Тема:1. Необходимость и функции денег в рыночной экономике.

Тема:1. Необходимость и функции денег в рыночной экономике.

1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.

2. Функции денег в рыночной экономике.

3. Виды денег и их особенности.

4. Понятие и типы денежных систем.

5. Денежная система РФ.

6. Теории денег и их эволюция.

 

Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.

Деньги известны с далёкой древности и появились как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений. В результате общественного разделения труда произошло увеличение производства продукции, которое потребовало её обмена. Однако обмен может произойти в том случае, если первому участнику сделки может быть предоставлен товар, который ему необходим. В свою очередь он должен предоставить товар другому участнику, в котором тот нуждается. Т.е. объективной необходимостью процесса обмена является присутствие на рынке именно тех товаров, в которых нуждаются все участники, кроме того, при обмене требуется обязательное удовлетворение интересов всех участников сделки в получении эквивалентного взамен предоставляемого товара. Развитие товарного обмена происходило путём смены форм стоимости. Сначала существовала простая или случайная форма обмена, при которой один товар выражал свою стоимость через второй. По мере развития товарных отношений на смену пришла полная или развёрнутая Форма стоимости. В этот период в товарный оборот включались многочисленные предметы общественного труда. На смену развёрнутой пришла всеобщая форма, когда из мира товаров был выделен товар, играющий роль всеобщего эквивалента. В разных странах были и различные товары. Это меха, скот, соль и т.д. Однако использование этих товаров было не всегда удобно, поэтому в качестве всеобщего эквивалента стал появляться товар в виде благородных металлов и товарный мир разделился как бы на товары и деньги. Однако производимые в обществе материальные ценности требуют измерения воплощённых в них затрат труда, только в этом случае они приобретают форму товара. Такое измерение может быть произведено путём сопоставления стоимости определённого товара со стоимостью особого товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента - это деньги. На различных этапах исторического развития роль денег играли различные виды товаров, однако, деньги не являются обыкновенным товаром, т.к. в них воплощена не только потребительская стоимость, но и стоимость, которая приравнивается к определённому товару. Можно сказать, что в деньгах, как и в товаре, заключается конкретный и абстрактный труд. Конкретный труд - это труд, затраченный на производство конкретного товара. Абстрактный труд создаётся в товаре скрыто и проявляется при приравнивании товара к деньгам. В отличие от других товаров, деньги выступают в качестве всеобщего и непосредственного воплощения абстрактного труда. Они обладают свойством обмениваемости и воплощают общественный труд. Они должны быть однородными, делимыми, сохраняемыми, транспортными. Однако деньги имеют и специфические особенности в отличие от товаров, т.к. в их потребительской стоимости проявляется стоимость других товаров. Заключённый в них конкретный труд служит всеобщей формой проявления абстрактного труда, а содержащийся в них частный труд выступает как общественный. Отличие обыкновенного товара от денег заключается в их потребительской стоимости. Любой товар имеет единичную потребительскую стоимость, заключающуюся в способности удовлетворять определённую потребность, а деньги, кроме потребительской стоимости, обладают и всеобщей потребительской стоимостью, т.к. они способны обмениваться на другие товары. Для отдельно взятого производителя его собственный товар служит меновой стоимостью, а чужие товары потребительскими стоимостями. Деньги являются специфическим товаром, который обладает всеобщей обмениваемости и всеобщей потребительской стоимостью. Деньги - специфический товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента. В товарном мире они служат механизмом стихийного учёта общественного труда частным механизмом.

Денежная система РФ

Денежная система России имеет длительную историю развития, в которой металлические деньги в форме слитков из серебра обращались еще в Киевской Руси, а рубленые пополам - рублями. Однако на развитие денежной системы России наложило отпечаток монголо-татарское владычество, в результате чего в обращении несколько столетий находилась денежная единица, которая называлась алтын. Утверждение единой денежной системы с регулярной чеканкой полноценных и разменных монет началось в 18 веке при Петре I. Развитие товарно-денежных отношений и рост добычи золота и серебра создали условия для их использования в качестве денег. Денежная реформа, проводимая в России, утвердила в стране серебряный монометаллизм, при котором действовали и кредитные билеты, разменные на серебро, а также допускалась свободная чеканка монет из золота. Развитие промышленного капитализма во второй половине 19 века предопределило введение золотого стандарта, I результате которого был выпущен золотой рубль. Все выпущенные в обращение банкноты, обеспечивались золотом и свободно обменивались на него. В результате была создана устойчивая денежная система, однако она ограничивала эмиссионную деятельность государственного банка, что способствовало потери гибкости денежной системы. Во время I-ой Мировой войны для покрытия военных расходов была произведена эмиссия денег, которая не обеспечивалась золотым содержанием. В результате чего рубль обесценился, и произошла большая инфляция. За годы Гражданской войны Россия лишилась основной массы золотого запаса, и только с введением новой экономической политики в стране вновь стало самоутверждаться единое денежное хозяйство. В 1921 году был утвержден Государственный банк, который занимался выпуском’ денег в обращение. В результате проведенной денежной реформы в 1924 году был введен золотой червонец, который на 25% обеспечивался золотым содержанием и 75% легко реализуемыми товарами. Он является свободно-конвертируемой валютой. Итогами 2-ой Мировой войны в денежном хозяйстве наблюдался рост цен, введение карточной системы и эмиссией денег. В 1947 году была проведена частичная реорганизация денежной системы, т. е. из обращения были изъяты червонцы, выпущенные банкноты, и прошло укрупнение денежной единицы в соотношении 10 к 1. Вклады в сберегательных кассах были переоценены и суммы до 3-х тысяч рублей обменивались 1 к 1, от 3-х до 10-ти - 3 к 2, свыше 10 - 2 к 1. Денежные средства на счетах государственных предприятий не переоценивались, а кооперативных обменивались с расчета 5 к 4. Дальнейшее развитие народного хозяйства потребовало проведения в стране деноминации. С 1-го января 1961 года был изменен официальный курс, В результате которого изменилось и золотое содержание рубля, которое составило 0,987412.. С развалом СССР денежная система была реорганизована, и с 1993 года были введены в обращение билеты и разменные монеты, имитируемые банком России. В настоящее время денежная система в России функционирует в соответствии с законом о Центральном Банке. На ЦБ возложена обязанность по утверждению номиналов и образцов новых денежных знаков, осуществляется организация производства, хранение и перевозка банкнот и монет, создание резервных фондов, порядок замены поврежденных, а также их уничтожение. ЦБ определяет порядок ведения кассовых операций, устанавливает единые правила и требования по организации безналичных расчетов, утверждает образцы платежных документов, используемых при проведении расчетов. Характеристика денежной системы России: официальной денежной единицей является рубль, который состоит из 100 копеек. Запрещен выпуск и движение иных денежных единиц. Официально соотношение между рублем и золотом не устанавливается: выпущенные денежные знаки имеют законную платежную силу, которые обеспечены активным банком являются ее обязательствами. Выпуск денег в обращение и изъятие их из обращения имеет право только ЦБ. Платежи на территории России могут осуществляться как в наличной, так и безналичной форме. Срок проведения безналичных расчетов в пределах субъекта РФ не должен превышать 2-х дней в отдельных случаях до 5. При обмене денежных знаков срок изъятия банкнот и монет старого образца из обращения не может быть менее 1 года и не более 5лет. В результате инфляционных процессов рубль обесценивается, поэтому в январе 1998 года была произведена деноминация, денежные знаки обменивались из расчета 1000 к 1.

Теории денег и их эволюция

Деньги являются важным элементом любой экономической системы, содействующие функционированию экономики. В зависимости от оценки и роли денег и денежной системы в развитии экономики, существуют различные теории. Это металлическая теория денег, номиналистическая, количественная, теория регулируемой валюты.

Металлическая теория существовала в 16-17 веках, представителем которой 0дялся англичанин Мен, который провозгласил подлинным богатством деньги. Характерным для данной теории является отождествление богатства не только с деньгами, но и с благородными металлами, что и составляет металлическую теорию денег. Сторонники этой теории предписали благородным металлам - золоту и серебру, свойство денег. Искажая саму сущность денег, металлическая теория однобоко трактует их функции, для выполнения которых признаются только те из них, которые выполняют металлические деньги. Отдельные сторонники этой теории объявили бессмысленным понятие бумажных денег, они это отрицали.

Номиналистическая теория в противовес металлической теории утверждала, что деньги, это условный знак, который не имеет ничего общего с товарами. По их мнению, важно только наименование денежной единицы, а содержание не имеет значения. Представителями данной теории являлись: английский философ Беркли, немецкий ученый Кан и другие. Они характеризовали деньги как условный знак и творение государственной власти, которая в законодательном порядке определяла масштаб цен, но не в состоянии могла определить стоимость денег. Превращая деньги из экономической категории в юридическую.

Количественная теория денег определяет величину стоимости денег в обратной зависимости от их количества, т.е. чем больше денег в обращении, тем меньше их стоимость. Основателями теории были: Монтескье, Юнг, Риккардо, Фишер. Эта теория игнорирует функцию денег как мера стоимости и признает только как средство обращения. Они отрицали объективные законы денежного обращения. Несостоятельность их теории состояла в том, что они игнорировали все функции денег как средства обращения, отрицали объективную закономерность связи между стоимостью денег, товарными ценами и их количеством, находящемся в обращении.

Теория регулируемой валюты была разработана на основе 2-х теорий: номиналистической и количественной. Представителем, которой являлся Кейнс. Он считал металлические деньги варварским пережитком и признавал бумажные деньги, которые можно регулировать государством, а это регулирование цен, заработной платы. Соответственно бумажные деньги способны также ликвидировать безработицу, кризисы. Поэтому их можно выпускать в обращение в любом количестве.

 

Тема 2. Денежное обращение

1. Понятие денежного оборота и денежного обращения. 2. Денежная масса и её элементы.

3. ДЕНЕЖНЫЕ РЕФОРМЫ В РОССИИ.

4.Регулирование денежного обращения.

ДЕНЕЖНЫЕ РЕФОРМЫ В РОССИИ.

После Октябрьской революции в нашей стране началась разработка различных подходов к проведению денежной реформы, однако начавшаяся гражданская война потребовала дополнительного выпуска денег в обращение, что привело к разрушению денежной системы и только после гражданской войны (1922 - 1924 гг.) была произведена денежная реформа, которая сформулировала денежную систему', в результате этой реформы в законодательстве были определены все элементы денежной системы, то есть денежной единицей стал червонец, золотое содержание которого было установлено на уровне содержания золота в дореволюционной десятирублёвой монете. Монопольное право выпуска червонцев и банковских билетов было предоставлено Государственному⁷ Банку СССР. Для поддержания устойчивости червонца по отношению к золоту, допускался их обмен на золото и на иностранную валюту. Выпуск червонцев был обеспечен на 25% - драгоценными металлами и на 75% - легкореализуемыми товарами, краткосрочными векселями и обязательствами. Сформировавшаяся денежная система в 30-е годы просуществовала до 1991 года, однако в течение этого года были проведены несколько реформ. В 1947 году была проведена реформа, связанная с обменом находящихся в обращении денег на новые и переоценке денежных накоплений в соответствии с условиями реформы, наличные деньги обменивались в соотношении 10:1. вклады в сберкассах - до 3000 тыс. рублей 1:1, от 3000 - 10000 тыс. рублей 3:2. свыше 10000 2:1.Реформа 1947 года сохранила полностью структуру денежной системы СССР и механизм денежного регулирования, однако, червонцы были заменены рублями в ходе денежной реформы 1961 года произошла деноминация рубля, который обменивался из расчета 10:1, были также уменьшены в 10 раз цены на товары, на все виды доходов, платежные обязательства и т.д. После распада СССР денежная система РФ функционирует в соответствии с законом по центральным банкам. По методам проведения все денежные реформы делятся на 3-и т1ша: Обмен бумажных денег по диффляционному курсу на новые с целью уменьшения их массы.

2. Временное или частичное, или полное замораживание вкладов юридических или физических лиц.

3. Сочетание 1+2 денежные реформы, который называется «шоковая терапия». Несмотря на существенные отличия этих методов, все они заключают три основные идеи:

• Рыночные отношения являются единственным средством по извлечению всех недостатков и без государственной экономики.

• Широкое использование свободного ценообразования должно стимулировать создание рыночных структур, независимых производителей и конкурентных рынков, составляющих базу рыночных отношений.

Переход от государственной к рыночной экономике, неизбежно связан со снижение жизненного уровня населения, связанного с инфляцией и безработицей.

 

4.Регулирование денежного обращения.

В мировой экономической практике используют следующие инструменты регулирования денежной массы в обращении:

1. Операции на открытом рынке, т.е. на рынке казначейских ценных бумаг. Операции проводятся ЦБ совместно с крупными банками и фин.-кредитными учреждениями. При излишке денежной массы в обращении ЦБ предлагает гос. ценные бумаги, увеличивая на них предложение. Цены падают, %-е ставки растут и соответственно возрастает их привлекательность для покупателей. Их реализация приводит к сокращению банковских резервов, тем самым, уменьшая предложение. Если же недостаток денежных средств в обращении, то банк проводит политику расширения денежного предложения, т.е. он начинает скупать государственные ценные бумаги, тем самым, увеличивая на них спрос, что ведет к росту рыночной цены на них и падению %-й ставки. Это делает их непривлекательными для их владельцев и следовательно банк увеличивает свои банковские резервы.

2. Политика учетной ставки, т.е. регулирование % по займам коммерческих банков у ЦБ. Учетная ставка - %, под который ЦБ предоставляет кредит коммерческим банкам, которые имеют прочное фин. положение, но возникли определенные временные трудности. Уменьшение учетной ставки для коммерческих банков делает займы резервных фондов дешевыми. Соответственно увеличивается количество денег в обращении и наоборот. Имея их, коммерческие банки стараются возвратить, т.к. они становятся невыгодными (дорогими), что ведет к сокращению денежного предложения.

3. Изменение нормы обязательных резервов, механизм действия: если ЦБ увеличивает норму обязательных резервов, то это приводит к сокращению избытков коммерческих банков и уменьшению денежного предложения. При уменьшении нормы происходит расширение денежного предложения. Этот инструмент монетарной политики является наиболее мощным, но достаточно грубым, т.к. незначительное изменение нормы обязательных резервов способно вызвать значительные изменения в объеме резервов коммерческих банков предоставляемых кредитов.

Кроме указанных способов регулирования денежного обращения проводятся и др. методы в виде денежные реформ.

Формы денежных реформ:

нуллификация — объявление об аннулировании сильно обесцененной денежной единицы и введение новой валюты;

реставрация (ревальвация) - восстановление прежнего обеспечения или содержания денежной единицы, т.е. ее укрепление;

девальвация - снижение обеспечения денежной единицы и официального курса по сравнению с др. валютами;

деноминация - метод «зачеркивания» нулей, т.е. укрупнение масштаба цен.

Формы безналичных расчетов

1. Расчеты платежными поручениями.

Является наиболее распространенной формой расчетов. Платежное поручение - это распоряжение владельца счета обслуживающему ему банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытого в этом или другом банке.

Платежное поручение исполняется в срок, предусмотренный законодательством или договором банковского счета. Платежными поручениями могут производиться:

А) перечисления денежных средств за товары, выполненные работы, оказанные услуги;

Б) перечисление денежных средств в бюджеты всех Органов или внебюджетные фонды; перечисления в целях возврата депозитов и уплаты процентов; перечисления по распоряжению физических лиц или в их пользу и в других целях.

В соответствии с условиями договора платежными поручениями могут пользоваться для предварительной оплаты товаров, работ и услуг или для осуществления периодических платежей. Платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика. При отсутствии или недостаточности средств на счете плательщика платежное поручение помещается в картотеку и оплачивается по мере поступления средств в законной очередности. Допускается частичная оплата платежного поручения, тогда делается отметка в правом верхнем углу платежного поручения как частичная оплата.

Банк информирует плательщика об исполнении платежного поручения на следующий рабочий день.

2. Расчеты по аккредитивам.

Аккредитив_ представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком, по поручению плательщика произвести платеж в пользу получателя средств по предъявлению им документов, соответствующим условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку произвести такие платежи. Аккредитив - это приказ банка покупателя, основанный на распоряжении покупателя, банку поставщика произвести оплату расчетных документов поставщика на условиях, указываемых в аккредитивном заявлении.

Аккредитивы бывают покрытые и непокрытые, отзывные и безотзывные.

При открытии покрытого аккредитива банк перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. При открытии непокрытого аккредитива, банк предоставляет исполняющему банку право списывать средства с находящегося у него корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива. Такой порядок списания средств с корреспондентского счета определяется соглашениями между банками.

Отзывным является аккредитив, который может быть изменен или отменен банком на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств. Безотзывным является аккредитив, который может быть отменен только с соглашения- получателя средств. Аккредитив предназначен для расчета с одним получателем средств.

Условиями аккредитива может быть акцепт уполномоченного плательщиком лица, срок действия аккредитива, ответственность за неисполнение и др. Платеж по аккредитиву производится в безналичном порядке путем перечисления суммы аккредитива на счет получателя средств. Допускается также частичные платежи по аккредитиву.

Закрытие аккредитива производится по истечению срока действия на основании заявления получателя средств об отказе дальнейшего использования и по распоряжению плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива. За нарушение, допущенное при исполнении аккредитивной формы расчетов, банки несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

3. Расчеты чеками.

Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное заявление чекодателя банку произвести платеж указанной в нем сумму чекодержателю. Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он может распоряжаться путем выставления чеков. Чекодержателем является лицо, в пользу которого выдан чек. Плательщиком является банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя, который не может отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате. Для осуществления безналичных расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями, которые могут быть использованы клиентами, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений.

4. Расчеты по инкассо.

Представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производится по распоряжению плательщика с акцептом или без акцепта, и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика, т.е. в бесспорном порядке.

Платежное требование предъявляется получателем средств к счету плательщика через банк, обслуживающий его. После проверки правильности заполнения расчетных документов, банк проставляет на них штамп, дату приема, подпись ответственного лица и последний экземпляр возвращает получателю средств.

Банк, принявший по инкассо расчетные документы, принимает на себя обязательство доставить их по назначению. При отсутствии или недостатке денежных средств на счете плательщика, платежное требование на безакцептное списание денежных средств помещается в картотеку, о чем сообщается банку и клиенту.

При расчетах платежными требованиями допускается их частичная оплата. Срок акцепта платежного требования определяется сторонами по договору. Если же срок не установлен, то сроком для акцепта являются 3 рабочих дня. ^о

Плательщик вправе отказаться полностью или частично от акцепта платежного требования по основаниям, предусмотренных договором. Отказ плательщика от оплаты платежного требования оформляется заявлением об отказе от акцепта.

При полном отказе от акцепта, платежное требование возвращается в банк, а при частичном отказе оплачивается сумма, акцептованная плательщиком.

Ответственность за необоснованный отказ от оплаты платежных требований несет плательщик. При неполучении в установленный срок отказа от акцепта, платежное требование является акцептованным и на следующий рабочий день оплачивается со счета плательщика. При отсутствии денег на счете плательщика, платежные требования помещаются в картотеку «Расчетные документы, не оплаченные в срок».

5. Расчеты через корреспондентские счета кредитных организаций.

Для проведения расчетных операций каждая кредитная организация, имеющая лицензию ЦБ РФ, открывает по месту своего нахождения корреспондентский счет в подразделении расчетной сети Банка России.

Взаимоотношения между кредитными организациями и ЦБ регулируются законодательством, договором и дополнениями к договору.

Договор заключается на согласованный сторонами срок и определяет порядок расчетного обслуживания, права и обязанности сторон, способ обмена расчетными документами, порядок оплаты за оказываемые услуги, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Прием расчетных документов ЦБ осуществляется независимо от остатка средств на корреспондентском счете кредитной организации на момент их принятия. Платежи могут осуществляться в пределах средств, имеющихся на счете, и средств, поступающих в течение рабочего дня, а также кредитов ЦБ на основании договоров. При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации для удовлетворения всех предъявляемых требований вступает в силу очередность платежей.

Операции по списанию или зачислению денежных средств на корреспондентском счет подтверждается выпиской по счету с приложенными документами. Платеж, осуществляемый кредитной организацией через платежную сеть ЦБ, считается безотзывным после списания средств с корреспондентского счета и окончательным после зачисления средств на счет получателя, подтвержденного выпиской. Кредитные организации имеют право отозвать расчетные документы клиентов и платежные поручения по собственным операциям, находящиеся в картотеке на основании заявления клиентов.

Согласно нормативным актам ЦБ, кредитные организации создают в ЦБ резервы. Закрытие корреспондентского счета происходит по инициативе кредитной организации на основании заявления и в случае ликвидации кредитной организации на основании заявления ликвидационной комиссии.

Тема 4. Инфляция.

1. Сущность инфляции. 2.0сновные типы инфляции. 3.Показатели и причины инфляции. 4.Последствия инфляции, антиинфляционные меры.

 

Сущность инфляции.

Инфляция - одна из самых острых проблем современной экономики. Представляет собой процесс обесценивания бумажных денег вследствие нарушения закона денежного обращения. Представители монетаристской школы связывают инфляционный рост цен с негативными процессами в сфере кредитно- денежного обращения, то есть растет денежная масса, с некоторым разрывом во времени повышаются цены. В подтверждение своего высказывания они приводят формулу Фишера. Эта формула, именуемая уравнением обмена, отражает общую связь между расширением денежной массы и ростом цен, изменением скорости денежного обращения, обеспечению рынки товарной массой. Уровень цен зависит от трех составляющих:

1) количество денег

2) скорость их обращения

3) объем производства

При относительной стабильности объемы производства и структуре, постоянной скорости обращения денег основным фактором ценовых сдвигов является изменение объема денежной массы. Если предложение денег равно спросу на них, то уровень цен остается неизменным. Количество денег в обращении влияет на уровень цен и денежную массу. Однако, связь между денежной массой и уровнем цен не только прямая, но и обратная. Если поднимаются цены, то для обеспечения товарооборота требуется больше денег. Соответственно рост цен приводит к увеличению денежной массы. Увеличение количества денег в обращении приводит к росту цен. Однако, количество денег в обращении оказывает влияние на покупательную способность, структуру денежной массы. Денежная масса может расти даже если покупательная способность денег падает. Это нарушение происходит из-за того, что владельцы денег стремятся избавиться от них, тем самым увеличивая скорость денежного обращения. Выбросив на рынок в избыточном количестве деньги, подстегивают инфляционный рост цен. Инфляционные процессы происходят из-за роста цен, падения доверия к национальной валюте. Покупательная сила рубля обеспечивается за счет реализации продукции нефтяной и газовой промышленности. Падение спроса на товары и услуги широко спроса, производимые на российских предприятиях, подрывают покупательную силу' национальной валюты, усиливая негативные процессы в денежно-кредитной сфере.

Сновные типы инфляции.

Конкретные параметры инфляции в той или иной стране зависят от многих факторов. Однако различают несколько видов:

1. Открытая. Когда цены не регулируются сверху, а формируются под влиянием рыночных факторов. Регулятором цен служит соотношение спроса и предложения на основных рынках, таких как рынок товаров, денег, рабочей силы. Открытую инфляцию характеризует постоянное повышение цен. Причины их роста различны. Толчком к раскручиванию открытой инфляции может служить нерегулируемое повышение тарифов естественных монополий, цен на исходные иды продукции. Цены на продукцию ТЭК, электроэнергию, транспорт формируют общий уровень и динамику' цен отраслевой и обрабатывающей промышленности, строительной индустрии, сельского хозяйства. Если в силу каких-либо причин растет сопутствующая ценовая составляющая, то это приводит к общему7 инфляционному росту цен. При открытой инфляции можно установить ее причины.

2. Подавленная. Отличается тем, что возникает в условиях жесткого регулирования цен и доходов. Она проявляется не в росте цен, а в обострении товарного дефицита. Нехватка денежных средств в реальном секторе экономики и поддержание завышенного курса национальной валюты привели к деформации и нарушению функциональной системы денежного обращения. Жесткое финансовое регулирование оказало влияние на снижение инвестиций и порыву стимулов к росту производства. В экономической практике принято различать две основные причины роста цен и два вида инфляций:

1. инфляция спроса при увеличении денежной массы

2. инфляция издержек при увеличении издержек

Если отсутствуют ценовые ограничения, то предприятие имеет возможность поднимать уровень заработной платы, что приводит к увеличению издержек, увеличению цен. Повышение цен в результате увеличения издержек ведет к сокращению производства и обострению конкуренции.

3. Инфляция, сочетающая элементы инфляционного спроса издержек, называют структурной инфляцией. В ее основе лежат процессы, связанные с изменением структуры спроса. Разновидностью структурной инфляции является разрыв секторов: 1. финансового: 2. реального, образовавшегося в экономике.

Деньги уходят в финансовый спекулятивный сектор, а реальный сектор испытывает острую нехватку7 реальной денежной массы. Это приводит к усилению инфляции.

4. Еще существует импортированная инфляция, которая происходит через несколько каналов. Если курс национальной валюты падает, это делает более выгодным экспорт, но ставит в невыгодное положение импортеров. Чтобы получить в соответствующих размерах подорожавшую иностранную валюту необходимы закупки партий импортируемых товаров. Тогда импортеры поднимают внутренние цены. Инфляционное повышение цен может происходить и вследствие ожидаемого снижения курсовой стоимости рубля. Таким образом, между валютным курсом, национальной валютой и движением внутренних цен существует прямая и внутренняя связь. Падение обменного курса подталкивает рост цен, а рост цен влечет падение покупательной способности национальной валюты. Другим каналом, стимулирующим движение внутренних цен, служит расширение денежной массы вследствие нарастающего притока на внутренний рынок иностранной валюты. Это приводит к трудности управления национальной валютой, так как иностранная валюта служит не только средством обращения, но и накопления. В результате чего происходит падения покупательной способности национальной валюты и рост цен. Отрицательное влияние на денежную систему страны оказывает резкое колебание цен на мировом рынке, рост внешних долгов, снижение экспортной выручки, разрывы торгово-производственных связей.

В зависимости от темпов развития различают следующие виды инфляции:

1. ползучая, при которой среднегодовое повышение цен не превышает 3-5% и не сопровождается кризисными потрясениями. Считается, что данные темпы инфляции могут быть использованы для стимулирования производства

2. галопирующая, среднегодовой рост цен 10-50%. Эта инфляция трудноуправляемая, характерна для стран с переходной экономикой, однако наиболее опасна.

3. гиперинфляция, среднегодовой рост цен более 100%. Она выходит из-под контроля и становится неуправляемой. Инфляция характерна для государств, имеющих серьезные социально-политические потрясения, при ведении продолжительных воин.

Тема 5. Валютная система

1. Понятие и классификация валют.

2. Характеристика валютных систем.

3. Валютный курс.

4. Валютная система РФ.

5. Платежный баланс РФ.

Валютный курс

Развитие международных экономических отношений предполагает определенные ценности валют различных стран через систему обменных курсов.

Валютный курс представляет собой цену единицы национальной валюты, выраженной в иностранной валюте и международных счетных единицах.

Потребность обмена одной валюты на другую связано с международной сделкой, которая требует установление определенного соотношения между ними, отражающую реальную покупательную способность.

Соединение с национальной валютой происходит под воздействием спроса и предложения, которые оказывают влияние различные факторы:

- структурные, (изменение % ставки)

- платежный баланс стран

- уровень инфляции

- валовой национальный продукт.

При изменении % ставки в сторону увеличения предлагает рост цены на денежные ресурсы, что ведет снижение спроса на национальную валюту, увеличение стоимости производственной продукции, росту цен и к снижению конкурентоспособности отечественных экспортеров. В свою очередь ведет к притоку иностранного капитала, т.к. он становится наиболее выгодным. Активное сальдо платежного баланса приводит к росту спроса на национальную валюту, который ведет к спросу валютного курса, а чрезмерный приток национальной валюты, может привести к избыточной денежной массе и росту цен.

Пассивное сальдо платежного баланса способствует снижению валютного курса, т.к. приобретение иностранной валюты для погашения обязательств отражается на снижении валютного курса.

Инфляция оказывает обратнопропорциональное воздействие на валютный курс.

Конъюнктурные факторы:

- спекуляция на валютном рынке

- уровень деловой активности в стране.

Кроме Конъюнктурных факторов, есть политические факторы, которые оказывают влияние на повышение и понижение валютного курса.

Кроме них есть психологические факторы:

- степень доверия к национальной валюте

- ожидание инфляции

- уровень экономической грамотности населения.

Таким образом, формирование валютного курса представляет собой многократный процесс, уровень и колебание которого оказывает влияние как на экономическую, так и на социальную.

4. Валютная система РФ.

Национальная валютная система - это форма организации валютных отношений страны, закрепленная национальным законодательством и является составной частью денежных систем. Основной национальной валютой выступает установленная законом денежная единица государства.

Деньги, используемые в международных экономических отношениях, становится валютой. Российский рубль введен в обращение 1993 году, а в 1992 году введен официальный курс российского рубля к доллару, который отражается в торгах в московской межбанковской валютной бирже.

В России действует плавающий валютный курс, который зависит от спроса и предложения на валютных биржах, а официальный курс $ к рублю устанавливает банк России с результатом торгов.

В понятие валютной ценности включается иностранная валюта и ценные бумаги в иностранной валюте.

Операции в иностранной валюте и ценные бумаги в иностранной валюте подразделяются на текущие и валютные операции связанные с движением капитала.

К текущим относится:

- переводы из России и в Россию

- кредиты до 180 дней -%

- д