩНОСТЬ И ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ......................... 37

13.1. Возникновение и развитие банков. Формирование банковской системы страны

13.2. Виды банков и их структура

13.3. Понятие банковской системы. Сущность банков

13.4. Банк как элемент банковской системы. Правовые основы банковской деятельности

14. ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ И ИХ ОПЕРАЦИИ.............................................. 41

14.1. Центральный банк России – главное звено банковской системы

14.2. Функции и операции Центрального банка России

14.3. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ и ее инструменты

14.4. Роль ЦБ РФ в обеспечении финансовой устойчивости банковской системы России

15. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ......................... 45

15.1. Понятие коммерческого банка. Цели его деятельности

15.2. Принципы деятельности коммерческих банков

15.3. Классификация банковских операций

15.4. Пассивные операции банка. Собственные и привлеченные средства банка

15.5. Активные операции коммерческого банка

15.6. Активно-пассивные операции: специфика доверительных (трастовых) операций

15.7. Основы банковского менеджмента и маркетинга.

16. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.......................... 49

16.1. Классификация банковского кредита

16.2. Организация предоставления банковского кредита

16.3. Определение кредитоспособности заемщика

16.4. Формы обеспечения возвратности кредита

16.5. Кредитный договор и организация контроля за его соблюдением

17. СПЕЦИФИКА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ........... 52

17.1. Понятие банковских резервов

17.2. Депозитные операции

17.3. Эмиссионные операции

17.4. Балансовые и забалансовые операции банка

17.5. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка

18. МЕЖДУНАРОДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ................................... 55

18.1. Понятие и эволюция мирового рынка ссудных капталов

18.2. Международный кредит, его виды

18.3. Международные финансовые и кредитные институты

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК.................................................................. 58

Сущность денег

Особенности денег выражаются в следующем:

§ деньги – это стихийно выделившийся товар (они возникли из обмена, а не по соглашению сторон);

§ деньги – это особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента; (по происхождению деньги – товар). Выделившись из общей товарной массы, они сохраняют товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар: потребительную стоимость и стоимость.

Благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарами (Т – Т) на два разновременно осуществляемых процесса: первый из которых состоит в продаже своего товара (Т – Д); второй – в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте (Д – Т)

Сущность денег характеризуется тем, что:

1. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.

2. Деньги служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и т.д.

3. Деньги улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товаре, уменьшаются издержки хранения, предотвращается порча.

 

ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ

Функции денег.

Функции денег

Функции денег представляют собой основные задачи, выполняемые деньгами. Таких задач множество, однако, основных можно выделить три (см. таблицу 1).

В отечественной финансовой науке принято выделять еще две функции денег: средство платежа и функцию мировых денег. В отношении первой можно заметить, что указанная выше функция средства обращения включает в себя функцию платежа: логично, что, оплачивая чей-то товар или услуги, происходит обращение денег как платежного средства. В отношении второй из указанных «дополнительных» функций можно заметить, что в настоящее время все более стирается различие между национальным, внутригосударственным обращением, и циркулированием денежных потоков между государствами.

 

 

Таблица 1

Свойства денег

Закон денежного обращения.

Денежная система России.

Закон денежного обращения

Модель кругооборота товаров и денег можно представить в виде уравнения обмена, согласно которому произведение величины денежной массы (М) на скорость обращения денег (V) равно произведению уровня цен (Р) на реальный национальный продукт (у):

М•V=Р•Q;

Скорость обращения денег (V) равна отношению номинального ВНП (Н) к массе денег в обращении (М)

V=

Уравнение обмена должно выполняться всегда, т.к. оно вытекает из классического закона денежного обращения, открытого К. Марксом. Он отвечает на вопрос, какое количество денег необходимо обществу для обслуживания товарного обобщения. Количество денег (КД), необходимое для обращения, прямо пропорционально сумме цен товаров (СЦТ) и обратно пропорционально скорости обращения денег (С):

КД=

где КД – количество денег, необходимое для обращения;

СЦТ – сумма цен товаров и услуг;

К – сумма цен товаров, проданных в кредит;

П – сумма платежей по долговым обязательствам;

ВП – сумма взаимопогашаемых платежей;

С – скорость оборота одноименной денежной единицы.

Денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обусловливающая экономические связи и принадлежащая физическим, юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег.

 

Денежная система России

Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

В процессе развития денежного обращения принято выделять следующие денежные системы:

- Биметаллизм. Денежная система в которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя металлами: золотом и серебром (или монетами из них). Представлен: системой параллельных валют (соотношение между золотом и серебром устанавливается стихийно в соответствии с рыночной ценой металлов); и системой двойной валюты (соотношение между металлами устанавливается государством).

- Монометаллизм. Денежная система в которой всеобщим эквивалентом служит один металл (или знаки стоимости, разменные на золото). В России – т.наз. «Золотой стандарт» в конце 19 века. (Виды: золотомонетный, золотослитковый, золотодивизионный)

- Система бумажно-кредитных денег. Для нее характерно отмена золотого содержания, обеспечения и размене на золото; оседание золота в резервах государства.

Современная денежная система включает следующие денежные элементы: наименование денежной единицы, масштаб цен, виды денежных знаков, порядок их выпуска в обращение, организация денежного оборота, условия становления валютного курса и его регулирование.

 

 

ЭМИССИЯ И ВЫПУСК ДЕНЕГ

В ХОЗЯЙСТВЕННЫЙ ОБОРОТ

Основополагающие принципы организации безналичного денежного оборота. Экономические и нормативные основы организации безналичного денежного оборота. Система безналичных расчетов, ее основные элементы. Формы безналичных расчетов.

 

Безналичный денежный оборот – движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление денег на счетах клиентов в банках привели к возникновению такого обращения. Безналичный денежный оборот осуществляется при помощи чеков, кредитных карточек, платежных поручений, платежных требований, аккредитивов и др. кредитных инструментов. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между всеми субъектами экономики.

В Российской Федерации форма безналичных расчетов определяется правилами Банка России, действующими в соответствии с законодательством, которым определено, что расчеты предприятий всех форм собственности по своим обязательствам с другими предприятиями, а также между юридическими и физическими лицами за товары и услуги производятся в безналичном порядке через учреждения банков.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичных расчетов:

§ по товарным операциям: за товары и услуги;

§ по финансовым обязательствам: платежи в бюджет и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

Между наличным и безналичным оборотом существует взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги зачисляют на счета в банки, и они становятся безналичными и наоборот. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счетов кредитных учреждений. Таким образом, наличное обращение и безналичный оборот образуют общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

 

Функции и законы кредита

Сущность кредита и его роль проявляется в функциях:

Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие более высокую прибыль.

С ее помощью происходит перераспределение национального дохода между экономическими субъектами. Назначение этой функции - удовлетворение временных потребностей в средствах у юридических и физических лиц, а также государства за счет временно свободных денежных средств других лиц. Особенностью функции является то. что она охватывает только временные свободные средства и удовлетворяет только временные потребности в средствах платежа и обращения.

Перераспределительная функция кредита охватывает перераспределение не только денежных средств, но и товарных ресурсов (коммерческий, лизинговый, частично потребительский кредиты). Кредитное перераспределение может иметь прямой характер (без участия финансовых посредников) и осуществляться через финансовых посредников (банки, инвестиционные фонды, страховые организации и пр.).

Экономия издержек обращения. В процессе функционирования предприятия возникает временный разрыв между поступлением и расходованием денежных средств. При этом может образоваться не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а следовательно, и экономию общих издержек обращения.

Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильного развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштабы производства и обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже при условии, что часть прибыли придется отдать кредиторам в виде платы за пользование кредитом, привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства.

Обслуживание товарооборота. Такие виды кредитных денег, как вексель, чек, кредитная карточка, обеспечивая замену наличных расчетов безналичными операциями, упрощают и ускоряют механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках. Наиболее активную роль в решении этой задачи играет коммерческий кредит как необходимый элемент современных отношений товарообмена.

Ускорение научно-технического прогресса. Наиболее наглядно эта роль кредита проявляется в кредитовании деятельности научно-технических организаций, спецификой которых является больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Поэтому нормальное функционирование большинства научных центров немыслимо без использования кредитных денег.

Формы кредита

По вопросу выделения форм кредита нет однозначного ответа. Каждым исследователем выделяется разный перечень форм кредита. Мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся формы кредита. В основе выделения форм кредита в большинстве случаев лежат следующие признаки:

§ цель кредитования;

§ субъекты, участвующие в кредитной сделке.

В соответствии с данными признаками различают следующие формы кредита:

§ Банковский кредит. Кредитором в сделке выступает банк. Цель кредитования может быть самой различной. Является самой распространенной формой кредита.

§ Государственный кредит. Одной из сторон кредитной сделки выступает государство. Государственный кредит может быть: внутренним и внешним; централизованным и децентрализованным и пр.

§ Коммерческий кредит - кредитная сделка между двумя хозяйствующими субъектами - продавцом (кредитором) и покупателем (заемщиком), при которой предприятие продавец предоставляет отсрочку платежа за свой товар, а покупатель передает продавцу вексель как долговое свидетельство и обязательство платежа. Коммерческий кредит представляет собой товарную форму кредита.

§ Потребительский кредит. Заемщиком выступает население. Потребительский кредит предоставляется: торговыми компаниями банками, специальными кредитно-финансовыми институтами. Целью потребительского кредита может быть жилищное строительство или приобретение жилья, но чаще всего потребительский кредит выдается для приобретения товаров длительного пользования. Потребительский кредит может быть: денежным и товарным; па полную стоимость приобретаемого товара или на его часть; инвестиционным (приобретение жилья) или текущим.

§ Ипотечный кредит - предоставление ссуд под залог недвижимого имущества. Заемщиком выступают главным образом физические лица. Кредит выдается под залог жилых домов, квартир, производственных зданий, сооружений, складских помещений, земельных участков.

§ Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международный экономических и валютно-финансовых отношений, в котором одним из субъектов выступает лицо, проживающее или зарегистрированное в другом государстве, а также иностранное государство.

Вне зависимости от того, в какой форме выдается кредит (товарной или денежной) он имеет денежную природу.

Теории кредита

В современной теории денег выделяются 2 теории, касающиеся сущности и роли кредита в экономике:

§ натуралистическая;

§ капиталотворческая.

Отличие теорий состоит в определении границ (сферы действия) кредита в воспроизводственном цикле и оценке его роли в общественном производстве.

Натуралистическая теория первоначально обоснована английскими экономистами А.Смитом и Д.Рикардо.

Основные положения теории:

§ Объектом кредита являются натуральные, т.е. неденежные вещественные блага.

§ Кредит представляет собой движение натуральных благ и поэтому есть только способ перераспределения существующих в обществе материальных ценностей.

§ Ссудный капитал - действительный капитал, а поэтому его движение полностью совпадает с движением производственного капитала.

§ Кредиту присуща пассивная роль. Ценности создаются промышленным капиталом. Банки - скромные посредники, выполняющие функцию перераспределения капитала между хозяйствующими субъектами.

Капиталотворческая теория.

Основы концепции заложены английским экономистом Дж.Ло.

§ кредит занимает положение, не зависящее от процесса производства;

§ кредиту принадлежит решающая роль в развитии экономики.

Кредит отождествлялся с деньгами и богатством. По мнению Ло, кредит способен привести в движение все неиспользованные возможности страны, создавать богатство и капитал. Банки рассматриваются в качестве создателей капитала, а не посредников.

 

ТЕМА 10. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ

Теория процента

Итак, процент - это цена, которую люди платят за то, чтобы получить денежные ресурсы сейчас, чем ждать, когда их можно получить в будущем (сегодняшние ресурсы, в т.ч. и деньги) ценнее будущих. Процент - это плата за упущенные возможности или цена приобретаемых возможностей в настоящем (процент всегда положительный). Существующие теории ссудного процента исходят из наличия неразрывной взаимосвязи между спросом, предложением средств, объемом сбережений и инвестиций, процентом и доходом как элементами единой системы. При сложившимся уровне дохода на инвестиции норма процента на денежном рынке формируется соотношением спроса и предложения денежных средств. Одновременно при неизменной норме процента уровень дохода в «реальном» секторе определяется объемом сбережений и инвестиций. Экономисты классики придерживались реальной тории процента: реальная норма процента согласно классической теории определяется совсем не количеством денег в обращении, т.е. она определяется теми же факторами, что и норма прибыли. Этот вывод - естественное следствие рассмотренных ранее предпосылок, согласно которым нейтральное удвоение денежной массы М влечет удвоение уровня цен Р. Если 2 М=2 Р, тогда люди будут запрашивать в точности удвоенную величину заемных средств, от которых зависит ставка процента. Первоначальное избыточное предложение ссуд снижает процентную ставку. Когда, наконец, цены удваиваются, реальное количество денег в экономике становится равным прежнему, т.о., пересечение кривых спроса и предложения определяет тот же уровень процентной ставки. Классическая («реальная») теория предполагает, что единственными переменными, воздействующими на норму процента являются инвестиции и сбережения. S (i) = In (i), т.е. норма процента определяется равновесием планируемых сбережений и инвестиций.

Неоклассическое направление. Ссудные фонды (lanable funds)-фонды рынка, доступные для заимствования на финансовых рынках. Процент - есть цена ссудных фондов, определяемой на основе спроса и предложения на рынке капитала. На стороне предложения: Sn = S + DM, где S. сбережения, а DM. чистый прирост денежной массы в результате экспансии ЦБ; на стороне спроса: Dn = In + DH, где In - спрос на инвестиции, а DH - чистый прирост сокровищ (спекулятивный спрос). Равновесная ставка процента находится из формулы S+DM = In +DH. Эта формула связывает денежный рынок и товарный (реальную экономику). Денежное равновесие в экономике - с наличием неденежных активов - существуют, только когда процент на денежном рынке равен норме прибыли на вложенный капитал на товарном рынке. Пока ставка процента остается ниже нормы прибыли, спрос на займы остается ненасыщенным. В состоянии равновесия процентная ставка не зависит от количества денег в обращении.

В теории Дж. М. Кейнса норма процента определяется в качестве вознаграждения за расставание с ликвидностью. Процент – это «цена, которая уравновешивает желание держать богатство в форме наличных денег с имеющимся количеством наличных денег». Уровень процента изменяется в прямом отношении к степени предпочтения ликвидности и в обратном - к количеству денег в обращении:

Кейнсианцы «первого поколения» в своих трудах полагали, что денежно-кредитная политика теряет свою эффективность в период спадов деловых циклов. Так в период Великой депрессии процентные ставки по краткосрочным ценным бумагам упали до рекордно низких уровней - ниже 1%. Т.к. при этом спекулятивный мотив заставляет индивидов избегать держать в своих портфелях активов облигации, ведь любое вероятное повышение норм процента приведет к потере значительной части капитала в виде облигаций.

Кейнсианцы утверждают, что сбережения и инвестиции мало чувствительны к проценту, поэтому даже довольно большие изменения процента вряд ли будут оказывать существенное влияние на объем предложения денег и спрос на них.

Ловушка ликвидности (liquidity trap) - ситуация, при которой процентная ставка столь низка, что люди предпочитают хранить деньги, а не инвестировать их. График спроса на деньги становится бесконечно эластичным и любая попытка денежных властей уменьшить процент для стимулирования инвестиций будет тщетной и приведет лишь к увеличению объема сбережений. Падение ставки процента по облигациям то такого уровня заставит всех спекулянтов практически одновременно избавиться от ценных бумаг. Стремление переместить все свое богатство в деньги приведет к тому, что кривая спроса на деньги примет горизонтальный вид. По мнению Кейнса, монетарная политика в этом случае не приносит эффекта и остается один рычаг - фискальная политика. Монетаристы, наоборот, считают, что спрос на заемные средства и их предложение является эластичным по проценту и даже небольшое изменение процента оказывает существенное влияние на потребление и инвестиции.

 

 

ТЕМА 12. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

12.1. Понятие и структура кредитной системы. Взаимодействие кредита и денег.

12.2. Роль и границы кредита. Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях.

12.3. Субъекты кредитных отношений: формы и виды кредита.

 

БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

Понятие банковских резервов

Депозитные операции

Эмиссионные операции

Понятие банковских резервов

Банковские Резервы

- средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве обеспечения некоторых своих операций в соответствии с нормами обязательных резервов Величина и структура обязательных Б р неодинаковы в различных странах и периодически меняются под влиянием хозяйственной конъюнктуры и с учетом банковской практики.

 

Как было отмечено выше, в процессе регулирования банковского риска важная роль отводится резервам. Правила бухгалтерского учета в кредитных организациях, действующие в Российской Федерации, содержат несколько различных терминов, объединяемых тем, что все они имеют общий корень "резерв". К ним относятся:

обязательные резервы;

резервный фонд;

резерв под возможные потери по ссудам.

резервы под обесценение ценных бумаг;

резервы под возможные потери.

Депозитные операции

Сущность депозитных операций. Классификация депозитных источников привлечения средств

Депозитные операции представляют собой форму осуществления кредитных операций банков и иных кредитных учреждений и подразделяются на активные или пассивные.

Активные депозитные операции - это размещение имеющихся в распоряжении банков средств во вклады в другие банки или кредитные организации.

Пассивные депозитные операции - операции банков и иных кредитных учреждений по привлечению денежных средств во вклады.

Как мы уже отмечали, привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и корреспондентские счета. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.

 

Эмиссионные операции

В настоящее время документы Центрального Банка не содержат обязательного требования ведения депозитарного учета ценных бумаг кредитных учреждений в период их размещения, а также ведения учета собственных акций, выкупленных у акционеров, т.е. депозитарный учет эмиссионных операций коммерческих банков не урегулирован нормативными актами Банка России.. Однако Центральный Банк рекомендует такой учет вести.

Депозитарный учет эмиссионных операций с акциями существенно отличается от учета операций, связанных с выпуском облигаций. По акциям до сих пор действует накопительный счет, открываемый в расчетно-кассовых центрах Банка России, куда поступают все рублевые средства, вносимые инвесторами в период подписки на акции. Этот счет не может быть разблокирован до окончания подписки на акции, т.е. до момента регистрации отчета об итогах выпуска акций. Из системы блокирования рублевых средств на накопительном счете в период эмиссии акций вытекает ряд особенностей.

В период подписки на акции инвесторы, внесшие средства в и х оплату, еще не являются полноправными акционерами. Они ими становятся только после признания подписки состоявшейся. Это объясняется особенностями деятельности кредитных организаций и формирования их уставного капитала. Нужно обратить внимание также на действующий порядок проведения эмиссий акций.

Регистрация выпуска акций позволяет эмитенту начать размещение своих акций. Но только после регистрации итогов выпуска можно говорить о том, что выпуск состоялся и эмиссия осуществлена в соответствии с нормами действующего законодательства.

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Основная литература

1. Деньги, кредит, банки: конспект лекций / Г.Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой. — Москва: Юрайт, 2011. — 159 с.: ил. — (Хочу все сдать!). — ISBN 978-5-9916-0895-4 (Изд-во Юрайт). — ISBN 978-5-9692-0999-2 (ИД Юрайт). 15 экз.

 

2. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков [и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва: ЮНИТИ, 2011. — 784 с.: ил. — ISBN 978-5-238-01529-3 (в пер.). 15 экз.

 

3. Перекрестова, Л.В. Финансы и кредит: учебник для сред. проф. образования / Л.В. Перекрестова, Н.М. Романенко, С.П. Сазонов. — 7-е изд., стер. — М.: Академия, 2010. — 288 с.: ил. — (Среднее профессиональное образование: Экономика и управление). — Библиогр. в конце гл. — ISBN 978-5-7695-7378-1 (в пер.). 4 экз.

Дополнительная литература

1. Денежное обращение России: Исторические очерки. Каталог. Материалы архивных фондов: в 3 т. / Центр. банк РФ (Банк России); ред. совет: Г.И. Лунтовский, А.Н. Сахаров, А.В. Юров. — М.: ИНТЕРКРИМ-ПРЕСС, 2010. — ISBN 978-5-9286-0074-7. — Т. 1: Исторические очерки: С древнейших времен до наших дней / Ю. П. Бокарев [и др.]; ред. Л. М. Пряжникова, Е. А. Румянцев.— 2010. — 456 с.: ил. — Дар Администрации ТулГУ ТулГУ: 1308769. — Библиогр.: с. 429-454. — ISBN 978-5-9286-0075-4 (т. I). 1 экз.

 

2. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги.: практикум. — 2-е изд. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. — 1опт. диск. (CD ROM). ISBN 978-5-238-02002-0. 1 экз.

 

3. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / Л.А. Чалдаева [и др.]; под ред. Л.А. Чалдаевой. — М.: Юрайт, 2011. — 541 с.: ил. — (Основы наук). — Дар Изд-ва «Юрайт» ТулГУ: 1325388. — Библиогр.: с. 532-540. — ISBN 978-5-9916-0965-4 (в пер.). 1 экз.

 

4. Финансы и кредит: учебник для вузов/ Н.В. Байдукова [и др.]; под ред. М.В. Романовского, Г.Н. Белоглазовой; СПбГУЭФ. — 2-е изд., перераб. и доп.— М.: Юрайт, 2011. — 610 с. — (Основы наук). — Дар Изд-ва «Юрайт» ТулГУ: 1325353. — Библиогр. в конце гл. — ISBN 978-5-9916-0996-8 (Изд-во Юрайт). — ISBN 978-5-9692-1045-5 (ИД Юрайт). 1 экз.

 

5. Финансы и кредит: электронный учебник/ под ред. Т.М. Ковалёвой. — М.: КноРус, 2011. — 1опт. диск. (CD ROM). ISBN 978-5-406-01151-5. 1 экз.

 

6. Янин, О.Е. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для сред. проф. образования/ О.Е. Янин. — 6-е изд., стер. — М.: Академия, 2010. — 188 с. — (Среднее профессиональное образование: Экономика и управление). — Библиогр.: с. 183.— ISBN 978-5-7695-7492-4 (в пер.). 2 экз.

Периодические издания

1. Банковское дело: ежемесячный журнал для профессионалов банковского бизнеса/ Агентство Информбанк. — М.: ООО Агентство Информбанк, 1996 -. — до 2013.

 

2. Банковское обозрение/ БДЦ-пресс. — М.: БДЦ-пресс. — до 2011.

 

3. Вестник Московского университета. Серия 6. Экономика: Научный журнал. — М.: Изд-во МГУ. — На рус. яз. - Выходит 6 раз в год. - Россия. - изд. с ноября 1946. — ЧЗПИ. — один раз в два месяца. — ISSN 0201-7385. — ISSN 0130-0105.

 

4. Деньги и кредит: ежемесячный теоретический научно-практический журнал / Банк России. — М.: Финансы и статистика, 1980. — ISSN 0130-3090.

 

5. Международная жизнь: ежемесячный журнал. — М.: «Красная звезда», 1996. — ежемесячно. — ISSN 0130-9625.

 

6. Российский экономический журнал. — М.: Финансы и статистика, 1995-. — Издается с 1958 г. — ISSN 0130-9757.

 

7. Финансы и кредит: Научно-практический и теоретический журнал / АООТ «Фининнова»; ТОО НПП «Ареал». — М.: Финансы и кредит, 1995-. — На рус.яз. - Выходит 3 раза в месяц. - Россия. — 3 раза в месяц. — 2014.

Интернет-ресурсы

1. Библиотека материалов по экономической тематике — Режим доступа: http://www.libertarium.ru/library, по паролю. — Загл. с экрана.

 

2. Единое окно доступа к образовательным ресурсам: портал [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http: //window.edu.ru., по паролю. — Загл. с экрана.

 

3. Министерство финансов РФ — официальный сайт. — Режим доступа: http://www.minfin.ru, свободный. — Загл. с экрана.

 

4. Научная Электронная Библиотека eLibrary — библиотека электронной периодики, режим доступа: http://elibrary.ru/, по паролю. — Загл. с экрана.

 

5. РосБизнесКонсалтинг — официальный сайт. — Режим доступа: http://www.rbc.ru, свободный. — Загл. с экрана.

 

6. Статистический портал Высшей Школы Экономики: портал [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://stat.hse/ru, свободный. — Загл. с экрана.

 

7. Федеральная служба государственной статистики — официальный сайт. — Режим доступа: http://www.gks.ru, свободный. — Загл. с экрана.

 

8. Центральный Банк России — официальный сайт. — Режим доступа: http://www.cbr.ru, свободный. — Загл. с экрана.

 

9. Центр макроэкономического анализа — официальный сайт. — Режим доступа: http://www.forecast.ru, свободный. — Загл. с экрана.

 

10. ЭБС IPRBooks универсальная базовая коллекция изданий. — Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/, по паролю. — Загл. с экрана.

 

11. Электронный читальный зал«БИБЛИОТЕХ»: учебники авторов ТулГУ по всем дисциплинам. — Режим доступа: https:// tsutula.bibliotech.ru/, по паролю. — Загл. с экрана.

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ

УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ТУЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

Институт права и управления

Кафедра мировой экономики

 

 

КОНСПЕКТ ЛЕКЦИЙ

учебной дисциплины (модуля)

«ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»

 

Тула

 

Содержание

1. НЕОБХОДИМОСТЬ И ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ

И ПРИМЕНЕНИЯ ДЕНЕГ................................................................................... 7

1.1. Возникновение денег и их необходимость

1.2. Сущность денег. Роль денег в условиях рыночной экономики. Роль денег в воспроизводственном

1.3. Концепции возникновения денег. Теории денег

2. ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ........................................................................... 9

2.1 Функции денег

2.2 Виды денег и их особенности

3. ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА

РОССИИ................................................................................................................ 11

3.1. Закон денежного обращения

3.2. Денежная система России

4. ЭМИССИЯ И ВЫПУСК ДЕНЕГ В ХОЗЯЙСТВЕННЫЙ ОБОРОТ.............. 12

4.1. Кредитный характер современной денежной эмиссии. Каналы движения денег

4.2. Налично-денежная эмиссия. Эмиссия безналичных денег

4.3. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора

5. ИНФЛЯЦИЯ СУЩНОСТЬ, ПРИЧИНЫ И ФОРМЫ ПРОЯВЛЕНИЯ ИНФЛЯЦИИ 14

5.1. Сущность и формы проявления инфляции. Виды инфляции ее причины

5.2. Регулирование инфляции

5.3. Влияние инфляции на национальную экономику и международные экономические отношения

6. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ И ЕГ