Поручительство и банковская гарантия

Поручительство – способ обеспечения исполнения обязательства, при котором поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен и для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Форма договора поручительства:

1. Письменная. Ее несоблюдение влечет недействительность договора поручительства.

2. Признается также договором не только само письменное соглашение в виде единого документа, подписанного сторонами по договору, но и обмен документами посредством почтовой, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющий установить, что данный документ исходит от стороны по договору.

Ответственность поручителя:

- При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная (дополнительная) ответственность поручителя, т.е. необходимо внести оговорку в договор поручительства.

- Объем ответственности необходимо оговаривать в договоре поручительства.

- Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

- Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Права поручителя, исполнившего обязательство:

1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

Не могут быть поручителями:

- Бюджетные организации.

- Казенные предприятия, за которыми закреплено имущество на праве оперативного управления.

- Филиалы и представительства, не являющиеся по законы юридическими лицами.

Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя.

Прекращение поручительства:

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Банковская гарантия:

- Самостоятельный способ обеспечения исполнения обязательств.

- В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Сущность (цель) банковской гарантии:

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

Содержание банковской гарантии:

- Обязанность гаранта уплатить заранее установленную договором сумму, которая предопределяется основным обязательством, но после ее определения не зависит от него.

- Данная обязанность возникает из сложного юридического состава (соглашения между принципиалом и гарантом о выдаче гарантии и односторонней сделки гаранта).

Основные признаки банковской гарантии:

- Безтозывность банковской гарантии, если иное не предусмотрено в гарантии.

- Независимость банковской гарантии от основного обязательства.

- Непередаваемость прав по банковской гарантии. Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

- Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

- Письменное требование должно соответствовать условиям, предусматриваемым самой гарантией.

- Гарантия – возмездное обязательство, при котором за выдачу банковской гарантии принципиал выплачивает гаранту определенное вознаграждение.

- Наличие договора между принципиалом и гарантом обязательно для гаранта.

- Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов.

- Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

- Право регресса к принципиалу.

- Ограничение обязанности гаранта перед бенефициаром суммой платежа, указанной в гарантии (если в гарантии не установлено иное).

Права и обязанности гаранта:

- По получении требования гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами.

- Гарант должен рассмотреть требование бенефициара в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

- Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если оно либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены по окончании определенного в гарантии срока.

- Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

- Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.

Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

- Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

- Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1, 2 и 4 указанных выше не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.

Источники: Ст. 361-379 ГК РФ.

__________________________________________________________________